供应链金融流程

供应链金融三种主要业务

供应链金融是什么？

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务

供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、

1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】

图表 1：应收账款融资流程图

①卖方向买方供货，同时形成应收账款；

②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；

③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；

④买方在应收账款到期时支付应收账款；

同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池

①

②

③ ④ ② 融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。

体检流程图

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供应链金融三种主要业务

供应链金融是什么？

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务

供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、

1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】

图表 1：应收账款融资流程图 体检流程图

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①卖方向买方供货，同时形成应收账款；

②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；

③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；

银行供应链金融业务流程

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银行供应链金融业务流程是指银行通过与各类企业的合作，为其提供各种金融服务以支持企业生产经营活动的一种金融模式。在这个过程中，银行与企业之间会建立起密切的合作关系，通过金融手段来促进企业生产效率的提高和成本的降低。银行供应链金融业务流程涉及到的内容十分丰富，包括融资、结算、资金管理等多个环节。下面将详细介绍银行供应链金融业务流程的具体内容。

如何进行供应链金融

Chapter 1： 了解供应链金融

供应链金融是一种综合性金融服务，一般是由银行或其他金融机构向供应链中的各个环节提供融资和资金管理服务。这些环节包括供应商、制造商、批发商和零售商，以及整个供应链中的其他参与者。

供应链金融的主要目的是为了解决供应链中的融资和资金管理问题，帮助供应链中的企业获得更好的资金流动，更好的资金利用率，更好的供应链管理和更好的竞争优势。

Chapter 2： 具体的供应链金融业务

供应链金融的具体业务包括以下几个方面：

1. 现金管理：通过设计和管理供应链中的现金流，帮助企业管理现金流量，实现更有效的现金管理。

2. 融资：提供贸易融资、采购融资、库存融资等金融服务，帮助企业获得更多的融资资源，用于资金周转和运营资金管理。

3. 风险管理：为企业提供风险评估和管理服务，帮助企业减少在供应链中的风险，提高供应链的整体风险管理水平。

4. 发票融资：为企业提供在供应链上的发票融资服务，提供资金流动的同时，减少了发票回款的周期，提高了企业的资金利用效率。

5. 库存管理：通过对供应链中的库存进行管理，帮助企业降低库存成本、减少库存风险，提高库存周转率。

Chapter 3： 供应链金融的应用

在企业实际运营中，供应链金融的应用非常广泛。以下是几个典型的应用案例：

1. 供应商融资：企业可以将自己的供应商作为融资对象，通过采用供应链金融的方式，帮助供应商获得融资，从而实现更好地供应链管理。这不仅可以缩短供应商的融资周期，也可以提高供应商的融资成本。

2. 库存融资：企业可以将自己的库存作为抵押，通过供应链金融的方式来获得融资，以提高自身的资金利用率和运营效率。

3. 贸易融资：企业可以通过贸易融资服务，帮助自己在供应链中获得更多的资金流动，降低融资成本，实现供应链管理的优化。

综上所述，供应链金融在企业中起着至关重要的作用，它可以帮助企业提高资金流动性和资金利用效率，优化供应链管理和风险管理，从而提高企业的竞争力。随着互联网和信息技术的发展，供应链金融将在企业中扮演越来越重要的角色，并成为企业获得更好的融资和资金管理服务的重要途径。