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金融科技对商业银行的影响及发展趋势分析一、引言近年来，随着科技的迅猛发展，金融科技（FinTech）行业逐渐崛起，并对传统商业银行产生了深远的影响。
本文旨在探讨金融科技对商业银行的影响，并分析未来的发展趋势。
二、金融科技对商业银行的挑战1.数字化转型：金融科技的兴起迫使传统商业银行进行数字化转型，包括建设线上银行、推出移动支付和电子银行等，以满足现代消费者对便利、效率和个性化服务的需求。
2.创新业务模式：金融科技公司通过创新的业务模式，如P2P借贷、众筹和基于区块链的金融服务，挑战了传统商业银行的传统经营模式，迫使其重新思考业务流程和价值链。
3.客户体验提升：金融科技的应用极大地提升了客户体验，通过大数据分析和人工智能等技术，商业银行能够更好地理解客户需求，并提供个性化的金融产品和服务。
三、金融科技对商业银行的机遇1.降低运营成本：采用人工智能和自动化技术，商业银行可以降低运营成本，并提升效率。
例如，机器人代替人工柜员，能减少银行的人力成本，并且运营更加高效。
2.拓展市场：通过与金融科技公司合作，商业银行可以获得更多的客户，尤其是年轻一代的消费者。
金融科技公司的创新产品和服务吸引了更多的用户，商业银行可以借助合作关系快速扩大市场份额。
3.数据价值挖掘：商业银行持有海量的客户数据，而金融科技的发展提供了更多挖掘这些数据的机会。
通过数据分析和人工智能技术，商业银行可以更好地理解客户需求、进行风险评估和制定更有效的营销策略。
四、金融科技对商业银行的影响1.业务流程创新：金融科技让商业银行能够进行业务流程的重新设计和创新。
通过引入人工智能和自动化技术，商业银行可以提供更高效、便捷的服务，提升客户体验。
2.风险管理优化：金融科技的应用使商业银行能够更好地进行风险评估和管理。
通过大数据分析和机器学习等技术，商业银行能够更准确地识别风险，并采取相应措施进行防范。
3.金融创新发展：金融科技为商业银行带来了更多的创新机会。
金融科技发展对商业银行运营管理模式的影响分析(开题报告) (1)商业银行作为金融服务行业的代表，其运营管理模式一直是学术界和业界关注的焦点。
随着金融科技的快速发展，商业银行的运营管理模式也在不断变革和升级。
本文通过对相关文献的综述，发现金融科技对商业银行运营管理模式的影响主要表现在以下几个方面：一是金融科技的应用使得商业银行的业务范围不断扩大，包括移动支付、互联网金融、区块链等；二是金融科技的发展促进了商业银行的数字化转型，提高了其业务效率和客户体验；三是金融科技的兴起催生了新的竞争格局，各种新型金融机构不断涌现，对传统商业银行的市场份额造成了冲击。
3．研究方法和内容本文以___为例，通过对其运营管理模式的分析，探究金融科技对商业银行运营管理模式的影响，并提出相应的应对策略。
具体研究方法包括文献综述法、案例分析法和专家访谈法。
在研究内容方面，本文将从以下几个方面进行深入探讨：一是分析___的运营管理模式，包括其组织结构、业务范围、客户群体等；二是探究金融科技对___运营管理模式的影响，包括移动支付、互联网金融、区块链等方面；三是提出应对策略，包括数字化转型、创新业务模式、加强风险管理等方面。
4．预期结果和意义本文的预期结果包括：一是深入探究金融科技对商业银行运营管理模式的影响，对于理解金融科技与商业银行的关系具有一定的参考价值；二是以___为例，分析其运营管理模式和应对金融科技的策略，对于其他商业银行在数字化转型中具有一定的借鉴意义；三是提出相应的应对策略，为商业银行在数字化转型和应对金融科技挑战中提供一定的思路和参考。
本文的意义在于促进商业银行在数字化转型中的探索和创新，提高其核心竞争力和市场份额，进一步推动金融服务行业的发展。
商业银行中间业务的快速发展是外部环境变化和银行利润最大化要求的结果。
因此，国内外学者对商业银行中间业务进行了大量研究。
随着金融科技的迅速发展，国内对金融科技的研究也逐步增加。
金融科技创新对传统银行业务模式的影响开题报告一、引言随着信息技术的发展和应用，金融科技（Financial Technology，简称FinTech）在金融领域发挥着日益重要的作用。
传统的银行业务模式面临着新的挑战和机遇。
本开题报告将探讨金融科技创新对传统银行业务模式的影响。
二、金融科技创新的背景分析传统银行业务模式存在着许多问题，如办理手续繁琐、时间成本高、信贷风险难评估等。
而金融科技创新的出现，为传统银行业务模式带来了巨大的机遇。
金融科技创新以其高效、智能化的特点，为银行提供了更加便捷、安全、高效的解决方案。
三、金融科技创新对传统银行业务模式的影响1. 金融科技推动银行业务数字化转型金融科技在支付、贷款、投资等领域推动了银行业务的数字化转型。
通过移动支付、电子商务等手段，传统银行业务模式得以快速转变，使得用户能够随时随地进行交易和查询，大大提高了用户体验。
2. 金融科技提升银行风险管理能力传统银行在风险评估、反欺诈等方面存在一定的局限性，而金融科技创新为传统银行提供了更加精确和高效的风险管理工具。
借助大数据分析、人工智能等技术，银行能够更好地预测和应对潜在的风险，提高风险管理的水平。
3. 金融科技创新重塑银行业务生态圈金融科技创新还通过打破传统银行的垄断地位，促使银行和其他金融机构之间的合作与竞争更加激烈。
新兴的金融科技公司通过创新的业务模式和技术手段，正在迅速崛起，挑战着传统银行的地位。
同时，传统银行也积极与金融科技公司合作，共同构建新的金融生态圈。
四、金融科技创新对传统银行业务模式的启示1. 需要加速数字化转型金融科技的发展已经改变了传统银行的经营方式，银行需要积极推进数字化转型，提高业务效率和客户体验。
传统银行应加大对技术创新的投入，加速业务的数字化、智能化改造。
2. 重视风险管理和数据安全随着金融科技的发展，数据成为了重要的资产，同时也带来了数据安全和隐私保护的挑战。
银行需要重视风险管理和数据安全，建立健全的风控体系和数据保护机制。
新时期金融科技对商业银行的影响及其优化随着科技的发展和金融产业的融合，金融科技（Fintech）在全球范围内迅速兴起，并对商业银行的经营模式和发展方式产生了深远的影响。
传统的商业银行在金融科技的挑战下，面临着诸多问题和挑战，但同时也为其带来了巨大的发展机遇。
本文将从金融科技对商业银行的影响角度出发，探讨金融科技的发展对商业银行经营的影响以及商业银行如何优化自身以适应金融科技的发展趋势。
一、金融科技对商业银行的影响1. 创新产品和服务金融科技的发展为商业银行带来了更多的创新产品和服务。
通过互联网和移动设备，传统的商业银行可以提供更加便捷、智能化的金融服务，比如手机银行、在线支付、P2P 借贷等服务，满足客户个性化、多元化的金融需求。
这不仅提高了客户体验，也增强了商业银行的竞争力。
2. 降低成本传统的银行业务过程中可能需要大量的人力和物力成本，而金融科技的发展可以帮助商业银行降低这些成本。
比如通过数据分析和人工智能，可以提高风险管理的效率和准确性，降低银行的不良资产率。
移动支付、网上银行等服务也可以减少银行的运营成本，提高效益。
3. 打破传统金融中介传统金融业务中，银行作为中介机构承担着信用风险、流动性风险等压力。
而金融科技的发展，比如区块链技术，可以实现点对点的金融交易，减少了对中介机构的依赖，降低了交易成本，提高了金融系统的稳定性。
4. 加强风险管理金融科技的发展也为商业银行提供了更加有效的风险管理手段，比如通过大数据分析来预测客户的信用风险，通过人工智能技术来提高反欺诈的能力。
这使得商业银行在风险管理方面更加灵活、准确和高效。
二、商业银行的优化1. 强化科技创新在金融科技的激烈竞争下，商业银行必须加强自身的科技创新能力。
可以通过设立专门的科技部门，引进高端人才，加大科技投入，并和科技公司进行战略合作，共同研发创新产品和服务，以提高自身的竞争力。
2. 加强风险管理和合规监管在金融科技的发展过程中，商业银行需要加强对风险的监控和管理。
金融科技发展现状及对商业银行的影响分析一、本文概述随着科技的快速发展，金融科技（FinTech）作为金融与科技深度融合的产物，正逐渐改变着全球金融行业的生态格局。
本文旨在探讨金融科技的发展现状，并分析其对商业银行产生的深远影响。
文章将首先概述金融科技的发展历程和当前的主要趋势，然后深入探讨金融科技对商业银行业务模式、服务创新、风险管理等方面的影响，并在此基础上提出商业银行应对金融科技挑战的策略建议。
通过本文的分析，我们期望为金融行业的从业者、研究者以及政策制定者提供有益的参考和启示，共同推动金融科技与商业银行的协同发展。
二、金融科技的主要发展领域金融科技的发展涵盖了多个领域，这些领域不仅推动了金融行业的创新，也为商业银行带来了前所未有的机遇与挑战。
移动支付与数字钱包：随着智能手机的普及，移动支付和数字钱包成为了金融科技的重要组成部分。
通过APP、NFC等技术，用户可以轻松完成支付、转账等操作，大大提高了金融服务的便利性。
区块链技术：区块链技术以其去中心化、透明化和不可篡改的特性，在金融领域得到了广泛应用。
从加密货币到供应链融资，区块链技术为商业银行提供了更为安全、高效的交易方式。
人工智能与机器学习：AI和机器学习技术在风险评估、欺诈检测、客户服务等领域发挥了重要作用。
通过这些技术，银行能够更准确地评估贷款申请人的信用状况，提高风险管理的效率。
大数据与数据分析：随着大数据技术的发展，银行能够收集和分析更多的客户数据，从而为客户提供更加个性化的产品和服务。
同时，数据分析还有助于银行发现新的市场机会，优化业务决策。
云计算：云计算为银行提供了更加灵活、高效的IT解决方案。
通过云计算，银行可以更快地部署新业务，提高运营效率，降低成本。
这些领域的发展不仅改变了金融行业的生态，也为商业银行带来了前所未有的机遇。
然而，与此商业银行也面临着技术更新、人才培养、监管政策等多方面的挑战。
因此，如何在金融科技的大潮中抓住机遇、应对挑战，成为了商业银行亟待解决的问题。
金融科技对商业银行的影响及应对策略分析随着互联网技术的不断发展，金融科技也逐渐成为了互联网的重要组成部分。
金融科技，即 Fintech，是指利用数字技术来重新设计和提供金融服务的新兴行业。
随着金融科技的不断发展，他对商业银行的影响也越来越大。
在这篇文章中，我们将探讨金融科技对商业银行的影响以及商业银行应对金融科技的策略。
金融科技有以下三方面的影响：1.1 影响了商业银行的传统业务金融科技改变了金融服务的交付方式，以及传统的金融服务提供商的角色。
互联网金融平台、支付宝、微信支付、P2P 等金融科技公司正在以惊人的速度改变金融服务行业。
它们提供的便利、低成本的服务已经迅速地占据了金融市场份额。
传统银行的业务正面临转型，商业银行需要调整目标客户和产品结构，提高服务质量，实现更高效、智能的金融服务。
1.2 引起商业银行的注资金融科技的快速发展吸引了大量的投资，这让商业银行十分注意。
众多的大型私募公司都在推动金融科技公司的发展，并对他们进行了巨额注资，这让商业银行面临更多挑战。
商业银行自己也需要不断投入，以便不断更新他们自己的服务，让他们自己保持在金融服务的前沿。
金融科技的出现和发展有时会挑战商业银行的传统商业模式。
例如，早期的 P2P 网络借贷模式引发了质疑和监管的关注。
同样，许多其他新型金融服务也需要经过相应的监管和合规管理，以确保金融服务的安全性和可信性。
商业银行可以采取以下措施应对金融科技的挑战：2.1 加强技术更新，充分发挥数字技术优势商业银行需要加强自身的技术更新，采购更多先进的数字技术，以便为更多的消费者提供更快速、准确、安全的金融服务。
商业银行还需要针对数字技术的应用进行改造，以便更好地为消费者提供金融服务，提高服务的质量和效率。
2.2 丰富服务体系商业银行需要丰富自己的服务体系，增加产品的创新和质量。
应该将重点放在智能化服务上，加强跨界联盟和信任体系，实现线上和线下的有效链接，满足更多的消费者需求，提高服务的品质和可信度。
金融科技对商业银行的影响及应对策略分析随着科技的迅速发展，金融科技（Fintech）已经成为现代金融行业中一个重要的力量。
金融科技的崛起对传统商业银行的经营模式和市场格局产生了深远的影响。
在这个不断变化的环境下，商业银行需要深刻理解金融科技的影响，并制定相应的应对策略，以保持竞争力和持续发展。
一、金融科技对商业银行的影响1.1 提升客户体验金融科技的发展为客户提供了更加便捷和个性化的金融服务。
通过移动支付、网络借贷、区块链等新技术的应用，客户可以更加方便地进行交易和资金管理，大大提升了客户的金融体验。
1.2 挑战传统业务模式传统商业银行主要依靠利息收入和手续费收入来维持盈利，但随着金融科技的崛起，一些新兴的金融科技公司开始涉足支付、借贷、投资等领域，挑战了传统商业银行的主导地位，使得传统业务模式面临较大挑战。
1.3 降低运营成本金融科技的应用可以大大降低银行的运营成本，例如通过人工智能和大数据分析可以提高效率和降低成本，同时利用移动互联网技术可以减少线下营业网点，降低人力成本和租金成本。
1.4 提高风险管理能力金融科技的发展可以帮助银行更好地识别和管理风险，例如通过大数据分析和人工智能技术，可以更加精准地评估客户的信用风险，有效控制风险。
二、商业银行应对策略分析2.1 加强技术创新商业银行需要加大对金融科技的投入，加强技术研发和创新，推动自身金融科技的发展，提升服务水平和竞争力。
2.2 优化业务模式传统商业银行需要转变传统的业务模式，拥抱金融科技，构建开放式的金融生态系统，与金融科技公司进行合作，共同开发新的金融产品和服务。
2.3 提升服务体验商业银行需要结合金融科技的优势，不断提升客户的金融服务体验，例如通过移动支付、智能投顾等方式提升客户的便利性和个性化服务。
2.5 建设互联网金融平台商业银行可以借助金融科技的力量建设互联网金融平台，与客户建立更加紧密的联系，提供更加多元化的金融产品和服务，同时与金融科技公司进行合作，共同拓展金融科技的边界。
金融科技对商业银行创新发展的影响分析金融科技（FinTech）是指利用科技手段对金融行业进行创新和改造的一种新兴行业。
随着互联网和移动互联网的快速发展，金融科技已经渗透到了金融行业的各个方面，包括支付、借贷、资产管理、风险控制等领域。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，也受到了金融科技的深刻影响。
本文将就金融科技对商业银行创新发展的影响进行分析。
一、金融科技对商业银行业务模式的影响1.1传统渠道与互联网渠道的变革传统上，商业银行主要依靠实体网点进行业务办理和客户服务。
随着互联网的兴起，商业银行开始逐渐建立互联网渠道，推出了网上银行、手机银行等服务。
金融科技的发展更加深入地影响了商业银行的业务模式，让银行的服务更加便捷高效。
通过金融科技，商业银行可以实现线上线下一体化的服务。
客户可以通过手机App实现转账、支付、理财等功能，实现了线上业务的便捷。
商业银行也可以通过互联网渠道吸引更多的客户，降低运营成本。
1.2风险管理和合规的提升金融科技对商业银行的风险管理和合规监管带来了革命性的影响。
通过大数据和人工智能技术，商业银行可以更准确地对客户进行风险评估，降低信用风险和违约风险。
商业银行也可以更好地满足监管部门对合规性的要求，提高了金融机构的稳健性和可持续性发展。
1.3金融产品和服务的创新金融科技的发展也促进了商业银行金融产品和服务的创新。
传统上，商业银行的产品和服务相对单一，主要包括存款、贷款、理财等。
随着金融科技的发展，商业银行可以通过技术手段创新推出更多元化的金融产品和服务，例如P2P网络借贷、互联网支付、虚拟货币等。
这些新兴的金融产品和服务可以更好地满足客户需求，为商业银行带来更多的盈利机会。
2.1市场份额的竞争金融科技的发展使得金融市场变得更加开放和竞争。
一方面，新兴的金融科技公司通过技术手段迅速地进入金融市场，挑战传统商业银行的地位。
传统商业银行也可以通过金融科技手段提升自身的竞争力，比如推出更加便捷和高效的金融产品和服务，吸引更多的客户。
金融科技对商业银行的影响及发展战略分析正文：随着金融科技的快速发展，商业银行也开始面临着巨大的变革。
人工智能、大数据、区块链等科技的应用，正在深刻地影响着商业银行的传统业务模式和运营理念。
在这样的情境下，商业银行必须开始思考如何与金融科技融合，实现差异化发展。
一、金融科技对商业银行的影响1.1 传统业务模式受到冲击在传统商业银行的业务模式中，客户需要前往实体网点办理业务，而银行则通过金融机构、电话等渠道提供服务。
然而，随着金融科技的发展，虚拟银行、第三方支付等新型金融机构的出现，传统商业银行的业务模式受到了冲击。
客户可以在线实现跨行转账或信用卡还款等操作，甚至可以在家里完成开户、申请贷款等服务。
1.2 金融科技赋能商业银行虚拟银行、第三方支付等新型金融机构通过数字化的渠道、智能化的数据分析等手段，让金融服务更具便捷性、高效性和安全性，因此商业银行也开始注重引入金融科技。
比如，云计算、大数据技术可以帮助银行理性、高效地管理海量客户数据和业务数据；人工智能可以帮助银行提高风险控制能力，避免不良贷款的风险；区块链技术可以实现资产数字化，提高跨境支付和跨境贸易的速度和效率。
1.3 金融科技催生新的业务领域金融科技的发展也催生了一些新的业务领域，如P2P网络信贷、众筹、证券投资等。
通过这些新兴领域，商业银行可以拓展服务范围，抢占市场份额。
二、商业银行应对金融科技带来的机遇和挑战2.1 拓展数字服务渠道面对新型金融机构的崛起和数字化的潮流，商业银行应该把握数字化转型的机遇，积极构建数字服务渠道。
通过开发App、网上门户、在线客服等渠道，提供在线开户、理财、贷款、信用卡等服务，拥有更多的移动端用户，增加客户黏度。
2.2 引入人工智能商业银行可以利用人工智能技术，将客户的数据和行为分析进行优化和规划。
企业可以利用人工智能技术，快速响应客户的问题，实时提供服务，并根据客户的反馈来不断改进，提升客户的满意度，也可以通过人工智能技术预测风险，加强对风险的手段，防控金融风险。
金融科技对商业银行的影响及应对策略分析金融科技的迅速发展对商业银行产生了深远的影响。
传统银行业务模式受到了挑战，新兴的金融科技公司不断涌现，改变着人们对金融服务的认知和使用习惯。
面对这一变革，商业银行需要及时调整策略，顺应时代潮流，找到适合自身发展的路径。
本文将从金融科技对商业银行的影响以及应对策略两个方面展开分析。
一、金融科技对商业银行的影响1.1 技术手段创新传统商业银行一直以来依赖于传统的金融服务模式和技术手段，但随着金融科技的发展，各种新技术如大数据、人工智能、区块链等开始被广泛应用于金融服务领域，为金融行业注入了新的活力。
这些新技术手段使得银行的服务更加高效、便捷和个性化，提高了客户体验，也使得银行能够更好地管理风险。
1.2 行业格局重塑金融科技的快速崛起改变了金融行业的格局。
一些互联网金融公司、支付机构等新兴企业依靠技术创新，迅速崛起，并与传统商业银行展开了竞争。
这种竞争使得传统银行面临着市场份额的压力，也迫使其不断提高服务水平和技术创新能力，以保持竞争力。
1.3 金融生态的构建金融科技的发展催生了新的金融生态，金融服务形式日益多样化和个性化。
P2P借贷、众筹、第三方支付等新型业务模式不断涌现，改变着传统商业银行的市场地位和盈利模式。
金融科技的发展还推动了金融科技与传统金融机构的深度合作，这种新的合作模式使得金融服务更加多样化和全面化。
二、商业银行的应对策略分析2.1 加大技术投入，提升服务水平金融科技的快速发展使得商业银行需要加大技术投入，提升自身的技术创新能力。
金融科技给传统银行提出了更高的要求，银行需要不断引入新技术手段，提升服务水平，提高效率，推出更加个性化的金融产品和服务，以提升竞争力。
2.2 打造互联网金融平台商业银行可以通过打造自己的互联网金融平台，搭建和扶持金融科技公司，以及深度合作，来获取更多的技术优势和服务资源。
如此一来，商业银行可以更好地满足客户的需求，提升自身的服务水平和竞争力。
金融科技发展对商业银行运营管理模式的影响分析——以招商银行为例（开题报告）1.选题背景及研究的目的和意义商业银行是高科技公司还是金融服务公司，或者说，高科技公司是金融服务公司还是高科技公司?当今两者的业务关系越来越交叉，行业界线也就越来越模糊。
苹果公司无疑是一家高科技公司，但相关数据显示，截至2017年二季度末，苹果的房产、厂房及设备净值只有293亿美元，占总资产的8.5%，而该公司所持有的短期证券和长期证券资产合计2430亿美元，占比高达70.38%。
相比之下，作为美国最大的商业银行，摩根大通银行同期总资产规模为25632亿美元，其持有的债券和股票价值合计3505亿美元，占总资产的13.67%。
苹果公司持有的有价证券规模与摩根大通仅差1000亿美元，与高盛同期持有的金融债券规模(3277亿美元)的差距更小。
对此，高盛集团的首席执行官劳埃德·布南克芬曾于2015年宣布:高盛集团是一家科技公司。
从人员结构看，2015年4月高盛有员工3.3万人，其中包括工程师和程序员在内的(3000人)技术人员约占30%，与脸书公司的员工结构相当，甚至优于推特或领英公司。
同样，瑞典银行(Swedbank，为瑞典最大的零售商业银行)首席执行官十多年前就直接告诉分析师:瑞典银行属于高科技公司。
目前，各大互联网巨头公司凭借先进科技金融的优势，已逐步侵入银行核心业务市场，蚕食银行的价值链，为全球金融业带来空前的机遇和挑战。
银行业的优步(Uber)时刻已经到来。
换而言之，银行业现代化已进入紧急时刻，“瘦身”转型、数字化和智能化和是其必然选择。
2．文献综述伴随着外部环境的变化和银行追求利润最大化的要求，商业银行中间业务快速发展，国内外学者对商业银行中间业务做了大量的研究工作。
随着金融科技的快速发展，国内对金融科技的研究也逐步增多。
“金融科技”或“Fin Tech”本质上指的是以技术支持为依托的金融服务业务。
事实上，金融互联技术有着悠久的历史，本文参看DW Amer，JN Barberis， RP Buvkleyeta（2015）的观点，该文章将Ｆｉｎｔｅｃｈ分为三个不同时代的演变。
从1866年到1987年，是由技术基础设施，如跨大西洋电缆支持金融全球化的第一阶段。
从1987年到2008年，是金融服务企业日益数字化的过程。
自2008年以来，新时代的Fin Tech 已在发达国家和发展中国家出现了。
在这个时代关注的重点不是交付的金融产品或服务，而是由谁来进行交付。
2.1国外文献综述国外在金融科技对商业银行业务影响研究方面有较早的前瞻性，部分学者较早地提出了金融科技发展对商业银行带来的挑战。
Dannenberg等（1998）研究指出信息技术的提升在商业银行发展中具有十分重要的作用，指出在当今的信息化时代背景下，信息技术的应用将成为商业银行发展竞争的重要手段。
Young RD （2001）研宂指出互联网公司可以得到客户的数据信息，这样就可以通过较低的成本投入为客户提供合理的金融服务，这就造成了商业银行金融与信息脱媒的现象。
Claessensetal（2002）分别描述了在发达国家和发展中国家电子金融法人发展模式，阐明了电子金融在网上银行与业务方面的快速兴起对全球金融行业的影响，研究了电子金融对客户、金融主体及政府部门等方面的影响，对其发展前景进行预测，同时为金融方面的有关部门及规定的建立提出了宝贵的建议。
伴随着科技的进一步发展，国外学者的研究更加全面，看到了金融科技发展对商业银行正面的促进作用。
Manuchehr Shahrokhi（2008）对互联网金融之前10年的数据信息进行了分析，提出了金融行业与IT领域面临的挑战。
同时还指出互联网金融是一个异军突起的金融模式，能够凭借计算机技术与金融创新来提升金融行业运作过程中的管控效率，减少成本投入，实现利益最大化。
近年来，学者的研究更加深入，Chris Anderson（2014）指出在网络信息高速发展的经济中，关注成本大大降低了，人们关注尾部所产生的收益甚至会超过关注头部。
Vennilaa （2011）研究了互联网金融带来的变革，提出基于智能手机的第三方支付等工具将对现有金融模式造成一定的影响。
Robard Willliams（2016）在文章中表示，Fin tech仍然不会改变传统银行作为金融业核心的地位，Fin tech与商业银行在竞争的同时也存在合作，这会实现金融服务品质的提升，促进金融行业的发展。
当然，在看到机遇的同时，一定不可忽视对系统性金融风险的监管，就像Buchak G,Matvos G（2017）指出的那样，传统银行和金融技术面临的监管负担与影子银行的增长率具有显著的相关关系，这是商业银行需要防范的。
全球金融科技报告认为，Fintech是金融服务和科技手段的动态交集。
Puschmann把Fintech 看作是金融创新过程。
Alt和Puschmann认为，信息技术的发展、消费者行为习惯的改变、传统银行业的危机，以及监管方面的变化等因素，促进了Fintech的兴起。
赵鹞指出，Fintech具有典型互联网科技行业低利润率、轻资产、高创新、增长快等特征，扩充了互联网金融的定义边界，无论是互联网金融，还是Fintech，作为金融中介的这一金融本质都没有改变，这就决定了Fintech将在投融资、运营和风险管理、支付清算、数据安全和用户体验等方面发挥独特的金融功能。
总体而言，Fintech本质上是云计算、大数据、人工智能、区块链等科技手段在支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、交易结算等金融领域的应用，促使金融服务更加丰富、更有效率的一种技术能力。
从很大程度上说，Fintech都是在不断减少人为运作过程中主观或客观的行为错误。
但是与传统金融相比较，赵鹞认为Fintech可能会强化金融的固有风险，并改变风险的分布常态，产生金融风险的“黑天鹅”。
孙国峰[5]指出，Fintech的发展涉及金融机构、监管当局、消费者等多方主体，要实现各主体良性互动、共融发展，是一项系统工程。
因此，需要平衡好Fintech发展、潜在风险以及监管之间的关系。
现有文献大多在理论层面上阐述Fintech的兴起以及银行业面临的机遇和挑战，关于其与商业银行竞合互动关系的讨论尚未深入展开。
第一，缺乏从实证层面定量考察Fintech与商业银行之间的互动关系。
第二，目前很少研究涉及Fintech发展水平的量化测度。
基于此，本文先通过阐述Fintech对商业银行风险承担的影响机制，然后借鉴郭品和沈悦的文本挖掘法构建Fintech指数，最后运用中国34家20032016年商业银行的微观面板数据进行动态面板系统广义据估计，实证检验Fintech对商业银行风险承担的影响以及影响的异质性。
2.2国内文献综述近年来，我国金融科技发展迅速，尤其是以互联网金融、生物识别等为代表的新技术在我国迅速投入使用，并产生了巨大的规模效应，支付宝等第三方支付工具甚至已经在海外形成巨大影响。
国内学者对金融科技对商业银行中间业务的影响方面的研究也越来越丰富。
大多数学者的研宄重点突出了金融科技对商业银行中间业务的冲击。
郑宵鹏等（2014）认为互联网金融的兴起对商业银行造成了严峻的挑战，引发了金融脱媒现象，对商业银行的中间业务产生了强烈的冲击。
李淼（2016）认为，我国传统金融体制的积弊使得普惠金融发展不足，金融科技发展所带来的广覆盖、低成本等新兴互联网金融将影响商业银行的中间业务份额。
韩梅（2016）认为，金融科技发展给传统的金融服务带来一系列的变化，去中介化、第三方支付的壮大都对商业银行产生了影响。
在金融科技与商业银行的相互影响中，另有一些学者抱有更加乐观的态度，认为金融科技的发展对商业银行中间业务发展既有压力，又有促进，合作融合是必然的结局。
褚蓬瑜、郭田勇（2014）认为，互联网金融是一种“倒逼式”的金融创新，其并不会彻底颠覆传统商业银行，但它的创新优势将激励银行业汲取创新基因、深度嫁接现代信息技术以提升金融服务品质，最终两者将逐步实现融合以完善整个金融体系效率。
吴师伟、朱业、李拓（2015）基于2005——2014年中国13家商业银行数据，构建动态面板GMM模型，指出互联网金融企业发展在直接导致商业银行风险水平上升的同时还通过倒逼商业银行利率市场化进一步推高其风险水平。
彭迪云、李阳（2015）认为，互联网金融与商业银行之间既有合作也有竞争。
虽然商业银行是金融市场的主流，但新兴的互联网金融模式展现了差异性优势，倒逼商业银行改革。
同时，互联网金融的发展也离不开商业银行的支撑。
边卫红、单文（2017）表示，金融科技的兴起，既给传统金融机构带来了“倒逼式的竞争压力”，但从另一个方面说来，其对金融体系产生颠覆的可能性不大。
易宪荣（2017）认为金融科技不仅改变了传统金融市场的时空边界，降低了投资者进入金融行业的门檻，同时也通过新技术把小市场汇聚成大市场，形成新的金融业态。
金融科技的出现不仅对传统金融行业提出了挑战，也给其注入了无限活力与生机。
正在发生和即将发生的科技金融创新给金融市场带来了巨大的挑战和广阔的前景，同时也对传统商业银行的盈利指标和风控指标带来了冲击。
刘亮（2013）研究发现，互联网金融（科技金融背景下移动互联领域）未来的发展价值和前景不可估量。
郭品、沈悦（2015）以国内36家商业银行为研究对象，研究分析互联网金融对传统商业银行风险指标的冲击，结果显示呈现“U”型，即经过某一个时间点之后，随着时间的推进，商业银行面临的风险也随之增加。
更多的现有文献显示科技金融的发展确实对传统商业银行的绩效和经营模式产生了冲击，对传统商业银行的盈利指标和风控指标等都有影响。
2.3现有文献的总结与评价通过研究现有文献可以看出，科技金融对传统商业银行的冲击一般有两种观点，一个观点是科技金融虽然发展迅速，影响范围广，但并不足以对传统商业银行的市场地位造成根本的冲击；另一个观点是科技金融对传统商业银行的冲击会是颠覆性的改革，重新定义金融信息服务、小微信贷服务、支付结算服务等传统服务模式。
总的来说，不能仅仅定性分析科技金融的发展以及对传统商业银行绩效的冲击，应该从多个方面、多个领域的角度分析冲击程度，使得理论分析更具有说服力，这也是本文写作的一个创新点。
总体来讲，国内关于金融科技对国有商业银行中间业务收入影响的研宄很少。
现有的研究主要集中在金融科技的发展方面，金融科技对商业银行中间业务收入影响的研宄缺乏银行数据的支持，仅能从银行披露年报等方面取得数据，不能准确用来分析对国有商业银行中间业务收入的影响。
同时国有商业银行中间业务的研究，还需要考虑银行中间业务收入要受到政策、经济形势等多重变化的影响，如不能准确区分中间业务收入类别，将无法真实反映金融科技对国有商业银行中间业务收入影响的程度。
