民生银行投资银行业务—政策、运作模式、产品及典型案例-武国元,中国民生银行共59页文档

民生银行小微金融业务案例分析4民生银行武汉分行小微金融业务案例武汉分行小微业务环境分析外部宏观环境分析武汉市自古以来有“九省通衢”的美名，由于其特殊的地理位置，加上交通的便利性，作为中部崛起的核心城市，武汉的经济也取得了飞速的进展。

湖北省统计局发布的《2021年武汉市公民经济和社会进展统计公报》显示，当年武汉地域的GDP为亿人民币，按可比价钱计算，比上年增加10%。

各个产业的产值和增加数见下表4-1：到2021年12月底，武汉地域总企业数量为万户，其中新注册万户；私营企业为万户，昔时新注册的私营企业为万户；个体工商户的注册数量为44万户，新注册为万户。

由此能够清楚看出，武汉市的小微企业已经成为本地经济进展的主力，小微企业新建数量快速成长，这对专注为小微企业提供金融效劳的商业银行提供了广漠的舞台。

以下运用五力模型分析的方式对武汉分行进行分析，如图4-1。

1）行业内现有企业的竞争状况银行业内部产品的同质性较强，网点设置选址的标准相近，因此商业银行的支行网点往往是在某一区域集中扎堆显现，武汉分行的民生银行网点设置也都集中在商圈和住宅区。

随着银行业的进展，相互之间的产品仿照性也很强，各家银行间的不同化很小，竞争猛烈。

2）潜在进入者分析国内金融市场的潜在进入者过去主若是国内的中小商业银行和部份外资银行，在武汉地域，新进的中小型商业银行如渤海银行、湖北银行等受自身的资源和实力的限制，在一段时期内难以形成规模；武汉地域的外资银行，如东亚银行等，虽登陆中国可是仍然受到严格的限制，因此也无法形成较大要挟。

3）替代品商业银行面临两方面的要挟：一是资本市场需求增加，传统银行的金融媒介作用在降低，利润减少；二是信息技术的进展，使得许多企业开始进入网络第三方支付的领域。

4）供给商商业银行要紧靠吸纳公众存款取得资金。

在过去，商业银行处于一种强势垄断地位，公众适应性将存款投向商业银行，可是随着各类的线上、线下的金融企业推出不同的金融产品和效劳，公众存款的投向选择供给商愈来愈多，金融行业内的竞争也日趋猛烈。

民生银行普惠金融的实践案例近年来，普惠金融成为中国金融业的热点话题。

作为中国银行业的重要参与者之一，民生银行积极践行普惠金融的理念，并在实践中取得了显著成果。

本文将通过分析民生银行在普惠金融方面的实践案例，探讨其在促进金融包容、支持小微企业发展、服务农村地区和扶贫工作等方面的具体做法和成效。

一、促进金融包容民生银行积极推动金融包容，致力于为传统金融服务无法覆盖的人群提供金融支持。

通过发展移动金融服务、建立智能金融服务中心等方式，民生银行为广大农村、农民、残障人士等特殊群体提供了更加便捷的金融服务。

此外，民生银行还加大了对低收入群体的金融支持，通过推出贫困地区贷款、小额贷款等产品，帮助这些群体获得更多金融资源，改善生活质量。

二、支持小微企业发展小微企业是中国经济的重要组成部分，也是就业的重要来源。

民生银行重视支持小微企业发展，通过建立“云智慧金融平台”和“民生小微贷”等服务，为小微企业提供全方位的金融支持。

该平台不仅提供融资支持，还提供智能风控、企业管理咨询等服务，帮助小微企业提升经营管理水平。

此外，民生银行还注重建立长期的合作关系，通过与小微企业建立良好的信任和合作关系，为其提供定制化的金融解决方案。

三、服务农村地区农村地区的金融服务一直是中国金融业的短板之一。

为了弥补农村金融服务的不足，民生银行采取了一系列措施。

首先，民生银行加大了在农村地区的分支机构建设，提高金融服务的覆盖率。

其次，民生银行通过发展农村信用社、农村合作社等金融机构，为农村居民提供更多金融选择。

此外，民生银行还开展农村金融培训和宣传活动，提高农村居民的金融意识和金融知识。

四、扶贫工作扶贫是中国社会的重要任务，也是民生银行的社会责任之一。

民生银行通过开展“金融扶贫”项目，为贫困地区提供金融支持，推动贫困地区的经济发展和脱贫。

该项目通过发放低息贷款、提供金融培训、支持农民专业合作社等方式，帮助贫困地区居民增加收入、发展产业，提升生活水平。

理财方案人民币理财计划：根据贵公司在我行帐户的资金沉淀及运做特点，我行可为您安排不同产品与结构的人民币理财计划，所获得的收益将高于一般性存款的利率。

❖经常有大额人民币资金收付结算，可在我行开立具有结算和协定存款双重功能的协定存款账户；❖账户短期内资金沉淀量较大时，可在我行办理人民币通知存款，根据贵公司资金变动情况，选择一天或七天通知存款；❖长期有大额人民币资金沉淀，建议采用我行度身定做的人民币理财产品—保得理财，委托我行进行债券回购套利和现券买卖套利计划；❖期望更高的回报率，我行可向贵公司推荐收益率较高的优质信托计划或信托产品；或我行推荐著名证券公司提供代客理财服务，我行提供相关的资金监管服务；❖根据沉淀资金的实际情况，我行可向贵公司推荐我行优质客户叙做委托贷款，委托贷款到期日可略晚于我行自行发放贷款的到期日；❖根据贵公司具体需求，还可为您安排债券交易为公司提供合理避税计划、利润管理计划和资产优化计划等。

民生银行作为首批取得债券代理结算业务资格的股份制商业银行，在债券代理方面取得了较好的成绩，先后被评为全国银行见同业拆借交易系统优秀交易员、全国银行间市场突出进步自营结算成员和全国银行间债券市场优秀结算代理人。

目前我行债券代理丙类开户数在结算代理人中名列第一，代理丙类帐户余额近30亿元。

在保得债券理财业务中，我们根据客户的不同需要实行贴身理财、个性化服务。

根据贵公司情况，我们选择了几个不同期限的债券品种，并参照目前银行间债券市场的收益率情况，贵公司可以自由组合。

这些债券品种可以满足企业资金流动性需求与安全性需求，在保证以上需求的基础上还可提高资金的收益水平。

（以上收益率参照11月20日银行间债券市场行情）以上债券的流动性由以下方式提供：1、回购，以所购买的央行票据与我行进行回购，以获得资金，资金立即可到帐。

目前银行间市场的回购利率大致为：3天 2.45%；7天 2.00%；28天 2.10%91天 2.59%（以上回购利率参照11月30日银行间市场行情）2、由3个月央行票据的到期兑付资金提供流动性；3、在市场卖出部分央行票据，可立即获得资金。

民生银行战略管理经典案例详解财富管理业务的规划和战略民生提出来做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行，其中高端客户的银行就是指私人银行，这个战略在三四年前就根本确立了，董事会和管理层达成共识，认为现在是推动高端客户战略比拟好的时机。

因为民生银行事业部的改革更加深化，产生了大量的高端客户的效劳对象，小微金融的深化和逐步的上轨道也产生了大量的私人银行客户，同时民生经过事业部改革和小微金融的推荐两轮的改革，已经逐步的形成了一套自己的做这种大型战役的经验和方式。

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民生银行在针对外界环境及自身的实际需求，制定出了自身的战略管理体系。

企业战略管理是针对不同时期企业自身的战略进行有效的管理，使企业的战略可以成功的在经济市场中实施。

对于企业的管理人员落实，需要了解如何制定出科学的战略管理体系。

一、业务层战略1.本钱领先致力于将本钱降到低于其他竞争对手的水平来赢得竞争优势。

诸如：沃尔玛、戴尔、现代汽车、格兰仕等都是典型的成功案例。

本钱领先的来源是规模差异和规模经济，但也有规模不经济的时候，有时，技术优势也可以形成本钱领先。

对于小企业而言，选择标准化的产品可以获得竞争优势。

2.差异化提升客户对企业的产品或效劳价值的认知，获得竞争优势。

这种差异化，可以是产品或效劳，也可以是某种营销模式或方式。

比方上面的案例，那个小企业实际上实行的是营销模式的差异化。

2002年7月，民生银行聘请科尔尼为其制定5年开展战略规划，这项工作持续了近4个月的时间。

该公司董事经理、民生银行工程负责人殷伯昌介绍说，“拓展个人银行业务〞是科尔尼给民生的重要建议。

这个结论是该公司进行了全面深入的市场研究、内外部访谈之后得出的。

此外，科尔尼还进行了样本规模达400人、涉及多个城市的问卷调查。

科尔尼明确提出，民生银行应当成立独立的按揭中心和信用卡中心。

殷伯昌认为，民生银行在中国银行业很有些优势：首先，该行对人才的鼓励和管理机制使得员工都非常有干劲;其次，民生早期将市场主要定位在以对公业务为主，这对其初期的成长非常有利;第三，民生银行的盈利能力较强。

民生银行及其盈利模式分析4．1民生银行概况中国民生银行股份有限公司是当前我国大陆地区第一家由民问资本设立的全国性股份制商业上市银行。

民生银行成立于1996年1月2日由东方希望集团等股东发起成立。

截至2014年9月，中国民生银行目前已经在北京、上海、深圳、广东、南京、杭州、合肥、西安、重庆等地区开设了多家一级分行，在苏州、泉州、洛阳、三亚等地设立了30多家二级分行。

民生银行一直注重农村商业金融机构的发展，目前控股了全国27家村镇银行，并且控股了民生基金管理公司和民生金融租赁公司。

2007年民生银行开始事业部的改革，推动了民生银行的迸一步发展。

2013年民生银行又提出社区银行的发展战略进一步拓宽了民生银行的盈利来源。

根据民生银行披露的年报数据显示，截至2013年底，民生银行的各项存款余额为110万亿元，较前期增长了11．7％。

2014年底，民生银行的贷款余额为77万亿元，同比增长12．3％。

在民生银行的贷款结构当中，民生银行的短期借款约为31万元，同比增长15．8％，中长期贷款约为41万元，同比增长13．9％@。

民生银行的贷款规模近些年来不断扩大，这也说明了民生银行，热衷于信贷规模的扩张，也从侧面说明了当前，依靠贷款利息之差仍然是民生银行最主要的利润来源。

4．2民生银行盈利模式分析笔者整理了民生银行从2011年到2015年披露的年报，通过笔者的整理发现民生银行自201 1年以来，其盈利额逐渐上升。

笔者将整理的民生银行的盈利增长如下图4．1所示。

根据上图的数据④显示，民生银行自2011年到2015年以米，盈利情况一直呈现出逐年上升的趋势，2011年民生银行的盈利为250亿元，到2012年民生银行的盈利进一步增长到350亿元，2013年民生银行的盈利进…步增长到400亿元，2014年民生银行的盈利小幅增长至440亿元，2015年民生银行的盈利额度进一步小幅微涨，截至2015年底民生银行的盈利额度为461亿元。

民生银行投资分析摘要：民生银行是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，是除国有五大银行之外效益领先的民营银行。

近年来，民生银行的势头尤为迅猛，在内部管理机制中也通过改革创新得到了很多人的认可。

下面来介绍这所银行，对其进行投资分析从而让我们更加了解这所银行，以及预测该银行的未来走向。

一、公司简介中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是一家全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。

多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。

中国民生银行成立16年来，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，并保持了良好的资产质量。

中国民生银行自上市以来，按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。

截至2010年12月31日，本集团资产总额达到18,237.37亿元，比上年末增长27.86%；贷款和垫款总额约10,575.71亿元，比上年末增长19.77%；实现净利润176.88亿元左右，同比增长46.09%；不良贷款率为0.69%，比上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率达到270.45%，比上年末增加64.41个百分点。

截至2012年11月2日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、南昌、青岛、厦门、郑州、长沙、长春、合肥、呼和浩特、沈阳等地设有27家一级分行，在汕头、苏州、温州、泉州、邯郸、唐山、沧州、洛阳、南阳、襄阳、吕梁、大同、潍坊、南通、衡阳、中山、宜昌、许昌、盐城、济宁、龙岩、上饶、马鞍山、赣州、黄石（筹）等地设立了24家二级分行，在咸宁、无锡、常州、镇江、烟台、绍兴、莆田、东莞、佛山、株洲、孝感（筹）等地设立了11家直属支行，并且在香港设立了1家代表处，机构总数量达到近500家。

2009年中国企业境外IPO典型案例分析——民生银行3.1. 民生银行港交所上市入选理由：1、2009年境外IPO融资额最大事件；2、金融业先A后H的又一代表。

农行上市在近期引起广泛关注，7月15中国农业银行正式登陆A股，最终以每股2.68元的价格发行255.71亿股，募集资金685亿元，成为A股历史最大IPO；紧接与7月16日登陆H股，发行价则为3.20港元/股，按汇率计算，A股相比H股负溢价4.06%。

在四大国有银行股改过程中，农行IPO显得格外艰难。

其困难不但包括大型国企股改共同问题，即：自身的部分政策性角色与公司盈利目标之间的冲突，公司追求利润与管理人员行政定位之间的冲突，政府意志下的发行与市场投资者之间的冲突。

还具有相对于其他三个国有银行的特殊问题：三农业务和市场期望的矛盾。

国务院对农行股改提出了对其三农业务的要求，作为其“两个都要”，既要商业，也要“三农”。

而三农业务恰是市场对农行最为担忧的业务，这块业务的不良贷款率相对较高，严重影响了资产质量。

农行上市路演过程中，公司高管反复强调其漂亮的利润增长率，但仍未打消市场对其政策性业务，及依靠剥离不良资产获得高利润率做法的顾虑。

农业银行A股7月15日上市首日表现不如预期，收涨0.75%，报人民币2.70元，弱于2.76－3元的首日定位预期，全天波动区间2.69－2.74元；第二日频触发行价，通过资金强力注入，苦撑股价，避免破发。

紧接着16日登陆H股，首日表现高开高走，盘中涨幅超过3%，午后开始震荡，当日收于3.27元，涨幅2.187%，全天波动区间3.25－3.31元，与A股首日死守发行价的表现大相径庭，这与港股近期活跃表现及H股相对于A股发行溢价密切相关。

对农行在两地市场未来股价走向预测上，市场普遍认为A股保发压力较大，从上市两日的股价及成交量来看，保发完全依靠“绿鞋机制”带来的补充资本投入。

据估算，到7月16日，相关机构已投入数十亿元以死守发行价。

中国民生银行的特色业务第9 组个人贷款业务内容负责人特色业务 1 自助循环自主循环贷款是对符合我行授信条件贷款的个人客户给予一定的授信额度，在授信限额和有效期内，客户可以循环支用贷款，以满足日常消费和个人经营周转需求的信贷产品。

给予额度后，沈志强客户可分别通过我行的柜台和电子化自助交易渠道（如网银贵宾版、ATM和自助查询终端等）支用、查询和归还额度项下的贷款。

特色业务 2 按揭开放按揭开放账户指将客户按揭贷款账户账户与存款账户关联，当存款账户中的存款余额高于约定的额度时，客户便可以委托我行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当客户有新的资沈志强金需求时，可在我行承诺的贷款额度内轻松取得贷款。

一、产品亮点(1)开放的存、贷合一账户：存款与贷款账户之间的开放贯通，实现资金的自由流动，最大限度降低资金的使用成本(2)开放的融资账户：贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复(3)开放的扩展账户：在该账户基础上还可以涵盖汇兑、结算、贵宾服务等多种功能及服务，并可逐步实现其他金融功能的进一步扩展具体的功能亮点为：智能关联——存贷合一省时省心交易轻松——三大渠道举手之劳申请简单——一次申请循环使用一贷再贷——一笔签约贷贷省心特色业务 3 移动按揭移动按揭银行，即组合还款法，是我沈志强行首创的多种还款方式组合，在传统等额本金及等额本息还款方式的基础````````上，根据借款人的收入成长曲线，而为您定制最适合的购房还款计划，一步到位实现您的新“家”梦想。

组合还款法包括递减还款法、递增还款法及任意还款法三种，您可根据收入情况进行选择。

小微金融特色业务商贷通商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

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民生银行案例研究民生银行是中国的一家大型商业银行，成立于1987年，总部位于北京。

本文将通过对民生银行的案例研究，探讨其成功的原因及对其他银行的启示。

首先，民生银行在业务发展上采取了创新的战略。

在竞争激烈的银行业市场中，民生银行通过推出一系列创新业务来吸引客户和提高竞争力。

例如，他们推出了专门面向小微企业服务的产品和服务，满足了这一细分市场的需求。

此外，民生银行还推出了手机银行等数字化产品，以适应现代消费者的需求，并提升了客户体验。

这些创新业务为民生银行带来了更多的客户和收入。

其次，民生银行注重客户关系管理。

他们通过建立客户关系管理系统，全面了解客户需求，并提供个性化的产品和服务。

此外，民生银行还注重加强与客户的沟通和互动，通过开展各种营销活动，加强客户的黏性。

这种客户关系管理策略使得民生银行能够更好地满足客户需求，增加客户忠诚度。

再次，民生银行在风险管理方面表现出色。

他们建立了健全的风险管理体系，制定了严格的风险控制措施，并不断提升风险管理能力。

例如，民生银行不断加强内部控制，强化风险识别和评估能力。

此外，他们积极推行可持续发展战略，注重环境、社会和治理方面的风险管理。

这种高效的风险管理策略使得民生银行在业务拓展中风险可控，稳健经营。

最后，民生银行在社会责任方面有着出色的表现。

他们积极参与慈善捐助和社会公益活动，为社会做出了积极贡献。

此外，民生银行还注重营造良好的企业文化，关注员工的个人发展和幸福感。

这种积极的社会责任意识和良好的企业文化有助于提高员工的工作动力和凝聚力。

综上所述，民生银行成功的原因可以归结为创新的业务发展战略、注重客户关系管理、良好的风险管理和积极的社会责任。

这些成功经验对其他银行具有一定的启示意义，可以引导他们在业务发展、客户关系管理、风险管理和社会责任方面取得更好的效果。

民生银行分析民生银行是一家中国的商业银行，总部位于北京，在全国范围内拥有多家分支机构。

作为一家国有银行，民生银行在金融领域发挥着重要的作用，为广大客户提供各类金融产品和服务。

本文将对民生银行进行分析，从其发展历程、业务范围和创新实践等方面进行介绍。

首先，民生银行的发展历程值得关注。

成立于1987年的民生银行，经过多年的发展壮大，已经成为中国银行业的重要一员。

作为国有银行，民生银行秉承国家金融政策，致力于服务实体经济，促进经济发展。

在过去的几十年里，民生银行积极应对金融市场的变化，不断完善自身的经营机制和服务模式，逐渐取得了显著的成绩。

其次，民生银行的业务范围非常广泛。

作为一家综合性商业银行，民生银行提供的金融产品和服务涵盖了个人金融、公司金融和投资银行业务等多个领域。

在个人金融方面，民生银行为客户提供个人存款、个人贷款、信用卡、理财产品等综合金融服务。

在公司金融方面，民生银行为各类企业提供融资、保险、信托等金融支持。

同时，民生银行还在投资银行业务方面具有一定的竞争优势，能够为企业提供并购重组、上市融资等全方位的金融服务。

此外，民生银行在创新实践方面不遗余力。

作为近年来中国金融业改革的推动者之一，民生银行始终以创新为驱动，积极推动金融科技的应用。

通过引入新技术和优化服务流程，民生银行能够提供更高效、更便捷的金融服务。

例如，民生银行通过手机银行、网上银行等在线渠道，实现了24小时不间断的金融服务；通过构建大数据平台和风险管理模型，民生银行能够更好地识别风险和预测市场动态。

通过不断地创新实践，民生银行提高了客户满意度，为客户创造了更多的价值。

总体来说，民生银行作为一家中国的商业银行，在金融领域扮演着重要的角色。

通过不断改进和创新，民生银行已经取得了显著的成绩。

未来，随着金融科技的不断发展和金融产业的不断升级，民生银行将继续秉承服务实体经济、服务客户的原则，推动金融行业的发展，并为广大客户提供更加便捷、安全的金融产品和服务。