《中央银行学》教学课件

中央银行对于国家经济的 稳定和可持续发展起到关 键作用。
中央银行的历史发展
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发展
பைடு நூலகம்
2
随着工业革命和国际金融体系的发展，
中央银行逐渐兴起并取得了重要地位。
3
起源
中央银行最早起源于17世纪，如瑞典的 瑞典国家银行。
现代化
20世纪，随着金融市场的全球化，中央 银行面临新的挑战和机遇。
中央银行的货币政策
目标
维护物价稳定、促进经济增长和就业、维护金融稳定。
工具
包括利率调控、公开市场操作、准备金要求等工具。
执行
中央银行制定货币政策，并通过操作实施政策。
中央银行的稳定汇率政策
1 意义
稳定汇率有助于促进国际贸易和国际金融的稳定。
2 方法
通过买卖外汇和制定汇率政策来维持汇率的稳定。
3 挑战
汇率政策面临国内外经济环境变化和市场波动等挑战。
外汇储备管理
重要性
资产组合
管理策略
外汇储备是国家经济的重要保障， 用于维护汇率稳定和偿还债务。
外汇储备以多种资产形式存在， 包括外币、黄金和其他投资品种。
中央银行制定合理的外汇储备管 理策略，以最大限度地确保资产 安全和稳健增值。
中央银行的监管职能
银行监管
确保银行的稳定运营，防范 金融风险。
监管政策
银行监管的工具和方法
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法规和准则
制定法律、规章和监管准则，规范银行业务行为。
2
监管评估
对银行进行评估，确保其符合监管要求和财务健康。
3
监督检查
进行日常监督检查，监测银行风险和合规情况。
制定并执行监管政策，如资 本充足、流动性管理等。

整理课件
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第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中 最重要与最重要的内容。
1.存款准备金的含义
是商业银行等存款机构吸收存款的一定 比例提取的准备金。
组成：自存准备金+法定准备金+超额准 备金
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第二节、中央银行的存款业务
三、准备金存款业务 2.准备金存款业务的基本内容 （1）规定存款准备金率 按照存款类别规定准备金率 按照金融机构的类型、规模等规定 调整幅度有规定
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第三节、中央银行的其他负债业务
二、对外债务 目的：平衡国际收支、维持汇率稳定和
应付危机 形式： 三、资本业务
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四、中国人民币的发行与管理 5.货币发行管理 6.货币发行收入
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第二节、中央银行的存款业务
一、中央存款业务的目的与意义 商业银行吸收存款：获取资金来源并通
过资金运用创造利润。 中央银行： 1.调控信贷规模与货币供应量 2.维护金融业的稳定 3.提供资金清算服务
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第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 1.吸收存款的原则具有特殊性——强制
性（商业银行——自愿原则） 2.吸收存款的目的具有特殊性——调控
信贷规模和监管金融机构的经营活动。 商业银行：扩大资金来源、扩大资金运
用，盈利
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第二节、中央银行的存款业务
二、中央银行存款业务的特点 3.吸收存款对象的特殊性 中央银行：金融机构与财政部门 商业银行：社会个人与工商业 4.吸收存款与当事人之间的关系特殊性 中央银行：经济关系+管理与被管理 商业银行：经济关系

2 、 为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的
部门，包括统计分析部门、研究部门等。
3 、 为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理
服务的部门，包括行政管理部门、服务部门、后 勤保障部门等。
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分支机构的设置
1、按经济区域设置分支机构 （大多数国家）
派出机构
2、按行政区划设置分支机构 （前苏联和1998年前的中国） 3、以经济区域为主、兼顾行政区划设置 （日本、德国、意大利、1998年后的中国）
如1694年的英格兰银行 □ 通过立法：
由法律规定建立一家银行作为中央银行
如1913年的美国中央银行
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第一节 中央银行制度的产生与发展
发展的三个阶段
□ 第一阶段：1694年到1913年
1694年英格兰银行\1913年“美联储”成立
□ 第二阶段：二次世界大战之间 □ 第三阶段：第二次世界大战以后
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第一节 中央银行制度的产生与发展
初创时期的特点
兼营部分商业银行业务 所有权：股份制或混合制
中央银行制度本身不完善
货币发行权逐步集中
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中央银行制度发展的原因
新的货币本位制度建立的影响
布鲁塞尔会议的影响
新国家的建立
国际组织的支持 货币发行的制度化
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中央银行制度强化阶段的特点
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银行的银行 Banker`s Bank
表现：
集中存款准备金（Reserve Requirement）
充当最后贷款人（Lender of last resort） 组织管理票据清算(Notes Clearing )
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政府的银行 Government's Bank

1927年蒋介石在南京成立新国民政府，1928年8月颁 布了《中央银行章程》，同年11月1日中央银行在上 海正式成立。 1933年将“农村金融救济总署”改为“豫鄂皖赣” 四省农民银行，1935年4月又改为中国农民银行。 成立之初，中央银行并未独占货币发行权，而是与中 国银行、交通银行及后来成立的中国农民银行共同负 责银行券的发行。 1935年国民政府改革币制，又规定四家银行所发的 钞票为法定货币，并与美元挂钩，美元作为法币发行 储备。



新中国从1984年才开始改革和建立中央银行制度。 新中国第一本系统研究中央银行的专门著作是 1986年出版的《中央银行概论》（孔祥毅、慕福 明）。 新中国第一本较有代表性的中央银行学教材是 1989年由盛慕杰主编的《中央银行学》。 新中国第二本有影响的中央银行学教材是中央财 经大学王广谦于1999年主编的《中央银行学》在 某种意义上说，是代表了当代中国中央银行学学 科建设的最高水平。 上海财经大学陈学彬2000年出版的《中央银行概 论》也是比较有影响的教材。
中央银行学的研究对象
中央银行学是从宏观视角研究现代市场经济 与金融运行规律，探讨经济与金融协调稳定 发展的一门学科。 简言之，中央银行学以中央银行为研究对象。

中央银行学的研究内容包括




1、本体论，介绍中央银行的产生和发展，中央银行的性质、 职能及中央银行在国民经济中的地位和作用等。 2、业务论，介绍中央银行为完成金融宏观调控使命所从事的 资产、负债等。 3、调控论，介绍中央银行货币政策，包括货币政策目标、货 币政策工具、货币政策传导机制、货币政策效应等。 4、金融监管论，介绍中央银行为实现金融宏观调控、稳定金 融体系，作为“最后贷款者”所从事的对金融业的监督和管 理等。 5、对外金融关系论，介绍中央银行作为“政府的银行”所从 事的外汇、外债管理等。 其中货币政策是核心，其他内容都是为货币政策服务的。

★在历史上，中央银行或监管当局对商业 银行的市场准入有过4种不同的原则：
一是自由主义； 二是特许主义； 三是准则主义； 四是核准主义，又称审批制。
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
一方面是为了估计商业银行抵御外汇风险的 能力；
另一方面，外汇风险也是国家的风险。
★监管当局的新做法是对银行总的外汇风险规 定资本要求。
7．信息披露
★信息披露是指商业银行及时向公众发布
其经营活动和财务状况的有关信息。
★目前各国监管当局对银行信息披露的要
求差别甚大。
★巴塞尔委员会非常重视银行信息披露。
2.贷款损失准备金
3. 贷款集中度
历史经验表明，对个别借款者的贷款过 分集中是世界上大多数银行倒闭的经常 原因。
对银行的贷款集中程度施加限制，目的 是避免风险过于集中。
4.流动性
★流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时 以合理的成本举债或者将资产按其实际价值变 现的能力。
★监管当局对银行流动性的管理政策有两种：
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序
★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。

（一）发行中央银行债券的货币政策作 用机制
商业银行 购买中 央银行 债券 超额准 备金减 少
可贷资 金减少
货币供应 量减少
（二）中央银行债券的发行方式
信用发行 发行方式 外汇质押发行
中国人民银行发行中央银行票据采用 信用发行方式。
（三）中央银行债券的计价与发行成本
中央银行发行债券，向投资者支付 的利息就是中央银行发行债券的成本支 出。 中央银行债券在发行时，多采用贴 现方式计价，票面值扣除利息支付就是 中央银行债券的价格。
货 币 发 行 量
货 币 需 求 量
（一）货币发行准备的构成
现金准备 ，包括黄金、外汇等具 有极强流动性的资产。 证券准备 ，包括短期商业票据、财 政短期国库券、政府公债券等等。
构成
（二）货币发行准备金的比率
指一国货币发行准备中，现金准备与 证券准备各占多少比例。
（三）主要货币发行准备制度
★弹性比例制度 ★保证准备制 ★保证准备限额发行制
一种做法是采取当期准备金账户 制，即一个结算期的法定准备金 以当期的存款额作为计提基础 一种做法是采取前期准备金账户 制，即一个结算期的法定准备金 以前一个或前两个结算期的存款 余额作为计提基础
中国人民银行采用前期准备金账户制，当旬第5 日至下旬第4日营业终了时，各金融机构按一级法人 存入的准备金存款余额，与上旬该行全行一般存款平 均余额之比，不低于要求的存款准备金率。
中国人民银行目前没有对上交的准备金资产中现 金和存款应占的比重做出具体规定
三、中央银行的其他存款业务
政府存款 非银行金融机构存款
其他存款 业务
外国存款
特定机构和私人部门存款 特种存款
四、中央银行存款业务与其发挥职能作 用的关系

二、存款保险制度
★存款保险制度的组织形式大体有3种：
1．由政府设立存款保险机构。
2．由政府主管当局与银行业联合组成 存款保险机构。
3．由银行业自己组织存款保险。 ★一些国家和地区存款保险制度的基本内容
如所示。
★近年来，我国金融界也在酝酿存款保险制 度的建立问题。
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(二)非现场稽核与检查的步骤
我国的非现场稽核分为以下5个步骤：
1．数据资料收集； 2．计算整理；
3．指标分析；
4．报告处理；
5．信息反馈。
(三)非现场稽核与检查的内容
1．合规性检查； 2．风险性检查。
(四)非现场检查报告制度
第三节 危机银行的处理与存款保 险制度
一、危机银行的处理 二、存款保险制度
★审批制已成为现代商业银行市场准入的 通行制度。
★我国自2003年12月起也实行这种制度。
一、审批商业银行考虑的基本因素
(一)资本金
设立商业银行必须达到法定的最低资本额以保护 存款人的利益和维护银行体系的稳定。
(二)高级管理人员素质
在审批商业银行时要考察高级管理人员包括品质、 能力、经验、信誉等方面在内的综合素质。（信 用）
(一)现场稽核与检查的目的
★现场稽核与检查的目的是通过检查人员亲临
现场，检验银行财务报表数据的准确性和可 靠性；评估银行管理和内部控制的质量；检 查银行遵守法律法规的情况；考察银行的整 体经营管理水平。
(二)现场稽核与检查的程序Βιβλιοθήκη ★现场检查一般有以下4个环节：
(1)现场检查前的准备； (2)进入现场检查； (3)对被检查行进行综合评价； (4)写出检查报告。

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第一章 中央银行制度的形成与发展
• 第一节 中央银行的产生 与中央银行制度的形成
• 第二节 中央银行的性质与职能 • 第三节 中央银行制度的类型
与组织结构
第一节 中央银行的产生与中央银行制度的形成
一、中央银行的历史背景与客观经济原因
（一）中央银行产生的历史背景
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行的性质是指中央银行自身 所具有的特有属性。总之，从中央 银行业务活动的特点和发挥的作用 看，中央银行既是为商业银行等普 通金融机构和政府提供金融服务的 特殊金融机构，又是制定和实施货 币政策、监督管理金融业、规范与 维护金融秩序、调控金融和经济运 行的宏观管理部门。这可以看作为 对中央银行性质的基本概括。
1、一元式中央银行制度。如英国及我 国。
2、二元式中央银行制度。如美国和德 国。
（二）复合式中央制度指国家不单独设 立专司央行职能的机构，而由一家 集央行与商行职能于一身的国家大 银行兼行央行职能。如前苏联。
（三）准中央银行制度指国家不设中央 银行，而设立类似央行的金融管理机 构执行部分央行职能，并授权若干商 业银行也执行部分央行职能的央行制 度。如我国的香港和新加坡等。
（四）跨国中央银行制度指由若干国家 联合组建一家中央银行，由其在成员 国范围内行使全部或部分央行职能的 央行制度。如欧洲中央银行。
二、中央银行的资本组成类型
（一）全部资本为国家所有的中央银行 如我国的中国人民银行。
（二）国家拥有部分股份与民间股份混 合所行 如美国联邦储备体系。
第二章 中央银行在现代经济体系中的 地位与作用
• 第一节 现代经济发展与中央银行的地位 • 第二节 中央银行职能的扩展与职责 • 第三节 中央银行的独立性及各方面的关系

行或新建一家银行赋予某些特权并要 求其他所有银行和金融机构以及整个
共同维持国际货币体系和经济的稳定。 由此推动了中央银行产生与发展的又
经济、社会体系接受该银行的这些特 权时，中央银行制度便形成了。 整理课件
一次高潮。
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第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
1、集中存款准备金。
中央银行的性质是指中央银行自身 所具有的特有属性。总之，从中央
四、中央银行与国家其他金融管理部门之间的
期的国家的中央银行其独立性也较弱。
关系
3、独立性居中的中央银行，如英格兰银行、 五、中央银行与商业银行等金融机构之间的关
日央银本行银也行大等致，属一于些这新种兴类的型工。业化国家的中整理课件 系
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第三章中央银行业务活动的法规原则与资产负责表
第一节中央银行业务活动的法律规范与原则 第二节中央银行业务活动的一般分类 第三节中央银行的资产负债表
4、有权持有、管理、经营国家的黄金 外汇储备；
5、有权经理国库；
6、有权对金融业的活动进行统计和调 查；
首先，从总体上看，最基本的业务 活动原则是必须服从于履行职责的 需要。
其次，再具体的业务经营活动中， 中央银行一般奉行非盈利性、流动 性、主动性、公开性四个原则。
非盈利性指中央银行的一切业务不 以盈利为目的。流动性指资产业务 需要保持流动性。主动性指资产负 债业务需要保持主动性。公开性指 中央银行业务状况公开化，定期向 社会公布业务与财务状况，并向社 会提供有关金融统计资料。
国家财政收支，而中央银行代理国库；
1、中央银行应对政府保持一定的独立性。 2、中央银行对政府的独立性是相对的。
（四）中央银行代理财政债券发行，需要 时按法律规定向政府财政融资；（5）许 多国家财政部门的负责人参与中央银行的

全球经济一体化
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
《中央银行教学》ppt课件
目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。