邮储银行现金管理

企业网上银行操作手册二〇一一年零五月声明：本文档的版权属于中国邮政储蓄银行和科蓝软件系统有限公司共有，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用于商业用途；因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能与实际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准，中国邮政储蓄银行保留最终解释权。

目录1 前言1.1 系统简介中国邮政储蓄银行企业网上银行服务，是中国邮政储蓄银行用户通过因特网（INTERNET）完成银行业务的一项服务。

凡在中国邮政储蓄银行开立对公结算账户的客户，均可申办企业网上银行服务。

企业网上银行客户端功能涵盖目前银行最基础的账户查询和付款业务，并为客户提供账户授权、跨行收款、预约服务、现金管理、票据业务、通知存款、定活互转、信贷业务、商户服务等个性化服务，同时为客户提供自行管理企业内部账务处理流程的灵活选择，全面满足客户需求。

使用过程中如有任何疑问，请致电95580 或与当地开户行联系。

中国邮政储蓄银行——36000 个网点的全功能银行，进步与您同步！1.2 总体说明1.2.1网银版本企业网上银行分为查询版和专业版两个版本；查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能，专业版则需要您使用证书进行客户端登录，并操作您所开通的相关功能组的业务。

1.2.2网银客户企业网上银行客户分为两类：查询版客户和专业版客户；查询版用户只能登录企业网上银行查询版进行查询类交易操作；专业版的用户在使用数字证书的前提下，可进行账务类或其他重要交易操作，否则只能登录企业网上银行查询版。

1.2.3管理模式目前我行分为银行代管和企业自管两种管理模式；银行代管情况下如果企业需要进行人员权限设置或审核流程设置等操作只能至网点由银行柜面代为维护；对于客户自管模式的则允许企业自行在客户端进行人员权限及审核流程的维护。

1.2.4网银账户企业网上银行账户分为两类：签约账户和授权账户。

中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法（2015年版）目录第一章总则 (2)第二章职责分工 (3)第三章准入与退出 (7)第四章业务开办 (11)第五章日常管理 (12)第六章风险管理 (16)第七章客户服务 (17)第八章附则 (17)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行自助银行业务管理，确保业务健康发展，根据《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度》（邮银发…2014‟230号）、《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版）》（见邮银发…2013‟1194号）等有关制度和规定，制定本办法。

第二条本办法主要包括自助银行业务的管理职责、准入与退出、业务管理、日常管理、风险管理和客户服务等内容。

第三条自助银行业务是指，由客户通过自助设备自行操作完成存款、取款、转账、查询、缴费等交易的业务。

第四条自助银行指具有独立营业空间，通过各类自助设备向客户提供7×24小时金融自助服务的营业场所。

依附营业网点设立的，称为在行式自助银行；营业网点之外设立的，称为离行式自助银行。

第五条自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。

现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）等；非现金类自助设备包括查询缴费机、自助发卡机、存折补登机等。

第六条在营业网点内布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为在行自助设备；在商场、酒店、校园、火车站、地铁站等地布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为离行自助设备。

在行自助设备和离行自助设备的管理，适用于本办法。

第七条原则上不允许布放离行存取款一体机，但对于商场、医院等安防条件较好的建筑内部，可在满足当地公安、监管部门要求前提下，根据业务需要进行布放。

第八条代理营业机构可设立在行式自助银行或布放在行自助设备，并根据委托代理银行业务相关协议和《关于在邮政营业网点试点布放存取款一体机的通知》（中国邮政联…2014‟250号）要求布放离行自助设备。

中国邮政储蓄银行自助银行业务管理办法（2015年版）目录第一章总则 (2)第二章职责分工 (3)第三章准入与退出 (7)第四章业务开办 (11)第五章日常管理 (12)第六章风险管理 (16)第七章客户服务 (17)第八章附则 (17)第一章总则第一条为规范中国邮政储蓄银行自助银行业务管理，确保业务健康发展，根据《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度》（邮银发〔2014〕230号）、《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（2013年1.0版）》（见邮银发〔2013〕1194号）等有关制度和规定，制定本办法。

第二条本办法主要包括自助银行业务的管理职责、准入与退出、业务管理、日常管理、风险管理和客户服务等内容。

第三条自助银行业务是指，由客户通过自助设备自行操作完成存款、取款、转账、查询、缴费等交易的业务。

第四条自助银行指具有独立营业空间，通过各类自助设备向客户提供7×24小时金融自助服务的营业场所。

依附营业网点设立的，称为在行式自助银行；营业网点之外设立的，称为离行式自助银行。

第五条自助设备包括现金类自助设备和非现金类自助设备。

现金类自助设备包括自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）等；非现金类自助设备包括查询缴费机、自助发卡机、存折补登机等。

第六条在营业网点内布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为在行自助设备；在商场、酒店、校园、火车站、地铁站等地布放的，不具备独立营业空间的自助设备，称为离行自助设备。

在行自助设备和离行自助设备的管理，适用于本办法。

第七条原则上不允许布放离行存取款一体机，但对于商场、医院等安防条件较好的建筑内部，可在满足当地公安、监管部门要求前提下，根据业务需要进行布放。

第八条代理营业机构可设立在行式自助银行或布放在行自助设备，并根据委托代理银行业务相关协议和《关于在邮政营业网点试点布放存取款一体机的通知》（中国邮政联〔2014〕250号）要求布放离行自助设备。

财经界Money China现行管理体制下邮储银行现金运营风险分析人民银行西安分行王媛摘要:在邮储银行现行现金管理运营体制中，除自身经营网点外，还委托邮政公司营业网点代理部分金融业务，这种特殊的管理体制对邮储银行的现金管理及运营带来了独有的风险，本文分析了这些风险并对风险防范提出了建议。

关键词:邮储银行现金风险一、邮储银行管理模式现状中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）是由中国邮政集团公司控股的金融机构。

中国邮政集团公司在进行了管理体制改革后，实行政企分开，建立了邮政业务、速递物流、邮政金融三大板块融合发展的新格局。

其中邮政金融板块由邮储银行和邮政公司共同组成，邮储银行除经营自身网点以外，还委托邮政公司营业网点代理个人储蓄、中间业务、代收代付等基础性金融服务，从而形成了邮储银行独有的“自营+代理”的管理模式。

为加强现金运营管理，邮储银行内部下设会计运营部，邮政公司下设邮政代理金融局，明确职责、落实责任，共同确保现金业务稳步规范有序推进。

邮储银行会计运营部主要负责会计核算、资金结算运营等工作，下设会计运营中心，具体负责现金清分、人民币流通管理、反假货币和现金机具管理等。

邮政公司邮政代理金融局指派专人负责邮政代理网点的现金和银行机具管理，掌握汇报现金运行中出现的问题，并及时与邮储银行沟通协调解决。

为有效规避邮政网点代理金融业务风险，邮储银行在代理协议中明确规定其经营范围，仅允许代理邮储银行个人储蓄和中间业务。

为鼓励邮政代理网点积极性，实现利益公平共享，邮储银行自营网点和代理网点使用同一业务系统，并受中国邮政集团总公司监督。

每月末，中国邮政集团总公司与邮储银行总行根据共同设定的代理费率，直接清分收益，分配到各网点。

在实际工作中，邮储银行和邮政公司各自负责自身网点日常业务推进，邮储银行仅对代理网点的金融服务进行业务指导。

为使代理网点认真落实央行相关工作要求，邮储银行和邮政公司建立了三级沟通协调机制。

公司存款中国邮政储蓄银行为企业客户提供单位活期存款、单位定期存款、单位协定存款、单位通知存款等对公存款业务，客户存款资金安全无忧。

活期存款企业、事业、机关、部队、社会团体等经济实体在我行开立单位结算账户，办理不规定存期、可随时存取的存款。

不固定期限，客户存取方便，其存取主要通过现金或转账办理。

单位定期存款单位定期存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位与银行在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

计息方式按中国人民银行挂牌公告的定期存款利率计付利息，不同档次执行不同利率，遇利率调整，不分段计息。

目前，单位定期存款的期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。

单位通知存款产品介绍存款单位不约定存期，在支取时需事先通知银行的一种人民币存款。

按存款人提前通知的期限长短一般分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

客户只需以正式支取通知书提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额。

单位协定存款客户通过与银行签订《单位协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留基本存款额度，对账户中超过该额度的存款按双方约定的协定存款利率进行单独计息的存款。

单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日人民银行规定的活期存款利率计息，超过基本存款额度的存款按结息或支取日人行规定的协定存款利率上限与活期存款利率之间的区间给付利息。

公司结算产品介绍资金结算周转便利。

中国邮政储蓄银行向企事业单位提供票据、汇兑、委托收款等多样化的对公结算服务，保证企业在日常经济活动实现便利、快捷的货币给付及其资金清算。

服务范围包括：为企事业单位提供提供信汇结算、电汇结算、代收代付、为网络性企业提供个性化的资金归集等综合结算服务。

邮政储蓄银行结算服务资金实力雄厚，拥有充足的预付资金，保证企业日常大额用款需求；36000个服务网点遍布城乡，为企业提供全国一体的网络资金服务；“一级法人，分级授权经营”的管理体制，保障了风险合规的运营模式。

一、总则为加强邮储银行财务管理，规范财务行为，提高财务管理水平，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国会计法》等法律法规，结合邮储银行实际情况，制定本制度。

二、财务管理组织架构1. 邮储银行设立财务部，负责全行财务管理工作。

2. 各分支行设立财务部，负责本行财务管理及业务监督。

3. 财务部设立财务经理、会计、出纳等岗位，明确职责。

三、财务管理制度1. 资产管理（1）严格执行资产管理制度，确保资产安全、完整。

（2）加强固定资产管理，定期进行盘点，确保账实相符。

（3）加强对外投资管理，严格执行投资审批程序，确保投资收益。

2. 负债管理（1）严格执行负债管理制度，确保负债合规、合理。

（2）加强存款管理，提高存款稳定性。

（3）合理控制贷款规模，确保贷款质量。

3. 流动资金管理（1）加强现金管理，确保现金收支合规、及时。

（2）合理调配流动资金，确保业务发展需要。

（3）加强应收账款管理，降低坏账风险。

4. 费用管理（1）严格执行费用管理制度，合理控制费用支出。

（2）加强费用预算管理，提高费用使用效率。

（3）加强费用报销管理，确保报销合规、真实。

5. 利润管理（1）严格执行利润管理制度，确保利润分配合规、合理。

（2）加强成本费用控制，提高盈利能力。

（3）加强收入管理，确保收入来源合规、稳定。

6. 内部控制（1）建立健全内部控制制度，确保财务信息真实、准确。

（2）加强内部控制执行，提高风险防范能力。

（3）定期开展内部控制评价，及时发现问题并整改。

四、财务管理职责1. 财务部门负责全行财务管理工作的组织实施和监督。

2. 各分支行财务部门负责本行财务管理工作的组织实施和监督。

3. 各部门负责人对本部门财务管理工作负总责。

五、附则1. 本制度自发布之日起施行。

2. 本制度由邮储银行财务部负责解释。

3. 本制度如有未尽事宜，可根据实际情况予以修订。

中国邮政储蓄银行的业务与盈利模式一、业务类型二、盈利模式邮储银行的战略重头戏在于零售信贷业务，目前小微企业贷款余额超过5000亿元，其中小额贷款笔均约6万元。

转型之初，邮储银行的“创业难题”，是尽快为其存在央行、高达万亿元的资金找到多元化的盈利模式。

邮储银行选择了大型零售商业银行的战略定位，近年来的业务发展路径是“从两端到中间、供应链一线牵”。

两端业务即小额贷款和批发业务，中间即公司信贷业务。

“总行提供全行主要的收入来源；分行来奠定未来发展的业务基础、客户基础、品牌基础、产品基础、信贷发展策略。

”一端的模式是强总行，总行集中更多资金做好批发业务，包括债券、货币市场、金融同业，包括大企业贷款。

几百人集中管理全行资产的70%-80%，这需要一支高素质、高度专业的人才队伍。

另外一端是分行，主做小额贷款，越小越好。

“为什么做‘小’，第一，没有竞争，或者竞争还并不充分；第二，客户群体非常广泛；第三，信贷风险分散，因为额度低、金额小、又分散，即使出点问题，对全行影响也不大。

”吕家进说，“从‘小’入手，小额单户农户单笔贷款一般不超过5万元，商户贷款单笔一般不超过10万元，从商户贷款慢慢过渡到小企业，然后到中型企业、大型企业。

”目前邮储银行的零售、公司、资金同业三大业务板块中，利润贡献占比较大的是资金同业业务。

总资产回报率指标越高，表明企业资产利用效果越好，说明企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果，邮储2012——2014年总资产回报率持续下降，说明邮储的收入增加和成本节约能力有所减弱。

净资产收益率是综合性的财务分析指标，能够综合反映偿债能力、营运能力和获利能力，由表中可知，邮储的资产收益率自2012——2014年逐年下降，可以理解为随着规模的不断扩大、净资产的不断增加，必须开拓新的产品、新的市场并辅之以新的管理模式，以保证净利润与净资产同步增长，但这是一个很大的挑战。

中国邮政储蓄银行集团客户现金管理系统客户端操作手册二〇一〇年四月1欢迎使用中国邮政储蓄银行集团客户现金管理系统 (5)1.1系统简介 (5)1.2适用对象 (5)1.3总体流程 (6)2现金管理业务介绍 (8)2.1概述 (8)2.1.1业务种类 (8)2.1.2相关说明 (8)2.2账户管理业务 (8)2.2.1功能描述 (8)2.2.2相关说明 (8)2.3流动性管理业务 (9)2.3.1功能描述 (9)2.3.2资金归集 (9)2.3.3虚拟账簿 (9)2.3.4内部透支 (9)2.3.5相关说明 (9)2.4信息服务业务 (10)2.4.1功能描述 (10)2.4.2相关说明 (10)3登陆与退出 (11)3.1登陆集团客户现金管理系统 (11)3.2退出集团客户现金管理系统 (12)3.3升级集团客户现金管理系统 (12)4系统管理 (13)4.1概述 (13)4.1.1系统管理简介 (13)4.1.3用户划分 (14)4.2公共管理 (14)4.2.1功能描述 (14)4.2.2适用对象 (15)4.2.3操作流程 (15)4.3业务管理 (16)4.3.1交易审核 (16)4.3.2交易查询 (18)4.3.3交易撤销 (19)5系统操作 (22)5.1集团内部转账 (22)5.1.1资金上划 (22)5.1.2资金下拨 (23)5.2参数维护 (25)5.2.1账户内部透支额度维护 (25)5.2.2虚拟账簿余额调整 (28)5.2.3预算定支额度维护 (31)6查询打印 (33)6.1结算账户查询 (33)6.1.1集团客户总分关系查询 (33)6.1.2结算账户签约产品查询 (35)6.2虚拟账簿查询 (37)6.2.1虚拟账簿信息查询 (37)6.2.2虚拟账簿汇总查询 (38)6.2.3虚拟账簿交易明细查询 (40)6.2.4虚拟账簿开销户登记簿查询 (42)6.2.5虚拟账簿计息清单查询 (43)6.3.1资金归集信息查询 (45)6.3.2资金归集交易明细查询 (47)6.3.3资金归集余额查询 (49)6.3.4资金归集虚拟账簿余额查询 (50)6.3.5预算定支额度查询 (52)6.3.6资金归集内部计息清单查询 (53)6.4透支查询 (55)6.4.1账户开通透支功能查询 (55)6.4.2账户授信额度查询 (56)6.4.3账户授信额度使用明细查询 (56)6.4.4账户透支额度调整查询 (57)6.4.5账户日间透支情况查询 (58)6.5收费查询 (59)6.5.1应付费用明细查询 (59)6.5.2费用账单明细查询 (61)6.5.3欠费明细查询 (63)6.5.4免收费用明细查询 (65)7更多支持 (69)7.1邮储银行网站 (69)7.2联系方式 (69)1欢迎使用中国邮政储蓄银行集团客户现金管理系统欢迎您使用中国邮政储蓄银行集团客户现金管理服务！20多年来，邮政储蓄经历了扎实的业务实践与市场竞争的考验，拥有覆盖全国城乡二元经济最大的金融服务网络，取得了骄人的市场业绩和社会公众的广泛赞誉。

现金管理服务方案一、内蒙邮政公司财务管理需求（一）加快资金回流目前，区邮政集团公司正处于战略结构调整期，对资金的需求量非常大。

因此，在资金管理上，提高公司的资金控制能力，减少资金沉淀，加快资金周转。

（二）资金管理精细化邮政企业下设业务种类较多，资金类型需要细分管理，便于管理层面有针对性的分析，制定科学的管理方法，促进邮政业务又快又好的发展。

二、邮储银行服务方案（一）收入清分实行收支两条线管理，对收入账户根据所属机构的层级关系，按其下级机构所属地区（如市、县和支局等），以及所属资金性质（如代理金融、速递、包裹函件、集邮等），分别开设二、三级虚拟账薄，满足资金归集对收入资金的清分需求。

（二）预算管理区公司能够设定下级机构预算定支额度，根据企业现金流入流出情况，确定账户支控方式，设置下级账户指出上限，满足集团对下级账户资金安全控管的需求。

（三）帐实核对设定应缴收入和实缴收入，及时反映所属机构未上缴收入和不同专业资金应缴实缴情况，满足管理企业对下级账户收入完成情况进行核对的需求。

（四）额度管理系统控制下级机构支出金额，设置单笔、日、月和不定期支付限额，设置限定和限制划款对象，以及一定时间内预算定支额度，便于管理下级账户支付限额和资金流出方向。

（五）内部计价下级归集到上级资金，或者下级借用上级资金，可按照预先设定的利率、计息方式和计息周期，进行资金计价和利息再分配。

（六）实时查询各级财务人员可通过企业网上银行及时查询账簿的归集和支出情况。

（七）收款管理邮储银行营业网点与邮政企业匹配，针对企业大量的营收资金，提供多种收款方式。

（八）对下级账户进行电子支付和监控上级账户可通过网上银行发起指令，完成资金从指定账户对外支付。

上级账户可以从自己的账户对外支付，也可以对下级支出账户进行对外支付。

（九）电子回单邮政公司处理完各项支付或收款业务之后，通过网上银行可提供电子回单下载或打印功能。

三、现金管理服务方案设计（一）采用账户集中管理形式以区公司为独立核算单位，在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金类别、分成精细化管理的要求，在上下级账户之间建立归集关系，实现区公司对下属各分、子公司资金的监控查询及其各个公司自主查询本公司账户资金的运作情况。

邮储银行现金管理工作计划
根据上级部门的工作部署和要求，结合我行实际情况，制定以下现金管理工作计划：
一、加强现金管理制度建设
1. 完善现金管理制度，确保制度规范和可操作性
2. 提升现金管理流程，优化现金管理工作效率
二、加强现金管理监督检查
1. 加强对各网点现金管理情况的监督和检查，发现问题及时跟进整改
2. 定期开展现金管理巡查，强化对现金管理工作的监督与管理
三、加强现金管理人员培训
1. 组织开展现金管理培训，提升现金管理工作人员的专业素养和技能水平
2. 做好新员工现金管理知识培训，确保各岗位人员对现金管理工作有全面的了解和掌握
四、加强风险防控及安全管理
1. 提升现金管理风险防控意识，严格执行各项安全管理规定
2. 加强现金保管和班组交接工作，确保现金的安全和完整
五、优化现金管理工作流程
1. 推进现金管理工作的信息化建设，提高现金管理工作效率
2. 制定现金管理工作细则，规范各项操作流程，确保工作顺利开展
以上是我行现金管理工作的具体计划，将按照以上计划，确保现金管理工作的高效运转。

邮储银行出纳管理岗工作总结_出纳管理岗工作总结作为邮储银行出纳管理岗，我在过去的一年中积极努力、勤奋奋进，兢兢业业地完成了各项工作任务。

在这一年的工作中，我不断提升自己的专业技能和管理能力，为公司的发展和客户服务做出了积极的贡献。

以下是我在这一年工作中的总结和心得体会：一、工作内容1. 现金管理：我负责日常的现金清点、清分、存取款等工作，保证了银行的现金管理工作的顺利进行。

通过精细的工作流程管理，有效提高了工作效率，降低了差错率。

2. 出纳工作：我负责办理客户的存取款业务、汇款业务等，保证了客户的资金安全和顺畅的资金流转。

在处理业务过程中，我准确无误地完成了各项出纳操作，保障了客户的资金安全。

3. 帐务管理：我负责日常的帐务核对、资金结算等工作，确保了银行帐务的准确性和完整性。

在这一年中，我一直保持着认真、细心的工作态度，保证了帐务工作的正常进行。

4. 客户服务：作为银行的窗口人员，我负责为客户提供各种银行业务咨询和办理服务，积极帮助客户解决问题，提高了客户满意度。

二、工作心得我也加强了团队合作意识，积极与同事们合作，共同完成各项工作任务。

通过与同事们的交流和学习，我不断提高了自己的工作能力和业务水平，为公司的发展做出了积极的贡献。

我也注重了客户服务意识，始终以客户为中心，为客户提供优质的银行服务。

在处理客户业务时，我尽量满足客户的需求，为客户提供全方位、便捷的服务，树立了良好的银行形象，受到了客户的认可和好评。

三、工作展望在未来的工作中，我将继续努力，加强学习，不断提升自己的专业技能和管理能力。

我将注重学习金融知识，提升自己的金融业务水平，更好地为客户提供银行服务。

我还将继续加强团队合作，积极参与团队建设和交流学习，与同事们共同进步，为公司的发展贡献力量。

在今后的工作中，我也将继续注重客户服务，努力满足客户的需求，提高客户满意度，为公司赢得更多的客户信任和支持。

我将以更加饱满的热情和更加专业的态度，投入到工作中，努力实现个人价值和公司利益的双赢。

邮储银行出纳管理岗工作总结_出纳管理岗工作总结先容本文主要是对邮储银行出纳管理岗位工作进行总结，共分为四个方面：工作内容、工作效果、问题分析以及改进方案。

一、工作内容邮储银行出纳管理岗位是银行中比较关键的一个岗位，主要是负责现金、信用卡等财务交易的处理和管理。

个人的主要工作内容如下：1、日常工作：负责柜面现金交易、储蓄业务、信用卡业务等工作，确保现金收付的安全、准确。

2、账务管理：负责每日对柜台交易及相关手续进行汇总，做好操作和审核现金应收账款流程，保证账面不偏离实际。

3、风险防范：对现金业务高度敏感，及时发现可能出现的风险隐患，制定相应的应对措施。

4、团队协作：与同事协作，提高工作效率，实现个人及团队共同发展。

二、工作效果在岗位工作时间内，能够熟练掌握现金、信用卡等财务交易的处理方法，并能够独立完成柜面工作任务。

在账务审核方面，做到每日集中汇总，及时发现问题并及时解决。

同时，在现金日报的交接方面，有严格的操作规范，保证账面不偏离实际。

在风险防范方面，能够充分发挥监测风险等作用，不断提高风险识别能力。

三、问题分析在岗位工作中，存在一些问题，需要进一步加强和改进。

1、存在一部分业务流程不够规范，对业务流程的掌握还需要进行进一步的学习。

2、在现金业务的处理过程中，有时会出现教育客户的缺陷。

因此，需要加强现金业务处理的相关知识、规范。

3、有时个人工作效率明显比团队效率低，需要通过组织学习等方式提高工作自觉性和效率。

四、改进方案1、加强业务规范，深入学习业务流程，处理业务时尽量遵循流程。

2、在现金业务处理方面加强教育，针对客户不规范的操作进行适当的纠错，提高客户的操作规范性。

3、个人工作效率与团队效率之间的差距不应过大，应加强学习、提高工作自觉性，提高工作效率。

通过组织学习等形式，不断提高个人素质和能力，提升团队凝聚力和向心力。

以下是本篇文章的机器翻译结果：Introduction。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行ATM清机加钞管理办法第一章总则为加强ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行ATM清机加钞工作业务管理，规范清机加钞工作行为，保障清机加钞工作安全高效进行，根据《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行人民币现金出纳管理实施细则（修订版）》、《ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行自动柜员机ATM管理暂行办法》等有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二章清机加钞基本原则第一条办理ATM机现金业务，必须贯彻双人操作和管理原则。

凡办理ATM机钞箱开闭、清机、配钞、加钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、清点、核对，做到账款相符。

ATM机钥匙管理应视同金库钥匙管理，建立相应的交接登记簿，定期做好交接工作。

第二条ATM机钞箱备付金的领用、钞箱余款及客户存入现金的上缴，必须按网点领缴现金手续办理。

客户存入ATM机的现金必须经过清分、整点方可入库。

第三条ATM机中的现金，须按券别分钞箱管理，严禁将不同券别的现金混装一箱。

更换或重新安装钞箱时，必须按券别在规定的位置放置钞箱。

第三章ATM机清机加钞限额管理第四条ATM机的清机加钞实行额度管理。

各市（州）分行为ATM机加钞额度的管理机构，应按季下达备付金核定文件，县（市、区）支行为ATM机加钞额度的审批执行机构，应按季对ATM备付金进行调整；对新设ATM机加钞额度逐台进行审批（对原有ATM机加钞额度进行补报审批），同时汇总全辖审批结果备案。

第五条各市（州）分行应根据ATM机单一钞箱的最高限额，合理框定本行加钞时单一钞箱的最高额度，严禁满负荷运营ATM机具（例如：单一钞箱的最高限额为30万元，合理框定最高额度28万元）。

第六条各行在ATM清机加钞时，应严格按照审批结果加钞，不得随意增减。

第四章ATM机清机加钞具体操作流程第七条ATM清机加钞必须严格执行双人操作和管理原则：1.双人清点钞箱，配钞、清钞、替换钞箱必须在监控下双人共同完成；双人轧账、钱账分管。

卸装钞箱必须双人操作，人员相对固定；两人分别管理自助设备钥匙和密码，并坚持同进同出，采取平行交接，不得进行频繁的交接轮岗，不得交叉代班和交叉保管使用钥匙、密码。

【企业管理手册】中国邮政储蓄银行企业网上银行客户操作手册xxxx年xx月xx日xxxxxxxx集团企业有限公司Please enter your company's name and contentv企业网上银行操作手册二〇一一年零五月声明：本文档的版权属于中国邮政储蓄银行和科蓝软件系统某公司共有，任何人或组织未经许可，不得擅自修改、拷贝或以其它方式使用本文档中的内容，不得用于商业用途；因系统更新或功能完善，本手册中图示所列功能菜单可能和实际操作界面不同，手册内容仅供参考，具体内容以实际操作界面为准，中国邮政储蓄银行保留最终解释权。

目录1前言11.1系统简介11.2总体说明11.2.1网银版本11.2.2网银客户11.2.3管理模式11.2.4网银账户11.2.5网银用户21.2.6认证方式21.2.7注册机制22功能介绍22.1客户登录/退出22.1.1安装CFCA根证书32.1.2安装UKEY管理工具42.1.1客户登录72.1.2安全退出102.2账户管理112.2.1账户查询112.2.2电子回单132.2.3账户别名管理152.2.4账户排序管理152.2.5跨行账户管理162.2.6银企对账192.2.7付费查询222.2.8指令查询232.2.9指令审核242.3付款业务252.3.1单笔行内转账252.3.2单笔跨行转账272.3.3批量行内转账292.3.4批量跨行转账312.3.5批量转账查询322.3.6收款人名册管理342.3.7指令查询352.3.8指令审核362.4收款业务382.4.1单笔行内收款382.4.2单笔跨行收款392.4.3批量行内收款402.4.4批量跨行收款422.4.5批量收款查询432.4.6指令查询442.4.7指令审核462.5投资理财472.5.1定活互转472.5.2通知存款502.5.3指令查询542.5.4指令审核542.6现金管理552.6.1虚拟账簿查询552.6.2资金归集查询592.6.3透支查询652.6.4费用查询682.6.5参数管理722.6.6资金划拨762.6.7指令查询782.6.8指令审核792.7商户服务802.7.1网上支付合作申请802.7.2证书上传812.7.3订单查询822.7.4支付业务交易退货832.7.5批量退货结果文件下载85 2.7.6对账文件下载862.7.7关联账户查询872.7.8支付状态变更882.7.9指令查询882.7.10指令审核892.8信贷管理902.8.1仍款/付息到期支付提示90 2.8.2逾期催收提示912.8.3我行业务信息查询922.9公共管理932.9.1企业用户权限管理932.9.2审核流程管理972.9.3收支参数管理1002.9.4指令查询1032.9.5指令审核1042.10客户服务1052.10.1密码修改1052.10.2证书展期1062.10.3预留信息设置1072.10.4快捷导航管理1082.10.5操作日志查询1102.10.6旧版网银操作日志查询1101 前言1.1 系统简介中国邮政储蓄银行企业网上银行服务，是中国邮政储蓄银行用户通过因特网（INTERNET）完成银行业务的一项服务。

邮储银行陕西分行企业银行账户服务公示邮储银行陕西分行企业银行账户服务公示旨在向社会公众公示该分行企业银行账户服务的相关信息，提高服务透明度，保护客户权益。

下面是本店铺为大家精心编写的4篇《邮储银行陕西分行企业银行账户服务公示》，供大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

《邮储银行陕西分行企业银行账户服务公示》篇1邮储银行陕西分行是邮储银行在陕西省设立的分支机构，致力于为企业客户提供全方位的金融服务。

本文将就邮储银行陕西分行企业银行账户服务进行公示。

一、服务内容邮储银行陕西分行为企业客户提供以下银行账户服务：1.企业活期存款账户：为企业客户提供灵活、便捷的存款服务，客户可以随时存取资金，适用于企业日常经营资金的管理。

2.企业定期存款账户：为企业客户提供定期存款服务，帮助企业客户合理规划资金，提高资金收益。

3.企业结算账户：为企业客户提供支付、结算等服务，包括支付工资、采购物资、收取货款等。

4.企业贷款账户：为企业客户提供贷款服务，用于企业扩大生产、优化经营等方面。

二、服务优势1.邮储银行陕西分行企业银行账户服务具有较高的安全性，保护客户资金安全。

2.该分行为企业客户提供便捷的网上银行、手机银行等服务，方便客户随时管理账户资金。

3.邮储银行陕西分行为企业客户提供的贷款利率优惠，降低企业融资成本。

4.该分行为企业客户提供专业的理财服务，帮助企业客户提高资金收益。

三、服务承诺1.邮储银行陕西分行承诺在企业开户时，为客户提供准确、高效的服务，确保企业开户手续齐全、合规。

2.该分行承诺在企业账户管理过程中，为客户提供透明、公正的服务，确保企业账户安全。

3.邮储银行陕西分行承诺在企业贷款申请过程中，为客户提供快捷、专业的服务，确保企业贷款申请得到及时、准确的处理。

四、服务监督邮储银行陕西分行欢迎社会各界对本分行企业银行账户服务进行监督，如发现违规行为，可向该分行进行举报。

该分行将根据举报内容进行调查核实，并采取相应的措施进行处理。