中国银行业从业人员资格认证考试 《个人理财》科目考试大纲(2013版)二

2013年6月银行从业考题个人理财试卷及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）1、以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。

A．增加股票配置B．增加外汇配置C．增加股票型基金配置D．增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。

A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。

A．14 486.56B．67 105.4C．144 865.6D．156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。

A．方差B．标准差C．预期收益率D．变异系数5、 20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。

A．哈里·马柯维茨B．尤金·法玛C．夏普、特雷诺和詹森D．理查德·罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A．弱型有效市场B．半弱型有效市场C．半强型有效市场D．强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A．14B．0.O724C．3.5D．0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A．某企业从银行获得了3年期贷款B．某人在银行购买了10 000元的短期国库券C．普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D．某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述1.1.2银行个人理财业务概念1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性2.2.4客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场3.7.1外汇市场概述3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品4.3.4组合投资类理财产品4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类5.5.2国债的流动性及收益情况5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划6.3.1现金、消费及债务管理6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则10.2.2从业人员销售活动注意事项10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）编辑:jypxks | 2013-05-07 13:10:01 | 作者: | 来源: | 浏览:968次1银行知识与业务1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织•中央银行•监管机构•自律组织1.1.2银行业金融机构•国家开发银行及政策性银行•大型商业银行•中小商业银行•农村金融机构•中国邮政储蓄银行•外资银行•非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境•宏观经济运行•经济结构•经济全球化1.2.2金融环境•金融市场•金融工具•货币政策1.3银行主要业务1.3.1负债业务•存款业务•借款业务1.3.2资产业务•贷款业务•债券投资业务•现金资产业务1.3.3中间业务•交易业务•清算业务•支付结算业务•银行卡业务•代理业务•托管业务•担保业务•承诺业务•理财业务•电子银行业务1.4银行管理1.4.1公司治理•公司治理的涵义•公司治理的主体•利益相关者•信息披露1.4.2资本管理•银行资本的概念与作用•监管资本的要求及管理•经济资本及其应用1.4.3风险管理•银行风险的种类•风险管理的发展历程•全面风险管理•风险管理流程1.4.4内部控制•内部控制的目标•内部控制的原则•内部控制的构成要素•内部控制的重点内容1.4.5合规管理•合规管理的相关概念•合规管理的目标•合规管理体系的基本要素•合规管理的重点内容•合规管理部门职责1.4.6金融创新•金融创新概述•金融创新的基本原则•金融创新与客户利益保护2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定•中国人民银行的直接检查监督权•中国人民银行的建议检查监督权•中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定•《银行业监督管理法》的适用范围•《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任•刑事责任•行政处罚•行政处分•相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度•洗钱概述•《中华人民共和国反洗钱法》•《金融机构反洗钱规定》•《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》•违反反洗钱规定的法律责任2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定•存款及其办理原则•存款业务的基本法律要求•对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序•存款利率的法律管制•存单纠纷案件的认定与处理•存款合同2.2.2授信业务法律规定•授信原则•授信审核•贷款业务的基本法律要求•贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定•商业银行向关系人发放信用贷款的禁止•对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止•同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定•对同一借款人贷款的限制•对关系人发放担保贷款的限制•对相关金融业务和直接投资的限制•对结算业务的限制2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体•民事权利主体的概念•自然人•法人•非法人组织2.3.2民事法律行为和代理•民事法律行为•代理及其种类2.3.3担保法律制度•担保法律制度概述•物权法•抵押•质押•保证•留置2.3.4公司法律制度•《公司法》概述•公司设立制度•公司资本制度•公司的组织机构•公司终止制度2.3.5票据法律制度•《票据法》概述•票据的功能•票据行为•票据权利•票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度•合同的概念及特征•合同的订立•合同的生效•合同的履行•违约责任2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述•金融犯罪的概念•金融犯罪的种类•金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪•危害货币管理罪•破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪•集资诈骗罪•贷款诈骗罪•信用证诈骗罪•信用卡诈骗罪•票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪•职务侵占罪•挪用资金罪•非国家工作人员受贿罪•签订、履行合同失职被骗罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期。

《个人理财》考纲2009年5月20日考试形式：半开卷一、试题类型及分数比例：1．单项选择题（20分）2．名词解释题（25分）3．简答题（40分）4、论述题（15分）二、复习指导第一章个人理财概论掌握个人理财的定义、个人理财基本内容及个人理财的作用；了解个人理财的基本理论及对个人理财学科的认识。

第二章个人理财流程对个人理财的流程有比较深入的了解。

第三章个人银行理财掌握个人银行理财的种类、特点、主要风险类型以及个人银行理财的规划要点；了解传统与新型储蓄存款类个人银行理财产品的种类以及境内外资银行主要结构性个人理财产品；能够通过选择个人银行理财产品使自己的资产规避风险并获得升值。

第四章个人证券理财掌握个人证券理财的基本知识，了解个人证券理财产品的种类与特点，明确个人证券理财产品的收益与风险，进而依照个人理财规划的制定原则和方法，根据宏观经济、金融动态和证券市场情况制定具体的个人证券理财规划，并据其进行个人证券理财的实际操作。

第五章个人保险理财理解个人保险理财的基本概念，掌握个人保险理财产品的种类、特点，了解个人保险理财规划制订的基本过程，并能应用个人保险理财的基本原理为个人或家庭制定保险理财规划。

第六章个人外汇理财准确掌握个人外汇理财产品的种类、特点以及个人外汇理财产品的收益与风险管理等问题；能够根据实际需要做出个人外汇理财的规划；掌握个人外汇交易的基本技能，了解防范外汇风险的一般方法；能够通过选择个人外汇理财产品，使自己的外汇资产规避风险获得升值。

第七章个人信托理财掌握金融信托的基本原理，了解个人信托理财产品的种类、特点、运用范围，以及个人信托理财产品收益与风险管理方面的知识，熟悉个人信托理财规划的制定过程，并能够独立完成个人信托理财规划的制定。

第八章个人房地产投资了解房地产投资的相关概念、房地产投资的决策过程以及房地产投资风险的类型和控制策略；知道影响房地产价格的因素，能够通过分析各种影响因素把握房地产价格基本走向；掌握房地产的估价方法，会做买房支付能力的简单评价；会应用适当的方法对房地产进行估价和预测未来投资收益；能够制定房地产投资的风险控制策略，在最大限度内使自己的投资保值增值。

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2013年版）1.1中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.2银行业金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境1.2.2金融环境1.3银行主要业务1.3.1负债业务1.3.2资产业务1.3.3中间业务务1.4银行管理1.4.1公司治理1.4.2资本管理1.4.3风险管理1.4.4内部控制1.4.5合规管理1.4.6金融创新2银行业相关法律法规2.1银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定2.1.2《银行业监督管理法》相关规定监督管理法》有关监督管理措施的规定违反有关法律规定的法律责任2.1.3．2.1.4反洗钱法律制度2.2银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定的认定与处理2.2.2授信业务法律规定2.2.3银行业务禁止性规定2.2.4银行业务限制性规定2.3民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体非法人组织2.3.2民事法律行为和代理担保法律制度2.3.3．2.3.4公司法律制度2.3.5票据法律制度2.3.6合同法律制度2.4金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述2.4.2破坏金融管理秩序罪2.4.3金融诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪3银行业从业人员职业操守3.1概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.2银行业从业基本准则3.2银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）1.1银行个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财概述银行个人理财业务概念1.1.2．1.1.3银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.2.1国外发展和现状1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.3.1宏观影响因素1.3.2微观影响因素1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1银行个人理财业务理论基础2.1.1生命周期理论2.1.2货币的时间价值2.1.3投资理论2.1.4资产配置原理2.1.5投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务基础2.2.1理财业务的客户准入2.2.2客户理财价值观与行为金融学2.2.3客户风险属性客户风险评估2.2.4．第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2金融市场的功能和分类3.2.1金融市场功能3.2.2金融市场分类3.3金融市场的发展3.3.1国际金融市场的发展3.3.2中国金融市场的发展3.4货币市场3.4.1货币市场概述3.4.2货币市场的组成3.4.3货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场3.5.1股票市场3.5.2债券市场3.6金融衍生品市场3.6.1市场概述3.6.2金融衍生品3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场外汇市场概述3.7.1．3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场发展4.2银行理财产品要素4.2.1产品开发主体信息4.2.2产品目标客户信息4.2.3产品特征信息4.3银行理财产品介绍4.3.1货币型理财产品4.3.2债券型理财产品4.3.3股票类理财产品组合投资类理财产品4.3.4．4.3.5结构性理财产品4.3.6QDII基金挂钩类理财产品4.3.7另类理财产品4.4银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售基本原则5.3基金5.3.1基金的概念和特点5.3.2基金的分类5.3.3特殊类型基金5.3.4银行代销流程5.3.5基金的流动性及收益情况5.3.6基金的风险5.4保险5.4.1银行代理保险概述5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍5.4.3保险产品的风险5.5国债5.5.1银行代理国债的概念、种类国债的流动性及收益情况5.5.2．5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1理财顾问服务概述6.1.1理财顾问服务概念6.1.2理财顾问服务流程6.1.3理财顾问服务特点6.2客户分析6.2.1收集客户信息6.2.2客户财务分析6.2.3客户风险特征和理财特性分析6.2.4客户理财需求和目标分析6.3财务规划现金、消费及债务管理6.3.1．6.3.2保险规划6.3.3税收规划6.3.4人生事件规划6.3.5投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.1．7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员基本行为准则从业人员销售活动注意事项10.2.2．10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录商业银行个人理财业务监管法规金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知．关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知．。

《个人理财》考试大纲
第一章个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念的分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1、个人理财业务的界定
☆个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

☆专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。

☆个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

1.1.2 个人理财业务的分类
1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务更加强调个性化服务。

综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。

⑴私人银行业务的核心是个人理财。

⑵理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

☆理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

①保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，
其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

个人理财科目考试大纲1．个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类1.1.1个人理财业务的概念1.1.2个人理财业务的分类1.2个人理财的发展1.2.1个人理财在国外的发展1.2.2个人理财在国内的发展1.3个人理财业务的影响因素1.3.1宏观因素1.3.2微观因素2．个人理财基础2.1生命周期与个人理财规划2.1.1生命周期理论2.2.2个人理财规划2.2理财价值观2.2.1理财价值观的含义2.2.2四种典型的理财价值观2.3客户的风险属性2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估2.4货币的时间价值与利率的相关计算2.4.1货币时间价值2.4.2货币的时间价值与利率的计算2.5投资理论和市场有效性2.5.1投资收益与风险的测定2.5.2市场有效性2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理2.6.2个人产品组合3. 金融市场3.1金融市场的功能和结构3.1.1金融市场的功能3.1.2金融市场的分类3.2货币市场3.3资本市场3.3.1股票市场3.3.2债券市场3.3.3证券投资基金市场3.4 金融衍生品市场3.4.1金融衍生品市场概述3.4.2金融衍生品市场 3.5 外汇市场3.5.1外汇市场概述3.5.2外汇市场的交易机制3.6保险市场3.6.1保险市场概述3.6.2保险市场的主要产品分类3.7黄金及其他投资市场3.7.1黄金市场3.7.2房地产市场3.7.3收藏品市场3.8金融市场的发展3.8.1世界金融市场的发展3.8.2中国金融市场的发展4. 银行理财产品4.1理财产品市场发展4.2 当前市场主要的银行理财产品介绍4.2.货币型理财产品4.2. 2 债券型理财产品4.2. 3 贷款类银行信托理财产品4.2. 4 新股申购类理财产品4.2.5结构性理财产品5. 银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售的基本原则5.3银行代理理财产品分类5.3.甘仝5.3. 2 股票5.3. 3 保险5.3. 4 国债5.3. 5 信托5.3. 6 黄金6. 理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.理财顾问服务概念6.1. 2 理财顾问服务流程6.1.理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.收集客户信息6.2. 2 客户理财分析6.2. 3客户风险特征和其他理财特性分析6.2.客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.现金，消费和债务管理6.3. 2 保险规划6.3. 3 税收规划6.3. 4 人生事件规划6.3.投资规划7. 个人理财业务相关法律法规个人理财业务活动及相关法律7.17.1.1《中华人民共和国民法通则》7.1.2《中华人民共和国合同法》7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5《中华人民共和国证券法》7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7《中华人民共和国保险法》7.1.8《中华人民共和国信托法》7.1.9《个人所得税法》7.1.10《中华人民共和国物权法》7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1《中国人民共和国外资银行管理条例》7.2.2《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》8. 个人理财业务的合规性管理8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任8.2个人理财业务风险管理8.2.1 个人理财业务面临的主要风险8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求8.2.3个人理财顾问服务的风险管理8.2.4综合理财业务的风险管理8.2.5个人理财业务产品（计划）风险管理8.3个人理财业务从业人员的合规性管理8.3.1 从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件8.3.3 从业人员职业操守8.3.4 从业人员的限制性条款8.3.5 从业人员的违法责任8.4 客户的合规性管理8.4.1 客户的准入管理8.4.2 客户的基本条件8.4.3 客户的限制性条件8.4.4 客户的违法责任。

中国银行业从业考试个人理财真题2013年下半年(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。

（分数：0.50）A.接管B.重组C.撤销√D.冻结资产解析：解析：根据《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的．国务院银行监督管理机构有权予以撤销．2.证券交易所属于（）。

（分数：0.50）A.有形市场√B.无形市场C.第三市场D.第四市场解析：解析：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场．交易所是典型的有形市场。

3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。

（分数：0.50）A.价格波动风险B.本金风险C.流动性风险√D.收益风险解析：解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。

4.受托人以（）为目的管理信托财产。

（分数：0.50）A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益√D.社会利益解析：解析：受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。

5.保险的基本职能包括经济给付职能和（）。

（分数：0.50）A.补偿损失职能√B.资金积累职能C.风险管理职能D.社会管理职能解析：解析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

（分数：0.50）A.单利B.复利√C.年金D.普通年金解析：解析：利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。

个人理财试题一、单项选择题1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

AA、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划。

A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。

A、依据B、签证C、证据D、信息4、财务信息是指客户目前的 B ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 B 。

A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 B 。

A、越低B、越高C、回收快D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A 。

A、安全B、增加C、稳定D、增值8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。

A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现9、客户必然会导致现金流出，资产减少。

AA、偿还债务B、收益C、支出D、消费10、消费指标主要有： A 。

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在 C 左右。

A、1B、2C、3D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在 B 左右就属正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 B 的变化上。

A、收入B、现金流量C、支出D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 A 。

2013年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 以下属于我国商业银行可以从事的业务的是( )。

（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债2 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 商业银行的自有资金不可以投资( )。

（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券4 商业银行的经营以( )为第一要旨。

（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则5 金融期货中不包括( )。

（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货6 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。

（A）2（B）3（C）5（D）107 商业银行有下列情形的．由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借8 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。

（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请9 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。

（A）信用风险（B）利率风险（C）流动性风险（D）操作风险10 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )年。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。