工商银行小企业融资业务简介

工商企业小微客群乐汇400惠享服务方案
【实用版】
目录
1.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案简介
2.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的具体内容
3.工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的优势
4.总结
正文
一、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案简介
工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案是一项专为中国小微企业设计的服务方案，旨在帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题，提升小微企业的发展活力。

二、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的具体内容
1.融资服务：为小微企业提供无抵押、无担保的信用贷款，额度最高可达 400 万元，满足企业的资金需求。

2.理财服务：提供多样化的理财产品，帮助企业合理配置资金，提高资金使用效率。

3.支付服务：提供安全、便捷的支付服务，帮助企业优化资金管理，降低财务成本。

4.保险服务：提供量身定制的保险产品，为企业提供全方位的保障。

三、工商企业小微客群乐汇 400 惠享服务方案的优势
1.利率优惠：提供优惠的贷款利率，降低企业的融资成本。

2.审批快捷：采用线上审批的方式，提高审批效率，让企业快速获得资金。

3.服务全面：提供一站式的金融服务，满足企业在融资、理财、支付、保险等方面的需求。

4.安全可靠：严格的风险控制体系，确保企业的资金安全。

商业银行小微企业贷款业务操作规程一、业务范围：商业银行小微企业贷款业务是指商业银行面向小微企业客户，提供融资支持和综合金融服务的一种业务。

小微企业按照国家规定的标准，以生产、加工、制造、贸易和服务行业等为主体，具有一定规模，同时符合国家产业政策和金融机构的风险防控要求。

二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。

2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。

3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。

4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。

5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。

6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。

7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。

8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。

三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。

2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。

3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。

4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。

5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。

四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。

银行小企业融资实施方案一、市场调研与分析我们要明确小企业的融资需求。

经过深入的市场调研，发现小企业普遍存在融资难、融资贵的问题。

银行作为金融中介，有责任也有能力缓解这一难题。

通过对小企业的经营状况、行业特点、信用状况等方面进行分析，我们可以为小企业提供更加精准的融资方案。

二、融资产品设计针对小企业的融资需求，我们设计了两款融资产品：1.短期流动资金贷款：针对小企业日常运营资金需求，提供期限为1年以内的流动资金贷款，满足企业临时性资金需求。

2.中长期项目贷款：针对小企业投资项目的资金需求，提供期限为1-3年的项目贷款，助力企业实现可持续发展。

三、风险控制1.严格审查企业信用：对申请融资的小企业进行信用审查，确保其具备还款能力。

2.贷后管理：对融资项目进行定期跟踪，了解企业运营状况，确保贷款用于实际业务。

3.担保措施：要求企业提供担保，降低银行贷款风险。

四、优惠政策1.降息：对符合条件的优质小企业，给予一定的利率优惠。

2.贴息：对部分符合政策导向的小企业，提供财政贴息支持。

3.减免费用：对小企业融资过程中产生的相关费用，给予减免。

五、实施步骤1.建立小企业融资数据库：收集整理小企业的基本资料、信用记录等信息，为融资审批提供数据支持。

2.制定融资审批流程：简化审批流程，提高审批效率。

3.落实优惠政策：确保优惠政策落地，让小企业真正受益。

4.加强贷后管理：对融资项目进行持续跟踪，确保贷款资金合理使用。

六、预期效果通过实施本方案，我们预期能够：1.提高小企业融资可得性：缓解小企业融资难题，助力企业快速发展。

2.优化小企业融资结构：引导小企业投向实体经济，推动经济结构调整。

3.降低小企业融资成本：减轻企业负担，提高企业盈利能力。

4.增强银行风险防控能力：提高银行对小企业融资的风险识别和防控能力。

注意事项：一、市场调研要深入细致，不能浮于表面。

解决办法：组建专业的调研团队，深入一线，与小企业主面对面交流，了解他们的真实需求。

中国工商银行小微企业贷款业务存在的问题及对策1. 引言1.1 介绍中国工商银行小微企业贷款业务中国工商银行作为中国四大国有银行之一，一直致力于支持小微企业发展，其小微企业贷款业务在金融市场中占据重要地位。

小微企业贷款是指向符合国家政策、法律法规规定的小型微型企业提供的金融服务，主要包括流动资金贷款、设备购置贷款、固定资产贷款等多种形式。

作为中国最大的商业银行之一，工商银行的小微企业贷款业务覆盖范围广泛，服务实力强大，为小微企业提供了良好的融资支持。

工商银行小微企业贷款业务的特点之一是包容性强，适用对象广泛。

无论是初创阶段的小微企业，还是发展壮大后的小微企业，都可以在工商银行找到适合自身需求的贷款产品。

工商银行在小微企业贷款方面拥有丰富的经验和专业的团队，能够为小微企业提供针对性的金融解决方案，帮助其解决资金周转不灵、扩大生产规模等问题。

中国工商银行小微企业贷款业务的发展对于促进小微企业的健康发展、推动经济增长具有积极的意义。

工商银行将继续加大对小微企业的支持力度，不断完善服务，提升办理效率，为更多的小微企业提供更优质的金融服务。

1.2 探讨小微企业贷款业务的重要性小微企业在中国经济中扮演着非常重要的角色，它们不仅是经济增长的重要动力，还是促进就业、带动消费、促进社会稳定的重要支柱。

由于小微企业通常规模较小、资金周转不灵等特点，它们往往面临着融资难、融资贵的问题。

在这样的背景下，银行的小微企业贷款业务显得尤为重要。

通过向小微企业提供贷款支持，银行可以帮助这些企业解决资金周转困难，促进它们的发展壮大。

由于小微企业的数量庞大，它们的集合效应也非常明显，如果大量小微企业能够获得贷款支持，将会有效促进整个经济的发展。

小微企业贷款业务对于银行而言也是一项重要的业务。

小微企业贷款虽然规模较小，但其数量庞大，如果能够有效开展这项业务，不仅可以实现银行的风险分散，还可以扩大银行的业务规模，提升盈利能力。

小微企业贷款业务对于银行来说既具有社会责任意义，又具有商业利润价值。

中国工商银行企业贷款种类
中国工商银行的企业贷款种类包括但不限于以下几种：
1.小额担保贷款：这种贷款通常用于小型企业的初始运营和短期资金需求。

2.小额纳税信用贷款：专为纳税记录良好的小型企业设计，作为其日常运营资金。

3.小企业银政通：这是一种政府和工商银行合作推出的贷款项目，旨在支持小型企业的发展。

4.网贷通：这是一个相对灵活的贷款服务，主要通过网络平台提供，可以满足企业各种短期资金需
求。

5.企业周转贷款：这是一种循环贷款，企业可以在一定期限内随时提款，用于日常运营资金的补充。

此外，工商银行还提供其他类型的贷款服务，如固定资产贷款、项目贷款等，具体申请条件和适用范围可能因地区和企业情况而有所不同。

以上信息仅供参考，如有疑问或需要更详细的信息，建议前往工商银行官网或咨询相关工作人员。

工行融e借目标客户工行融e借是中国工商银行推出的一种线上小额贷款产品，旨在满足个人和小微企业的短期资金需求。

目标客户主要是经济活跃且具备良好信用记录的个人和小微企业。

首先，工行融e借的目标客户包括个人和小微企业。

个人客户可以是工薪阶层、个体工商户等。

工薪阶层可以通过融e借获得额外的经济支援，应对紧急情况或者心仪的消费。

而个体工商户包括小商贩、个体摊贩等，可以借助融e借扩大经营规模、购买新设备等。

对于小微企业来说，融e借提供了便利快捷的资金解决方案，可以满足企业的短期资金需求，帮助企业发展壮大。

其次，融e借的目标客户还需要具备良好的信用记录。

银行在进行借款审批时，会综合考虑客户的信用情况，包括征信记录、收入状况、还款能力等因素。

因此，目标客户应该具备较好的信用记录，保持良好的还款习惯，覆盖征信范围内没有不良记录，这样才能提高借款审批的通过率。

最后，目标客户需要是经济活跃的个人和小微企业。

经济活跃意味着客户在经济中起到重要的作用，有一定的现金流动和经济活动。

这样的客户通常具备较高的收入水平或者良好的生意，可以通过融e借更好地运营和发展自己的事业。

对于个人客户来说，经济活跃意味着能够按时还款，减少不必要的逾期费用和罚息。

对于小微企业来说，经济活跃意味着企业能够保持正常运营，并且有稳定的现金流入。

总之，工行融e借的目标客户是经济活跃、信用记录良好的个人和小微企业。

这些客户可以通过融e借获得便捷快速的小额贷款，满足短期资金需求，实现个人和企业的发展目标。

在申请融e借之前，客户需要了解自己的信用记录以及还款能力，确保能够按时还款，避免不必要的费用和风险。

同时，工行也会根据客户的资金需求和还款能力，为客户提供个性化的融资方案，满足不同客户的需求。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现"一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

1."订单融资+国保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

2."预付款融资（应付款融资）+国保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

中国工商银行股份有限公司短期融资券、中期票据承销业务介绍一、产品定义非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。

包括CP和MTN等产品。

中期票据（MTN）是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具，是交易商协会根据相关法律、法规在银行间市场推出的创新产品。

短期融资券（CP）是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。

最初由人民银行在2005年根据《短期融资券管理办法》推出，2008年4月9日开始纳入《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》管理，涉及的产品结构等要素没有明显变化。

短期融资券与中期票据对比：二、监管政策（一）注册要求1.企业发行短期融资券、中期票据等债务融资工具均需在交易商协会注册，且均需申请成为特别会员，相关中介机构应为一般会员。

2.注册额度有效期2年，有效期内企业外部评级下降、改变注册额度、改换主承销商等均需重新注册，前次注册失效。

各债务融资产品待偿还余额合计（含短期融资券、中期票据、企业债、公司债、财务公司金融债等额度）不应超过企业净资产的40%。

3.企业可同时注册短期融资券和中期票据，协会对两种产品分别进行余额管理，即各产品的待偿还余额不超过各自注册额度。

4.前次注册未通过的企业，可在6个月后重新上报注册申请材料。

（二）滚动发行1.两次注册的间隔期要求：就发行人注册的每一种债务融资工具来说，前次注册额度内各期产品的最后兑付日期与下次注册额度内的首期产品发行日间隔至少应为45天。

2.两期产品的间隔期要求：对于发行人注册发行的各种债务融资工具中任何两期产品（可能均为CP或均为MTN，也可能是CP和MTN）的兑付日与发行日间隔至少为20天，即：发行日的选择应比兑付日提前20天以上或比兑付日靠后20天以上。

银行融资产品介绍与分析电子金融部2012.06.06➢第一部分银行融资产品1、大行融资产品1.1 工行工行小企业融资产品经过多年的实践和创新，工商银行已逐步摸索出为广大小企业客户提供融资服务的有效模式，建立了相对完整的小企业融资产品体系，在全国各地组建了1200多家小企业金融业务专营机构，配备了小企业信贷专职客户经理，能够为小企业客户提供高效和专业的融资服务，全方位、多角度地满足小企业客户的融资需求。

工商银行小企业融资服务多次受到银监会、各级政府、商会、协会等机构的表彰和嘉奖，深受众多小企业客户的认可，小企业融资客户逐年稳步快速增长。

工行目前推出的小企业融资产品有：小企业周转贷款、小企业循环贷款、小企业网络循环贷款、小企业经营性物业贷、网商微型企业贷款、小企业标准厂房按揭贷款、个性化融资服务方案。

小企业周转贷款：业务简述：以生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求，包括短期贷款和中期贷款。

对象范围：小企业周转贷款广泛适用于生产、流通及其他领域的中小企业客户，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产。

特点：1、贷款限额：最高可达3000万元；2、贷款用途：企业流动资金；小规模扩张；3、融资期限：以短期融资为主，一般不超过3年，最长可达5年；4、多样的还款方式：采用分期付息、到期一次性偿还本金，分期还本付息等。

申请条件：1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡（人民银行不要求的除外），办理年检手续；2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户；3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度（个体工商户除外）；4、有固定经营场所，合法经营，产品有市场；5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6、能提供符合工行要求的贷款担保，符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金；小企业循环贷款：业务简述：小企业循环贷款是指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务。

工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。

（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。

（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。

（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。

（五）开通流程工行网点申请办理。

（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。

二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。

（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。

如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。

如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。

如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。

（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。

（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。

人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。

第1篇工商银行小微企业融资业务简介工商银行微小企业融资业务简介目前国内经济存在较强的下行风险，政府多次提岀扶持小微企业创业、降低融资成本，以进一步释放市场活力，工行在小微金融创新方面不断推陈出新，小微企业融资业务已成为工行当前信贷方面的重要构成内容。

工行巴彦淖尔分行于2009年单独设立小企业金融业务部，旨在全方位做好对巴市地区小微企业的融资支持服务。

我行小企业部成立至今，已累汁投放小企业贷款超过115亿元。

截至2014年9月末，已累计投放14亿元，在巴市当地各同业机构中占比第一：贷款余额达20亿元，同业占比仍居于第一位。

根据作者近年来对小企业融资业务的接触和了解，发现多数企业都或多或少存在一些问题，正是这些问题的存在，在一泄程度上导致了部分小企业融资难的情形的岀现。

一是企业经营管理不规范，管理方式过于粗放，以小企业的模式经营，但个别企业仍以个体工商户、家庭作坊的形式进行管理，企业各岗级责权利不到位，经营效益不稳泄。

二是企业财务制度不完善，多数企业财务报表编制不严肃，数据混乱，勾稽关系不明晰, 甚至有部分企业在填制报表方而弄虚作假，导致银行难以貞•实了解企业经营现状，不能很好的评估风险。

三是部分企业发展信心过于膨胀，不满足于在当前经营现状上稳扎稳打，夯实基础，在发展新项目、拓展新业务方而过于盲1目，导致融资过度。

四是有个别企业实际贷款用途与申报用途不符，对银行信贷人员隐瞒资金頁•实流向，部分资金流向的行业，与借款企业当下经营范围不相干，甚至陌生行业。

以上问题的出现，多源于小企业管理人员对企业未来的经营发展目标没有一个完整的、长期的规划，企业生存发展基础薄弱，缺乏品牌意识，以及跟风投资赚取最大利润的不可持续发展等因素。

建议我市小微企业在下一步的发展过程当中，应当拿出打造百年老店的决心, 认准目标持之以恒，认真探索企业发展之道，改进生产经营当中落后的环巧，提升产品制造工艺，逐步优化管理模式，建立健全严肃的财务制度，努力争取从劳动密集型产业向资本技术密集型产业靠拢，只有企业自身生产经营逐步好转，融资渠道及机会才会逐步增多。