代理业务
一、判断题
1．开放式基金销售业务分为基金管理人直接向投资者销售基金单位（简称直销）和委托代理销售机构向投资者销售基金单位。（ ）
答案： 对
2．个人投资者申请建立基金账户须本人亲自办理，不得由他人代理。（ ）
答案： 对
3．每份基金单位认购价=基金单位净值×（1-认购费率）。（ ）
答案： 错
4．基金申/认购申请表的保管年限是15年。（ ）
答案： 对
5．在债券发行期内认购记账式国债，视同买入交易。（ ）
答案： 对
6．非交易过户是指因继承、赠予和司法判决等，投资者或过户登记中心把基金份额从一个投资人的基金账户转移到另外一个投资人的基金账户。（ ）
答案： 对
7．认购日、申购日、赎回日是指经办网点接受投资人认购、申购、赎回等交易申请的日期。（ ）
答案： 对
8．基金成交确认日是指按照“基金契约”规定，登记中心确认投资人申购、赎回等交易是否成交的日期。（ ）
答案： 对
9．开放式基金定期定额业务，是客户委托银行每季固定时间从指定的资金账户（基金账户）代客户申购（赎回）固定金额（份额）基金产品的业务。（ ）
答案： 错
10.基金定期定额申购时间段为每月1日至24日，委托申购日遇非基金开放日顺延，申购日顺延不跨月。（ ）
答案： 错
11.客户申请变更其用于基金交易的借记卡，换卡前七个工作日内不得发生任何基金交易。（ ）
答案： 对
12．客户委托定期定额申购时间与终止定期定额申购时间间隔为≥6个月。（ ）
答案： 错
13．仍在发行期的基金，系统不受理分红方式的修改。（ ）
答案： 对
14．基金转换交易是指客户将基金账户内的基金份额从一个销售机构转到另一销售机构。（ ）
答案： 错
15．凭证式国债采取记名式，不得更名。（ ）
答案： 对
16．凭证式国债利息不征收个人利息所得税。（ ）
答案： 对
17．凭证式国债兑付需纳入表外科目核算。（ ）
浅谈商业银行金融业务精细化管理
摘要：社会经济的发展促使金融业务的稳步前进，各个商业银行抓住了这一契机，都在打造自己银行的专属金融业务。金融业务的发展对于商业银行的发展作用是不可小觑的。它既可以改善商业银行的经营结构，使其经济效益得以提升；还可以增加新的利润点，为商业银行的市场化和国际化的发展创造有利条件。因此，在商业银行开展金融业务是必要的，而这也成为商业发展的大势所趋。针对金融业务的发展，商业银行必须要进行良好的把控，实现对金融业务的精细化管理。
关键词：商业银行；金融业务；精细化；管理；
商业银行的金融业务就是针对储蓄、信贷、理财以及代理等领域开展的金融业务。在经济全球化发展的今天，金融行业也在发生着日新月异的变化，而金融业务成为当今商业银行发展中的重要内容[1]。另外，科技的发展使得人们对社会信息的获取和处理更加多元化，这也促使了商业银行金融业务的拓展。为了顺应时代发展的潮流，商业银行要秉持着多元发展的理念，深入开展金融业务。并在金融业务中开展精细化管理，促使金融业务更好的为商业银行创造利润。
一、正确经营理念的树立
正确经营理念的树立，第一步要做的就是确立以客户为中心的经营理念，这是开展金融业务的前提条件。只有从客户的角度出发，才能切实的了解到客户的需求。这样才能给客户制定出专属的金融服务，促进客户合作关系的达成。第二步要做的就是树立质量和效益的观念。在客户看来，发展金融业务，一方面，是为了满足自身的一些需求；另一方面，是为了实现自身的利益最大化。因此，商业银行在制定金融业务时，要从质量和效益的角度出发，制定高质量、高效益的金融服务，这样才能同客户达成共识，进而达成金融业务的开展。第三步要做的就是提升商业银行自身的金融业务开展能力[2]。从这个层面上看，需要针对当前发展的金融业务构建一个专业的团队。利用这个团队来运营商业银行的金融业务，促进金融业务的高效发展。在团队构建上，要具备高素质的理财员。这就需要理财员不仅专业素质过硬，还要具备服务意识。这样才能运用自身的服务精神有效的拓展金融业务，让客户可以信服。为了激励金融业务的发展，商业银行还要针对金融业务团队建立激励机制。摒弃传统的绩效考核内容，将更多的服务性质的内容放在激励机制中。比如，客户满意度、新产品的研发等等，通过这些方面对业务人员进行考核，进而激励业务人员要积极的拓展业务。另外，在金融业务的开展上，还要重视科技力量融入[3]。当前的信息时代，使得各行各业都在进行信息化的构建。商业银行的金融业务也要进行信息化的构建，以便方便客户操作。同时利用信息化构建，还能促使商业银行对金融业务进行良好的管理。从客户信息的维护到客户的跟踪管理，再到理财产品的合理设计都能提供重要的帮助。因此，在经营理念的树立上，还要有与时俱进的发展观，将信息化的构建进行推进，既方便客户使用，也方便自身的管理，可谓是一举两得。
第 1 页 共 20 页 商业银行发展个人金融业务的战略及策略
现代商业银行个人金融业务是以自然人或家庭为服务对象，为个人或家庭客户提供存款、投资、融资、汇划、委托咨询等各类金融服务的银行业务，包括个人资产类、负债类业务及个人中间业务等各个方面。个人资产类业务包括个人住房消费贷款、汽车消费贷款等以自然人为借款对象，以服务个人消费为目的的消费贷款等业务品种。个人负债类业务主要指各类存款业务，如本外币一本通、外汇保本投资存款（两得存款）、教育储蓄等或者具有直接投资服务功能的业务品种。个人中间业务包括个人结算汇划、外汇汇兑等传统中间业务，遗嘱委托、按期转账等委托服务，个人财务计划咨询、个人投资顾问与纳税申报咨询等咨询业务以及代售保险单、代发工资、代收水电费等各类代收、代付及代理服务，在实行混业经营金融模式下的国家，还包括个人资产管理等信托投资业务。
个人金融业务的发展起步于商业银行的负债业务，并呈现出逐步向个人资产类及新兴中间业务领域扩展的趋势。
与国外现代商业银行个人金融业务的蓬勃发展相比较，我国商业银行在这一领域长期以来一直是一项空白。对于商业化历程不到十年的中国商业银行尤其是国有商业银行来说，要想第 2 页 共 20 页 应对入世后不断涌入的外国先进商业银行的全方位竞争，依靠传统的储蓄网点向储户提供简单的存、汇款业务是远远不够的，我们急需在包括个人金融业务在内的各项业务领域有所突破。
整合、发展和创新商业银行的个人金融业务的重要性日趋明显，它既可以推动商业银行经济功能的转变，又有助于银行资产、收益及客户结构的优化，对于提升国有商业银行的核心竞争力具有深远的影响。
商业银行作为目前国内个人金融市场的领先者，面对如此巨大的市场发展潜力和如此激烈的市场竞争，必须制定明确的发展战略作为经营的指导方针，采取有效的竞争策略，提高竞争能力。我们认为，在目前的市场环境下，商业银行可采取如下发展战略：“以理财业务为核心，通过细分市场，以先进的产品和优质的服务，打造专业而稳健的零售银行形象，保持市场领先地位”。
第1篇
一、引言
随着我国金融市场的快速发展，银行代办业务在金融行业中扮演着越来越重要的角色。银行代办业务是指银行代理客户办理各类金融业务，如代收代付、代理保险、代理证券等。然而，在银行代办业务过程中，涉及到众多法律法规，为了规范银行代办业务，保障各方合法权益，我国制定了相应的法律规定。本文将从以下几个方面对银行代办业务法律规定进行详细阐述。
二、银行代办业务的定义及范围
1. 定义
银行代办业务是指银行根据客户委托，代为办理各类金融业务的经营活动。具体包括：
（1）代收代付业务：银行代客户收取或支付各类款项，如代收水电费、代付工资等；
（2）代理保险业务：银行代客户办理各类保险业务，如人寿保险、健康保险等；
（3）代理证券业务：银行代客户办理各类证券业务，如股票、基金等；
（4）其他代理业务：银行根据客户需求，代为办理各类金融业务。
2. 范围
银行代办业务范围广泛，主要包括以下几类：
（1）代理支付结算业务；
（2）代理投资理财业务；
（3）代理保险业务；
（4）代理证券业务；
（5）代理基金业务；
（6）代理其他金融业务。
三、银行代办业务的法律规定 1. 《中华人民共和国商业银行法》
《商业银行法》是我国金融行业的基本法律，其中对银行代办业务的规定如下：
（1）商业银行应当依法开展代办业务，不得损害客户合法权益；
（2）商业银行应当建立健全代办业务管理制度，确保代办业务安全、高效；
（3）商业银行应当对代办业务进行风险控制，防范金融风险。
2. 《中华人民共和国合同法》
《合同法》是我国规范合同关系的基本法律，其中对银行代办业务合同的规定如下：
（1）代办业务合同应当符合法律规定，明确双方权利义务；
（2）代办业务合同应当遵循公平、自愿、诚实信用的原则；
（3）代办业务合同应当依法备案。
3. 《中华人民共和国商业银行代理保险业务管理办法》
《商业银行代理保险业务管理办法》对银行代理保险业务进行了详细规定，主要包括：
