金融诈骗案件分析

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刑事合同诈骗案件难点分析

作者：施志刚

来源：《法制与社会》2011年第31期

摘 要 刑事经济犯罪中以合同诈骗居多，民事经济纠纷中以合同纠纷居多，这两者在司法认定中往往有交叉，从而给各自的认定带来困扰。从实际案例分析来看，在现有制度环境下，刑事司法中区分二者仅能使用具体问题具体分析的方法。

关键词 合同诈骗 合同纠纷 案例分析

作者简介：施志刚，广州市花都区人民检察院。

中图分类号：D924 文献标识码：A 文章编号：1009-0592(2011)11-077-02

刑事合同诈骗案件的难点有二：一是如何区分合同诈骗与经济合同纠纷；二是如何认定合同诈骗的共犯。本文拟以两个实际案件为例，对上述两问题进行分析说明。

一、合同诈骗与经济合同纠纷的区别问题

首先从本质上来说，合同诈骗都属于民事合同欺诈行为，都是无效或者可以撤销的民事行为。只是前者行骗的方式必须以签订、履行合同的方式进行，且骗取财物的数额较大（或情节严重）已达刑法定罪量刑的标准罢了。

其次经济纠纷却有广义和狭义的区分。广义上的经济纠纷可包含排除犯罪以外的所有涉及市场经济交往的民事法律纠纷，包括一般不构成犯罪的民事合同欺诈行为，甚至泛指一切不构成犯罪可由人民法院民事经济法庭予以审判的民事经济行为。而狭义上的经济纠纷，则剔除了上述民事合同欺诈行为，一般指的是在经济交往活动中各方对经济合同签订、履行方式等有争议而由人民法院依法审判或仲裁机构依法仲裁的民事经济行为。

因此如采用狭义的经济纠纷概念，合同诈骗与经济纠纷的区别首先在行为上，合同当事人在签订、履行合同的全过程中，是否有“虚构事实或隐瞒真相”的欺诈行为，进而在主观故意内容上，是否能认定合同当事人是否具有“非法占有”的欺诈目的。而这两点恰恰是在刑事办案实际中最难把握的难点，尤其以认定“非法占有”欺诈目的难以把握，有以下案例分析为证。

当前我省电信诈骗案件的特点分析

电信诈骗是指违法犯罪份子利用手机短信、电话、互联网等通讯工具，假冒国家机关、朋友等名义，谎称被骗人中奖、家人意外受伤、朋友急事等情况，骗取受害人信任后，叫其将钱汇入到指定银行卡帐户的一种诈骗活动。近年来，电信诈骗作为一种“不接触”的新型犯罪，破案难度大。据分析，电信诈骗的手段有以下特点：

一、天上掉馅饼式

该特点作案就是通过以中奖、理财等以能获取较为可观的利益为名进行诈骗的形式。比如“免费刷q币”或各类游戏币这种网络诈骗形式、或者以理财投资能获得巨大回报等骗术。以刷虚拟币诈骗的方式就是网络骗子利用人们贪婪的心理进行网络诈骗，结果网民不但没有获得许诺回报，反而连自己的账号也被人盗取了。此类手段以理财投资诈骗形式造成的损失最大。

案例 2014年宁波市鄞州的王女士在某搜索引擎上输入“投资、理财”等关键词，一个某投资网站的链接跳出来，点开网页，发现是个挂在某知名大型B2B网站上的投资公司，上面有注册地址、注册号、法人和联系方式，也有诚信保证。王女士随即联系了网页上所留的电话。“客服”称该公司投资房地产短期过桥业务：投资10万元，一个月就能获利7.45万元，且每天返回本金和利息。

王女士心动，先通过支付宝向该公司购买了3000元的理财产品。次日一早，对方返回了当天的本金和利息。接下去两天，应返的本金、利息也一直没断过。随后，王女士不断加大投资。11天，她投入42多元，前后累计返利7万余元。

谁知，到了4月17日，王女士没有收到返现，并且，该公司的网页无法再操作，所有电话均联系不上。王女士随即致电该公司所挂靠的B2B平台，结果被告知其很可能受骗。无奈之下，她当晚向鄞江派出所报案。

由上述案例分析，当前该类电信诈骗除了以利益来诱惑受害者外，起初，他们按约定返利给受害者以骗取信任，待对方打入大笔现金后，便将网站停掉，随机将对公账户的钱套现。该作案特点以“天上掉馅饼”的利益利用人们不劳而获的心态进行诈骗。

银行金融诈骗案件详细分析

银行金融诈骗案件详细分析

事件一：李某的密码被盗用

时间：2008年3月10日

事件描述：李某是一家国有银行的客户，他在2008年3月10日收到一条短信，短信称他的银行账户存在风险，并需要其提供账户和密码进行核实。由于李某没有经验，他相信了这条短信，并回复了短信中要求的信息。几天后，当他查看银行账户时，吃惊地发现账户中的大部分资金都被转移到了陌生的账户中。

调查分析：经过调查和取证，警方发现短信并不是银行发送的，而是一位诈骗犯所为。诈骗犯通过钓鱼网站获取了李某的个人信息，包括账户和密码，然后使用这些信息将资金转移到了其他账户中。通过追踪资金流向，警方成功锁定了诈骗犯的身份，并展开了进一步的追捕行动。

事件二：王某的信用卡被盗刷 时间：2009年9月5日

事件描述：王某是一位白领，他在2009年9月5日发现自己的信用卡被盗刷。当天，王某去一家购物中心购买商品时，发现自己的信用卡无法正常使用。事后，他联系银行，得知自己的信用卡在当天被盗刷了一大笔金额，而且盗刷地点是在他从未去过的地方。

调查分析：警方调取了购物中心的监控录像，并发现在盗刷时间段内，有一名男子使用了王某的信用卡进行消费。通过追踪该男子的行踪，警方最终在几天后将其抓获。经审讯，该男子交代了自己通过偷窃王某的信用卡信息进行盗刷的犯罪事实。

律师点评：

以上两个案例都是银行金融诈骗的典型案例，给受害人带来了严重的经济损失和精神困扰。从这两个案例中，我们可以看出诈骗手段的多样性和犯罪分子的狡猾程度。

在第一个案例中，诈骗犯通过伪造银行的短信，诱使受害人提供账户和密码等个人信息。为了防范此类诈骗，银行需要加强用户教育和安全提示，告知客户银行绝不会通过短信等渠道索要账户信息，引导客户保持警惕。

第二个案例则是一例信用卡盗刷。信用卡盗刷往往是通过窃取信用卡信息，然后冒用信用卡进行消费。银行应加强对信用卡的安全防范措施，如短信验证码、实时监控等。同时，用户也需要更加注重信用卡的安全，定期对账，及时发现异常情况并及时报警。

论金融诈骗犯罪形成的原因及其防范(一)

论文摘要

随着我国改革开放的不断深入和金融业务的不断发展，通过贷款、银行承兑汇票、信用证等金融诈骗犯罪呈现出不断上升的趋势。而且犯罪手法不断翻新，并趋于智能化，诈骗金额也越来越大，犯罪分子由原来个人作案逐渐发展到内外勾结团伙作案，犯罪逐渐趋于国际化。金融诈骗不仅侵害国家和人民群众的财产权益，而且扰乱了市场经济秩序，直接威胁到国家金融安全。这类案件的发生除了诈骗分子手法隐蔽难以识别，或与银行内部人员相互勾结外，另外一个重要的原因就是我国处于发展中国家,在社会主义初级阶段，供求矛盾还会长期存在，各方面的短缺现象尤其是资金短缺还很严重。在资金短缺，通过正常的渠道不能获得资金的状况下,一部分人就想方设法采取非法的手段获取资金，加之，随着改革开放的深入，市场经济模式的不完善，原有的社会控制机制不断松懈、变异和废弃，新的金融内控机制还不完善，给金融诈骗分子提供了可乘之机。由于金融诈骗产生的原因是多样的复杂的，对于金融诈骗犯罪的防范和控制也不能是单一的，而应是多元的，不仅要从法律方面大力加强控制机制建设和防范力度，还应从社会预防对金融诈骗犯罪进行有效的、全方位的监控。

关键词：金融诈骗犯罪手段犯罪数额法律对策社会防范

随着我国改革开放的不断深入和金融业务的不断发展，金融诈骗犯罪也呈现出不断上升的趋势。金融诈骗不仅侵害国家和人民群众的财产权益，而且严重破坏金融秩序，危害国家的经济安全。因此，打击金融诈骗活动，有效防范和遏制金融诈骗犯罪的产生和蔓延，是司法实践中面临的一个重要课题。

一、金融诈骗犯罪的概念

对于什么是金融诈骗犯罪至今没有一个明确的界定，我国刑法中虽然有金融诈骗罪这一概念，但其范围实是难以确定。目前我国刑法学界有人认为：1、通俗地讲，金融诈骗犯罪即指为了骗取财产或银行信用而恶意利用来自被害人自身的弱点，使金融机构或开户单位、个人陷于错误认识，自动向骗犯交付财产或提供银行信用的行为。2、另有学者认为，金融诈骗是指以骗取金融机构的财产或者信用为目的，采取虚构实是或者隐瞒真相等方法，使金融秩序遭到破坏的行为。3、还有学者认为：金融诈骗使以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取公私财产或金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。我认为上述三种定义均未完全揭示金融诈骗犯罪的本质，第一种观点的表述过于学理化，在实践中容易出现理解上的偏差，不具可操作性；第二种观点忽视了金融诈骗侵害的其它客体如私人财产等，人为地缩小了金融诈骗的定义范围；第三种观点虽然弥补了上述前两种观点的不足，但是，单纯以列举的方式来讨论金融诈骗的概念，注定是要挂一漏万的，金融诈骗的犯罪手段决不仅仅是“虚构事实或隐瞒真相。