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有关银行业“中级专业人员”的职业大纲
有关银行业“中级专业人员”的职业大纲如下：
1.银行业法律法规与综合能力：这是银行业中级专业人员的核心科目，主要考察应试人
员运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
包括经济基础知识、金融基础知识、银行管理基础、银行业务法规及综合能力等。
2.银行业务与管理：这部分主要考察应试人员对银行业务和管理知识的理解和掌握程
度，包括负债业务、资产业务、中间业务、银行风险管理、银行营销、银行监管等方面的内容。
3.金融市场与金融工具：这部分主要考察应试人员对金融市场和金融工具的理解和应用
能力，包括货币市场、资本市场、外汇市场、衍生产品市场等市场的运作机制、交易规则和风险管理等方面的内容。
4.银行信息化与科技创新：这部分主要考察应试人员对银行信息化和科技创新的理解和
应用能力，包括银行信息系统、网络安全、移动支付、区块链等新兴技术在银行业务和管理中的应用。
5.职业道德与操守：这部分主要考察应试人员的职业道德和操守，包括诚信、责任、合
规、风险管理等方面的内容。
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》知识点浓缩（一）一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记(时间：事件)1948年：成立1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立（2）职能演变过程 1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起：专门行使中央银行职能2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记(时间：事件)2003年4月：成立2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》知识点浓缩（一）一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记(时间：事件)1948年：成立1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立（2）职能演变过程 1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起：专门行使中央银行职能2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记(时间：事件)2003年4月：成立2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（风险管理）-试卷1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.客户限额√B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额解析：解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。
其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。
风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
2.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。
造成该事件风险的成因是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.外部事件B.人员√C.系统D.内部流程解析：解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
3.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.商业银行签署的合同缺乏执行力√B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施解析：解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
战略风险主要来源于四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程中的质量难以保证。
4.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是( )。
银行业职业资格考试各科目考试大纲（2015版）汇总中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目初级考试大纲（2015年版）考试目的通过本科目考试，考查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、负债业务（一）掌握并运用存款业务的种类、特点及操作规则；（二）掌握并运用非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资产业务（一）掌握并运用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。
三、中间业务（一）掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）掌握并运用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务（一）掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；（二）掌握理财产品销售管理要求。
第三部分银行管理一、银行管理基础（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；（二）熟悉西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势；（三）掌握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法。
2015年银行业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》高频考点知识点归纳总结附答题技巧The 2015 ___ ___ "Banking ___" High-___Answering Skills:1.Exam OverviewThe public subject is compulsory。
and at least one nal subject can be ___ public n。
passing one nal subject is considered passing the exam。
with no limit on how many times you can take it。
The exam is a computer-based test。
with n types including single-choice。
multiple-choice。
and true/false ns。
The point nfor each n type is as follows: 90 single-choice ns。
0.5 points per n。
40 multiple-choice ns。
1 point per n。
with no points given for wrong。
missing。
or extra answers。
and 15 true/false ns。
1 point per n。
with 1 point given for a correct answer and no points ctedfor a wrong answer。
The total score for the exam is 100 points.2.Answering Strategies1) Single-choice n answering strategies:① ___ stem。
2015版初级银行业法律法规与综合能力大纲考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容第一章经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
第二章金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
第三章金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类；(二)掌握金融工具的特点及种类；(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
第四章银行体系(一)掌握银行的起源与发展；(二)掌握我国银行的分类与职能。
第五章负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则；(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。
第六章资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。
第七章中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征；(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
第八章理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；(二)掌握理财产品销售管理要求。
第九章银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。
第十章公司治理与内部控制(一)掌握银行公司治理的主要内容；(二)掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；(三)掌握合规管理的主要内容。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷1(总分66,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。
[2015年10月真题]A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处2. 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。
[2015年10月真题]A. 按规定审核有权机关来人的证件B. 为图方便，简化协助执行程序C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员D. 协助客户转移资产3. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。
[2015年10月真题]A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密4. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。
[2015年10月真题]A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。
[2015年10月真题]A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户6. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。
[2015年10月真题]A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示7. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_银行业法律法规与综合能力_真题及答案_2015(140题)***************************************************************************************中级银行从业资格_银行业法律法规与综合能力_真题及答案_20151.[单选题]下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。
A)为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员B)以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员C)第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员D)为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员答案:C解析:根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。
此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。
从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。
2.[单选题]下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（ ）。
A)某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B)某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C)与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D)某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案:D解析:公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。
银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（资产业务）-试卷1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.国债的债务人是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.中央银行B.国家√C.地方政府D.金融机构解析：解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。
2.我国商业银行的最主要资产是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款√解析：解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
3.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.项目贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款√D.房地产贷款解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
4.商业银行贷款业务流程一般为( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理√C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查解析：解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。
5.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。
[2015年10月真题]（分数：2.00）A.可疑类贷款B.关注类贷款√C.次级类贷款D.损失类贷款解析：解析：A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
中国银行业专业人员职业资格考试 银行业法律法规与综合能力科目中级考试大纲（2015年版） 考试目的 通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
考试内容 第一部分 经济金融基础 一、经济基础 （一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；
（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。 二、金融基础 （一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；
（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制； （三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程； （四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场 （一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类； （二）熟练掌握金融工具的特点及种类； （三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能； （四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。 四、银行体系 （一）熟练掌握银行的起源与发展； （二）熟练掌握我国银行的分类与职能。 （三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；
（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。 第二部分 银行业务 一、负债业务 （一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则； （二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则； （三）深入了解向央行借款的原因、途径； （四）深入了解金融债券内容、发行条件。 二、资产业务 （一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求； （二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练运用债券投资的计算方法、风险内容；
（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征； （四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。 三、中间业务 （一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征； （二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；
（三）深入了解中间业务发展趋势。 四、理财业务 （一）熟练掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点； （二）熟练掌握并综合运用理财产品销售管理要求； （三）深入了解投资管理的主要内容及管理要求。 五、业务创新与发展 （一）深入了解业务创新原则、内容； （二）深入了解业务创新与客户利益保护内容及要求； （三）深入了解业务综合化与交叉金融工具、证券化、互联网金融的内容、特征、发展趋势。
第三部分 银行管理 一、银行管理基础 （一）熟练掌握商业银行组织架构与管理机制； （二）熟练掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势； （三）熟练掌握银行管理基本指标的计算。 二、公司治理与内部控制 （一）熟练掌握银行公司治理的主要内容； （二）深入了解稳健公司治理原则、组织架构和激励约束机制； （三）熟练掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容； （四）熟练掌握合规管理的主要内容。 三、商业银行资产负债管理 （一）熟练掌握资产负债管理对象、主要内容及策略； （二）深入了解资产负债管理的目标、原则及工具。 四、资本管理 （一）熟练掌握资本的种类及作用； （二）熟练掌握资本管理的国际监管标准及我国的监管要求； （三）深入了解内部资本评估程序与资本规划的主要内容及提高资本充足率的方法； （四）深入了解经济资本的计量、分配和考核方法。 五、风险管理 （一）熟练掌握风险的内涵及分类； （二）深入了解全面风险管理的基本内容； （三）深入了解风险偏好、风险战略、风险文化的主要内容； （四）熟练掌握风险管理的组织架构、主要流程； （五）熟练掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险的分类及管控手段； （六）深入了解并熟练运用信用风险、市场风险、操作风险的计量方法。 第四部分 银行从业法律基础 一、银行基本法律法规 （一）熟练掌握人民银行法定职责、法定货币的单位及禁止性规定； （二）熟练掌握银监法适用范围、银监会机构设置及监管职责、监管措施具体内容； （三）熟练掌握商业银行业务范围、经营原则、商业银行组织机构、商业银行存贷款业务等业务规则；
（四）深入了解商业银行接管与终止条件、程序、接管主体； （五）熟练掌握洗钱的过程、方式、反洗钱的监管机构及职责、商业银行反洗钱义务。
二、民事法律制度 （一）熟练掌握民法的基本原则、民事主体、民事法律行为和代理的基本法律规则； （二）深入了解民事诉讼和仲裁的基本制度； （三）熟练掌握物权的基本原则和特征、担保的种类及相应的法律规则； （四）熟练掌握合同的订立、合同的效力、合同的变更、转让、终止以及合同违约责任的基本法律规则； （五）深入了解合同保全方式和合同履行中的抗辩权； （六）熟练掌握婚姻法、继承法中与银行业务相关的法律制度。 三、商事法律制度 （一）熟练掌握公司分类、公司设立、公司组织机构和公司终止的基本法律规则； （二）深入了解公司资本制度的主要内容； （三）深入了解证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则； （四）深入了解保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则； （五）熟练掌握信托的特征、信托财产的性质、信托的变更与终止的基本法律规则； （六）深入了解信托的形式与效力、信托法律关系的主要内容； （七）熟练掌握票据的特征和功能、票据行为、票据权利以及票据丧失补救的基本法律规则；
（八）深入了解破产的法律效果和破产财产范围的基本法律规则； （九）深入了解破产债权申报、破产程序、破产重整与和解的基本法律规则。 四、刑事法律制度 （一）熟练掌握刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则； （二）熟练掌握金融犯罪的种类以及相应的构成要件； （三）深入了解刑事诉讼的基本程序和刑事诉讼强制措施的种类； （四）深入了解附带民事诉讼的基本法律规则。 五、行政法律制度 （一）深入了解银行业行政许可的设定和法律效力； （二）深入了解银行业行政处罚的内容、一般程序及当事人权利； （三）深入了解银行业行政强制执行的方式、银行业行政强制措施； （四）深入了解银行业行政复议有关内容； （五）深入了解银行业行政诉讼主体、权利义务。 第五部分 银行监管与自律 一、银行监管体制 （一）熟练掌握银行监管起源与演变； （二）深入了解主要国家金融监管的体制、模式和特征； （三）深入了解巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标； （四）熟练掌握我国银行监管的框架、结构和特点。 二、银行监管目标、方法 （一）深入了解银行监管的目标、方法、流程； （二）深入了解监管评级的主要内容、框架和作用。 三、银行自律与市场约束 （一）深入了解国际银行自律组织的特点、职能定位； （二）熟练掌握我国银行自律组织的宗旨、目标； （三）熟练掌握职业操守的宗旨和适用范围； （四）熟练掌握从业准则及职业操守的内容与相关规定； （五）深入了解市场约束的主要内容、作用； （六）深入了解信息披露的结果及主要内容。 2016年银行业中级资格《个人贷款》考试大纲 中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）中级考试大纲
考试目的 通过本科目考试，测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度，综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。
考试内容 一、个人贷款业务基础 （一）熟练掌握个人贷款的性质和发展； （二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素； （三）掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点； （四）掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。 二、个人贷款营销 （一）熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理； （二）正确进行目标市场分析； （三）熟练运用个人贷款营销方法。 三、个人贷款管理 （一）熟练掌握贷款流程； （二）深入了解个人贷款信用风险识别，熟悉信用评分模型及信用风险监控； （三）深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;
（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。 四、个人住房贷款 （一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素； （二）熟悉房产税征收和房地产估价； （三）熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理； （四）熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。 五、个人消费贷款 （一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理； （二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理； （三）深入了解其他个人消费贷款的相关要素。 六、个人经营性贷款 （一）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理； （二）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理； （三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程； （四）掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。 七、个人征信系统 （一）熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定 （二）熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式； （三）熟练掌握个人征信查询和异议处理； （四）了解互联网金融下征信业务的新发展。 附录： 一、个人贷款的相关法律 （一）《中华人民共和国民法通则》 （二）《中华人民共和国合同法》 （三）《中华人民共和国担保法》 （四）《中华人民共和国物权法》 （五）《贷款通则》 二、个人贷款的监管政策和法规
