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供应链金融模式及操作流程

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供应链金融模式及操作流程(总5页)

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一、动产质押融资模式（监管业务）

注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。

1、业务模式介绍

动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。 供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

2、具体操作流程

(1) 中小企业向会融机构申请动产质押贷款;

(2) 金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:

(3) 物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;

(4) 动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;

(5) 中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;

(6) 监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;

(7) 金融机构向中小企业发放贷款。

供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。

3、现有操作银行及区域

开展此业务的银行相对较少，已知东营银行、齐商银行，主要区域为淄博、东营、滨州、临沂、烟台。

一、应收账款融资模式

1、业务模式介绍应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。

在该模式中，作为债务企业的核心企业，由于具有较好的资信实力，并且与金融机构之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了金融机构的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与核心企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还贷款，避免了逃废贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到金融机构授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了金融机构融资，并在一定程度上降低了金融机构的贷款风险。

2、具体操作流程

(1) 中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;

(2) 核心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;

(3) 中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;

(4) 核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;

(5) 金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;

(6) 中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;

(7) 核心企业销售产品，收到货款;(8) 核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:

(9) 应收账款质押合同注销。

二、票据业务融资模式

1、业务模式介绍

对核心企业进行准入授信，确定授信额度，由核心企业提供上游企业名单，针对其进行审查，重点核实借款企业与核心企业历史合作的持续性、稳定性，符合要求的借款企业将持有的核心企业电子商业承兑汇票质押在合作的担保公司名下后，担保公司出具保函，金融机构进行放款。

2、具体操作流程

(1) 供应商向金融机构融资申请，并核心企业按照资料清单提交资料；

(2) 金融机构融梳理资料立项，立项通过后对核心企业及供应商现场尽调，以核心企业尽调为主，供应商为合规性审查尽调；

(3) 金融机构与供应商签署借款协议，供应商按协议将票据质押金融机构指定担保公司；

(4) 担保公司收到票据后，出具保函，金融机构收到后放款。

核心企业

借款人（持票企业） 金融机构 担保公司 借款逾期票据托收提示付款

票据质押融资贷款担保代偿 开具商票

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供应链管理操作流程

供应链管理操作流程

供应链管理系统操作流程

1、生产企业：

3、物流公司：

4、销售公司：

二、商务订单流程

忝

生产企业 （财务管理）费用项目管理

产品销售价格

物流配送中心 基础资料

销售公司 基础资料

（财务管理）商品价格设置

（批发管理）增加批发商

销售公司

采购合同管理

采购合同财务审核

生成采购订单 生产企业 （产品销售）

产品销售订单确认

商务订单

（生成订单）

原材料采购信息

原材料供应商 原材料供应商

报价 原材料采购合同

原材料仓库检验

原材料入库

（财务）生成采购应付款

采购付款

采购付款余额查询

生产任务单

生产领料单

本公司仓库领原材料出库 生成采购订单

原材料发货

原材料采购入库

生产任务分配

产品生产 原材料供应商报价 原材料采购合同

供应商合同管理

销售公司 产品检验 物流公司

产品入库

产品出库

配送配载

配送发车

车辆返回确认

费用结算 采购订单入库

（库存管理）

仓库采购入库 入本公司仓库 财务—采购结算并付款

采购统计

商品库存查询

产品销售 产品完工

（财务）制造费用管理

供应链金融的主要模式比较

供应链金融的主要模式比较

第一节、供应链金融的主要模式比较

资金流是企业的血液，企业资金流的状况将会决定企业的命运。由于企业资金的支出和收入往往发生在不同的时刻，导致企业运作过程中会产生现金流缺口

(CashGap)。以生产型企业单阶段生产周期的资金需求来看，融资需求可能发生在接受订单的同时，因为订单项下所需要的原材料采购预付款很可能超过了企业的自有资金。在此之后的生产阶段，企业一方面产生持有原材料等投入性库存，另一方面不断产生半成品和产成品库存。同时，企业还需要不断向原材料等供应商结清货款，资金需求继续上升，并达到整个周期的峰值。接下来，企业开始向下游发货，产生应收账款。随着应收账款的回流，企业的资金需求也随之回落。在供应链中，各企业实力强弱的不同导致它们在交易过程中并不处在完全平等的地位，处于弱势的中小企业的现金流缺口有其自身特点。

一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。

一、采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式

在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

供应链金融的业务模式整理

供应链金融的业务模式整理

供应链金融的业务模式整理

一、应收账款融资：

应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。

流程

① 供应商和采购商达成采购协议

② 采购商向供应商发出应收账款单据

③ 供应商向金融机构转让应收账款票据

④ 采购商对金融机构做出付款承诺

⑤ 金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信

⑥ 金融机构对供应商发放贷款

⑦ 采购商向金融机构还款

⑧ 金融机构向供应商支付剩余款项

1、保理业务

保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。

分类

流程

① 买方与买方达成购买协议，形成应收账款

② 卖方向保理商转让应收账款

③ 卖方向买方通知转让

④ 买方与卖方、保理商确认转让行为

⑤ 保理商向卖方发放贷款

⑥ 买方向保理商支付货款

2、保理池融资

保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。

流程

① 卖方与多个买方形成多笔应收账款

② 卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商

③ 卖方与保理商通知买方转让行为

④ 买方与保理商、卖方确认转让行为

⑤ 保理商根据保理池资金给卖方发放贷款

⑥ 买方向保理商支付应收账款 分类方式 分类

供应商是否将转让应收账款行为通知买方 明保理、暗保理

有无第三方担保 有担保的保理、无担保的保理

有无追索权 有追索权保理、无追索权保理

优势

业务特点：

3、反向保理

反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。

供应链融资模式及操作流程

供应链融资模式及操作流程

供应链融资模式及操作流程

供应链融资是指通过金融机构的融资服务，为供应链上的各个环节提供资金支持，促进供应链上下游企业之间的协作与发展。供应链融资模式主要包括预付款融资、应收账款融资、库存融资和订单融资等。下面将逐一介绍供应链融资的模式及操作流程。

一、预付款融资

预付款融资是指供应链上游企业通过金融机构提前获得资金，以支付给下游企业的货款或订单定金。操作流程如下：

1.上游企业与下游企业确定合作意向，签订预付款协议。

2.上游企业向金融机构提交融资申请，提供相关合同和资料。

3.金融机构审核上游企业的信用状况和合作意向，并评估其融资需求。

4.金融机构向上游企业提供预付款贷款额度，并与下游企业确认相关信息。

5.上游企业将预付款贷款用于支付货款或订单定金。

6.下游企业按合同约定的时间将货物或服务提供给上游企业。

7.上游企业收到货物或服务后，根据合同约定的时间还款给金融机构。

二、应收账款融资

应收账款融资是指供应链上游企业通过金融机构将应收账款转让为现金，提前获得资金，以满足企业资金需求。操作流程如下：

1.上游企业与下游企业确认交易合作，并签订应收账款转让协议。 2.上游企业提供相关应收账款、合同和财务资料给金融机构。

3.金融机构对应收账款进行风险评估和价值评估。

4.金融机构确认应收账款的可融资比例，并向上游企业提供一定金额的融资。

5.上游企业将应收账款转让给金融机构，获得相应的资金。

6.金融机构向下游企业发送确认函，要求将应收款项支付给其指定的结算账户。

7.下游企业按照合同约定时间将款项支付到指定的结算账户。

8.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。

三、库存融资

库存融资是指金融机构为上游企业提供资金，以抵押或质押库存存货，解决上游企业的流动资金问题。操作流程如下：

1.上游企业向金融机构提出融资申请，并提供库存存货的清单和财务报表。

2.金融机构评估库存存货的价值和风险，确定可融资金额。