客户信用卡风险评估表

一、关于费用： 1、保证金：总信用额度的%保留在卡中，保证金不得冲抵养卡或提额等费用，合作结束全额退还。

2、养卡费：% □总额度 □总缺口 □总流水
3、提额费：总额度（含固定额度、临时额度、卡贷、现金分期等）提升的%
4、养卡费应于每月5日前打款至操作方指定账户，否则操作方有权单方面终止合作。

5、提额（含固定额度、临时额度、卡贷款等）部分的收费，在提额后即时收取，客户不得以各种理由不配合、拖延或阻止提额及收费。

二、合作约定：
20—90%，则按实际额度缺口的部分收养卡费，
0.4万元，则收0.6万部分的养卡费。

90%以上，则免收养卡费。

作方管理和使用客户的积分，以利于提高卡片系统评分，提升信用额度。

5、如需要终止合作请提前1周提出，便于双方清算，并且需客户向银行申请换卡并注销老卡后方可终止合作，以保证客户信息绝对安全。

6、如银行来电推销业务等，客户必须说卡片一直由本人保管和使用，切忌不可告知银行卡片委托他人管理。

7、如银行来电话，客户必须第一时间告知操作人员相关内容：如是通知、活动、优惠、分期、消费、调额、账单、还款等各类短信也必须第一时间转发至工作人员指定微信号。

8、操作方可根据实际情况修改银行卡绑定手机号（需双方协商），所有微信号均由操作方绑定、管理和使用，用于查账、对账、活动报名等。

客户信用评估表客户信用评估表客户信用评估是指针对客户进行信用情况评估的一项重要工作。

通过客户信用评估，可以评估客户的还款能力和还款意愿，并据此确定是否可以向客户提供信用服务。

客户基本信息：客户姓名：客户编号：联系方式：经营范围：经营时间：信用评估指标：1. 财务状况：- 财务报表：评估客户的财务状况，包括资产负债表、利润表以及现金流量表等。

- 资产负债比率：评估客户的负债情况，包括总资产、总负债以及净资产等指标，并计算资产负债比率。

- 盈利能力：评估客户的盈利能力，包括净利润率、毛利润率等指标。

2. 还款记录：- 还款历史：查看客户的历史还款记录，包括是否按时还款以及还款金额等情况。

- 逾期情况：评估客户的逾期还款情况，包括逾期次数、逾期时间以及逾期金额等指标。

3. 行业情况：- 行业前景：评估客户所在行业的发展前景和市场竞争情况。

- 行业地位：评估客户在行业中的地位和竞争力，包括市场份额、品牌影响力等指标。

4. 经营能力：- 经营策略：评估客户的经营策略和营销能力，包括产品定位、渠道布局等。

- 客户关系：评估客户与供应商、合作伙伴以及客户之间的关系稳定性和合作情况。

综合评估和建议：根据以上指标的评估，综合考虑客户的财务状况、还款记录、行业情况以及经营能力等因素，得出对客户信用的评估和建议。

综合评估等级：- 优秀：客户在财务状况、还款记录、行业情况以及经营能力等方面表现良好，具备优秀的信用状况。

- 良好：客户在多个方面表现良好，具备良好的信用状况，但仍需注意部分风险。

- 一般：客户在某些方面表现一般，需要关注其财务状况、还款记录等风险。

- 高风险：客户在多个方面表现不佳，具备较高的信用风险，需慎重对待。

建议：根据客户的综合评估等级，给出针对客户的建议，例如加强财务管理、改善还款记录、优化经营策略等。

备注：在客户信用评估过程中，还需考虑客户提供的相关证明材料的真实性以及行业发展的不确定性等因素，以确保评估结果的准确性和可靠性。

客户风险评估表1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率1.2 借款单位相对于这个行业的增长率2. 行业的竞争环境名称占总销售额比行业1 ______ ____________%行业2 ______ ____________%行业3 ______ ____________%2.1 供求状况行业1行业2行业32.2 产品替代性行业2行业32.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒行业1行业2行业32.3.2 技术和政策壁垒行业1行业2行业32.4 供应商的讨价能力行业1行业32.5 借款单位在本行业的竞争地位 行业1 行业2 行业33 主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性4 借款单位本身的客户状况分析 4.1 客户集中程度 4.2 应收款的质量 4.2.1应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度4.3 客户群的稳定程度5. 借款单位的最高领导者的素质5.1 领导者的可信程度5.2 领导者的管理能力5.3 领导者在位的稳定性6. 借款单位的财务负责人的素质6.1 财务负责人的可信程度6.2 财务负责人的管理能力6.3 资金成本意识6.4 费用控制意识6.5 财务负责人在位的稳定性7. 借款单位的企业文化7.1 员工整体素质 7.2 工作环境8. 借款单位股东8.1 借款单位股东的资信情况9. 借款单位的财务报表的可信程度 9.1 所有权的清晰程度9.2 财务报表中详细数据的可信程度 9.3 会计原则 9.4 报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10.1 提供在其它银行借贷信息的意愿10.2 与我行的合作时间10.3 存贷比10.4 在我行的还贷情况评分标准1. 借款单位的相对优势1.1 借款单位所运营行业的相对增长率*1.2 借款单位相对于这个行的增长率2. 行业的竞争环境2.1 供求状况2.2 产品替代性2.3 行业壁垒2.3.1 资金壁垒2.3.2 技术和政策壁垒进入行业的技术和政策要求高进入行业的技术或政策要求高进入行业的技术或政策要求一般进入行业的技术或政策要求低进入行业的技术和政策要求低2.4 供应商的讨价能力2.5 借款单位在本行业的竞争地位主营业务的重要性3.1 借款单位的主营业务在总体业务中的重要性*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表*** 全国范围*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率状况分析4.1 客户集中程度4.2 应收款的质量4.2.1 应收款帐龄4.3 客户群的稳定程度** 限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打“中”5. 借款单位的最高领导者的素质以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之N.A. 以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款5.1 领导者的可信程度企业经营有书面的明确的计划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强好的标准中的三项缺一项好的标准中的三项缺二项以上5.2 领导者的管理能力5.3领导者在位的稳定性现任领导者一年内离位可能性几乎没有N.A. N.A. N.A. 现任领导者一年内离位可能性高好(100%) 较好(75%) 中(50%) 较差(25%) 差(0%)N.A.N.A. N.A.备注6.借款单位的财务负责人素质6.1.财务负责人的可信程度6.2.财务负责人的管理能力6.3. 资金成本意识6.4. 费用控制意识6.5.财务负责人在位的稳定性7.7.1. 员工整体素7.2.工作环境 9. 可信程度 9.1.所有权的清晰程度8. 借款单位股东 8.1.借款单位股东的资信情况9.2.细度9.3.9.4.10. 10.1.10.2.时10.3.10.4.。

公司客户风险评估表模板一、引言在商业活动中，识别和评估客户风险是非常重要的。

有效的风险评估可以帮助公司避免潜在的损失，同时也能更好地把握商业机会。

本模板旨在提供一个基本的客户风险评估表，帮助公司了解客户的背景、财务状况、信用记录、商业信誉等方面的情况，以便做出更明智的商业决策。

二、评估表内容1. 基本信息：包括客户的名称、地址、联系方式等。

2. 财务状况：评估客户的收入、支出和资产状况，了解其财务稳定性。

考虑因素包括月收入、负债比、历史信用评级等。

此外，还应关注客户的账户余额、交易频率等细节。

3. 信用记录：评估客户的信用行为，包括是否按时付款、欠款金额等。

对于信用记录不良的客户，应进一步了解原因。

同时，还应关注客户的信用历史长度、是否有过拖欠记录等。

4. 商业信誉：评估客户在商业活动中的表现，包括合同履行情况、纠纷处理能力等。

了解客户与其他合作伙伴的关系，以及客户在行业内的声誉。

此外，还可以通过搜索网络公开信息，了解客户是否有过不良商业行为或法律纠纷。

5. 行业风险：了解客户所处行业的基本情况，包括行业波动、政策影响等。

评估客户业务受行业风险的影响程度，以便制定相应的风险管理策略。

6. 法律环境：评估当地的法律环境对客户业务的影响，包括税务、合同法规等。

如果存在不确定因素，应及时与客户沟通并寻求解决方案。

7. 风险等级：根据以上评估结果，将客户风险等级分为低、中、高三档。

在具体应用时，可以根据公司的业务特点和风险承受能力进行调整。

三、评估表使用方法1. 收集信息：在与潜在客户进行初步沟通时，应主动收集以上所需信息。

如有必要，可以要求客户提供相关证明文件，确保信息的准确性和完整性。

2. 初步评估：根据收集的信息，结合公司的业务特点进行初步评估，确定风险等级。

3. 调整与反馈：对于风险等级较高的客户，需要进一步了解具体风险点，以便制定相应的应对措施。

同时，根据实际情况调整风险等级或提供额外的审核步骤。

一级指标二级指标三级指标年龄（岁）0.013≤3031-3536-45分值0.20.30.6性别男女婚姻分值0.851分值文化0.024研究生以上本科大专分值10.80.6家庭人数（个）0.004≤234分值10.80.6年龄结构0.007居住时间（年）0.002＜0.50.5-11—3分值00.50.7行业0.167第一类第二类第三类分值10.80.6机关事业司局以上处级分值10.8公司企业公司法人经理分值10.8工作年限（年）0.025＜11—45—10分值00.20.6社会毁誉（次）0.047012分值10.80.4银行逾期（次）0.09501—23—4分值10.80.4年收入水平0.254＞20万20-12万12-8万分值10.80.6资产贷款比0.044收支比率变现能力0.052强一般弱分值10.50保险0.009有无分值10.5贷款额度0.0320%30%40%分值10.80.6贷款金额0.013贷款期限（年）0.0041—22—33—5分值10.60.4还款方式0.002分值个人资产0.445抵押物状况0.091贷款状况0.019职务0.057评估指标说明：每项评估的分数乘以权重加合即得到最终信用分值，其区间分布为[0,1]，根标准，结合建立的信用评估体系，计算出临界值，好客户大多处于0.6以上，还客户大多处于0.2以下，0.2为间隔划分为5个分值区间：0-0.2，0.2-0.4,0.4-0.6,0.6-0.8,0.8-1，个人信用风险根据信用分值风险，0.2-0.4为4级风险，0.4-0.6为3级风险，0.6-0.8为4级风险，0.8-1为1级风险，1级风险最低，5用分数在0.6以上，说明信用风险低，可以给予贷款；信用分在0.2一下，说明风险较高，拒绝贷款；在以给予贷款，但要加强贷后的监督管理工作；0.2-0.4之间，要根据个人情况具体分析指标内容，由信5万为1，每5万向下递减0.1，最低为0等额本息等额本金0.51个人资信0.89贷款抵押物0.11个人自然状况0.054工作状况0.249信用记录0.142指标分组22-60（1.0分）增加1一个小于22，减少0.3，增加个人家庭净资产/车贷款金额（1-收支比）进行取值已婚未婚10.41高中及中专其他0.40.2567≥80.50.40.303—5＞60.81第四类第五类0.50.2科级科员其他0.50.20.1部门负责个体业主雇员0.50.30＞101＞35—6＞70.208-5万5万-3万＜3万0.40.2050%60%70%以上0.40.205以上0.11]，根据专家对好客户与坏客户的分类还客户大多处于0.2以下，因此把个人信用分数以人信用风险根据信用分值给予评定：0-0.2为5级级风险，1级风险最低，5级最大，以此类推。

中国工商银行个人客户风险评估表
尊敬的客户:
根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果,您的最终得分为分,客户风险承受能力属于型。

评估问卷得分区间与投资者类型对应关系
●176-211分进取型
●142-175分成长型
●108-141分平衡型
●26-107分稳健型
●0-25分或以下保守型
激进型:属于可以承受高风险类型的投资者,适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具,最坏的情况下,可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。

进取型:属于可以承担中等至高风险类型的投资者,您适合投资于能够为您提供升值能力,而投资价值有波动的投资工具。

平衡型:属于可以承担中等投资风险类型的投资者,您适合投资于能够温和升值能力,而投资价值有温和波动的投资工具。

稳健型:属于可以承担低至中等风险类型的投资者,您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。

保守型:属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者,您适合投资于以保本为主的投资工具,但您因此会牺牲资本升值的机会。

客户声明:本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》,确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。

本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案,并接受贵行评估意见。

测评顾客签字:理财客户经理签字:
日期:年月日日期:年月日网点审核人签字:
日期:年月日。

客户风险评估初审表初审人员：______________ 日期：______________客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________ 联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：a. 客户的收入来源是否稳定？b. 客户的资产总额和流动性如何？c. 客户的收支平衡状况如何？d. 客户是否存在任何财务压力或债务问题？评估结果：（请填写符合的选项）□可靠□基本可靠□不确定□高风险2. 投资经验与知识评估：a. 客户是否具备足够的投资知识？b. 客户是否拥有丰富的投资经验？c. 客户是否熟悉特定类型的投资产品？d. 客户对风险管理和投资策略的了解程度如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无3. 风险承受能力评估：a. 客户是否有充足的可投资资金？b. 客户是否能够接受较高的投资风险？c. 客户对投资损失的承受能力如何？d. 客户对投资产品长期回报的期望如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无风险评估总结：基于以上评估结果，该客户的风险等级为：（请填写符合的选项）□低风险□中等风险□高风险初审人员意见：______________________________________________________初审人员签名：____________________________ 日期：______________客户风险评估初审表----------------------------------------------------客户风险评估是金融机构进行投资和理财服务时的重要环节。

它有助于确保金融机构根据客户的风险承受能力和投资目标提供适当的投资建议和产品选择。

以下是对客户风险评估的初审表，旨在全面评估客户的风险情况。

客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：在这一项评估中，我们将评估客户的资金来源是否可靠。