2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规(6)

中级银行从业资格《法律法规与综合能力》科目大纲(2019年3月22日)银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)熟练掌握银行的起源与发展;(二)熟练掌握我国银行的分类与职能;(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分银行业务一、存款业务(一)熟练掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟练掌握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点;(三)深入了解向央行借款的原因、途径;(四)深入了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务(一)熟练掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟练掌握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求;(三)了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

2019年中级银行从业资格证法律法规模拟题及答案第六套一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1.标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》D.中国银行业监督管理委员会成立B (P4)自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行，这标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。

2.根据修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职责的是()A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行C (P4、8)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。

3.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。

A.并表B.直接C.间接D.全面A (P8)《银行监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。

4.CBA的全称是()A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中国农业银行D.中国工商银行B (P11)A、B、C、D四个选项内容的英文简称分别为CBRC、CBA、ABC、ICBC。

5.中国银行业协会的观察员单位是()A.政策性银行B.股份制商业银行C.资产管理公司D.中国银联股份有限公司D (P12)中国银行业协会的观察员单位有中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。

2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题【2019年6月】
2019年上半年中级银行从业资格《法律法规》考试真题及答案(考生回忆版)
1、同业借款业务期限最长期限自提款之日起不得超过( )年。

A.1
B.2
C.3
D.5
答案：C
2、我国统计部门公布的失业率指标是( )。

A.全体人口失业率
B.城镇自然失业率
C.城镇登记失业率
D.城市人口失业率
答案：C
3、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

A.直接融资工具
B.间接融资工具
C.债权工具
D.股权工具
E.混合工具
答案：C、D、E
4、下列属于我国中央银行的职能的有( )。

A.发行的银行
B.银行的银行
C.政府的银行
D.国家的银行
E.充当支付中介
答案：A、B、C
5、如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( )。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%
答案：A
6、借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用( )。

答案：对。

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（4）从以前的考试看，出题预计占比例为7%。

因为此章为金融基础知识，在备考中，考生需重点把握。

第一节货币基础知识一、货币本质与职能(一)货币起源与演变货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称价值形式。

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

所以，货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。

它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

货币从商品世界分离出来后，伴随着商品交换和信用制度的发展而持续演进。

货币币材和形制，经历了持续发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。

(二)货币的本质货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的水平。

2.货币体现了一定的社会生产关系。

因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，所以，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

(三)货币的职能货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。

1.价值尺度。

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，能够是本身有价值的特殊商品，也能够是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（提高练习2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题关于银行管理的安全性指标，下列表述错误的是()。

A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况重要指标B.关注、次级、可疑属于不良贷款C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款余额的比值D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值『正确答案』B『答案解析』本题考查安全性指标。

不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

关于银行管理的客户集中度指标，下列说法错误的是()。

A.单一客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一B.十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一C.单一集团客户授信集中度为一家集团客户授信总额与资本净额之比D.单一客户授信集中度不应高于25%『正确答案』D『答案解析』本题考查客户集中度指标。

单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

多选题银行生息资产包括()。

A.贷款B.定期存款C.投资资本D.单位存款E.存放央行款项『正确答案』ACE『答案解析』生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。

BD两项属于银行的负债。

多选题银行管理的结构指标有()。

A.资产结构B.收入结构C.客户结构D.负债结构E.贷款结构『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查结构指标。

结构指标包括：资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。

单选题某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公同股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该行的静态市盈率为()。

A.20B.15C.14D.12『正确答案』A『答案解析』静态市盈率=24/1.2=20。

【导语】为⼤家整理”2019年中级银⾏从业《法律法规》讲义（1）“供⼤家参考，希望对考⽣有帮助！ 第⼀章　经济基础知识 从以前的考试看，预计占⽐例为1%。

在备考中，考⽣需在了解宏观经济环境的基础上，重点把握宏观经济发展⽬标，⾏业分析主要内容。

第⼀节　宏观经济分析 宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民⽣产总值和国民收⼊的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。

因此，宏观经济分析⼜称总量分析或整体分析。

⼀、宏观经济发展⽬标 宏观经济发展的总体⽬标⼀般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收⽀平衡。

这四⼤⽬标分别通过国内⽣产总值、失业率、通货膨胀率和国际收⽀等指标来衡量。

1.宏观经济发展⽬标及其衡量指标经济增长国内⽣产总值衡量经济增长的宏观经济指标是国内⽣产总值（GDP），它是指⼀国（或地区）所有常住居民在⼀定时期内⽣产活动的最终成果，即指在⼀国的领⼟范围内，本国居民和外国居民在⼀定时期内所⽣产的、以市场价格表⽰的产品和劳务总值。

GDP是衡量⼀国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映⼀定时期经济发展⽔平变化程度的动态指标。

在国内⽣产总值的定义中区分国内⽣产和国外⽣产，⼀般以“常住居民”为标准，只有常住居民在⼀年内⽣产产品和提供劳务所得到的收⼊，才计算在本国的国内⽣产总值之内。

常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加⼊本国国籍的居民。

充分就业失业率失业率是指劳动⼒⼈⼝中失业⼈数所占的百分⽐，劳动⼒⼈⼝是指年龄在16岁以上具有劳动能⼒的⼈的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业⼈数占城镇从业⼈数与城镇登记失业⼈数之和的百分⽐。

城镇登记失业⼈数是指拥有⾮农业户⼝，在⼀定的劳动年龄内有劳动能⼒，⽆业⽽要求就业，并在当地就业服务机构进⾏求职登记的⼈数。

物价稳定通货膨胀率物价稳定是要保持物价总⽔平的⼤体稳定，避免出现⾼通货膨胀。

2019年银行从业资格考试试题及答案：法律法规（习题第三章）1存款是属于银行对存款人的(A )。

A负债B资产C信用D管理2下列哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?(C )A定活两便储蓄存款B定期存款C教育储蓄存款D个人通知存款3关于一般存款账户，下列选项准确的是( B )。

A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可现金支取4当前，我国各家银行多采取逐笔计息计算( A )的利息。

A整存整取存款B活期存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款5下列不属于单位活期存款的是(B )。

A基本存款账户B单位协定存款C专用存款账户D临时存款账户6银行及其他金融机构相互之间实行短期的资金借贷称为( C )。

A同业存放B同业存贷C同业拆借D同业回购7下列债券中，被称为“金边债券”的是( C )。

A公司债B企业债C国债D金融债8( C )又叫做辛迪加贷款。

A项目贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D贸易融资贷款9我国针对个人的信贷业务不包括( C )。

A个人住房贷款B个人汽车贷款C银团贷款D个人助学贷款10(D )是指借款人的还款水平出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A注重类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D次级类贷款11个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(D )。

A.50% ,70% ,80%B.80% ,70% ,80%C.50% ,80% ,70%D.80% ,70% ,50%12( C )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承担份额向借款人提供贷款的银行。

A牵头行B代理行C参加行D安排行13短期融资券的发行对象不包括( A )。

A个人B银行C保险公司D财务公司14非金融企业短期融资券期限最长不超过( C )。

A.91天B.半年C.365天D.一个月15当前我国银行最安全和有流动性的中长期投资品种是( B )。

2019中级银行从业资格考试法律法规练习题：公司治理、内部控制与合规管理2019年中级银行从业资格考试法律法规练习题：公司治理、内部控制与合规管理知识点1公司治理单选题()是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

A.日益扩大的银行业务范围B.优秀的银行从业人员C.健全的公司股权结构D.有效的公司治理『正确答案』D『答案解析』本题考查银行公司治理概述。

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

单选题根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，应当积极审查薪酬体系的设计及运行情况的机构是()。

A.人力资源管理部门B.股东会C.董事会D.监事会『正确答案』C『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。

多选题根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有()。

A.审核监督银行战略目标的实施情况B.审核风险战略的实施情况C.监督公司治理的实施情况D.监督企业价值的实施情况E.监督高管层『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的董事会的总体职责：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

多选题根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因()而变。

A.银行风险状况变化B.银行规模扩张C.银行的资产状况D.银行从业人员数量E.银行外部风险环境『正确答案』ABE『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。

巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的风险管理和内部控制：银行的风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。

银行从业资格考试《法律法规》考点速记银行从业资格考试《法律法规》考点速记银行从业资格考试是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。

接下来店铺为大家编辑整理了银行从业资格考试《法律法规》考点速记，想了解更多相关内容请关注店铺!职业操守一、《银行业从业人员职业操守》概述1. 宗旨为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

2. 适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的`监督。

本职业操守的监督者有以下几种。

(1)银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行业金融机构。

(2)银行业自律组织：全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。

(3)监督机构：银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

(4)社会公众。

二、银行业从业人员职业操守的相关规定1. 银行业从业人员与客户(1)熟知业务(2)监管规避(3)岗位职责(4)信息保密(5)利益冲突(6)内幕交易(7)了解客户(8)反洗钱(9)礼貌服务(10)公平对待(11)风险提示(12)信息披露(13)授信尽职(14)协助执行(15)礼物收、送(16)娱乐及便利(17)客户投诉2. 银行业从业人员与同事(1)尊重同事(2)团结合作(3)互相监督3. 银行业从业人员与所在机构(1)忠于职守(2)争议处理(3)离职交接(4)兼职(5)爱护机构财产(6)费用报销(7)电子设备使用(8)媒体采访(9)举报违法行为4. 银行业从业人员与监管者(1)接受监督(2)配合现场检查(3)配合非现场监管(4)禁止贿赂及不当便利从业准则一、诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。

二、守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

2019年中级银行从业资格考试讲义：法律法规（2）第二节行业经济发展分析行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。

行业分析主要是对行业发展状况和发展水平的分析。

通过行业分析，了解影响行业发展的各种因素，预测各行业的发展趋势，能够为宏观经济决策提供可靠的依据。

一、我国的行业分类新《国民经济行业分类》将我国行业分类如下：农、林、牧、渔业;采矿业;制造业;电力、热力、燃气及水生产和供应业;建筑业;批发和零售业;交通运输、仓储和邮政业;住宿和餐饮业;信息传输、软件和信息技术服务业;金融业;房地产业;租赁和商务服务业;科学研究和技术服务业;水利、环境和公共设施管理业;居民服务、修理和其他服务业;教育;卫生和社会工作;文化、体育和娱乐业;公共管理、社会保障和社会组织;国际组织。

二、行业分析基本内容(一)行业的市场结构特征分析根据行业的市场结构能够把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

1.完全竞争的行业是指由很多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何防碍和干扰的一种市场结构。

其特点是：生产者众多，各种生产资料能够完全流动;产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且能够自由进入和退出这个市场。

完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

2.垄断竞争的行业是指一个市场中很多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。

在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断水平，但它们之间又存有着激烈的竞争。

其特点是：生产者众多，各种生产资料能够流动;生产的产品同种但不同质，即产品之间存有着差异;因为产品差异性的存有，生产者能够树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

【导语】为⼤家整理”2019年中级银⾏从业《法律法规》讲义（6）“供⼤家参考，希望对考⽣有帮助！ 第三节　利息与利率 ⼀、概念 利息是指在信⽤关系中债务⼈⽀付给债权⼈的报酬，也就是资⾦的价格。

利息伴随着信⽤关系的发展⽽产⽣，是从属于信⽤活动的经济范畴。

从本质上看，利息是剩余产品价值的⼀部分;利息反映所处⽣产⽅式的⽣产关系。

利息率是⼀定时期内利息收⼊同本⾦之间的⽐率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

⼆、利息率的主要种类 (⼀)固定利率与浮动利率 固定利率是指在借贷业务发⽣时，由借贷双⽅商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资⾦供求状况或其他因素⽽变化。

固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双⽅都可能会承担利率波动的风险。

浮动利率是指银⾏借贷业务发⽣时，由借贷双⽅共同商定并根据市场变化情况进⾏相应调整的利率。

浮动利率能够灵活反映市场上资⾦供求状况，更好地发挥利率的调节作⽤，由于能够根据资⾦供求随时调整利率⽔平，有利于缩⼩利率市场波动所造成的风险，对于借贷双⽅都⽐较合理，但浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

(⼆)存款利率与贷款利率 存款利率是指客户在银⾏或其他⾦融机构存款所取得的利息与存款本⾦的⽐率。

存款利率的⾼低直接决定了存款⼈的利息收益和⾦融机构的融资成本，对⾦融机构集中社会资⾦的数量有重要的影响。

⼀般来说，存款利率越⾼，存款⼈的利息收⼊越多，银⾏的融资成本越⾼，⾦融机构集中的社会资⾦数量越多。

贷款利率是指银⾏或其他⾦融机构发放贷款所收取的利息与贷款本⾦的⽐率。

贷款利率的⾼低直接决定着⾦融机构的利息收⼊和借款⼈的筹资成本，影响着借贷双⽅的经济利益。

贷款利率越⾼，⾦融机构的利息收⼊越多，借款⼈的筹资成本越⾼。

贷款利率⼀般⾼于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。

存贷利差是商业银⾏利润的重要来源，它在很⼤程度上决定着银⾏的经济效益，对信贷资⾦的供求状况和货币流通也有重要影响。