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中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行非现场监管规程(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2004.04.05•【文号】银监发[2004]21号•【施行日期】2004.04.05•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《股份制商业银行非现场监管规程(试行)》的通知（银监发[2004]21号2004年4月5日）各银监局：为规范非现场监管工作，加强对非现场监管工作的管理和考核，提高非现场监管工作的质量和效率，现将《股份制商业银行非现场监管规程（试行）》印发你们。
请各银监局根据实际情况，在非现场监管工作中组织试用，认真总结试行经验，并将有关试行情况和修改意见及时上报银监会。
现将有关问题通知如下：一、《股份制商业银行非现场监管规程（试行）》是监管部门开展非现场监管工作的指导性文件，各银监局应按照规程的有关规定，规范、高效地开展非现场监管工作，有效发挥非现场监管的动态监测和风险预警作用。
二、银监会各级监管机构应根据银监会有关规定履行非现场监管工作的职能。
三、各银监局应根据《股份制商业银行非现场监管规程（试行）》，明确非现场监管的信息要求，制定股份制商业银行监管信息报告制度，并督促和指导各行严格执行和落实，确保监管信息采集渠道的畅通；监管信息要求应明确各类监管信息的具体内容、报告频率、报告方式和保密要求等，特别应对信息质量作出明确的规定。
四、各银监局应建立重大事项报告制度，督促股份制商业银行按照规定向监管部门及时报告重大事项。
五、各银监局应充分利用定期走访、审慎会谈、即时询问、要求报送补充信息等手段，及时获取更广泛、更全面的监管信息。
在利用各种非现场监管手段时，应参照《股份制商业银行非现场监管规程（试行）》规定的有关文书格式，制定规范的非现场监管文书，保证非现场监管工作的规范化和专业化。
银监会对商业银行的非现场监管(2010-07-10 19:52:39)转载▼取消贷款限额之后，货币政策调控由直接方式向间接方式转变。
这一转变促使人民银行对商业银行的监管方式发生变化，逐步采用统一标准对商业银行的运营予以监控，整个银行业的运作逐步向规范化、国际化迈进。
2003年银监会成立后，银监会承担了对商业银行的主要监管责任。
资产负债比例管理作为银监会非现场监管的重要组成部分，已经对商业银行信贷的总量和结构产生了直接的影响。
目前的非现场监管中与信贷有关的指标主要包括：一、资产负债比例管理对贷款总量的要求根据人民银行对商业银行实行资产负债比例管理的要求，商业银行的贷款总量至少受到两个因素的制约：一是资本充足率的制约，商业银行的风险资产增长，尤其是信贷资产增长要与银行资本总量相匹配；二是存贷比的制约，贷款增长要与存款相匹配，以保证充足的流动性。
（一）资本充足率2004年3月1日正式施行的《商业银行资本充足率管理办法》（以下简称《办法》），对我国商业银行从最低资本要求、监管标准和程序、信息披露等三方面进行了详尽的规定和要求，并提出商业银行的资本充足率计算必须建立在各项资产损失准备充分计提的基础之上，对市场风险也提出了资本要求。
《办法》的出台标志着我国银行业监管迈向了国际化的重要一步。
1、最低资本要求资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）≥8%；核心资本充足率=（核心资本—核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）≥4%（1）资本的构成资本总额由核心资本和附属资本组成。
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务；资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；核心资本扣除项包括商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。
非现场监管规程目录：1 模块说明 (6)2 程序流程图 (7)3 具体操作要求 (8)3.1制定监管计划 (8)3.1.1制定监管计划原则 (8)3.1.2监管计划的内容 (9)3.1.3制定监管计划的工作流程 (10)3.1.3（1）工作流程图 (10)3.1.3（2）流程图说明 (11)3.2 监管信息收集——编制机构概览 (13)3.2.1监管信息收集概述 (13)3.2.2监管信息收集—编制机构概览的工作流程 (15)3.2.2（1）工作流程图 (15)3.2.2（2）流程图说明 (16)3.3 日常监管分析 (20)3.3.1 监管分析报告概述 (20)3.3.2 日常监管分析流程 (20)3.3.2 (1) 日常监管分析流程图 (20)3.3.2 (2) 日常监管分析流程说明 (22)3.3.3监管报告报告路线 (23)3.4 风险评估 (24)3.4.1风险评估的目的及范围 (24)3.4.2 风险评估的频率 (24)3.4.3 风险评估的工作流程 (25)3.4.3（1）工作流程图（法人机构） (25)3.4.3（2）流程图说明 (26)3.4.3（3）分支机构风险评估 (29)3.5 现场检查立项 (29)3.5.1 现场检查立项的目的及内容 (29)3.5.2 现场检查立项的工作流程 (31)3.5.2（1）工作流程图 (31)3.5.3（2）流程图说明 (33)3.6 监管评级 (34)3.6.1 监管评级概述 (34)3.6.2 监管评级原则 (35)3.6.3 监管评级时间 (35)3.6.4 监管评级的工作流程 (36)3.6.4（1）工作流程图 (36)3.6.4（2）流程图说明 (37)3.6.5 监管评级结果的应用 (38)3.7 后续监管 (39)3.7.1 制定监管意见书 (39)3.7.1.1监管意见书概述 (39)3.7.1.2监管意见书流程 (39)3.7.2发出风险提示书 (41)3.7.2.1风险提示书概述 (41)3.7.2.2发出风险提示书流程 (42)3.7.3发出金融监管质询书 (44)3.7.3.1发出金融监管质询书概述 (44)3.7.3.2发出金融监管质讯书流程 (44)3.7.4发出金融监管警示书 (44)3.7.5 审慎监管会议 (44)3.7.5.1审慎监管会议概述 (44)3.7.5.2 参会人员 (45)3.7.5.3审慎监管会议流程 (45)3.7.6三方会谈 (47)3.7.6.1三方会议概述 (47)3.7.6.2参会人员 (47)3.7.6.3 三方会议流程 (48)3.7.7 与董事会会谈 (49)3.7.7.1与董事会会谈概述 (49)3.7.7.2参会人员 (50)3.7.7.3与董事会会谈流程 (50)3.7.8与监事会会谈 (52)3.7.8.1与监事会会谈概述 (52)3.7.8.2参会人员 (52)3.7.8.3与监事会会谈流程 (53)3.7.9约见会谈 (54)3.7.9.1约见会谈概述 (54)3.7.9.2参会人员 (55)3.7.9.3 约见会谈流程 (55)3.7.10驻点监管 (56)3.7.11监管强制措施 (57)3.7.11.1监管强制措施概述 (57)3.7.11.2监管强制措施流程 (57)4 非现场监管常用文本及函件参考格式 (59)4.1监管计划书 (59)4.2《机构概览》 (61)4.3风险评估 (77)4.3.1风险评估报告 (77)4.3.2风险评估矩阵表 (79)4.3.3风险评估矩阵摘要表 (81)4.4日常监管分析报告 (82)4.5现场检查立项建议书 (85)4.6监管意见书 (86)4.7金融监管提示书 (87)4.8金融监管警示书 (88)4.9金融监管质询书 (89)4.10约见会谈通知书 (91)4.11会议纪要 (92)1 模块说明非现场监管模块包括非现场监管程序流程和操作要求两部分。
