电商供应链金融流程

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电商供应链金融运作模式的案例分析

作者：花倩

来源：《经营管理者·上旬刊》2017年第07期

摘 要：供应链金融是近年来的一个热门话题，随着其快速的发展，针对它的研究也随之增加。而从最早期的传统供应链到现在的生态圈，它的运作模式也发生了不小的转变。本文以电商供应链金融为切入点，主要介绍了它的发展历程、概念及特征。并以京东的供应链金融模式作为个案来进行分析，具体介绍了它的发展历程、产品、运作模式、操作流程。并且将京东的供应链金融与阿里巴巴对比分析，说明了京东供应链金融发展模式的优势及劣势，并且给电商供应链金融的发展提出了建议。

关键词：电商 供应链金融 运作模式 大数据

近几年我国的电商供应链金融才开始发展，起步晚于国外的电商；但是我国的电商供应链金融发展速度快、创新能力也强、运作效率高。在此背景下，根据我国电商供应链金融的发展现状，结合相关电商的运作模式，本文将为我国电商发展供应链金融的运作模式提供一些建议。

一、概念介绍

供应链金融的英文名称是Supply Chain Finance，简称SCF。供应链金融是供应链和金融的有机结合；它是指对供应链的某一部分环节或整个供应链提供个性化的金融服务，并且通过整合信息流、物流、资金流等资源，从而提高供应链上中下游企业的资金运用效率、降低其融资风险并且增加它们的价值。供应链金融提供的是为各类主体的企业进行融资、贷款、理财的业务。目前，供应链金融有四种运作模式：传统供应链金融模式、线上供应链金融模式、“M+1+N”电商供应链金融模式、供应链金融生态圈模式。

在此文中探讨的“M+1+N”模式的电商供应链金融处于供应链金融的3.0时代。它指的是电商企业在大数据时代通过互联网、信用体系建设、风控措施、云计算等技术在电商平台上多种情境下不同类型的客户提供金融服务和产品的模式，可以看出在这种模式下电商企业在供应链金融中的地位是至关重要的。在此模式下的供应链金融，不再仅仅是以前“供应链+金融”的简单相加模式，而是“互联网+金融+产业链”的高级模式，它将产业链上的各个主体紧密结合起来，增加了链条的稳定性和黏性。

供应链金融的工作流程与业务流程

供应链金融是指利用融资、结算、风险管理等金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以优化供应链运作效率、降低成本、提高效益的一种金融服务模式。在实际操作中，供应链金融主要包括工作流程和业务流程两大部分。工作流程是指供应链金融在实际操作中的具体步骤和流程，而业务流程是指供应链金融所涉及的具体金融服务和产品。

从工作流程方面来看，供应链金融的操作可以分为以下几个主要步骤：首先是需求端的资金需求，供应链中的一方需要资金用于生产、采购或经营活动，但由于自身资金不足无法满足需求，便向金融机构申请融资服务。接着是金融机构的风险评估，金融机构会对申请方的资信状况、经营状况、财务状况等进行风险评估，以确定是否能够发放融资。然后是资金的结算和监管，一旦融资获批，金融机构会进行资金划拨并监管款项的流转，确保款项按照合同规定使用。最后是还款及风险管理，融资方在规定的时间内按照还款计划进行还款，并金融机构会对贷款资金的使用情况进行监控和跟踪，降低违约风险。

在业务流程方面，供应链金融通常包括以下几种主要形式：首先是应收账款融资，即通过将应收账款转让给金融机构，获得资金以提前回笼资金。其次是库存融资，即将库存商品进行抵押或质押，获取资金用于生产和运营。再次是订单融资，即根据订单或合同融资，获得货款以便及时交付。此外，还有采购融资、供应链融资、保理融资等形式，以满足不同环节的资金需求。

随着互联网金融技术的不断发展和应用，供应链金融的工作流程和业务流程也在不断创新和完善。例如，通过区块链技术实现资金流向的可追溯和透明，加强了资金监管和风险控制；通过大数据分析实现对供应链信息的实时监测和预警，提高了决策效率和风险管理水平；通过人工智能技术实现自动化的风险评估和融资审批，简化了流程、降低了成本。 总的来说，供应链金融在工作流程和业务流程上的不断创新和完善，为各类企业提供了更加灵活、高效和便捷的资金支持和金融服务，进一步推动了供应链的协同发展和优化。未来，随着技术的不断进步和金融业务的不断拓展，相信供应链金融将在提升金融服务效率、促进产业升级和推动经济增长等方面发挥越来越重要的作用。

供应链金融电子商务

概述:电子商务供应链金融的类型：依照不同的划分标准，供应链金融类型有所不同，依照供应链的不同模式，电子商务供应链金融主要分为有效性供应链以及反应性供应链，依照供应链的稳定性又可分为稳定供应链和动态供应链，依照供应链容量进行划分，电子商务供应链就可以分为平衡供应链和倾斜供应链。有效供应链主要包括了原始材料转化为成品或者半成品的过程中的物力功能，反应性供应链主要具备承接市场的中介功能，为客户提供预知的需求，将商品发往各个市场。在市场范围内，产品若是具有比较单一的稳定的性质，此类产品构成的供应链就具有比较强的稳定性，若是市场对于产品的需求度变化比较大，又由于产品本身具有多样性，此类产品构成的供应链就属于动态性供应链，此供应链上的产品需要根据市场的需求来调整产品的数量以及生产模式等，以获得更高的利润。若是产品的设备容量和生产能力本身相对比较稳定，但是产品需求量在发生变化，这类产品的供应链就称为平衡供应链，若是产品的成本随着市场的变化而发生变化，此类产品构成的供应链就称为倾斜供应链。

供应链金融电子商务模式：由于电子商务的性质，在交易平台上，电商企业收到货款往往会需要一定的时间，为了缩短账期，企业可以选取应收或应付账款融资模式来获取资金，提高资金的周转率，禧金把这种融资模式把平台服务商作为基础，因此需要保证对供应链的资金流具有非常强的控制能力，非常适合于在线支付。电商把自身的货物存放到第三方物流仓库中，向银行申请抵押贷款，这种融资模式为仓单质押融资模式。委托贷款融资模式是指本身所具有的资金，委托银行找合适卖家提供贷款的模式，这种融资模式风险最小，降低了借款人的生产成本，非常有利于电子商务的供应链的良性发展。

电商经营如何进行供应链金融与融资

随着电子商务行业的迅速发展，电商经营者在保持持续增长的同时，也面临着资金链断裂的风险。供应链金融与融资成为电商经营中的一项重要策略，能够帮助企业解决资金问题，加速资金周转，提高运营效率。本文将探讨电商经营如何进行供应链金融与融资。

一、供应链金融的概念与作用

供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资、贷款、保险等金融服务的方式。其主要作用是解决供应链各环节中的资金瓶颈问题，提高资金的使用效率，降低企业的融资成本。

供应链金融形式多样，包括供应链融资、供应链保理、供应链租赁等。其中，供应链融资是指通过借贷关系，以供应链中的应收账款、存货等为抵押物进行融资；供应链保理是指将应收账款转让给金融机构，由金融机构进行融资；供应链租赁是指将供应链中的设备、仓库等租赁给金融机构，由金融机构向电商经营者提供融资。

二、电商经营者的供应链金融需求

电商经营者在运营过程中，面临着大量的订单和库存管理需求，资金链断裂可能会导致订单无法正常发货，进一步导致用户流失。因此，电商经营者对供应链金融的需求主要集中在以下几个方面：

1. 库存融资：电商经营者需要通过融资手段解决库存周转问题，确保及时备货，满足订单需求。 2. 供应商融资：电商经营者与供应商之间存在一定的账期差，为保持正常供应链运作，电商经营者需要通过供应链金融手段为供应商提供资金支持。

3. 仓储融资：电商经营者需要租赁仓库、物流设备等，并且需要相应的融资手段支持其设备租赁。

三、电商经营如何实施供应链金融与融资

要有效实施供应链金融与融资，电商经营者可以采取以下策略：

1. 与金融机构合作：电商经营者可以与银行、互联网金融机构等建立合作关系，获取供应链金融服务。通过与金融机构合作，电商经营者能够获得更多的融资渠道和优惠的融资条件。

2. 核心供应商的支持：电商经营者与核心供应商之间建立稳定的合作关系，通过与核心供应商互信与合作，电商经营者能够获得更灵活的供应链金融支持。