《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》

关于商业银行理财产品的调查您好，感谢您填写本卷，本问卷仅供学术研究，不涉及个人隐私，也不会公开对您的看法，请放心填写，并根据您了解的情况真实填写以下内容，感谢您的配合！一、基本情况1.您居住的地方是( )A.呼和浩特市B.包头市C.锡盟苏尼特左旗D.巴彦淖尔市临河区E.巴彦淖尔市磴口县2.您的性别是( )A.男B.女3.您的年龄是( )A.20 岁以下B.20 ---30 岁C.31 --40 岁D.41- 50 岁E.50 岁以上4.您的职业是( )A.公务员B.公司管理人员D.个体户E.退休人员C.专业人员(如律师，记者，金融业内人士等)F.其他------5.您的文化程度为( )A.大专及以下B.本科C.硕士D.博士及以上6.您的月平均收入为( )A.3000 元以下B.3000----6000 元C.6000---9000 元D.9000---12000 元E.12000 元以上7.您如何处理您闲置的资金( )A.储蓄B.炒股或购买国债或家里的保险箱D.月光族C.购买理财产品E.其他--------D.存放银行二、银行理财产品1.影响您购买理财产品的主要因素是什么( )A.产品收益B.产品期限C.产品金额D.产品的变现能力E.其他---------2.您投资理财时，选择银行最看重的是( )A. 网点数量B.理财产品种类C.服务质量D. 品牌E.专家理财产品3. 银行的理财产品开始向高风险高收益转型，是否会吸引你？ ( )A.不会，要求的是保本B.会，但是不会过多入C.非常吸引我，高收益是我的目的4. 在一定时期内，如果您准备投资，您更易接受以下哪种结果( )A.预期收益率为 3%，最好情况是 7%，最差情况是 2%B.预期收益率为 2%，最好情况是 6%，最差情况是 -3%C..预期收益率为 7%，最好情况是 15%，最差情况是 -10%5.您理想中的理财产品( ) (可多选)A. 收益有保障B. 高收益C. 低风险D. 随时存取E.投项种类多样F.个性化设计G.其他---6.您认为银行理财产品还存在哪些不足？并给予建议：三、商业银行理财产品1. 您在商业银行办理过个人理财业务吗？ ( )A.有B.没有※上题中，如选择“有”请回答(1) (2)(1)您是通过何种渠道了解的( ) (可多选)a. 电视广告b.报纸杂志广告c.户外广告d.亲戚或朋友介绍e.银行营业厅需求册f.理财人员介绍g.其他--------(2)您为什么选择商业银行的理财产品(可多选) ( )a.很好，为人们理财指出更多途径b.不适合普通居民c.跟国外风，不适合中国国情d.无所谓※上题中，如选择“没有” 请回答(3) (4)a. 很好，为人们理财指出更多途径b. 不适合普通居民a. 很 好， 为 人 们 理 财 指 出 更 多 途 径b. 不 适 合 普 通 居 民(3)如果理财产品能给您带来更高，更稳定的收益，您会购买吗？a.会b.不会(4)如果您不了解理财产品信息，今后您是否希望了解( )2. 您对国内商业银行开展个人理财业务的看法是( )b.不会 原因 a.会c.跟国外风，不适合中国国情d.无所谓2.您对商业银行的理财产品是否有需求( )A.很关注并有需求B.偶尔会有需要C.从不需要※上题中，如选择“从不需要”，您是出于何种原因( ) (可多选)a. 没有闲置资金b. 无购买意识c. 风险大不愿购买d.对其中某个环节的不信任(如商业银行人员的介绍)e.购买过，由于亏损或于预期收益差别大f.其他------※上题中，如选择“A.B 项”，您是出于何种原因( ) (可多选)A.收益高B.委托银行理财比较放心，风险小C.对外汇市场、黄金市场的交易有兴趣 D.银行工作人员推荐 E.广告宣传比较诱惑 F.其他--------3.您认为商业银行的理财产品值得改进的地方：。

***农商银行个人理财客户风险评估问卷重要声明：以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的和风险承受能力等对您进行风险评估。

请您确保在未受任何人或机构影响下，根据您本人独立自主的判断，亲自回答以下所有问题。

客户姓名：_________________ 联系方式：_________________证件类别：_________________ 证件号码：_________________一、财务状况1.您的年龄是？□ A.18-30 □ B.31-50 □ C.51-60 □ D.高于60岁2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□ A.5万元以下□ B.5-20万元□ C.20-50万元□ D.50-100万元□E.100万元以上3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□ A.小于10% □ B.10%至25% □ C.25%至50% □ D.大于50%二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？□A.没有经验□ B.少于2年□ C.2至5年□ D.5至8年□ E.8年以上三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失7.以下情况，您会选择哪一种？□ A.有100%的机会赢取1000元现金□ B.有50%的机会赢取5万元现金□ C.有25%的机会赢取50万元现金□ D.有10%的机会赢取100万元现金四、投资目的8. 您计划的投资期限是多久？□ A.1年以下□ B.1－3年□ C.3—5年□ D.5年以上 9、您的投资目的是？□ A.资产保值□ B.资产稳健增长□ C.资产迅速增长五、风险承受能力10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？□ A.本金无损失，但收益未达预计□ B.出现轻微本金损失□ C.本金10％以内的损失□ D.本金20-50％的损失□ E.本金50％以上损失。

客户投资风险偏好评估调查表尊敬的客户：为了便于您了解自己的投资需求,同时为了我们能更精确地了解您的投资意向和风险承受能力，从而让理财经理帮助您选择合适的理财产品，请您认真阅读下列问题，并按照自己真实的意愿和经历选择合适的选项，公司承诺对您的个人资料保密。

（以下各题如未特别标注，均为单选题）步骤1——填写调查问卷1您的年龄：A、55岁以上B、45-55岁C、30-45岁D、30岁以下2您接受的最高教育程度是？A、高中及以下B、专科C、本科D、硕士及以上3 您投资基金的目的是:A、希望长期持有，稳定增值，给自己养老B、觉得最近股市行情好，自己不会炒股，委托专家理财C、听基金公司的宣传，有很高的收益D、周围朋友已获得很好的收益，希望短期内快速增值4您的投资年限：A、1年以内B、1-5年C、5-10年D、10年以上5您的证券投资资金占家庭总金融资产的比例：A、1/3以下；B、1/3至2/3；C、2/3；D、2/3以上；6您的投资经验可以被概括为：A、有限：有过购买国债，货币型基金等保本型金融产品投资经验B、一般：具有一定的证券投资经验，需要进一步的指导C、丰富：是一位积极和有经验的证券投资者，并倾向于自己作出投资决定7您的闲散资金会首先会考虑投资以下哪个品种：A、债券；B、基金；C、股票；D、期货；8您愿意选择投资期限的产品的年限为：A、半年以下B、半年-1年C、1-2年D、2年以上9 您做一项很重要的投资决策需要多长时间:A、几个月甚至更长；B、几天；C、几个小时；D、几分钟甚至更短；10 根据您在金融、证券产品上的投资经验，请选择一项您所投资过的最高风险的金融产品：A、购买过保险、银行存款产品或者债券等低风险产品；B、委托他人或专业机构投资股票类资产；C、直接投资股票或者通过股票基金方式投资；D、直接投资股指期货、期权等衍生品；11您是否有过投资失败的经历，如有遭受的损失是多少：A、最大本金亏损5%以内B、能最大本金亏损5%-20%C、最大本金亏损20%-50%D、最大本金亏损50%以上12您对投资风险的适应程度是：A、在本金安全的情况下，投资收益必须达到我的最低要求，如同期定期存款收益B、在本金安全或者本金损失可能性极低的情况下，我愿意接受投资收益适当的波动，以便有可能获得大于同期存款的收益C、在本金安全或者有较大保障的情况下，我愿意接受投资收益的波动，以便有可能获得大于同期存款的收益D、愿意承担一定风险，以平衡的方式，寻求一定的资金收益和成长性E、为获得一定的投资回报，愿意承担投资产品市值较大波动导致本金损失的风险F、以获得高投资回报为目的，愿意承担投资产品市值高波动性而导致本金大比例损失的风险13如果有人给您内幕消息，某股票即将大涨，您会:A、哪有这么好的事情，才不会上当B、找出股票走势图，看是否值得买C、用自己手头的闲钱买入一些，看看是否真的涨D、赶快凑钱买入，等待股票暴涨14若该股票如预期，买入后大涨，当已经上涨了20%，您会怎么做:A、全部卖掉以取得眼前利润B、卖掉部分以取得部分眼前利润C、不卖出，静等价格的进一步上涨15若与预期相反，买入后一直跌，当价格下跌20%时，您会怎么做？A、为避免更大的损失，全部卖掉B、再等等看，也许可以收回投资C、再买入，这正是投资的好时机16如果我公司提供下列投资产品咨询信息服务，您希望得到哪几类产品信息[可多选]：A、国债、货币型基金B、债券型基金、信托、C、开放式基金（不包括货币型基金和债券型基金）D、股票E、股指期货、权证17 您认为为投资基金有风险吗，投资基金会亏损吗:A、有风险，有亏损的可能B、基本没有风险，即使有风险，亏损不大C、专家理财，不会亏损18 当您购买的产品价值出现何种程度的波动时，您会出现明显的焦虑情绪：A、本金无损失，但是收益未达到预期B、出现本金损失C、本金10%以内的亏损19 当您投资的基金净值下跌的时候，您会采取什么行动:A、赎回，不投资了B、赎回，改为投资股票C、继续持有，相信会止跌D、坚持长线持有E、在大势调整时增加投资20：在人民币持续走低的趋势下，国内资产日趋贬值，您是否有考虑境外投资的意愿？✍A是的✍B没有选B的客户可填写《海外资产配置市场调研》步骤2——检视您回答的一致性您的风险承受能力是决定资产配置最关键的因素，因此在计算得分并选出适合的投资策略之前，请和您的理财顾问一起检视您回答的一致性，以确保您的投资期望和风险态度与您的实际情况相一致。

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。

请您认真作答，感谢您的配合！(每个问题请选择唯一选项,不可多选）客户姓名：_________________ 联系方式：_________________证件类别：_________________ 证件号码：_________________一、财务状况1。

您的年龄是？□ A. 18-30（-2) □ B。

31-50（0）□ C。

51—60（-4）□ D.高于60岁（-10）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□ A.5万元以下(0）□ B。

5—20万元(2）□ C.20—50万元（6）□ D。

50-100万元(8）□ E。

100万元以上（10）3。

在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为?□ A。

小于10% （2) □ B.10％至25％（4）□ C.25%至50% (8）□ D。

大于50%（10)二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户）4。

以下哪项最能说明您的投资经验?□ A。

除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0）□ B.大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品（2)□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6)□ D。

大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10)5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?□ A.没有经验（0）□ B。

少于2年(2）□ C.2至5年（6）□ D.5至8年（8）□ E。

8年以上（10)三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A。

厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0)□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动(4) □ C。

ⅩⅩ市商业银行理财客户风险评估问卷以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。

请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)客户姓名：_________________ 联系方式：_________________证件类别：_________________ 证件号码：_________________一、财务状况1.您的年龄是?□ A. 18-30(-2) □ B. 31-50(0)□ C.51-60(-4) □ D.高于60岁(-10)2.您的家庭年收入为(折合人民币)?□ A.5万元以下(0) □ B.5-20万元(2)□ C.20-50万元(6) □ D.50-100万元(8)□ E.100万元以上(10)3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?□ A.小于10% (2) □ B.10%至25%(4)□ C.25%至50% (8) □ D.大于50%(10)二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)4.以下哪项最能说明您的投资经验?□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品(0)□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品(2)□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债(10)5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?□ A.没有经验(0) □ B.少于2年(2)□ C.2至5年(6) □ D.5至8年(8)□ E.8年以上(10)三、投资风格6.以下哪项描述最符合您的投资态度?□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报(0)□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动(4) □ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失(8) □ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失(10)7.以下情况，您会选择哪一种?□ A.有100%的机会赢取1000元现金(0)□ B.有50%的机会赢取5万元现金(4)□ C.有25%的机会赢取50万元现金(6)□ D.有10%的机会赢取100万元现金(10)四、投资目的8. 您计划的投资期限是多久?□ A.1年以下(4) □ B.1-3年(6)□ C.3—5年(8) □ D.5年以上(10)9、您的投资目的是 ?□ A.资产保值 (2) □ B.资产稳健增长(6) □ C.资产迅速增长(10)五、风险承受能力10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑?□ A.本金无损失，但收益未达预期(-5)□ B.出现轻微本金损失(5)□ C.本金10%以内的损失(10)□ D.本金20-50%的损失(15)□ E.本金50%以上损失(20)评估结果：_________________ (客户风险等级) [客户确认栏]本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。

银行个人理财客户风险承受能力评估问卷xx银行个人客户风险承受能力评估问卷
- 2 - 第
一联 银行会计留存联
第二联 理财业务留存联
第
三
xxx 网址：xx
1、凭证说明：我行理财客户专有凭证，主要用于签约理财客户风险承受能力评估。

2、使用范围：首次在我行签约理财的客户或超过一年以上未评估风险承受能力的理财客户，在进行理财风险承受能力评估时均需填写。

3、填制要求：
（1）银行审核信息栏，需要理财经理签章。

（2）客户风险承受能力评估试题栏，客户需根据凭证背面的十道问题，如实进行填选，第一题答案在题目中勾选，第二题至第十题答案在客户风险承受能力评估试题栏下方答案区进行勾选。

“请填写您的出生日期”处，由客户填写自己的出生年月日，
- 3 -
年龄超过65岁，需要主管个人行长或个人客户部主管进行签字确认。

（3）银行打印栏：有客户本人在柜台对打印内容进行签字确认。

4、加盖印章:
（1）每联均需要盖个人业务专用章。

（2）第一联会计作为当天记账凭证，随传票装订，第二联交理财经理作为档案专夹保管，第三联作为回单交还给客户。

- 4 -。

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。

根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

一、客户财务状况该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。

年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。

对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资经验本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判断客户的投资经验。

客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。

对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。

对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。

对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承受能力本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力。

对应题目为：10对应分值合计为：20此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本。

一、基本信息1. 姓名：2. 性别：3. 年龄：4. 职业：5. 家庭住址：二、风险评估认知1. 您是否了解风险评估的概念？（1）非常了解（2）比较了解（3）一般了解（4）不太了解（5）完全不了解2. 您认为风险评估在哪些领域具有重要意义？（1）企业运营（2）项目管理（3）安全生产（4）环境保护（5）其他（请注明）：_________三、风险评估实践1. 您所在单位或组织是否进行风险评估？（1）是（2）否2. 如果您所在单位或组织进行风险评估，请回答以下问题：（1）您所在单位或组织在风险评估方面主要采用哪些方法？① 定性分析② 定量分析③ 案例分析④ 专家访谈⑤ 其他（请注明）：_________（2）您认为风险评估在您所在单位或组织中的应用效果如何？① 非常好② 较好③ 一般④ 较差⑤ 非常差（3）您认为风险评估在您所在单位或组织中的主要困难是什么？① 缺乏专业人才② 缺乏有效工具和方法③ 领导层重视程度不够④ 预算不足⑤ 其他（请注明）：_________四、风险评估建议1. 您认为我国在风险评估方面存在哪些不足？①法律法规不完善② 评估体系不健全③ 评估方法单一④ 评估人才缺乏⑤ 其他（请注明）：_________2. 您对我国风险评估的发展提出以下建议：① 加强风险评估法律法规建设② 完善风险评估体系③ 拓展评估方法④ 培养评估人才⑤ 其他（请注明）：_________3. 您认为如何提高风险评估的实用性？① 加强与企业、政府等部门的合作② 提高评估报告的可读性和实用性③ 建立风险评估信息共享平台④ 定期开展风险评估培训⑤ 其他（请注明）：_________感谢您抽出宝贵时间填写此问卷，您的意见和建议对我们改进风险评估工作具有重要意义。

我们将对您的信息严格保密，并仅用于统计分析。

祝您生活愉快！。

卷首语尊敬的先生/女士：您好！为了帮助商业银行发行更符合大众需求的商业银行理财产品，我们希望您能协助此调查。

在此，我们郑重承诺，此问卷涉及您的相关信息，仅供学术研究。

如果您有兴趣和需要，我们会通过电子邮件的方式反馈于您。

非常感谢您的支持！ⅩⅩ工商大学ⅩⅩ学院商业银行理财产品调查问卷提示：请用黑色签字笔填写问卷，请在选定的答案上画“○”，或在横线上写下答案。

1、您的性别：A、男B、女2、您的年龄：A、22-26岁B、27-30岁C、31-35岁D、36-40岁E、41-45岁F、46-50岁G、51岁以上3、您的月收入是：A、2000以下B、2001-4000C、4001-6000D、6001以上4、您的职业是：A、国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人员B、科研人员、律师、教师、记者、医务工作者C、国家机关、党群组织、社会团体、企事业单位工作人员D、金融业、商业、服务业工作人员E、农、林、牧、渔、水利业生产人员F、生产工人、运输工人和有关人员G、公安干警、交通干警、武装警察（武警）H、个体工商户、小企业主、自由职业者5、您的文化程度：A、初中以下B、高中C、大学本科（含大专）D、硕士以上学历（含硕士）6、您的婚姻状况：A、已婚B、未婚C离异 D 丧偶7、您是否有子女：A、是B、否8、你是否常去银行：A、每月1-2次B、每月3-4次C、每季度1-2次D、半年一次E、基本不去9、您去银行通常办理什么业务：（可多选）A、存款B、取款C、缴费D、理财金业务E、其他10、如果您去购买银行理财产品，更倾向于哪种方式购买：A、柜台办理B、电话银行C、网上银行D、手机银行11、假如您有5万闲置资金，您会优先选择何种理财方式：A、银行理财产品B、股票C、基金D、债券E、贵金属F、其他投资品12、您认为银行理财产品在投资组合中占多大比重最合理：A、10%以下B、10%-20%C、30%-50%D、50%以上（不含50%）13、您是否购买过银行理财产品：A、经常购买B、偶尔购买C、没有购买14、您购买了哪家银行的理财产品：（可多选）A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行E、交通银行F、招商银行G、民生银行H、其他15、您从哪些途径了解银行理财产品的信息：（可多选）A、银行柜台B、银行官网C、其他金融网站的银行专栏D、第三方理财机构E、朋友推荐F、其他16、您购买银行理财产品时特别注意的是：A、收益率B、是否保本C、产品投资期限D、发行银行的兑付能力17、您认为商业银行在宣传理财产品时应注意什么：A、明确说明理财风险B、明确提出预期收益率C、明确说明产品适合度D、明确说明投资标的18、如果您去购买银行理财产品，您期望的理财期限是：A、3个月以下（不含3个月）B、三个月以上半年以下(不含半年）C、半年以上1年以下（不含1年)D、一年以上19、银行理财产品最低起始金额为5万，您认为多少元起售更合理：A、1千B、1万C、2万D、3万E、10万F、10万以上（不含10万）20、您近期购买过何种银行理财产品：A、保证收益型B、保本浮动收益型C、非保本浮动收益型21、部分银行理财产品标榜10%以上或更高的收益，您怎么看：A、根本不存在这种产品，我不会买B、高收益，高风险，可能会购买C、这样的理财产品很少有，碰到了一定会购买22、您对于银行理财产品的风险如何看待：A、不存在风险B、风险很低C、风险适中D、风险很高23、您对于未来银行金融理财产品有何期望：致谢衷心感谢您能在百忙之中抽出时间来配合我们大学生的学术研究，感谢您的大力支持与理解。

附件1《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10道问题；10道问题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。

根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

一、客户财务状况该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。

年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。

对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资经验本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类别和比例来判断客户的投资经验。

客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。

对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。

对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要求以及预计投资周期等内容。

对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承受能力本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的风险承受能力。

对应题目为：10对应分值合计为：20此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中国银行业协会为进一步推进个人理财业务持续、稳健、合规发展，从行业自律的角度制定的行业示范性文本。

中国工商银行个人客户风险评估表〖填表说明〗：根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》和中国证券监督管理委员会的相关规定，请您填写以下评估问卷，我行承诺对您的个人资料进行保密。

为了确保评估结果的客观性，本表评估标准恕不公开。

客户姓名: 性别: 婚姻状况:1、您的家庭年收入为？5万元以下5—20万元20—50万元50—100万元100万元以上2、您的投资目的是？子女教育费，退休计划个人目标（如置业、购车）让财富保值增值3、您期望的投资理财回报是？（附注：高回报附带高风险）跟银行存款利率大体相同比定期存款利率稍高远超过定期存款利率4、您的年龄是？18—3031—4041—5051—60高于61岁5、未来五年，您预计自己每月可拿出多少资金用于投资理财？预计未来每月可投资金额会减少（比如：退休）预计未来每月可投资金额跟现在大体相同预计未来每月可投资金额比现在高6、如果您要参与投资理财，您打算购买理财产品（含基金，下同）的资金占个人总资产的百分之几？25％以下25％—50％51％—75％75％以上7、您希望您的投资目标在多长时间内实现？1年以下1—2年3—5年5年以上8、以下哪项最能说明您的投资经验？经验有限：除存款、国债，我几乎没有其他投资经验。

经验适度：我有一些投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助。

经验丰富：我是活跃且有经验的投资者，希望自行进行投资决策。

9、以下哪项是适合您的投资风格？无风险：不希望本金承担风险保守：希望保守投资，回报高于定期存款稳健：希望以平衡的投资方式，寻求资金的较高收益和成长性进取：希望赚取高回报，能接受为期较长期间的负面波动，包括本金损失10、当您购买的投资理财产品价值出现负收益时，您的反映是：明显焦虑稍有焦虑可以接受无所谓11、您可承受的价值波动幅度？能够承受本金50％以上亏损能够承受本金20—50％的亏损能够承受本金10％以内的亏损不能够承受本金损失12、您是否已充分了解拟购买的投资理财产品的类型、风险、期限、收益计算方式以及提前终止的约定？是否13、对于不保本型理财产品，银行不承诺保证本金安全，您可能在产品到期收回本金并拿到较高收益，也可能无法获得任何收益且无法收回全部本金。

银行理财客户风险评估及客户分级(2011-02-07 10:41:53)银行理财客户风险评估及客户分级2010年1月，银行业协会发布了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》和《银行理财产品宣传示范文本》两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。

两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示风险，但《模板》要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该《模板》在具体执行方式上，还有改进空间。

风险意识普及《模板》执行情况参差不齐记者从走访调查的6家银行里拿到了5份《客户风险评估问卷》。

总体来看，各银行都能较好地按照《模板》编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。

但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。

工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文《个人客户风险评估问卷》。

另外，工行的《问卷》还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的《问卷》并没有这样的设计。

从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照《模板》的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。

其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。

从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。

绕过风险分级多家银行都有“高招”银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。

理财客户风险承受能力调查问卷理财客户风险承受能力调查问卷您好，这份问卷旨在协助您了解自己对投资风险的承受度，以下问题是用来协助您对投资理财产品的风险承受度，结果可能不能完全呈现投资人在投资在面对投资风险时的真正态度，但可提供一些衡量您自身风险承受能力的指标。

Q1：您的年龄是？（___ ） A、30岁以下（2分）（___ ） B、31-50岁（4分）（___ ） C、51-60岁（6分）（___ ） D、60岁以上（10分）Q2：您的家庭年收入是多少？（___ ） A、10万以下（2分）（___ ） B、10-20万（4分）（___ ） C、21-30万（6分）（___ ） D、31-40万（8分）（___ ） E、40万以上（10分）Q3：您可以用于投资的资产占家庭总资产的比例为：（___ ） A、0%（2分）（___ ） B、1%-10% （4分）（___ ） C、11%-20% （6分）（___ ） D、21%-50% （8分）（___ ） E、50%以上（10分）Q4：您愿意选择投资产品的期限为：（___ ） A、3个月以下（2分）（___ ） B、3-6个月之间（4分）（___ ） C、6-9个月之间（6分）（___ ） D、9-12个月之间（8分）（___ ） E、12个月以上（10分）Q5：您现在持有或之前接触过哪些投资产品：（___ ） A、现金、存款、定存单与保本型商品（2分）（___ ） B、债券、债券基金、限定型集合理财产品（4分）（___ ） C、配置型基金（6分）（___ ） D、股票、股票型基金、非限定型集合理财产品（8分）（___ ） E、期货、认股权证（10分）Q6：一般情况下您能容忍接受的产品价格波动为：（___ ） A、-5%至5%之间（2分）（___ ） B、-10%至10%之间（4分）（___ ） C、-15%至15%之间(6分）（___ ） D、-20%至20%之间（8分）（___ ） E、超过-20%与20%之外（10分）Q7：您对投资产品的预期与选择方式是：（___ ） A、保本，方式单一（4分）（___ ） B、收益少，方式常见（6分）（___ ） C、收益较大，方式组合（8分）（___ ） D、收益大，方式多种搭配（10分）Q8：您对产品的流动性要求为：（___ ） A、不希望本金流失，固定稳定（4分）（___ ） B、不希望本金流失但接受小范围流动，（6分）（___ ） C、寻求资金的较高收益和成长性，可以接受流动（8分）（___ ） D、希望赚取高回报，可以接受大范围大幅度的流动（10分）Q9：您能接受的预计的投资周期为：（___ ） A、3个月以下（4分）（___ ） B、3-6个月之间（6分）（___ ） C、6至10个月之间（8分）（___ ） D。

浙江XX商业银行个人客户投资风险评估问卷尊敬的客户：为了更好了解您的基本信息及风险承受能力，根据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》和中国证券业监督管理委员会颁布的《证券投资基金销售管理办法》相关要求，我们设计了《浙江XX商业银行个人客户投资风险评估问卷》。

客观完整填写风险评估问卷有助于银行了解您的基本信息和风险承受能力，有助于理财经理向您推荐合适的基金或理财产品，希望您支持和配合。

特别提示：本评估问卷的评估结果是以您在风险问卷中提供的答案真实、准确为前提，本评估问卷结果仅供参考，并不构成您适合购买基金或理财产品的确切依据。

在您购买基金或理财产品前，请务必仔细阅读基金投资人权益须知、基金招募说明书或理财产品合约、理财产品说明书及风险揭示书，并根据您自身的情况决定是否购买。

客户风险承受能力评估1、您目前的家庭年收入状况在以下哪个范围：（）A、5万元（含）以下B、5万元-15万元（含）C、15万元-30万元（含）D、30万元以上2、以下哪个选项符合您的最主要投资目的：（）A、抗通货膨胀。

B、子女教育及养老。

C、家庭资产稳步增长。

D、获取短期的价差。

3、您曾经或现阶段持有的风险最高的金融产品：( )A、银行储蓄/国债B、银行理财产品C、基金/信托/保险D、股票/期货4、一般情况下，您投资期限为：（）A、1-3个月（含）B、4-6个月（含）C、6-12个月（含）D、1年（含）以上5、您理想的投资收益预期是：（）A、不希望本金损失，获得固定回报。

B、不希望本金损失，愿意承担收益波动。

C、愿意承担有限本金损失，获取较高收益和成长性。

D、愿意为此承担较大本金损失，赚取高回报。

6、您的亲友认为您的投资风险承受能力怎样：（）A、无法承受风险或不知道B、厌恶风险但愿意承担一定的风险C、敢冒风险，比较激进D、爱好风险，相当激进7、您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑：（）A、本金无损失，但收益未达预期B、本金10%以内的较轻微损失C、本金10-30%的损失D、本金30%以上的损失*请银行（理财经理）填写以下内容：客户姓名：证件号码：您的总得分根据测评得分，您可归类为：（）安逸型投资者20分以下仅适合购买风险等级为低风险的产品；（）保守型投资者21分（含）-35分适合购买风险等级为中低风险和低风险的产品；（）稳健型投资者36分（含）-50分适合购买风险等级为中风险及以下的产品；（）进取型投资者51分（含）-60分适合购买风险等级为中高风险及以下的产品；（）激进型投资者61分（含）以上适合购买风险等级为高风险及以下的产品。

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版中国银行业协会自律《商业银行理财客户风险评估咨询卷差不多模版》编写讲明本次编制的《商业银行理财客户风险评估咨询卷差不多模版》遵照银监会的相关规定，结合各行实际情形，并综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资体会、投资风格、投资目标和风险承担能力五大模块，对应10道咨询题；10道咨询题最高为100分，五个模块权重各占20%；分值越高表示客户可承担的风险越高，依照客户风险承担能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平稳型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估咨询卷差不多模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。

依照各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

一、客户财务状况该模块要紧测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、可用于投资的收入比例等内容。

年龄位于31-50岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。

对应题目为：1、2、3对应分值合计为：20二、客户投资体会本部分要紧测试客户的投资体会：通过客户从事风险投资（股票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类不和比例来判定客户的投资体会。

客户从事风险投资的年限越长，投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资体会越丰富。

对应题目为：4.5对应分值合计为：20三、客户投资风格本部分要紧反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能显现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。

对应题目为：6.7对应分值合计为：20四、投资目标本部分要紧测评客户的投资目标：包括客户对产品流淌性的要求以及估量投资周期等内容。

对应题目为：8、9对应分值合计为：20五、客户风险承担能力本部分通过测评客户可同意的投资亏损上限来直截了当测评客户的风险承担能力。

商业银行关于大学生投资理财风险认知调查问卷重要提示：1.您好！请您根据您自身实际情况认真填写本问卷，以便能确定您的理财风险的认知情况，进而收集更多的理财信息，寻找大学生所关心的理财热点，为您提供更贴心的理财服务，2.本问卷只针对金融产品投资理财风险调查评估，会提出一些假设情况和一些专业术语，但您只需根据自身实际情况和认知情况填写，不必过多考虑。

3.本问卷主要为了解目前大学生理财风险的认知情况，在此，我们郑重承诺，本次调查结果仅供研究使用，不会泄漏您的任何信息。

感谢您的大力支持！(打勾即可)4.金融产品风险高低划分标准：由于一系列不确定因素，导致资产和收益损失的可能性高低。

1、您是否有过投资理财的经历？ [单选题] [必答题]A 是B否2、您不进行投资理财的原因： [单选题] [必答题]A 担心损失B 没专业知识C 没兴趣D 没钱3、您可以接受的在一次投资理财中最长投资期限？ [单选题] [必答题]A 1年以下B 1-3年C 3-5年D 5年以上4、您比较符合下列哪种投资理财心境[单选题] [必答题]A 从不冒险B 小心，谨慎地选择C 了解后，会选择冒险D 喜欢冒险5、您认为在投资理财中影响您选择金融产品的重要因素排序？ [排序题] [必答题]A 安全保障高低（安全性）B 变现能力大小（流动性）C 投资时间长短（时间性）D 收益率高低（收益性）6、您对投资损失和风险的态度是怎样的？ [单选题] [必答题]A 我愿意承担高风险以获取高回报，能够承担本金损失B 我能够承担风险，在一定范围内承担部分本金损失C 我所能承受的风险一般，可以接受本金有少量损失D 我希望避免风险，本金基本不能出现损失E 我希望尽可能避免风险，本金不能出现损失7、如果你有一笔资金，银行的一年期定期存款利率从3.5%下降到1.5%，你会如何选择理财？[单选题] [必答题]A 仍然选择银行一年期定期存款（风险极低）B 选择购买货币型基金（收益在3%左右，风险较低）C 选择购买银行理财产品（收益在4%以上，风险适中）D 选择购买股票型基金（收益可能达8%，较高风险）D 选择购买股票（收益可能达10%，高风险）8、如果您手中有一笔闲置资金（不影响基本生活），您将会用多少的比例进行高风险投资理财？[单选题] [必答题]A 20%及以下B 20%－50%C 50%－90%D 90%－100%9、如果您手中有一笔资金，您将会如何操作这笔资金投资股票市场？[单选题] [必答题]A购买股票型基金（委托基金公司操作）B购买私募基金（委托专业投资人操作）C合伙投资操作D单独投资操作10、如果您手中有一笔资金，在投资理财中因为偶然事件造成损失30%，您会有什么反应？[单选题] [必答题]A坐立不安，马上止损B心情受到影响，大部分止损C分析事件影响，少部分止损D偶然事件影响短暂，不止损E我很看好未来走势，低价增加投资11、在投资理财一年期后，您心中要求的最低收益是多少？[单选题] [必答题]A银行一年期定期存款利率（1.5%）B货币型基金平均收益率(3%)C债券，债券型基金产品平均收益率(4%)D股票，股票型基金产品平均收益率(10%)E金融衍生品平均收益率(10%以上)12、在投资理财一年期后，您心中期望的最高收益率是多少？[单选题] [必答题]A 3%－10%B 10%－20%C 20%－50%D 50%－100%E 100%以上或越大越好13、您目前有一笔资金，仅有一次理财选择的机会，您会做出什么选择[单选题] [必答题]A 确定获得2%的收益B 获得4%的收益，或收益为0（可能性相等）C 获得8%的收益，或损失5%（可能性相等）D 获得20%的收益，或损失10%（可能性相等）D 获得50%的收益，或损失20%（可能性相等）D 获得100%的收益，或损失50%（可能性相等）14、您对投资理财中获取高收益的理解是什么？ [多选题] [必答题]A承担了高风险B专业投资能力C广泛投资信息D高效操作技巧E良好投资心态15、您的年龄： [单选题] [必答题]A 18岁以下B 18-19C 20-21D 21-22E 23岁以上16、您的性别： [单选题] [必答题]A 男B 女17、您的年级： [单选题] [必答题]A大一 B大二 C大三 D大四 E研究生填写调查问卷能够让我们了解你们，同时也方便你们参与我们，衷心感谢您的支持！！。

客户风险评估问卷
尊敬的客户：
为了更好的了解您的风险偏好与风险承受力，选择合适的投资项目和服务，请您在做出任何投资决定前，认真填写此问卷。

1.您投资理财的年限?
A 5年以上
B 3-—5年
C 3年以下
2.您家庭的就业状况是：
A 您暂无稳定收入的工作.
B 您有稳定收入的工作。

C 您已退休并拥有退休工资。

3.一般情况下,在您的家庭年收入中，可用作投资?
A 50％以上
B 20%——50%
C 20％以下
4.您曾或现阶段持有过哪些金融产品？
A 股票/期货/外汇交易、信托、基金/投资连接型保险、银
行理财、银行储蓄/国债
B 基金/投资保险、银行理财产品、股票/期货/外汇交易
C 银行理财产品、P2P网络理财
5.假设您有100万元人民币建立投资组合,您会选择？
A 股票+ 基金
B 银行理财+P2P网络理财
C P2P网络借贷+股票
6.您的投资理财目标是：
A 资产迅速成长
B 资产稳健成长
C 避免财产损失
7。

根据您以往投资的经验，当有30％的可用资金被分配到高风险的股票或是其他不确定收益的项目中时,您通常：
A 不太在意、较少关注
B 比较在意、经常关注
C 非常在意、频繁关注
8.假设您目前有100万元，有一个投资产品，有80％的可能盈利
200％,同样也有80%的可能血本无归.您会投资多少？
A 0—30万
B 30—60万
C 60—100万
计分规则: A-1分B—2分C—3分
评估意见：□积极型(24—18分）
□稳健型（17—12分）
□保守型(11-8分）。

商业银行理财客户风险评估自测表重要须知：本次编制的《商业银行理财客户风险评估自测表》遵照银监会的相关规定，综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应10 道问题； 10 道问题最高为 100 分，五个模块权重各占 20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型，《商业银行理财客户风险评估自测表》依次列出了每一等级客户适合的产品类型，供客户了解自己的风险投资偏好，提高投资的安全性。

建议评估有效期限为一年，客户每年重新进行一次自我风险评估。

商业银行理财客户风险评估自测表以下 10 个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，客户可根据评估结果对资产进行合理配置。

（每个问题请选择唯一选项，不可多选）一、财务状况1.您的年龄是？□ A. 18-30 （-2 ）□ B. 31-50（0）□ C.51-60 （-4 ）□ D.高于 60岁（ -10 ）2.您的家庭年收入为（折合人民币）？□ A.5 万元以下（ 0）□ B.5-20 万元（ 2）□ C.20-50 万元（ 6）□ D.50-100 万元（ 8）□ E.100 万元以上（ 10）3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？□ A. 小于 10%（2）□ B.10%至 25%（4）□ C.25%至 50% （8）□ D. 大于 50%（10）二、投资经验（任一项选 A 客户均视为无投资经验客户）4.以下哪项最能说明您的投资经验？□ A. 除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（ 0）□ B. 大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2）□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（ 6）□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（ 10）5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？□ A. 没有经验（ 0）□ B. 少于 2 年（2）□ C.2至 5年（6）□ D.5 至 8年（8）□ E.8 年以上（ 10）三、投资风格6．以下哪项描述最符合您的投资态度？□ A. 厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（ 0）□ B. 保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动（ 4）□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（ 8）□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（ 10）7.以下情况，您会选择哪一种？□ A. 有 100%的机会赢取 1000 元现金（ 0）□ B. 有 50%的机会赢取 5 万元现金（ 4）□ C.有 25%的机会赢取 50 万元现金（ 6）□ D.有 10%的机会赢取 100 万元现金（ 10）四、投资目的8.您计划的投资期限是多久？□ A.1 年以下（ 4）□ B.1－3年（6）□ C.3—5 年（ 8）□ D.5 年以上（ 10）9、您的投资目的是？□ A. 资产保值（ 2）□ B. 资产稳健增长（ 6）□ C.资产迅速增长（10）五、风险承受能力10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？□ A. 本金无损失，但收益未达预期（ -5 ）□ B. 出现轻微本金损失（ 5）□ C.本金 10％以内的损失（ 10）□ D.本金 20-50 ％的损失（ 15）□E. 本金 50％以上损失（ 20）评估结果：（客户风险等级）客户分级评估标准及可以购买的产品类型分值范围客户类型适合的产品类型小于等于 20保守型极低风险产品21-45稳健型极低、低风险产品46-70平衡型极低、低、中等风险产品71-85成长型极低、低、中等、较高风险产品86-100进取型极低、低、中等、较高及高风险产品1.极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，包括各种保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现的概率极低的产品；2.低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品。