商业银行经营管理第五章 商业银行贷款业务

商业银行经营管理学第二节贷款定价商业银行经营管理学第五章贷款业务管理第二节贷款定价一、贷款定价原则二、贷款价格的构成三、影响贷款价格的主要因素四、贷款定价方法一、贷款定价原则•利润最大化原则•扩大市场份额原则•保证贷款安全原则•维护银行形象原则二、贷款价格的构成（一）贷款利率（二）贷款承诺费（三）补偿余额（四）隐含价格（一）贷款利率1、根据在借贷期间利率是否可以调整划分①固定利率②浮动利率利率调整方法有按季、按半年和按年调整三种例题若某商业银行于2014年4月27日发放了一笔长期住房抵押贷款，我国于20014年11月21日调整了贷款基准利率，则该笔贷款（）A．在整个贷款期间执行原利率B．从2014年4月27日按新利率计息C．从2014年11月21日按新利率计息D．从2015年1月1日按新利率计息2、人民币贷款利率档次按贷款期限可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率•短期贷款利率可分为6个月以下（含6个月）和6个月至1年（含1年）两个档次•中长期贷款利率可分为1至3年（含3年）、3至5年（含5年）以及5年以上三个档次2、人民币贷款利率档次一年以内的贷款均执行合同贷款利率，遇利率调整不分段计息期限一年以上的贷款利率采取一年一定的办法例如：12月6日发放6个月期限的贷款，12月24日利率调整，如何计息？如果是3年期贷款，从去年的12月24日至今年4月6日，调整了3次利率，如何计息？3、几个与贷款利息相关的概念贴息•指借款人应支付的贷款利息的一部分或全部由财政部门或借款人的主管部门代为支付•根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息•国家对贷款贴息的原则是：贷款的贴息坚持谁确定谁贴息的原则3、几个与贷款利息相关的概念•贷款停息是指从某一时间起，对该笔贷款不再计收利息•减息是指对某笔贷款应计收的利息进行抵减而少计收利息•缓息是指对某笔贷款应计收的利息计息，但暂缓收息•免息是指对某笔贷款应计收的利息进行豁免《贷款通则》规定：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

商业银行贷款业务练习题.第五章贷款业务本章的重要概念:票据贴现保证贷款抵押贷款贷款政策信用贷款担保贷款审贷分离现金流量信用分析消费者贷款住房按揭贷款第一节贷款种类和政策一、判断题1.短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的各项贷款，长期贷款是指期限在十年以上的各项贷款。

2.担保贷款由于财产有第三者承诺作为还款的保证，所以贷款风险相对较小，贷款的成本也小。

损失贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，3.不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款，表明借款人的还款能力出现了明显的问题。

大多数银行都将贷款业务视为其核心业务，因此，贷款质量和贷款的盈利水4.平，对实现银行的经营目标具有举足轻重的影响。

5.一般来说，分级授权的主要依据是贷款的金额。

金额越大，风险越大，贷款专业知识和经验的要求也就越高。

6.我国《商业银行法》规定银行的贷款/存款比率不得超过50%。

如果超过这一比率，表明贷款规模过大，因而风险也较大。

7.我国银行业监督管理委员会根据《巴塞尔协议lll》规定的国际标准，确定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为4%、8%和10%。

8.授权一般由银行董事会或最高决策层统一批准，自董事会到基层行管理层，权限逐级下降。

9.各种贷款的比例分布形成了银行的贷款结构。

而贷款结构对商业银行信用资产的安全性、流动性、盈利性具有十分重要的影响。

10.对于贷款业务量较大的银行来说，通常是有贷款委员会或信贷管理部门根据贷款的类别、期限，并结合其他各种需要考虑的因素，确定每类贷款的价格。

二、单选题1.银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种（）行为。

A.信用B.借贷C.经济D.投资2.商业银行贷款按期限可划分为活期贷款、定期贷款和（）三类。

（）在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发放通知收回贷款。

第五章商业银行的信贷业务管理第五章商业银行的信贷业务管理一、商业银行信贷业务概述1、商业银行信贷业务定义1、商业银行信贷业务定义商业银行信贷业务是指银行将其吸收的存款、理财资金等资金，通过贷款的形式借给企业或个人，并按照一定的利率和期限收回本金和利息的一种经济活动。

它是商业银行的主要业务之一，也是商业银行实现利润最大化的一种重要手段。

商业银行信贷业务的定义可以归纳为以下几个方面：首先，商业银行信贷业务的资金来源主要是其吸收的存款和理财资金等。

这些资金来自于社会各界的储蓄和投资，是商业银行最重要的资金来源。

其次，商业银行信贷业务的资金运用主要是通过贷款的形式借给企业或个人。

这些贷款可以用于企业的生产经营、投资建设，也可以用于个人的消费、购房等用途。

第三，商业银行信贷业务是一种有风险的业务。

贷款的收回与否、利率水平以及期限等都可能受到多种因素的影响，如经济形势、政策变化、企业经营状况等。

因此，商业银行在进行信贷业务时必须进行风险评估和管理，以保障其资金安全和稳健经营。

最后，商业银行信贷业务是一种经济活动。

它不仅是商业银行实现利润最大化的重要手段，也是促进经济发展和社会进步的重要力量。

商业银行通过贷款的形式为企业提供资金支持，推动企业的发展和壮大，同时也为个人提供了方便快捷的金融服务。

综上所述，商业银行信贷业务是一种以存款和理财资金等为主要资金来源，以贷款为主要资金运用方式，存在一定风险的经济活动。

它是商业银行实现利润最大化的重要手段，也是促进经济发展和社会进步的重要力量。

2、商业银行信贷业务分类第一节商业银行信贷业务概述信贷业务是商业银行的主要业务之一，也是其收入的重要来源之一。

商业银行通过评估借款人的信用状况，根据评估结果授予一定的贷款额度，并在一定期限内按照约定的利率收回本金和利息。

商业银行的信贷业务需要严格遵守相关法律法规和监管要求，确保业务合法合规，风险可控。

第二节商业银行信贷业务分类商业银行信贷业务可以根据不同的标准进行分类，其中常见的分类方式包括以下几种：1、按照贷款期限分类按照贷款期限，商业银行的信贷业务可以分为短期贷款和中长期贷款。

商业银行贷款业务管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行贷款业务，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他经营贷款业务的商业银行。

第三条商业银行贷款业务应当遵循合法、合规、公平、诚信的原则，合理利用贷款资金，保障借款人的合法权益，实现贷款资产的保值增值。

第四条商业银行应当建立健全贷款业务管理制度，明确贷款审批权限、程序和责任，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全。

第二章贷款申请与审批第五条借款人申请贷款，应当向商业银行提交真实、完整、准确的贷款申请材料，并承诺所提供的信息真实有效。

第六条商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，审慎评估贷款风险，决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。

第七条商业银行贷款审批应当实行分级审批制度，明确各级审批权限和责任，确保贷款审批的合规性、合理性。

第八条商业银行应当建立健全贷款风险评估制度，采用科学的评估方法，全面评估借款人的信用状况、还款能力、担保能力等风险因素。

第三章贷款合同与管理第九条商业银行与借款人签订贷款合同时，应当明确约定贷款用途、还款期限、还款方式、利率、罚息、担保方式等条款，确保合同内容的公平、合理。

第十条商业银行应当建立健全贷款账户管理制度，对贷款账户实行精细化管理，确保贷款资金的安全、合规使用。

第十一条商业银行应当加强对贷款资金的监督，确保贷款资金按照约定的用途使用，防止贷款资金被挪用。

第十二条商业银行应当建立健全贷款风险预警制度，对贷款风险进行实时监测，发现风险隐患及时采取措施化解。

第四章贷款回收与风险处置第十三条商业银行应当依法收回逾期贷款，采取有效措施维护贷款权益，包括催收、诉讼等手段。

第十四条商业银行应当建立健全贷款损失准备金制度，根据贷款风险状况合理计提贷款损失准备金，确保贷款损失得到及时弥补。