客户资信风险评估表

企业评级基本情况表客户名称法定地址贷款证号码营业执照号码成立日期机构代码法定代表人国籍财务主管国籍主营经营范围兼营按全部制□国有□集体□民营□外商独资□中外合资□其他 :客户种类按组织形式□有限责任□国有独资股份有限□上市□未上市□合伙□其他 :注册资本实收资本主要股东控股比率主要股东控股比率关系公司公司财务报表种类□审计过□未审计2012 年2013 年2014 年2012 年2013年2014 年财产总数负债总数固定财产原值流动负债固定财产净值应付账款客在建工程其他应付款户基无形和递延财产全部者权益本流动财产实收资本财务钱币资本销售收入数应收票据销售成本据应收账款净值利润总数存货净利润长远投资财务花销经营活动现金净流量上年终总数合行上年终上月总数其他履约情况备注本质信誉余额客短期贷款户银中期贷款行信长远贷款用贴现余额状况承兑余额保证余额一年内到期长远借款与2014 年10 月11 月12 月平均额 =（前三个月月尾余额之和）/3合钱币资本余额行密合行存款余额切对外贷款（含民间）程度合行贷款余额信贷客户经理 :负责人 :注 : 本表由信贷员逐户填写公司信誉等级评定表评级公司名称：项目一、定性解析1、质量2、经历3、能力4、合规二、与银行业务合作情况6、开户情况7、中间业务合作情况8、公司在合作银行存贷款占比权重内容及计算公式分数段及取值得分扣分说明分值8好： 2分；公司法定代表人和主要一般 1分；差 0分；管理者遵纪守纪、诚实守2对公司的法人代表（包括其配偶）及信情况以及其关系人守公司关系方有不良贷款的一概得0 分信情况（依照对公司，法定代表人夫妻双方、股东、关系公司征信盘问打分）公司法定代表人或主要≥3 年得 2 分；2经营者从事本行业经营≥2 年得 1 分；年限＜2 年得0 分；管理规范，经营庄重，思路清楚 2 分；2经营管理能力一般 1分；差 0分；证照齐全且年审得 2 分；2合规经营情况证照不全或未年审的不得分；20在合作银行已开立基本账户的得 5 分；公司在合作银行开户情在合作银行已开立一般账户的得２5分；况（供应开户证明）未在合作银行开户的不得分；代发薪水（含银行卡发售）、代理财产保险、保有两项以上（含）中间业务的得 5 分；管箱服务、代理职工人身有一项中间业务的得 3 分；5没有的不得分；险、财务顾问服务、外汇业务等（供应保险票据等（必定供应相应的证明进行打分）相关证明）≥ 50%得 5 分；X=（公司在合作银行近来≥ 40%得 4 分；三个月月均存款余额/ 企≥ 30%得 6 分；5业在合行首次申请综合≥ 20%得 2 分；授信额度）×100%（供应≥ 10%得 1 分；账户对账单）＜ 10%得 0 分；X=客户在合作银行开立 的全部对公账户相应期 间对账单中反响的累计资本流入量／经审计的货款归行率乘以 5 所得结果为该项得 9、货款归行率5对应期间的现金流量表分；中经营性活动产生的现 无现金流量表或未审计的公司得0 分；金流入小计（供应账户对 账单 , 包括法人代表夫妻在合作银行个人账户）三、经济实力10生产公司：≥ 2000 得 6 分；≥1500 得 5 分； ≥1000 得 4 分； ≥800 得 3； ≥500 得 2 分； ≥ 200 得分；≥100 得 1 分； 10、实有净财产 X=财产总数 - 负债总数 -＜100 得 0 分；（单位：万元）6流通公司：≥ 800 得 6 分；待办理财产损失≥500 得 5 分； ≥400 得 4 分； ≥300 得 3 分； ≥200 得 2 分； ≥ 100 得分； ≥50得 1分；＜50得 0分；生产公司：≥ 3000 得 4 分；≥2000 得 3 分； ≥1000 得 2 分；≥500 得 1 分； 11、有形长远资 X=固定财产净值 +在建工＜500 得 0 分；产（单位：万元）4流通公司：≥ 1000 得 4 分；程 +长远投资≥700 得 3 分； ≥500 得 2 分； ≥300 得 1 分；＜300 得 0 分；四、偿债能力 20(0,] 为 10 分；（， 54] 为 9 分；（ 54， 56] 为 8分； 12、财产负债率X=( 负债总数 / 财产总数） (56 ， 58] 为 7分； (58 ，60] 为 6 分；(60 ， 62] 为 5 分； (62 ，65] 为 4分；(%)10× 100%(65 ，68] 为 3 分； (68 ，71] 为 2 分；(71 ，75) 为 1 分； [75 ，100] 为 0 分{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 5 分；[113 ，为 4 分；X=（流动财产 / 流动负债） [109 ， 113) 为 3 分；13、流动比率 (%)[105 ， 109) 为 2 分；5× 100%[100 ， 105) 为 1 分；(0 ， 100）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 2 分；[75 ，为分； 14、速动比率 (%)X=[ （流动财产 - 存货） / [60 ，75) 为 1 分；2[50 ， 60) 为分；流动负债 ] × 100%(0 ，50）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }≥ ( 全部短期借款 +1 年内到期的长远借款)得 3分；15、经营活动现X=经审计的上年度现金≥ ( 合作银行短期借款 +1 年内到期的3流理表中经营性活动产合作银行长远借款 )得2分；金净流量生的现金流入净额≥0得 1分；＜0得 0分；无现金流量表或未审计的公司得0 分；五、经营效益20[ ，+∞）为 5 分；[6，为 3分；16、总财产利润X=（利润总数 / 财产总数） [4，6)为 2分；率 (%)5[2，4)为 1分；× 100%(- ∞， 2）为 0分{ 备注 : 行业标准值为 }[ ，+∞）为 5 分；[13 ，为 4 分；17、销售利润率X=（销售利润 / 销售收入 [8 ，13) 为 3 分；[3，8)为 2分；(%)5净额）× 100%[0，3)为 1分；(- ∞， 0）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 } [ ，+∞）为 4 分；[，为 3分；18、利息保障倍X=[ （利润总数 +财务费 [，为 2分；数4[1，为 1分；用） / 财务花销 ](0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 3 分；19、应收账款 ( 票X=销售收入净额 / （应收[4，为 2分；据 ) 周转次数（单3账款平均余额 +应收票据[1，4)为 1分；位：次 / 年）平均余额）[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 3 分；20、存货周转次X=产品销售成本 / 平均存[3，为 2分；3[1 ，3)为 1分；数（单位：次 / 年）货成本[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }六、信誉情况16无逾期、古板、呆账贷款，且无次级，五级分类分为正常、关可疑、损失贷款得 8；21、信贷财产形8注、次级、可疑、损失贷无古板、呆账贷款，且无可疑、损失态款；四级分类为正常、逾贷款得5；期、古板、呆账贷款有古板、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0 分；22、贷款付息8应付贷款利息余额无欠息的得8；有欠息行为的不论可否结清均得0；七、发展远景6近三年利润总数增添情连续 3年增添（或减亏）得 2 分；23、近三年利润连续 2年增添（或减亏）得分；2况；其中：损失公司察看情况 3 年内有增添（或减亏）得 1 分；其减亏情况3 年内无增添（或减亏）得0 分；[ ， +∞）为 2 分；X=[ （今年销售收入 - 上年[7 ，为分；24、销售增添率[4 ，7)为 1分；2销售收入） / 上年销售收(%)[1 ，4)为分；入] ×100%[0 ，1）为 0 分；{ 备注 : 行业标准值为 }[ ， +∞）为 2 分；X=[ （期末全部者权益—[ ，为分；25、资本增值率期初全部者权益） / 期初[，为 1分；2全部者权益 ] × 100%[1 ，为分；(%)[ （ 917— 788） /788] ×[0 ，1）为 0 分；100%=16%{ 备注 : 行业标准值为 }≥ 85 为 AAA 级；≥ 80 为 AA 级；≥ 75 为 A 级；≥ 70 为 BBB 级；≥综合评分 10060 为 BB 级；＜ 60 为 B 级一、在其他银行或金融机构上一年度被评为 AAA 级公司的加 10 分；被评为AA 级公司的加 5 分 ( 供应他银行或金融 机构评级证明文件原证)二、上年在银行或其他金融机构有欠 息行为的客户，信誉等级再下调二级 三、在他行或其他金融机构有不良信 誉记录，或被人民银行信贷登记系统 银监会风险预警系统显示为不良信誉 的公司，信誉等级调降为B 级四、供应虚假财务报表的公司，一经 特别加分规定及信誉等B认定，信誉等级调降为特别规定级调整五、对供应未审计的财务报表公司评级不得高出 BBB 级六、对经过本公司代理非抵押物财产 的综合保险的客户，依照保险标的价 值按必然规则进行加分，最高不得超 过 5 分。

分值1.客户的付款情况（付款风险）：10A:财务按照发票顺序付款8B:采购按发票填写付款申请请款，采购经理、总经理签字后付款5C:采购经理根据供应商欠款情况付款3D:不能确定2.客户的质量要求（产品交付的质量风险）：10A:没有特殊要求，按我公司标准交货即可，特殊情况可接受替代产品8B:按公司图纸或自己的图纸和要求验收，不接受替代产品，质量瑕疵可让步接收5C:完全按照图纸验收，不允许尺寸的偏差3D:除明确的要求外，对电镀、倒角、同心度、变形等未明确的要求也很高3.客户的交货期要求（预防生产延误和运输延误的风险）：10A:大部分产品交期在一个月以上，可以允许短时间延误8B:部分产品交期可以进行一个月内的协商，不允许延误5C:大部分产品在5天左右，可以允许1-2天延误3D:大部分产品在2-3天，不允许延误4.客户的价格水平（给公司利润的贡献程度）：10A:客户中较高水平（1-5户最高的）8B:客户中偏高水平5C:客户中一般水平3D:客户中较低水平（1-5户最低的）5.上年度销售回款额（客户的重要程度）：8A:100万以上5B:10-100万4C:5-10万2D:1-5万6.预计本年度或下年度销售回款额（预期客户的重要程度）：8A:100万以上5B:20-100万4C:5-20万2D:5万以下7.企业注册成立时间（客户资历）：7A:成立5年以上5B:成立2-5年4C:成立2年以内2D:不知道8.客户主要产品所处的生命周期（客户的未来发展趋势）：7A:成熟期5B:成长期4C:衰退期或引入期2D:不知道9.客户产品的质量情况（客户产品市场定位）：5A:质量高、有特色或价廉物美4B:总体一般但耐用3C:较差或以次充好2D:不知道10.产品组合情况（客户产品竞争力）：5A:精选的几种优秀产品,或有垄断性产品4B:系列产品或多种不同类产品3C:单一产品2D:不知道11.生产、仓储或办公现场的状况（公司管理水平和员工基本素养概况）：5A:开展了5S等相应管理活动，现场整洁有序4B:开展了5S等相应管理活动，现场稍有凌乱3C:没有现场管理要求，现场相对规范整洁2D:现场非常凌乱12客户的来函(订单、合同、质量反馈等)是否具有专业知识且信息完备（专业程度）：5A:专业完备4B:一般3C:较差2D:不知道13.客户销售是否通过本公司（防范客户转移公司利润和资5A:全部本公司3B:部分本公司，部分关联企业2C:全部关联企业14.企业经营场地（防范企业失踪）：5A:自有场地，未抵押4B:自有场地，已抵押3C:租用场地5年以上2D:租用场地5年以下评估结果20分表9-3 评估结果使用汇评价√√议√。

中国工商银行个人客户风险评估表
尊敬的客户:
根据您对《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》的填写结果,您的最终得分为分,客户风险承受能力属于型。

评估问卷得分区间与投资者类型对应关系
●176-211分进取型
●142-175分成长型
●108-141分平衡型
●26-107分稳健型
●0-25分或以下保守型
激进型:属于可以承受高风险类型的投资者,适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具,最坏的情况下,可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。

进取型:属于可以承担中等至高风险类型的投资者,您适合投资于能够为您提供升值能力,而投资价值有波动的投资工具。

平衡型:属于可以承担中等投资风险类型的投资者,您适合投资于能够温和升值能力,而投资价值有温和波动的投资工具。

稳健型:属于可以承担低至中等风险类型的投资者,您适合投资于能够权衡保本而亦有若干升值能力的投资工具。

保守型:属于可以承担低风险而作风谨慎类型的投资者,您适合投资于以保本为主的投资工具,但您因此会牺牲资本升值的机会。

客户声明:本人已填妥《中国工商银行个人客户风险承受能力评估问卷》,确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。

本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案,并接受贵行评估意见。

测评顾客签字:理财客户经理签字:
日期:年月日日期:年月日网点审核人签字:
日期:年月日。

客户风险评估初审表初审人员：______________ 日期：______________客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________ 联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：a. 客户的收入来源是否稳定？b. 客户的资产总额和流动性如何？c. 客户的收支平衡状况如何？d. 客户是否存在任何财务压力或债务问题？评估结果：（请填写符合的选项）□可靠□基本可靠□不确定□高风险2. 投资经验与知识评估：a. 客户是否具备足够的投资知识？b. 客户是否拥有丰富的投资经验？c. 客户是否熟悉特定类型的投资产品？d. 客户对风险管理和投资策略的了解程度如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无3. 风险承受能力评估：a. 客户是否有充足的可投资资金？b. 客户是否能够接受较高的投资风险？c. 客户对投资损失的承受能力如何？d. 客户对投资产品长期回报的期望如何？评估结果：（请填写符合的选项）□高□中等□低□无风险评估总结：基于以上评估结果，该客户的风险等级为：（请填写符合的选项）□低风险□中等风险□高风险初审人员意见：______________________________________________________初审人员签名：____________________________ 日期：______________客户风险评估初审表----------------------------------------------------客户风险评估是金融机构进行投资和理财服务时的重要环节。

它有助于确保金融机构根据客户的风险承受能力和投资目标提供适当的投资建议和产品选择。

以下是对客户风险评估的初审表，旨在全面评估客户的风险情况。

客户信息：姓名：______________ 年龄：______________ 职业：______________联系方式：______________风险评估项：1. 资金来源可靠性评估：在这一项评估中，我们将评估客户的资金来源是否可靠。

客户信用等级评定表模板客户信用等级评定表模板注:本表由信贷员逐户填写企业评级基本情况表客户名称法定地址贷款证号码营业执照号码设立日期机构代码法定代表人国籍财务主管国籍经营范围主营兼营客户类别按所有制□国有□集体□民营□外商独资□中外合资□其他: 按组织形式□有限责任□国有独资股份有限□上市□未上市□合伙□其他:注册资本实收资本主要股东控股比例主要股东控股比例关联企业企业财务报表类型□审计过□未审计客户基本财务数据2012年2013年2014年2012年2013年2014年资产总额负债总额固定资产原值流动负债固定资产净值应付账款在建工程其他应付款无形和递延资产所有者权益流动资产实收资本货币资金销售收入应收票据销售成本应收账款净值利润总额存货净利润长期投资财务费用经营活动现金净流量客户银行信用状况上年底总额合行上年底上月总额其他履约状况备注实际信用余额短期贷款中期贷款长期贷款贴现余额承兑余额保证余额一年内到期长期借款与合行密切程度2014年 10月 11月 12月平均额=（前三个月月末余额之和）/3 货币资金余额合行存款余额对外贷款（含民间）合行贷款余额企业信用等级评定表评级企业名称：项目权重分值内容及计算公式分数段及取值得分扣分说明一、定性分析81、品质 2 企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况好：2分；一般1分；差0分；对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）2、经历 2 企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限≥3年得2分；≥2年得1分；＜2年得0分；3、能力 2 经营管理能力管理规范，经营稳健，思路清晰2分；一般1分；差0分；4、合规 2 合规经营情况证照齐全且年审得2分；证照不全或未年审的不得分；二、与银行业务合作情况206、开户情况 5 企业在合作银行开户情况（提供开户证明）在合作银行已开立基本账户的得5分；在合作银行已开立一般账户的得２分；未在合作银行开户的不得分；7、中间业务合作情况5代发工资（含银行卡发售）、代理财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、外汇业务等（提供保险单据等相关证明）有两项以上（含）中间业务的得5分；有一项中间业务的得3分；没有的不得分；（必须提供相应的证明进行打分）8、企业在合作银行存贷款占比5X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）≥50%得5分；≥40%得4分；≥30%得6分；≥20%得2分；≥10%得1分；＜10%得0分；9、货款归行率 5 X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）货款归行率乘以5所得结果为该项得分；无现金流量表或未审计的企业得0 分；三、经济实力1010、实有净资产（单位：万元）6 X=资产总额-负债总额-待处理资产损失生产企业：≥2000得6分；≥1500得5分；≥1000得4分；≥800得3；≥500得2分；≥200得1.5分；≥100得1分；＜100得0分；流通企业：≥800得6分；≥500得5分；≥400得4分；≥300得3分；≥200得2分；≥100得1.5分；≥50得1分；＜50得0分；11、有形长期资产（单位：万元）4 X=固定资产净值+在建工程+长期投资生产企业：≥3000得4分；≥2000得3分；≥1000得2分；≥500得1分；＜500得0分；流通企业：≥1000得4分；≥700得3分；≥500得2分；≥300得1分；＜300得0分；四、偿债能力2012、资产负债率(%) 10X=(负债总额/资产总额）×100%(0,52.54]为10分；（52.54，54]为9分；（54，56]为8分；(56，58]为7分；(58，60]为6分；(60，62]为5分；(62，65]为4分；(65，68]为3分；(68，71]为2分；(71，75)为1分；[75，100]为0分{备注:行业标准值为52.54}13、流动比率(%) 5 X=（流动资产/流动负债）×100%[117.8，+∞）为5分；[113，117.8)为4分；[109，113)为3分；[105，109)为2分；(0，100）为0分；{备注:行业标准值为117.8}14、速动比率(%) 2 X=[（流动资产-存货）/ 流动负债]×100%[91.18，+∞）为2分；[75，91.18)为1.5分；[60，75)为1分；[50，60)为0.5分；(0，50）为0分；{备注:行业标准值为91.18}15、经营活动现金净流量3X=经审计的上年度现金流理表中经营性活动产生的现金流入净额≥(全部短期借款+1年内到期的长期借款)得3分；≥(合作银行短期借款+1年内到期的合作银行长期借款)得2分；≥0得1分；＜0得0分；无现金流量表或未审计的企业得0分；五、经营效益2016、总资产利润率(%) 5X=（利润总额/资产总额）×100%[9.54，+∞）为5分；[4，6)为2分；[2，4)为1分；(-∞，2）为0分{备注:行业标准值为9.54} 17、销售利润率(%) 5X=（销售利润/销售收入净额）×100%[18.03，+∞）为5分；[13，18.03)为4分；[8，13)为3分；[3，8)为2分；[0，3)为1分；(-∞，0）为0分；{备注:行业标准值为18.03} 18、利息保障倍数4X=[（利润总额+财务费用）/财务费用][3.15，+∞）为4分；[2.15，3.15)为3分；[1.15，2.15)为2分；[1，1.15)为1分；(0，1）为0分；{备注:行业标准值为3.15} 19、应收账款(票据)周转次数（单位：次/年）3 X=销售收入净额/（应收账款平均余额+应收票据平均余额）[7.97，+∞）为3分；[4，7.97)为2分；[1，4)为1分；[0，1）为0分；{备注:行业标准值为7.97}20、存货周转次数（单位：次/年）3X=产品销售成本/平均存货成本[6.48，+∞）为3分；[3，6.48)为2分；[1，3)为1分；[0，1）为0分；{备注:行业标准值为6.48}六、信誉状况1621、信贷资产形态8五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失贷款；四级分类为正常、逾期、呆滞、呆账贷款无逾期、呆滞、呆账贷款，且无次级，可疑、损失贷款得8；无呆滞、呆账贷款，且无可疑、损失贷款得5；有呆滞、呆账、可疑、损失贷款之一者，得0分；22、贷款付息8 应付贷款利息余额无欠息的得8；有欠息行为的不论是否结清均得0；七、发展前景 623、近三年利润情况2近三年利润总额增长情况；其中：亏损企业考察其减亏情况连续3年增长（或减亏）得2分；连续2年增长（或减亏）得1.5分；3年内有增长（或减亏）得1分；3年内无增长（或减亏）得0分；24、销售增长率(%) 2X=[（本年销售收入-上年销售收入）/上年销售收入]×100%[10.08，+∞）为2分；[7，10.08)为1.5分；[4，7)为1分；[1，4)为0.5分；[0，1）为0分；{备注:行业标准值为10.08}25、资本增值率(%) 2X=[（期末所有者权益—期初所有者权益）/期初所有者权益]×100% [（917—788）/788]×100%=16%[5.67，+∞）为2分；[3.67，5.67)为1.5分；[1.67，3.67)为1分；[1，1.67)为0.5分；[0，1）为0分；{备注:行业标准值为5.67}综合评分100 ≥85为AAA级；≥80为AA级；≥75为A级；≥70为BBB级；≥60为BB级；＜60为B级特别规定特别加分规定及信用等级调整一、在其他银行或金融机构上一年度被评为AAA级企业的加10分；被评为AA级企业的加5分(提供他银行或金融机构评级证明文件原证)二、上年在银行或其他金融机构有欠息行为的客户，信用等级再下调二级三、在他行或其他金融机构有不良信誉记录，或被人民银行信贷登记系统\银监会风险预警系统显示为不良信用的企业，信用等级调降为B级四、提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为B五、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过BBB级六、对通过本公司代理非抵押物财产的综合保险的客户，按照保险标的价值按一定规则进行加分，最高不得超过5分。

本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载客户风险评估表地点： ________________时间： ________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容客户风险评估表评分标准*借款单位的产品销售市场占有率是该企业销售额前三位的产品或服务并且每个产品或服务销售额占总销售额20%以上的产品或服务的加权市场占有率*借款单位所运营行业的增长率是该企业销售额前三位的行业并且行业销售额高于20%总销售额的行业的加权增长率，参照行业表和行业增长速度表** 参照地区国民生产总值表全国范围差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)备注*限于企业与企业的供销关系的客户，最终客户为个人的企业打''中”超过1年的应收款占应收款总额的50%以上单个客户的应收款占应收款总额的50%以上超过1年的应收款占应收款总额在30%到50%之间单个客户的应收款占应收款总额在30%至50%之间超过1年的应收款占应收款总额在20%到30%之间有单个客户的应收款占应收款总额在20%至30%之间超过1年的应收款占应收款总额在10%到20%之间有单个客户的应收款占应收款总额在10%至20%之间超过1年的应收款占应收款的总额小于10%单个客户的应收款占应收款的总额不超过10%占销售额小于20%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额20%到40%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额40%到60%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间占销售额60%到80%的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的50%以上有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的30%到50%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的20%到30%有单个客户的销售额占了借款单位的总销售额的10%到20%占销售额80%以上的客户与借款单位保持业务关系平均超过2年时间4.3 客户群的稳定程度*4. 1 客户集中程度4. 2 应收款的质量4. 2. 1 应收款帐龄4.2.2 应收款客户集中程度没有单个客户的销售额占借款单位的总销售额的10%以上4. 借款单位本身的状况分析好(100%)5.3领导者在位的稳定性N. A.好的标准中的三项缺二项以上好的标准中的三项缺一项企业经营有书面的明确的讣划和落实的具体步骤，责权明确，激励机制可操作性强以往有贷款逾期现象，有将贷款的资金挪作他用的行为，隐瞒在他行贷款以往借款的按期归还，诚实与透明稍嫌不足，对在他行贷款未能全面告之以往的借款均按期归还，且未将贷款的资金挪作他用，主动告之在他行贷款情况，透明程度很高备注较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性高N. A.N. A.N. A.现任领导者一年内离位可能性儿乎没有5. 2 领导者的管理能力5. 1 领导者的可信程度N. A.5. 借款单位的最高领导者的素质备注差(0%)好(100%) 较差(25%)中(50%)较好(75%)N. A.N. A.财务负责人问讯利息率情况，但不提降息或降费率的要求6.借款单位的财务•负责人素质6. 1.财务负责人的可信程度6. 2.财务负责人的管理能力6. 3.资金成本意识6.4.费用控制意识6・5.财务负责人在位的稳定性财务负责人非常清楚利息与风险的关系，非常计较利息率和费率的高低报表无明显虚假现象，但所用科U欠规范有书面的简单的财务管理制度，岗位责任制不健全N. A.遵守会计法规，提供的报表真实可信内部有书面的健全的财务管理制度，岗位责任制明确现任财务负责人一年内离位可能性儿乎没有N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为在中国有一定影响的国内外企业或国有企业，而且信眷较好N. A.借款单位的控股股东或主要经营者为较有影响的跨国公司或中国公司，信眷程度很高杂乱无序基本整洁，略有零乱之处非常整洁有序N. A.N. A.N. A.员工职业化程度较高，有培训，但不普遍N. A.员工职业化程度高，对各层次员工有系统的培训员工职业化程度低，没有任何培训N. A.N. A.中信不知道所有者情况和下属企业的情况知道所有者是谁，但与所有者及所有者的下属企业的关系不够清楚很清楚所有者情况或借款单位没有与其他企业有母公司、子公司关系9. 2. 财务报表中详细数据的可信程度9. 3.会计原则9. 4.报表审计情况10.借款单位的信贷历史情况10. 2.与我行的合作时10. 3.存贷比较差(25%)备注中(50%)较好(75%)好(100%)差(0%)报表种类不全，项SJ要素不全，有些报表出现不平现象，报表项口和报表之间逻辑关系和勾稽关系混乱没有提供报表或没有提供报表以外的任何文字说明，不同期间会讣政策变动频繁且没有合理解释，违背审慎会计原则报表未经会计师事务所审计不愿提供任何在其他银行的负债情况合作时间1年以下日均存贷比低于15%报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系且上下期数据衔接，报表项目之间和报表之间符合逻辑关系和平衡关系提供完整报表说明或财务状况说明书，会计政策连续一致，若有变化也能提供明确说明，符合审慎会计原则经过中国公认的会计师事务所审计对我方如实公开全部负债情况合作时间5年以上日均存贷比在25%以上N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.N. A.报表种类齐全项LI完整，每种报表都符合平衡关系，个别项LI上下期数据不衔接或不符合逻辑关系提供报表说明，但不很完整，会计政策有一定变化时能作出相关说明，重大会计事项符合审慎会计原则经过地区性的会讣师事务所审计对我方只提供大概负债情况合作时间1-5年日均存贷比在15至IJ 25%之间10. 4.在我行的还贷情况曾出现过1次贷款逾期30天以内的现象，但无欠息或为首次贷款N. A.N. A.以往均能按期还本付息，无任何逾期记录差(0%)较差(25%)中(50%)较好(75%)好(100%)备注有过1次本金逾期30天以上现象或欠息记录。

客户风险评估初审表客户风险评估初审表评估日期：________________评估人员：________________客户名称：________________客户编号：________________一、基本信息1. 客户背景：a) 公司名称：b) 公司注册地：c) 公司行业：d) 公司规模：e) 公司成立时间：f) 公司所有者及主要股东：g) 公司经营状况（如有财务报表，请提供）：h) 公司信誉及声誉：2. 个人信息（如果是个人客户）：a) 客户姓名：b) 客户年龄：c) 客户职业：d) 客户居住地及房产情况：e) 客户婚姻状况：f) 客户家庭成员及其经济状况：3. 其他关联企业或个人：a) 关联企业名称及注册地：b) 关联企业行业：c) 关联企业与客户之间的关系：d) 关联企业经营状况（如有财务报表，请提供）：e) 关联企业信誉及声誉：二、经营风险1. 行业风险：a) 行业的竞争程度：b) 行业的发展前景：c) 行业的监管政策：d) 行业的周期性特点：2. 公司经营风险：a) 公司盈利情况：b) 公司的市场份额：c) 公司的市场地位及竞争对手：d) 公司的产品或服务质量：e) 公司的市场扩展能力：f) 公司的供应链稳定性：g) 公司的资金流动性：h) 公司的信用状况：i) 公司的管理层能力和经验：三、财务风险1. 资产负债情况：a) 公司的资产总额及构成：b) 公司的负债总额及构成：c) 公司的净资产额：2. 盈利能力：a) 公司的利润总额及构成：b) 公司的营业收入及构成：c) 公司的净利润：3. 偿债能力：a) 公司的流动比率：b) 公司的速动比率：c) 公司的负债率：d) 公司的利息保障倍数：四、信用风险1. 贷款记录：a) 近期有无逾期还款记录：b) 是否有被银行起诉或诉讼的记录：c) 是否有被法院查封或扣押的记录：2. 信用报告：a) 信用评级及评级机构：b) 信用记录及分析：c) 是否有欺诈记录或诉讼纠纷记录：五、其他风险1. 政治风险：a) 公司所在地的政治稳定性：b) 公司所在地的法律环境：2. 环境风险：a) 公司可能面临的环保问题：b) 公司可能面临的自然灾害风险：3. 社会风险：a) 公司所在地的社会稳定性：b) 公司可能面临的社会风险因素：综合评估：根据对客户的初步评估，结合客户提供的信息及相关报告，我司认为风险评级如下：风险等级：________________风险类型：________________初审意见：_____________________________________________________________________________________________承办人签名：________________审核人签名：________________备注：本表仅作为初审参考，具体客户风险评估需进一步深入调查和分析。

客户风险评估表客户姓名：_________________________客户代码：_________________________评估日期：_________________________评估人：_________________________1. 个人信息a. 年龄：_________________________b. 性别：_________________________c. 婚姻状况：_____________________d. 子女状况：_____________________e. 职业：_________________________f. 教育程度：_____________________g. 收入来源：_____________________h. 家庭资产：_____________________i. 健康状况：_____________________j. 个人债务：_____________________2. 投资经验a. 投资目标：_____________________b. 投资时间：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 投资产品：_____________________e. 投资知识水平：_________________f. 投资经验：_____________________g. 投资风险承受能力：_____________3. 风险偏好a. 投资标的：_____________________b. 投资周期：_____________________c. 投资额度：_____________________d. 期望收益率：___________________e. 风险容忍度：___________________f. 投资偏好：_____________________g. 投资交易频率：_________________4. 投资目标a. 资本保值：_____________________b. 收入增长：_____________________c. 资本增值：_____________________d. 避免通货膨胀：_________________e. 实现财务独立：_________________f. 其他：_________________________5. 投资限制a. 最大亏损承受能力：_____________b. 预留现金比例：_________________c. 单笔交易金额上限：_____________d. 投资比例限制（股票、债券等）：_e. 其他限制：_____________________评估结论：根据客户提供的个人信息、投资经验和风险偏好等相关信息，经过综合评估，客户的投资风险承受能力为_____________，应该注重_____________，并制定相应的投资策略和控制措施。