反洗钱论文

基层银行反洗钱论文篇一：基层银行反洗钱工作存在的问题及解决解决问题对策基层银行反洗钱工作存在的问题及对策《反洗钱法》自2021年1月1日正式施行以来，已经走过了六年多的时间。

在中国人民银行的领导下，我国反洗钱工作夺下了许多骄人成绩，同时，量也从侧面反映出我国洗钱行为数量之多。

当下如何有效应对下基层银行反洗钱工作的严峻局面，一定程度上直接决定了我国经济犯罪、维护金融秩序更稳定的大局。

一、思想认识与重视程度（一）问题——反洗钱意识淡薄，重视程度不够从基层银行侧面来看，对反洗钱工作存在诸如此类认识上的禁忌。

一方面，虽然我国《反洗钱法》明确规定了我国金融机构反洗钱其他工作的职责，但是当前部分基层银行仍固守反洗钱是人民银行专职工作的传统观念，认为洗钱行为只会发生在东部沿海经济发达地区和一些较大省会城市，而在中西部经济欠发达地区和人口稠密偏远的山区是不会发生的；另一方面，认为离退休是的工作重点银行吸纳存款而非查询钱款来源的正当性，因为这样不但减小了银行的运营增加成本，而且还会造成丧失大量客户、存款外流的局面。

从银行雇员角度来看，对反洗钱工作的执行力积极性和主动性不高。

在日常工作中，缺乏对反洗钱工作的职业敏感性、警惕性，个股表现为只注重开户阶段的身份审查，却忽视了后期对客户资料的增补和核实以及交易资金的调查。

从社会大众角度来看，对反洗钱工作较为陌生、参与热情不高。

自上世纪90年代以来，我国政府就把反洗钱作为打击威慑经济犯罪、整顿金融经济秩序的一项重要工作，但是绝大部分老百姓对洗钱和反洗钱仍没有一个具体的认识，特别是基层银行所在地的公众对其认识更是不足。

在相关人员基层银行要求提供相关内部信息时，往往采取拒绝配合的态度，这严重阻碍了“了解客户”基本原则的贯彻执行。

[1]（二）对策——增强反洗钱意识，提高重视程度就基层银行而言，应及时纠正对反洗钱工作的错误认识、增强履行反恐怖反洗钱义务的自觉性。

基层银行（尤其是偏远地区）应要转变传统观念，重要性要清醒地认识到反洗钱工作的必要性，及时响应国家打击经济犯罪的需要，有序开展反洗钱其他工作，为秩序整个国家金融市场秩序的稳定作出应有的努力。

保险公司反洗钱征文洗钱(Money Laundering)是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

以下是小编为大家搜集整理的保险公司反洗钱征文优秀范文，欢迎浏览借鉴，希望能够帮到大家。

保险公司反洗钱征文篇一：一、保险机构作为一般金融机构在反洗钱中面临的现实困境(一)动力不对称洗钱者可以分为主动洗钱者和被动洗钱者。

主动洗钱者主要基于以下目的：一是将犯罪收益变成表面合法的资金，即洗钱是贩毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其动力来自于“价值创造”的使命，即“实现价值”;二是把合法资金洗成黑钱以用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱来资助恐怖行动或其他非法活动，主要是基于利益之争，达到政治宗教甚至是报复目的;三是将一种合法资金洗成另一种表面合法实际不合法的资金，如把国有资产通过购买团体年金，将公款转移到个人账户以达到侵占目的，即“公饱私囊”，满足私利。

而被动洗钱者在洗钱过程中，既增加了收入，又过失地成为了主动洗钱者的帮凶，如，保险公司增加了保费;中介人得到了佣金;跨国洗钱中，资金流入国增加了外汇收入和税收收入。

无论是主动洗钱还是被动洗钱都给洗钱者带来一定实际意义上的好处，洗钱带来的巨大收益就如同一个磁力超强的磁场吸引着洗钱犯罪者。

反洗钱是一种国际组织和各国政府领导的行政行为，其动力主要来自于社会的正义感。

反洗钱行为会使反洗钱的积极参加者付出一定的经济或其他成本。

而我国又有规定：罚没收入和追缴的赃款要全部上缴国库。

如此一来，保险机构反洗钱所付出的制度成本、雇员成本、展业成本、核保成本……根本无从得以补偿;对于协助国而言，成本大于收益，一部分外汇无偿流出，可能还会因此导致国际收支的困难。

如由于缺乏国内法规的直接管制，地下保单的保单中介人很少有反洗钱的意识。

再加上地下保单的佣金提成非常高，一般来说，首期佣金高达60%，有的甚至达到80%100%，为了招揽业务，他们通常不会严格追查保费的来源，对客户资料的审核也是能宽则宽。

《反洗钱论文》反洗钱论文精选（一）：试论风险为本反洗钱监管实践存在的问题及改善措施论文摘要：风险为本反洗钱监管的实践正在反洗钱领域逐步深化。

文章从理论认识层面、法规制度层面和技术操作层面分析了当前实施风险为本反洗钱监管存在的问题，并立足实际，从提高理论认识、完善法规制度、改善可疑较易识别方法、建立反洗钱激励机制、提高监管的针对性等方面提出了推荐和具体措施。

论文关键词：反洗钱监管研究随着反洗钱形势的发展，风险为本反洗钱监管理念逐渐成为反洗钱领域的共识。

人总行在2007年11月召开的反洗钱监管座谈会上，针对监管资源有限，监管手段不足的问题，提出了要树立风险为本的监管思想，采取风险为本的监管方法，合理配置监管资源；在2008年初全国人民银行反洗钱工作会议上，对风险为本反洗钱监管做出安排部署，提出要加强反洗钱非现场监管，逐步推进非现场监管指标体系建设，建立非现场监管评级机制，确立和完善以洗钱风险管理为中心的反洗钱非现场监管体系。

这两次会议的召开，标志着风险为本反洗钱监管的研究和实践在全国范围内拉开帷幕。

经过三年多的探索性研究和实践，笔者认为，实施风险为本反洗钱监管还存在以下几个层面的问题。

一是在理论认识层面，存在片面性和绝对化的倾向。

认为风险为本反洗钱监管与规则为本反洗钱监管相对立，风险为本是对规则为本的否定；风险为本的优势明显优于规则为本；当前对所有金融机构都应当要求以风险为本开展反洗钱工作。

上述认识存在必须的片面性和绝对化倾向。

二是在法规制度层面，存在不协调、不适应的问题。

《反洗钱法》颁布实施五年来，人民银行相继建立了一整套反洗钱制度和操作规范。

这些制度、规范在反洗钱起步阶段确实起到了强有力的推动作用。

但随着反洗钱工作在金融机构的深入开展，反洗钱合规理念普遍被金融机构理解以后，过多的规定、过细的标准客观上造成了金融机构的过度依靠，而且在必须程度上影响了金融机构主观能动性的发挥，甚至有的制度反而成了金融机构规避职责的依据。

“洗钱”是个舶来词，这个词最早出现在20世纪的美国。

但随着我国经济的不断发展，洗钱在我国已经历了一个从无到有、从少到多的发展过程，对国人来讲，这个词早已不陌生。

虽然不同国家和地区对洗钱概念的理解不完全相同，但总结起来，洗钱是指通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权力，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。

简而言之，洗钱的主要目的就是使非法收入合法化。

洗钱不仅扰乱经济秩序，还易助长和滋生腐败、败坏社会风气，甚者还将危害国家安全、社会稳定。

打击和预防洗钱行为对于任何一个想要长久发展的国家来说都是一项重要工作，而作为国家资金储存、融通和转移职能承担者的商业银行，亦是洗钱的易发、高危领域，其做好反洗钱工作的意义尤其重大。

二、我国商业银行反洗钱存在的问题及原因分析我国反洗钱起步较晚，在立法及监管方面还存在不足，全社会反洗钱意识还较为薄弱。

我国商业银行反洗钱更是缺乏经验，在前进道路上还存在诸多问题和难点。

1.我国反洗钱监管要求与账户管理及外汇管理制度的有关要求没有统一。

对于一种业务，现行的大额现金管理、结算账户管理和外汇监管政策的有关要求与反洗钱有关要求不尽一致，容易导致商业银行执行中的混淆，不便于其落实反洗钱有关要求。

例如：为客户开账户和办理结售汇、外币兑换等业务时应留存的客户信息，需核对客户身份证件的现金取款业务的金额起点等在不同管理制度中有不同要求。

2.对洗钱的危害及反洗钱的重要性认识不足。

要履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力，从短期或者从局部来看商业银行的经济利益必然受到影响，因此，部分商业银行高管只顾眼前利益，不愿为反洗钱投入财力和人力，仅将反洗钱作为避免监管处罚而不得以的行为。

但其却不知，商业银行一旦被洗钱犯罪分子利用，将会面临声誉风险，甚至会影响其生存。

3.反洗钱岗位人员配备不足，与商业银行资金规模、业务规模不匹配。

反洗钱征文优秀范文《反洗钱：守护我们的“钱袋子”》在如今这个经济飞速发展的时代，钱就像水一样在我们的生活中流淌。

但有时候，这“水流”可不那么清澈，会被一些“杂质”给搅浑了，这“杂质”就是洗钱。

说起洗钱，可能有些人觉得这是那些金融大亨、犯罪团伙的事儿，和咱普通老百姓没啥关系。

但您别急，听我给您唠唠我亲身经历的一件事儿，您就知道这事儿和咱每个人都息息相关。

那是一个再平常不过的周末，我去银行办理业务。

银行里人不少，大家都在各自的窗口前忙碌着。

我拿了号，坐在等候区百无聊赖地翻着手机。

这时，我旁边来了一位穿着打扮挺时髦的大姐。

她一坐下就开始不停地接打电话，声音还挺大。

“哎呀，那笔钱赶紧弄过来，账户我都准备好了。

”“放心，这边没问题，绝对查不出来。

”听到这些话，我心里“咯噔”一下，直觉告诉我这事儿不太对劲。

不一会儿，轮到这位大姐办理业务了。

她走到柜台前，从包里掏出一堆证件和资料，对柜员说要开个新账户，还要进行大额转账。

柜员按照正常流程询问她转账的用途和资金来源。

大姐开始支支吾吾，眼神也有些躲闪，一会儿说这是生意上的资金往来，一会儿又说是亲戚借的钱。

柜员察觉到了异常，态度更加严谨，要求大姐提供更详细的证明材料。

大姐一下子急了，声音也提高了八度：“我在你们银行存了这么多钱，办个业务咋这么麻烦？”柜员耐心地解释说这是为了防止洗钱等非法活动，保障客户的资金安全。

大姐听了，气呼呼地说：“什么洗钱，我不懂，你们就是故意刁难我！”这时候，银行的经理闻声走了过来。

经理面带微笑，语气平和地跟大姐说：“大姐，您别生气。

我们这么做真不是为难您，洗钱是一种严重的犯罪行为，会给社会带来很大的危害。

如果不法分子利用您的账户洗钱，不仅您可能会受到牵连，还会损害国家和其他合法公民的利益。

”大姐听了，脸色稍微缓和了一些，但还是不太服气。

经理接着说：“大姐，您想想，如果有人通过不正当手段赚了黑钱，然后经过一系列操作，把这些钱变成看似合法的收入，那公平正义何在？而且这些黑钱可能会被用于更严重的犯罪活动，比如贩毒、走私、恐怖活动等等。

反洗钱工作研究论文一、现金结算管理中存在的问题及对反洗钱工作的影响1.现金管理法规滞后，制约了反洗钱工作的开展目前人民银行现金管理的法律依据主要是国务院1988年制定的《现金管理暂行条例》，随着市场经济的逐步发展，明显不符合市场经济的要求。

一是部分规定已不符合实际情况。

二是《条例》赋予开户银行一定的行政管理职能，与《商业银行法》规定的银行作为企业性质的经营目标不相关，履行起来实际成效不大，银行为争存款、拉客户，为企业大开现金使用方便之门，致使现金管理流于形式。

三是处罚措施不完善，开户银行作为国家现金管理的主要对象，《条例》中对其违规行为法律责任不明确，临柜人员遵守现金管理制度的约束性不强，法律责任缺乏，已无法约束一些违规的现金管理行为，与反洗钱所要求的大额现金交易报告存在较大的差距。

四是人民银行的现金管理职能得不到充分发挥。

人民银行作为现金管理的主管部门，仅限于对金融机构的检查，不具备对企业等使用现金的主体的直接管理处罚权，不能深入监督现金管理的全过程，从而造成了实际工作中企业对人民银行的现金调查监督不配合的现象，降低了中央银行履行现金管理职能的权威，影响了反洗钱工作的开展。

2.社会公众长期以来形成的现金使用偏好，加大了可疑交易核查的难度现金虽然是最原始的支付手段，但也是流动性最强的支付手段。

目前，洗钱犯罪分子正好利用民营经济和私营经济比较发达、现金投放量和使用量巨大，偏好现金结算的氛围进行犯罪活动，使合法交易与非法交易交织在一起，给反洗钱资金交易监测带来极大的困难，增加了反洗钱工作的成本，降低了反洗钱工作效率。

3.忽视对现金缴存业务的管理，容易让“黑钱”顺畅地进入金融体系从国际反洗钱的经验看，现金缴存是重点监测对象，严格控制犯罪所得进入银行系统是有效防范和打击洗钱犯罪的关键，要成功侦察洗钱活动，最重要的步骤应是在有关现金首次进入金融体系时就能被发现。

但我国现行法规对现金支取规定多，对现金缴存限制较少，各金融机构对客户缴存现金，基本上都没有进行来源方面的审查或把关。

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文章从理论认识层面、法规制度层面和技术操作层面分析了当前实施风险为本反洗钱监管存在的问题，并立足实际，从提高理论认识、完善法规制度、改善可疑较易识别方法、建立反洗钱激励机制、提高监管的针对性等方面提出了推荐和具体措施。

论文关键词：反洗钱监管研究随着反洗钱形势的发展，风险为本反洗钱监管理念逐渐成为反洗钱领域的共识。

人总行在2007年11月召开的反洗钱监管座谈会上，针对监管资源有限，监管手段不足的问题，提出了要树立风险为本的监管思想，采取风险为本的监管方法，合理配置监管资源；在2008年初全国人民银行反洗钱工作会议上，对风险为本反洗钱监管做出安排部署，提出要加强反洗钱非现场监管，逐步推进非现场监管指标体系建设，建立非现场监管评级机制，确立和完善以洗钱风险管理为中心的反洗钱非现场监管体系。

这两次会议的召开，标志着1/ 34风险为本反洗钱监管的研究和实践在全国范围内拉开帷幕。

经过三年多的探索性研究和实践，笔者认为，实施风险为本反洗钱监管还存在以下几个层面的问题。

一是在理论认识层面，存在片面性和绝对化的倾向。

认为风险为本反洗钱监管与规则为本反洗钱监管相对立，风险为本是对规则为本的否定；风险为本的优势明显优于规则为本；当前对所有金融机构都应当要求以风险为本开展反洗钱工作。

上述认识存在必须的片面性和绝对化倾向。

二是在法规制度层面，存在不协调、不适应的问题。

《反洗钱法》颁布实施五年来，人民银行相继建立了一整套反洗钱制度和操作规范。

这些制度、规范在反洗钱起步阶段确实起到了强有力的推动作用。

反洗钱征文优秀范文《反洗钱，守护我们的“钱袋子”》在如今这个快节奏的时代，钱的流动就像湍急的河流，有时快得让人眼花缭乱。

可在这看似平常的资金流转背后，却隐藏着一个让人头疼的问题——洗钱。

先给大家讲讲我亲身经历的一件事儿吧。

前段时间，我有个朋友小李，他是个做生意的，头脑灵活，生意做得还算红火。

有一天，他突然接到一个神秘电话，对方自称是某大型投资公司的经理，说看中了小李公司的潜力，想要给他投资一大笔钱。

这可把小李高兴坏了，觉得自己是走了大运。

那个所谓的经理跟小李说，投资的手续有点复杂，但只要按照他们的步骤来，一切都不是问题。

一开始，就是填各种表格，提供公司的各种资料，这还算正常。

可接下来，就变得奇怪了。

对方让小李开一个新的银行账户，并且要把公司现有的一部分资金先转到这个新账户里，说是为了“验资”。

小李当时心里也犯了嘀咕，可一想到那笔诱人的投资，就把疑虑抛到了脑后。

他按照对方的要求做了，把钱转了过去。

过了几天，那个经理又打来电话，说验资通过了，但是还需要再进行一些“操作”，才能把投资款打过来。

这所谓的“操作”，就是让小李不断地在几个账户之间转钱，一会儿转到这个账户，一会儿又转到那个账户，而且每次转账的理由都很牵强。

就在小李忙得晕头转向的时候，我偶然碰到了他。

他跟我说起这事儿，我一听就觉得不对劲。

哪有投资是这么个折腾法的？我赶紧劝他先停下来，去银行问问清楚。

我们俩来到银行，跟工作人员一说，人家马上警惕起来。

经过一番调查，发现这根本就是一个洗钱的骗局！那些让小李转来转去的钱，来源都不明不白，很可能是不法分子通过各种非法手段弄来的钱，想借着小李的手把这些钱“洗干净”。

小李这时候才恍然大悟，后背直冒冷汗，庆幸自己及时发现，不然真不知道会惹出多大的麻烦。

从这件事儿就能看出来，洗钱这事儿可不是闹着玩的。

那些洗钱的人，手段真是五花八门，让人防不胜防。

他们可能会利用各种看似正规的投资项目、网络交易，甚至是慈善活动来掩盖他们的非法勾当。

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论文关键词：反洗钱监管研究随着反洗钱形势的发展，风险为本反洗钱监管理念逐渐成为反洗钱领域的共识。

人总行在2007年11月召开的反洗钱监管座谈会上，针对监管资源有限，监管手段不足的问题，提出了要树立风险为本的监管思想，采取风险为本的监管方法，合理配置监管资源；在2008年初全国人民银行反洗钱工作会议上，对风险为本反洗钱监管做出安排部署，提出要加强反洗钱非现场监管，逐步推进非现场监管指标体系建设，建立非现场监管评级机制，确立和完善以洗钱风险管理为中心的反洗钱非现场监管体系。

这两次会议的召开，标志着1/ 34风险为本反洗钱监管的研究和实践在全国范围内拉开帷幕。

经过三年多的探索性研究和实践，笔者认为，实施风险为本反洗钱监管还存在以下几个层面的问题。

一是在理论认识层面，存在片面性和绝对化的倾向。

认为风险为本反洗钱监管与规则为本反洗钱监管相对立，风险为本是对规则为本的否定；风险为本的优势明显优于规则为本；当前对所有金融机构都应当要求以风险为本开展反洗钱工作。

上述认识存在必须的片面性和绝对化倾向。

二是在法规制度层面，存在不协调、不适应的问题。

《反洗钱法》颁布实施五年来，人民银行相继建立了一整套反洗钱制度和操作规范。

这些制度、规范在反洗钱起步阶段确实起到了强有力的推动作用。

反洗钱宣传征文（共5则范文）第一篇：反洗钱宣传征文（共）浅谈反洗钱宣传随着我国的经济长期、持续、快速、平稳增长，本土的国内外的洗钱活动日益增多，而且呈现多元化、网络化的特点。

因此，进一步加强反洗钱的宣传在目前的经济形势下更现重要性。

反洗钱宣传的终极目标就是要“天下知”，人民群众只有充分了解反洗钱工作，才能主动防御、主动监控、主动举报，更好的配合监管部门的工作。

反洗钱宣传工作虽说取得一定成效，但也同时存在宣传广度窄、形式单一等问题。

对于反洗钱宣传的工作，提出一下几点建议；一、巩固高风险行业，辐射全社会金融行业作为资金流通的场所，成为洗钱活动的主要渠道。

对于金融业的反洗钱宣传一刻也不能放松，从一线业务到管理，宣传工作自上而下，层层下达，必须保证金融从业人员的反洗钱意识，巩固好重点监控行业。

反洗钱宣传在金融机构开展的同时，往往忽略了其他行业、人群的宣传工作。

由于洗钱活动的多样性，目前已显现出金融行业以外的其他行业洗钱活动，所以反洗钱的宣传工作同时也需向各行各业进行，把宣传工作的范围扩大到全行业，全层次人群。

二、多形式的宣传手段，深入民心目前的反洗钱宣传活动过于单一，拉横幅、喊口号、设立咨询岗等只能让群众知道“反洗钱”的存在，而不知道如何“反洗钱”。

我们应该采取群众喜闻乐见的方式，比如借鉴公益宣传，在宣传载体上利用明星效应、卡通人物、时尚海报等，全方位抓住各年龄层群众眼球，首先要吸引他们关注。

然后在宣传内容上要通俗易懂、贴近生活，少用专业词语，少用口号式标语，多以案例、图形表达、故事等，让人民在娱乐的同时接受到反洗钱的教育，只有这样的宣传效果才会传播快，更能深入民心。

三、全方位媒体推动固有的折页、横幅、橱窗、宣传栏等宣传方式往往处于被动状态，在这些原有的宣传方式下，我们应该多充分利用主流媒体和新媒体。

在电视、广播、报刊等主流媒体下进行宣传，会更宽的扩大反洗钱的宣传面，结合微博、微信、网络宣传等新媒体，更能主动推送宣传内容，形成全方位、多层次、广覆盖的宣传格局。