银行贷款五级分类标准

中国人民银行五级分类标准正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类具体标准如下：企事业单位贷款和自然人其他贷款分类标准农村合作金融机构在充分分析借款人及时足额归还贷款本息的可能性的基础上，参照下列基本标准初步划分企事业单位贷款和自然人其他贷款分类档次后，严格依据核心定义确定分类结果。

1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

银行贷款的五级分类法
银行贷款的五级分类法
一、概述
银行贷款的五级分类法是指银行将贷款放款的风险等级分为五个等级，分别为正常类、关注类、可疑类、损失类和坏账类，这五类贷款的实质上是由银行为了规范贷款放款行为而制定的规定。

二、正常类
正常类是指客户业务履行良好，贷款还款定期按时偿还，没有逾期的贷款，贷款拖欠的额度不超过正常拖欠额度。

三、关注类
关注类是指客户的贷款还款存在迟延现象，但是仍在保持支付能力的范围内，而且拖欠金额不超过正常的拖欠额度。

四、可疑类
可疑类是指客户有不良的还款行为，有一定的拖欠义务，但目前还没有丧失还款能力的贷款。

五、损失类
损失类是指客户已经丧失还款能力，无法偿还贷款本息，银行可能会承担一定损失的贷款。

六、坏账类
坏账类是指客户的贷款还款已经超出商定期限且无法偿还本息的贷款，贷款已经完全丧失本金和收益。

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银行五级分类银行五级分类一、概述银行五级分类是指银行对贷款资产进行风险评估，将其分为五个等级，从而确定相应的拨备计提比例。

这一分类系统是银行风险管理的重要组成部分，能够有效地规范银行的贷款业务，提高资产质量和风险控制水平。

二、五级分类标准根据《商业银行信用风险管理办法》和《商业银行资产质量分类方法》，银行将贷款资产分为五个等级：正常、关注、次级、可疑和损失。

具体标准如下：1.正常正常类贷款是指按照合同约定还款期限和方式，借款人能够按时足额偿还本息的贷款。

该类贷款不需要任何拨备计提。

2.关注关注类贷款是指出现一些不利因素或者客户经营状况出现问题，但仍有足够偿付能力偿还本息的贷款。

该类贷款需要计提一定比例的拨备金。

3.次级次级类贷款是指客户经营状况恶化或者出现较大不良影响，偿付能力出现问题，但仍有部分偿付能力的贷款。

该类贷款需要计提较高比例的拨备金。

4.可疑可疑类贷款是指客户经营状况非常差，偿付能力严重不足，可能会发生违约的贷款。

该类贷款需要计提较高比例的拨备金，并采取更加严格的风险控制措施。

5.损失损失类贷款是指银行已经确认无法收回本息或者收回本息的可能性极小的贷款。

该类贷款需要计提全部拨备金，并进行核销处理。

三、五级分类对银行的影响1.资产质量五级分类可以帮助银行及时发现风险，避免坏账发生，提高资产质量水平。

2.利润水平五级分类可以促使银行更加谨慎地进行风险管理和控制，从而减少不良资产损失和拨备计提，提高利润水平。

3.风险管理五级分类可以帮助银行建立完善的风险管理体系和内部控制机制，保障银行业务安全稳定。

4.经营决策五级分类可以为银行提供客观的风险信息，为其经营决策提供参考依据。

四、五级分类的不足1.标准不统一不同银行对五级分类标准的理解和应用存在差异，导致评估结果不够准确和可比性较差。

2.风险控制能力有限五级分类只是一种静态评估方法，难以全面反映银行的风险控制能力和应对能力。

3.人为因素干扰由于人为因素的干扰，有些贷款可能被错误地划分到了错误的分类中，从而影响了拨备计提和资产质量评估。

银行贷款五级分类
银行贷款五级分类是指根据贷款的还款情况将贷款进行分组，以便清晰地表示贷款的风险性。

通常，其中有五个等级：正常、关注、可疑、损失和已损失。

一、正常：
正常还款的贷款被分类为正常状态，即贷款人按时归还贷款本息，而且不存在延期还款或者其它违约行为。

这意味着贷款人具有良好的信用记录，能够按时履行债务义务，风险较低。

二、关注：
“关注”状态的贷款指的是贷款人出现违约行为，但尚未超过可疑状态，例如少量拖欠本金或拖欠本金的利息。

此类情况下，贷款的风险水平较高，应加以关注，以便及时采取相应措施。

三、可疑：
“可疑”状态的贷款指的是贷款人拖欠本金或本金利息较多，已超出合同约定，但仍有可能追回本金和利息的贷款。

此类情况下，贷款的风险较高，应加以重视，以便及时采取补救措施。

四、损失：
“损失”状态的贷款指的是贷款人拖欠本息较多，已超出合同约定，且已无可能追回本金和利息的贷款。

贷款风险较高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。

五、已损失：
“已损失”状态的贷款指的是贷款人已拖欠本息较多，超出合同约定，且无可能追回本金和利息的贷款。

此类贷款风险极高，银行应立即采取补救措施，以防风险扩大。

总之，银行贷款五级分类的目的是为了更好地表示贷款的风险性，便于采取相应的风险控制措施，最终达到维护客户权益的目的。

贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。

速融100小编就五中贷款分类具体详情为大家做一下分析。

正常贷款：是指借款人能够按照贷款合同正常履行贷款偿还义务，并且没有影响贷款本息及时全额偿还的消极因素存在，银行可以对借款人还贷状况有充分的把握，贷款损失的概率为0。

关注贷款是指目前来看借贷人有一定的偿还债务的能力，但也存在一些不利的消极因素，从而影响借贷人的偿还能力，贷款损失的概率不超过5%。

次级贷款是指借款人的还款能力存在着明显的问题，借款人单纯的依靠正常营业收入已经无法正常偿还贷款本息，借贷人只有通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保的方式才能偿还贷款本息，贷款损失的概率在30%-50%。

可疑贷款是指款人已经没有能力足额偿还贷款本息，就算通过处分资产或执行抵押或担保的方式进行处理也会造成部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的数目不能有明确的答案，贷款损失的概率在50%-75%之间。

损失贷款是指借款人已经丧失偿还贷款本息的能力，无论采取任何办法贷款注定是要损失的，或许还可以挽回极少数的损失，但也是微乎其微，在银行看来已经没有必要对借贷人的资产账目做任何保留了，借贷人在履行法律程序后银行会对其进行注销，贷款损失的概率在75%-100%。

商业银行贷款风险的五级分类
商业银行贷款风险的五级分类是指根据银行对客户信用风险的评估结果将银行贷款分为五个等级，从而对不同等级的贷款采取不同的风险管理和措施。

具体分类如下：
一级分类：正常类，贷款风险较低且对偿还能力有足够的信心。

二级分类：关注类，贷款风险较低，但有一定的不确定因素，需要密切关注。

三级分类：次级类，贷款风险较高，有一定的违约风险，但仍有可回收的价值。

四级分类：可疑类，贷款风险极高，存在违约风险，但仍有部分可回收的价值。

五级分类：损失类，贷款风险极高，已发生不良情况或无法收回，必须列为银行损失。

商业银行在进行不良资产处置和清收时，需要根据贷款分类采取不同的风险控制和处置策略，以最大限度地减少资产损失。

银行贷款五级分类标准✓自然人一般农户贷款和自然人其他贷款（金额在10万(不含)以下）：
✓企业贷款（金额在100万(不含)以上）：
（一）信用评定等级为一级的，按照以下矩阵分类。

（二）信用评定等级为二级的，按照以下矩阵分类。

（三）信用评定等级为三级、等外级或未参加信用等级评定的，按照以下矩阵分类。

自然人其他贷款（金额在10万(含)以上）和企业贷款（金额在100万(含)以下）：
✓信用卡透支：
✓住房按揭贷款和汽车贷款：
说明：关于分类模型中利率逾期天数的计算方式采用欠息余额倒推法，本金或利息逾期天数取其最大值。

银行贷款的五级分类
银行贷款的五级分类如下：
1、正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。

2、关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

3、次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

4、可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

5、损失贷款：借款人无力偿还贷款;履衍保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

银行贷款五级分类法
银行贷款五级分类法是指根据借款人偿付能力状况等因素，将银行贷款分为优质资产、良好资产、可疑资产、损失资产和特别关注资产五类。

1. 优质资产：借款人偿还能力极强，还款记录良好，清偿风险很小，不需要设置拨备等风险准备金。

2. 良好资产：借款人的还款能力稍微弱一些，但是有足够的抵押物或担保人，风险可控。

需要设置少量的拨备等风险准备金。

3. 可疑资产：借款人的还款能力出现问题，但是尚未出现严重违约行为，需要跟踪管理和催收，同时设置较高的拨备等风险准备金。

4. 损失资产：借款人已经严重违约或破产，对银行造成损失，需要全额核销贷款并设置足够的拨备等风险准备金。

5. 特别关注资产：借款人的还款能力出现问题，有可能违约或破产，需要进行特别关注和高强度的跟踪管理，同时设置足够的拨备等风险准备金。

贷款五级分类详细标准1．下列情况划入正常类：（1）借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

正常类参考特征：a.借款人生产经营正常，主要经营指标合理，现金流量充足，一直能够正常足额偿还贷款本息。

b.贷款未到期。

c.本笔贷款能按期支付利息2．有下列情况之一的一般划入关注类：（1）借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大）；（4）借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；（5）借款人或担保人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；（6）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；（7）借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化；（8）违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；（9）借款人在其他金融机构贷款被划为次级类；（10）宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；（11）借款人处于停产或半停产，但抵（质）押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握。

（12）借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本复息的。

（13）借款人偿还贷款能力较差，但担保人戴维偿还能力较强（14）贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或表外业务垫款30天（含）以内。