执法探讨如何有效治理整顿预付款消费领域“卷款跑路”的违法乱象本刊智库专家团专家王目敏编者按：制度设计再完善，行政监管再有力，也不会完全杜绝违法行为、消费纠纷发生。
预付款消费领域，发生了“卷款跑路”案，消费者协会或者检察院依法提起公益诉讼，让“跑路人”付出得不偿失的沉重代价，是最有力的制裁方式。
监察机关应当依法监察，依法撤职或者更换不称职、不作为的相关单位领导或者工作人员，把为人民服务的思想落到实处。
预付卡消费广泛存在于教育培训、美容美发、洗车、餐饮购物等曰常领域，往往涉及到众多消费者。
预付式消费能在一定程度上解决经营者资金短缺 问题，也给消费者带来一定方便和实惠。
特别是对没 有智能手机或者不能移动支付的老人和孩子，带来了 很大方便。
但有关预付式消费的纠纷也在不断增加，变更经菅场所不退款，到期不退余款，门店关门，老板跑路等等，特别是经营者“卷款跑路”时有发生，引起社会广泛关注。
如何治理预付卡消费，保障诚信守法经营者 有一条低成本融资渠道，能更好的有计划的提 供消费者需要的产品和服务；消费者能得到方便 和实惠，提振消费信心和预期；保障社会和谐运 转。
这是个社会关心的话题，很多网友在政府网 站咨询或留言。
今年全国两会期间，鲍文波、刘蕾、韩振东三位代表还提出了关于探索预付卡消 费领域检察公益诉讼、推动相关法律完善的建 议，引起了最高人民检察院的重视。
产品可靠性报告2020年第11期I39I\I；IH)IVIS、综合执法专刊《关于规范商业预付卡管理的意见》（国办发〔2011〕25号）指出，商业预付卡按发卡人不同分为单用 途预付卡和多用途预付卡两类。
单用途预付卡是商业企 业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品 或者服务；多用途预付卡是专营发卡机构发行，可跨地 区、跨行业、跨法人使用。
单用途预付卡的主管部门是 商务部，多用途预付卡的主管部门是人民银行。
《单用途商业预付卡管理办法（试行）（2016年修正本）》对单用途预付卡的备案、发行、服务、资金管理等作了明确规定，《非金融机构支付服务管理办法》对多用途预 付卡的许可审批、实缴注册资本、主要出资人、客户权 益保障措施、风险管理内部控制制度等也作了明确规 定。
![[VIP专享]后牌照时代,预付卡企业路在何方](https://imgs-1438308264.cos.ap-hongkong.myqcloud.com/52bab5bff8c75fbfc77db2fd.webp)
后牌照时代，预付卡企业路在何方?2011年对第三方支付企业来说无疑是生死攸关的一年，酝酿6年之久的第三方支付牌照终于落地。
去年5月26日，央行发放了首批27张非金融支付业务许可证，9月1日又发放了第二批13张，12月31日央行公布了第三批61家企业名单。
三批牌照发放，第三方支付市场上“持证上岗”的企业累计达到101家，迎来更多类型的合法运营主体。
在101家获牌企业中，获得预付卡发行与受理的企业达到48家，占据半壁江山，引起大众对商业预付卡行业目前现状与未来的更多关注。
商业预付卡被市民俗称为购物卡。
本世纪初，基于整顿市场秩序的考虑，国家曾对购物卡予以明令管制。
不过近年来，随着信息技术发展和小额支付服务市场创新，预付卡市场获得迅速发展，在第三方支付市场上举足轻重的地位已经日益凸显。
根据2010年人民银行对特定非金融机构的登记核实报告显示，全国发行预付卡的非金融机构达243家。
艾瑞咨询报告显示2010年底商业预付卡规模达965亿，预计年增长超40%。
预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。
去年支付牌照预付卡企业过半的现象，也反映了央行对其积极性的肯定。
但是从我国目前预付卡产业发展现状和竞争格局上看，众多预付卡企业的现状却不容乐观。
产品单一，竞争惨烈目前，各大预付卡企业都是以商场、超市、购物中心等大规模的商户为主要合作对象，以此来促进预付卡的销售和推广。
预付卡企业的产品基本都是代币功能的购物卡，购买预付卡的客户95%以上为企业，主要用于解决员工福利、公务消费、商务礼品的各方面的需求。
这些企业集中在政府部门、大型国有企业、金融企业和效益较好的私营企业等。
而个人消费用户在预付卡企业的客户比例中占据非常小的份额。
商业预付卡尽管体现出多商户通用性和代币功能等特征，但是由于产品的同质化，客户构成的单一性，为了吸引企业购买预付卡，大部分预付卡企业往往只能以提高购卡返点、免服务费等形式展开赤膊竞争。
270家获得央行第三方支付牌照名单最完整版央行2011年首次发放第三方支付牌照，到2015年3月26日，已有270家第三方支付机构获得了牌照。
下面小编为大家带来270家获得央行第三方支付牌照名单最完整版。
欢迎阅读。
270家获得央行第三方支付牌照名单最完整版目前支付牌照主要分为银行卡收单、网络支付和预付卡的发行与受理三大类，其中网络支付又细分为互联网支付、移动支付、数字电话支付和固定电视支付，预付费卡支付牌照占据了整个牌照数量的60%以上，也出现多次的风险事件，日前央行注销了浙江易士支付的预付卡支付牌照，后于日前注销了广东益民支付牌照总体数量从270家下降到268家，也凸显了央行的对市场的监管决心!据支付圈了解，未来将来还有3-5家面临被注销!至于名单是谁?自己猜猜看，可以在评论区说明哦!2011-2015年270家第三方支付牌照公司名单总序号批次名称发牌时间业务范围1 第一批支付宝（中国）网络技术有限公司2013年5月21日互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）、银行卡收单（27家）业务覆盖范围全国2 银联商务有限公司2013年5月21日银行卡收单、互联网支付、预付卡受理业务覆盖范围全国3 资和信电子支付有限公司2012年6月27日预付卡发行与受理、互联网支付业务覆盖范围全国4 深圳市财付通科技有限公司2013年7月6日互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国5 通联支付网络服务股份有限公司2012年6月27日互联网支付、固定电话支付、银行卡收单、预付卡受理业务覆盖范围全国6 开联通网络技术服务有限公司2011年5月3日预付卡发行与受理、互联网支付业务覆盖范围全国7 北京通融通信息技术有限公司2012年7月20日互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国8 快钱支付清算信息有限公司2012年7月20日互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单、预付卡受理业务覆盖范围全国9 上海汇付数据服务有限公司2011年12月22日互联网支付、银行卡收单、移动电话支付、固定电话支付业务覆盖范围全国10 上海盛付通电子商务有限公司2012年6月27日互联网支付、预付卡发行与受理（仅限于为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用）、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国11 钱袋网（北京）信息技术有限公司2012年6月27日互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、银行卡收单（全国）业务覆盖范围——12 东方电子支付有限公司2012年6月27日互联网支付业务覆盖范围全国13 深圳市快付通金融网络科技服务有限公司2011年12月22日互联网支付（全国）、预付卡发行与受理（广东省）业务覆盖范围——14 广州银联网络支付有限公司2011年5月3日银行卡收单（仅限于广东省内）、互联网支付、预付卡受理业务覆盖范围全国15 北京数字王府井科技有限公司2011年12月22日银行卡收单、预付卡受理业务覆盖范围北京市16 北京银联商务有限公司2013年7月6银行卡收单（北京市）、预付卡受理（北京市）、互联网支付（全日国）业务覆盖范围 --17 杉德电子商务服务有限公司2012年6月27日互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国18 裕福网络科技有限公司2011年5月3日预付卡发行与受理、互联网支付业务覆盖范围全国19 渤海易生商务服务有限公司2012年7月20日互联网支付、预付卡发行与受理业务覆盖范围全国20 深圳银盛电子支付科技有限公司2013年5月21日互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国21 迅付信息科技有限公司2012年7月20日互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国22 网银在线（北京）科技有限公司2013年5月21日互联网支付（全国）、移动电话支付（全国）、固定电话支付（全国）、银行卡收单（北京市）业务覆盖范围——23 海南新生信息2011年互联网支付、预付卡发行与受理技术有限公司5月3日业务覆盖范围全国24 上海捷银信息技术有限公司2011年5月3日互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理（仅限于线上实名支付账户充值）业务覆盖范围全国25 拉卡拉支付有限公司2013年5月21日银行卡收单、互联网支付、数字电视支付业务覆盖范围全国26 上海付费通信息服务有限公司2013年5月21日互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单业务覆盖范围全国27 深圳市壹卡会科技服务有限公司2013年5月21日预付卡发行与受理、互联网支付业务覆盖范围全国28 第二批上海银联电子支付服务有限公司2012年6月27日互联网支付、移动电话支付（13家）业务覆盖范围全国29 连连银通电子支付有限公司2013年5月21日互联网支付、移动电话支付业务覆盖范围全国30 联动优势电子商务有限公司2011年8月29日互联网支付、移动电话支付业务覆盖范围全国31 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第三方支付牌照注销或成常态作者：苏红宇来源：《经济》2015年第21期2015年第一季度，全国第三方互联网支付市场规模已达2.4万亿元，同比增长29.8%。
在第三方支付业务发展得如火如荼时，10月8日，广东益民旅游休闲服务有限公司被注销支付业务许可证的消息为炽热的市场泼了一盆冷水。
这是继今年8月浙江易士企业管理服务有限公司之后，国内第二家被吊销支付牌照的企业。
不到两个月的时间内，连续两家企业被吊销牌照，对此，多位业内人士表示，其背后均涉及备付金被挪用的问题。
这终结了我国第三方支付牌照只发不撤的局面。
明年将有数十家支付企业先后面临支付牌照到期的问题，这不禁让业界担心：牌照注销会否成为常态？便捷支付正在面临何种困境？又该何去何从？支付市场“鱼龙混杂”从2011年5月央行向支付宝、财付通、快钱等27家公司签发首批第三方支付牌照起，到2015年3月26日，全国已有270家第三方支付机构获得了牌照。
自此之后，尚未新增一张第三方支付牌照。
“从目前行业的现状来说，吊销牌照也不会止于这两家。
接下来，那些业务严重违规、经营管理不善的第三方支付企业都可能面临被注销支付牌照的危险。
”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇称。
这种形式也让业界剩余的268家企业不禁暗忖：下一个会不会是我？各国对类似第三方支付机构的业务管理都比较严格，这使得我国第三方支付市场实现飞跃式发展的同时，也带来了一些问题。
中国社科院金融所货币理论与政策研究室副主任杨涛对《经济》记者表示，我国第三方支付的发展潜力，依托的是全球非银行支付迅速增长的背景。
但我国第三方支付的内涵与国外有所差异。
一方面，国外可以对照参考的“第三方支付机构”大部分都是从原有金融与支付服务体系中逐渐衍生出来的，如传统的货币汇兑机构。
而我国的第三方支付大多是直接依托电子商务的发展而壮大起来。
“与此同时，经过长期的市场竞争，国外市场存活下来的非银行支付机构非常有限，并没有我国这样庞大的支付机构数量”。
