金融机构资金清算管理规定

金融机构资金清算管理规定一、引言资金清算是金融机构日常经营的重要环节，涉及到大量的资金流动和结算工作。

为规范金融机构的资金清算管理，保障金融市场的稳定运行，制定了《金融机构资金清算管理规定》。

本文将就该规定的主要内容进行分析和解读。

二、资金清算的定义和意义资金清算是指金融机构将各类资金进行归集、划拨、结算和核对等操作的过程，是金融机构运营的核心环节。

资金清算的主要目的是保障金融机构的资金安全，防范金融风险，促进金融市场的正常运行。

三、资金清算的基本原则1. 安全可靠：金融机构在资金清算过程中必须确保资金安全，切实防范各类风险，采取有效的措施保护客户资金。

2. 高效便捷：金融机构应借助现代化的信息技术手段，提高资金清算的效率和便捷性，缩短资金结算的时间，降低资金成本。

3. 公平公正：金融机构在资金清算过程中要坚持公平公正原则，做到资金流转的透明，确保各方的权益得到公正待遇。

四、资金清算的管理主体及职责1. 金融机构：金融机构是资金清算的主体，负责资金的归集、支付、结算等工作，并对清算结果负有风险责任。

2. 监管机构：监管机构负责对金融机构的资金清算进行监督和管理，确保金融机构的资金清算工作符合法律法规要求。

五、资金清算的相关业务规范1. 资金归集业务：金融机构应当按照法律法规的规定，采取合法合规的方式进行资金归集，确保资金的安全和有效使用。

2. 资金划拨业务：金融机构应当在资金划拨环节做好风险防范工作，确保划拨的资金准确无误，避免因划拨错误带来的风险。

3. 资金结算业务：金融机构应当建立健全的资金结算制度，确保结算的准确性和及时性，避免因延误或错误导致的资金风险。

六、资金清算的监管和风险防控措施1. 监管：监管机构应当对金融机构的资金清算工作进行定期检查和抽查，发现问题及时进行整改和处罚，确保金融市场的稳定运行。

2. 风险防控：金融机构应当建立完善的风险管理体系，加强内部控制和风险防范，制定应急预案，应对各类资金风险的发生。

银行资金清算的流程与注意事项在现代金融体系中，银行资金清算是一项至关重要的工作。

它涉及到银行与其他金融机构之间的资金结算，确保金融市场的正常运转。

本文将探讨银行资金清算的流程以及需要注意的事项。

一、资金清算的基本流程银行资金清算的流程可以分为以下几个基本步骤：1. 资金准备：银行在进行资金清算之前，需要确保自身有足够的资金储备来满足结算的需求。

这包括经营活动所需的现金、存款准备金以及其他流动性工具。

2. 交易确认：在进行资金清算之前，银行需要与其他金融机构确认交易的有效性和准确性。

这通常涉及到交易双方的身份验证、交易金额的确认以及相关文件的签署。

3. 资金转移：一旦交易确认无误，银行将开始进行资金转移。

这意味着从一个账户向另一个账户转移资金的操作。

这可以通过电子支付系统、银行间清算系统或其他结算机构来完成。

4. 资金结算：在资金转移完成后，银行需要进行资金结算。

这涉及到对账户余额进行调整，确保交易双方的资金得到正确的结算。

5. 结算确认：最后，银行会向交易双方发送结算确认，以确保双方都同意交易的结果。

这通常是通过电子邮件、短信或其他形式的通信来完成。

二、资金清算的注意事项在进行资金清算时，银行需要注意以下几个重要事项：1. 风险管理：资金清算涉及到大量的资金转移和结算操作，因此银行需要积极管理风险。

这包括识别和评估潜在的风险，采取相应的措施来减少风险的发生，并建立有效的内部控制体系。

2. 合规性要求：银行在进行资金清算时需要遵守相关的法律法规和监管要求。

这包括确保交易的合法性、遵循反洗钱和反恐怖融资的规定，以及满足相关的报告和披露要求。

3. 技术支持：资金清算需要依赖于先进的技术系统和设备。

银行需要确保其技术基础设施的安全性和可靠性，以保证资金清算的顺利进行。

4. 人员培训：资金清算是一项复杂的工作，需要专业的知识和技能。

银行需要为其员工提供相关的培训和培养机会，以确保他们具备必要的能力来执行资金清算的任务。

银行清算管理制度一、前言银行作为金融机构的核心，承担着金融资金的存储、支付和结算等一系列重要职能。

而银行清算管理制度作为银行内部的一项重要管理机制，对保障金融体系稳定、促进金融市场健康发展具有十分重要的意义。

本文将对银行清算管理制度进行详细分析和说明。

二、银行清算管理制度的背景1. 金融市场的发展与壮大随着全球经济的快速发展，金融市场也日益繁荣。

各类金融机构不断涌现，金融产品越来越多样化。

在这种背景下，银行清算管理制度的建立成为了必然之举，以确保金融市场的正常运转。

2. 提高金融风险管理水平的需求随着金融市场的发展，金融风险不可避免地增加。

特别是在金融危机爆发后，各国纷纷加强金融监管，要求金融机构建立完善的风险管理制度。

银行清算管理制度则是其中的重要一环，通过清算风险监控和控制，有效防范金融风险的产生和传播。

三、银行清算管理制度的内涵1. 清算业务的定义和范围银行清算管理制度首先明确了清算业务的定义和范围。

清算业务是指银行作为跨行金融机构进行的资金结算、证券交割、外汇交易等一系列业务。

清算业务的范围包括不同种类的清算方式、结算对象和交易主体等方面的规定。

2. 清算风险的评估和管理清算风险是指在银行清算业务中可能发生的无法及时兑现或无法顺利完成交割的风险。

银行清算管理制度要求银行建立清算风险评估和管理制度，包括风险测量、监控、风险应对等方面的内容。

通过科学合理的方法，有效控制清算风险的产生和传播。

3. 清算资产的管理和运用银行作为金融机构，拥有大量的清算资产，包括现金、存放在央行的结算准备金以及其他高流动性的金融资产。

银行清算管理制度规定了清算资产的管理原则和运用方式，以确保资金的安全性和流动性。

4. 清算业务的流程和操作规范银行清算管理制度还对清算业务的流程和操作规范进行了详细规定。

包括清算操作的程序、要求和注意事项等方面，确保清算业务的顺利进行和风险的最小化。

四、银行清算管理制度的意义1. 维护金融市场稳定银行清算管理制度的建立和实施，有助于减少金融系统的清算风险，维护金融市场的稳定。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号——银行卡清算机构管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.06.06•【文号】中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号•【施行日期】2016.06.06•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发〔2015〕22号），中国人民银行、中国银行业监督管理委员会制定了《银行卡清算机构管理办法》，经2016年5月6日中国人民银行第4次行长办公会通过，现予发布，自发布之日起施行。

中国人民银行行长：周小川中国银行业监督管理委员会主席：尚福林2016年6月6日银行卡清算机构管理办法第一章总则第一条为促进我国银行卡清算市场健康发展，规范银行卡清算机构管理，保护当事人合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号)，制定本办法。

第二条本办法所称银行卡清算机构是指经批准，依法取得银行卡清算业务许可证，专门从事银行卡清算业务的企业法人。

第三条仅为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构（以下简称境外机构），原则上可以不在中华人民共和国境内设立银行卡清算机构，但对境内银行卡清算体系稳健运行或公众支付信心具有重要影响的，应当在中华人民共和国境内设立法人，依法取得银行卡清算业务许可证。

第四条银行卡清算机构应当遵守国家安全、国家网络安全相关法律法规，确保银行卡清算业务基础设施的安全、稳定和高效运行。

银行卡清算业务基础设施应满足国家信息安全等级保护要求，使用经国家密码管理机构认可的商用密码产品，符合国家及行业相关金融标准，且其核心业务系统不得外包。

金融资产管理公司条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2000.11.10•【文号】国务院令第297号•【施行日期】2000.11.10•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】公司,其他金融机构监管正文中华人民共和国国务院令（第２９７号）《金融资产管理公司条例》已经２０００年１１月１日国务院第３２次常务会议通过，现予公布，自公布之日起施行。

总理朱镕基二０００年十一月十日金融资产管理公司条例第一章总则第一条为了规范金融资产管理公司的活动，依法处理国有银行不良贷款，促进国有银行和国有企业的改革和发展，制定本条例。

第二条金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

第三条金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

第四条中国人民银行、财政部和中国证券监督管理委员会依据各自的法定职责对金融资产管理公司实施监督管理。

第二章公司的设立和业务范围第五条金融资产管理公司的注册资本为人民币１００亿元，由财政部核拨。

第六条金融资产管理公司由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记。

第七条金融资产管理公司设立分支机构，须经财政部同意，并报中国人民银行批准，由中国人民银行颁发《金融机构营业许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记。

第八条金融资产管理公司设总裁１人、副总裁若干人。

总裁、副总裁由国务院任命。

总裁对外代表金融资产管理公司行使职权，负责金融资产管理公司的经营管理。

金融资产管理公司的高级管理人员须经中国人民银行审查任职资格。

第九条金融资产管理公司监事会的组成、职责和工作程序，依照《国有重点金融机构监事会暂行条例》执行。

第十条金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：（一）追偿债务；（二）对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；（三）债权转股权，并对企业阶段性持股；（四）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；（五）发行金融债券，向金融机构借款；（六）财务及法律咨询，资产及项目评估；（七）中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。

农村信用社综合业务系统资金清算管理办法第一章总则第一条为加强农村信用社综合业务系统资金清算管理，保障资金安全、准确、及时清算，提高资金使用效率，根据国家有关法律法规和农村信用社相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于农村信用社综合业务系统内的资金清算活动，包括但不限于存款、贷款、转账、结算等业务。

第三条资金清算应当遵循安全、准确、及时、高效的原则，确保资金流转的顺畅和合规。

第二章资金清算的组织架构与职责第四条农村信用社应设立专门的资金清算部门，负责综合业务系统资金清算的日常管理和运作。

第五条资金清算部门的主要职责包括：1、制定和完善资金清算管理制度和操作流程。

2、监控资金清算业务的运行情况，及时处理异常情况。

3、与外部金融机构进行资金清算的对接和协调。

4、对资金清算相关数据进行统计、分析和报告。

第六条各相关业务部门应按照职责分工，配合资金清算部门做好资金清算工作，确保业务数据的准确、完整和及时传递。

第三章资金清算账户管理第七条农村信用社应在人民银行和其他相关金融机构开立资金清算账户，用于资金的收付和清算。

第八条资金清算账户的开立、使用和撤销应严格遵守相关法律法规和金融机构的规定，并履行必要的审批手续。

第九条对资金清算账户应进行严格的账户余额监控，确保账户资金充足，以满足资金清算的需要。

第十条定期对资金清算账户进行对账，核对账户余额和交易明细，发现差异及时查明原因并处理。

第四章资金清算流程第十一条资金清算流程包括发起、传输、处理和完成等环节。

第十二条业务发起环节，相关业务部门应按照规定的格式和要求录入资金清算业务信息，确保信息的准确和完整。

第十三条传输环节应采用安全可靠的通信方式，保障业务信息的及时、准确传输。

第十四条处理环节，资金清算部门应根据业务规则和操作流程对资金清算业务进行处理，包括资金的收付、记账等。

第十五条完成环节，应及时反馈资金清算结果，确保业务发起方能够及时获取处理结果。

第五章资金清算风险控制第十六条建立健全资金清算风险管理制度，对资金清算过程中的风险进行识别、评估和控制。

金融机构管理规定全文金融机构管理规定（全文）《金融机构管理规定》在1994.08.05由中国人民银行颁布。

第一章总则第一条为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。

任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：(一)政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点;(二)保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司;(三)证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司;(四)信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司;(五)中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。

第五条金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。

第六条中国人民银行对金融机构实行许可证制度。

对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。

未取得许可证者，一律不得经营金融业务。

第二章金融机构设立的原则和条件第七条设立金融机构应依据下列原则：(一)符合国民经济发展需要;(二)符合金融业发展的政策和方向;(三)符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则;(四)符合金融机构合理布局、公平竞争的原则;(五)符合经济核算原则。

银行资金清算头寸管理办法第一章总则第一条为加强银行资金头寸管理，保证支付，防范风险，提高资金效益，根据《中国人民银行关于加强大额支付系统清算管理的通知》，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法适应于人民币资金头寸管理工作。

第三条本办法所称资金头寸是指银行在人民银行、其他金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。

但用于经费开支等非业务经营性质账户中的资金余额及现金除外。

资金头寸管理是指资金头寸运作全过程的管理，包括：备付金管理、存款准备金管理、存放同业管理、头寸管理监督与检查等。

第四条资金头寸管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。

确保支付是指：总行及各支行要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支。

防范风险是指：全行资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向上级报告。

提高效益是指：在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。

第五条资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。

统一调度是指：总行计划财务部负责全行资金的统一调度和运作；总行在全行范围内统一调度资金，筹集和运作资金，各支行应服从资金统一调度。

头寸集中是指：各支行在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；总行及各支行人民币头寸应主要集中在人民银行账户，防止头寸分散。

分级管理是指：总行负责总行资金头寸管理并负责对各支行资金头寸进行监控，实施管理；支行负责辖内资金头寸管理。

分工负责是指：总行计划财务部、资金清算部应根据本行的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，切实履行管理责任，既要相互配合与协作，又要相互监督，防范资金风险。

第二章组织分工第六条计划财务部是全行资金的主管部门，负责运用金融市场工具筹集资金、运作头寸；负责在全行范围内统一调度头寸，平衡头寸；负责管理总行人民币资金头寸；负责全行资金的日常调度，制定系统内资金往来及上存、拆借资金利率，并根据国家法定利率水平和我行具体情况，适时进行调整。

中国人民银行关于印发《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》的通知【发文字号】银发[1998]49【发布部门】中国人民银行【公布日期】1998.02.10【实施日期】1998.03.01【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行关于印发《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》的通知（银发〔１９９８〕４９）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行，国有独资商业银行：为促进各金融机构加强资产流动性管理、保证支付到期的合法债务，防范和处置金融机构的支持风险，保护存款人的合法权益，维护金融机构的信誉，中国人民银行制定了《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》，现印发你们，请遵照执行。

执行中如有问题和建议，请及时报告中国人民银行。

中国人民银行一九九八年二月十日防范和处置金融机构支付风险暂行办法第一章总则第一条为促进各金融机构加强资产流动性管理，防范潜在的支付风险和妥善处置已经出现的支付风险，依据《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他有关法律、行政法规，制订本办法。

第二条本办法所称金融机构是指吸收社会公众存款的商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社。

信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构支付风险的防范与处置可参照本办法执行。

第三条金融机构必须依法守规，稳健经营，加强资产的流动性管理，承担保证支付到期债务的责任。

第四条中国人民银行各级分支行必须依法加强对辖内金融机构资产流动性和支付能力的监管，切实维护存款人的合法权益，确保一方金融平安。

第二章金融机构支付风险的自我防范与化解第五条各金融机构必须落实防范支付风险的组织措施。

各商业银行的资产负债比例管理委员会主任一律由行长担任，城市和农村信用合作社必须成立由理事长或主任任组长的资产负债比例管理小组，切实履行防范支付风险的职责。

对资产的流动性与支付能力的分析评价是资产负债比例管理委员会（小组）每次会议的当然议程。

中国人民银行、财政部关于印发《中央单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,财政部,中国人民银行(已变更),银行•【公布日期】2002.07.16•【文号】银发[2002]216号•【施行日期】2002.07.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行、财政部关于印发《中央单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》的通知（银发[2002]216号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳、大连、青岛、宁波、厦门市中心支行；各国有独资商业银行；股份制商业银行；财政部驻各省、自治区、直辖市、计划单列市财政监察专员办事处：根据《财政国库管理制度改革试点方案》(财库[2001]24号)、《中央单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》(财库[2002]28号)，结合2001年国库改革试点的实施情况，中国人民银行和财政部对《中央单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》进行了修订，现印发你们，请遵照执行。

请人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行及深圳、大连、青岛、宁波、厦门市中心支行将本办法转发至辖区内各城市(农村)商业银行和城乡信用社。

中国人民银行财政部二00二年七月十六日附件中央单位财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法第一章总则第一条为适应财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效率和使用效益，规范财政性资金银行支付清算行为，根据《财政国库管理制度改革试点方案》、《中央单位财政国库管理制度改革试点资金支付管理办法》、《银行账户管理办法》、《支付结算办法》及相关法规制度，制定本办法。

第二条本办法适用于进行财政国库管理制度改革试点的中央预算单位财政性资金的银行支付清算。

第三条本办法所称财政性资金银行支付清算，是指通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位(以下简称收款人)账户，以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的行为。

银行工作中的资金清算与结算流程随着社会的不断发展，银行作为金融机构的重要组成部分，在资金清算与结算方面扮演着至关重要的角色。

资金清算与结算是银行工作中的核心环节，它涉及到资金的流动、账务的处理以及风险的控制。

本文将从资金清算与结算的概念、流程以及风险控制等方面进行探讨。

一、资金清算与结算的概念资金清算与结算是指银行在进行各类交易活动后，将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。

它是银行工作中的重要环节，它不仅关系到银行自身的运营效率，也关系到客户的资金安全。

资金清算与结算的目的是保证交易的顺利进行，确保资金的安全与准确性。

二、资金清算与结算的流程资金清算与结算的流程主要包括交易确认、资金划拨、账务处理和结算完成四个环节。

首先是交易确认。

当客户进行交易时，银行需要对交易进行确认。

确认的内容包括交易金额、交易双方以及交易时间等。

只有在确认无误后，才能进行下一步的操作。

接下来是资金划拨。

在交易确认后，银行需要将资金从一个账户划拨到另一个账户。

这个过程需要严格按照交易金额进行操作，确保资金的准确性和安全性。

然后是账务处理。

在资金划拨完成后，银行需要对账务进行处理。

这包括更新账户余额、生成交易流水等操作。

通过账务处理，银行可以及时掌握账户的变动情况，为后续的结算提供依据。

最后是结算完成。

在账务处理完成后，银行会向交易双方发送结算通知。

结算通知包括交易金额、交易时间以及交易结果等信息。

通过结算通知，交易双方可以确认交易是否成功，并及时核对账户余额。

三、资金清算与结算的风险控制资金清算与结算的过程中存在着一定的风险，如资金损失、操作错误等。

为了保证资金的安全与准确性，银行需要采取一系列的风险控制措施。

首先是内部控制。

银行需要建立完善的内部控制制度，确保资金清算与结算的过程规范有序。

这包括对员工进行培训，加强内部审计等。

其次是风险管理。

银行需要建立风险管理体系，对资金清算与结算过程中的各类风险进行评估和控制。

这包括市场风险、信用风险以及操作风险等。

广西农村合作金融机构对账管理暂行规定第一章总则第一条为加强广西农村合作金融机构(以下简称农合机构) 对账工作管理，规范操作，确保内外账务数据的真实、准确、一致，防范风险，保障资金安全，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《银行会计基本规范指导意见》和农合机构有关制度和规定，制定本规定。

第二条存款人在广西农合机构各营业网点(以下简称营业网点)开立的用于办理结算业务或其他用途的存款账户，营业网点与其他金融机构之间开立的存款账户，以及全区农合机构系统内上下级、同级机构之间相互开立的存款账户之间的对账，适用本规定。

本规定所称存款人，是指在营业网点开立存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户。

本规定所称其他金融机构，是指与营业网点之间因资金清算、代理结算需要或其他用途而相互开立存款账户的人民银行分支机构、商业银行、农村合作金融机构、政策性银行及其他金融机构。

本规定所称对账账户，是指营业网点为存款人开立的办理资金收付结算的所有单位银行结算账户(包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户)和单位定期存款账户、协定存款账户、通知存款账户，与其他金融机构之间相互开立的专用存款账户，以及农合机构系统内上下级、同级机构之间开立的相关账户。

本规定所称对账，是指营业网点与存款人之间、与其他金融机构之间以及系统内上下级、同级祝确乏阿就莱。

二冥体_E『期双方账户账面余额，及某一时段内双方结算账户账务的明细发生额进行核对，不合存款人通过网上银行等电子银行渠道与营业网点之间的电子对账，电子对账相关管理另行规定。

第三条对个人定(活)期储蓄账户、个人银行结算账户、单位存折类账户的对账，采取客户网上银行、电话银行和柜台对账等多种方式进行，不适用本规定。

第四条各县级农合机构对财政及政府机构等部门、重要企业、同业等重要客户，在与其签约的前提下，除向单位发送纸质对账单外，可同时向其高管人员、财务人员、其他涉及资金监管且互相牵制的部门关键人员发送电子对账信息。

辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法第一章总则第一条为加强全省农村信用社资金清算业务管理，防范支付风险，保证各项支付结算业务的正常办理，根据《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规及相关制度，制定本办法。

第二条本办法适用于按规定参加辽宁省农村信用社综合业务网络系统的各级农村合作金融机构，包括以协议方式加入全省综合业务系统的其它金融机构。

第三条辽宁省农村信用社资金清算业务管理坚持“依法合规、准确及时、统一管理、分级负责”的原则。

第四条本办法所称资金清算是指辽宁省农村信用社综合业务系统开通的跨机构支付结算（含储蓄存款的通存通兑）业务而形成的机构之间的资金清算，包括大额支付业务、小额支付业务、通存通兑业务、银行卡业务、系统内汇兑业务、财税库银业务、集中代收付业务、农信银业务以及省联社批准开办的其它业务。

第五条全省资金清算工作实行逐级清算的模式，省联社负责以法人为单位实施清算，即对各联社、农商银行及省联社批准加入综合业务系统的其它机构（以下简称法人单位）发生的跨法人单位支付结算业务（含储蓄存款通存通兑，下同）的资金清算；各法人单位负责对本法人单位与省联社之间的支付结算业务进行清算，同时负责对辖内分支机构（信用社、支行、分社、储蓄所、分理处等）发生的跨分支机构，但未超出本法人单位范围的各项支付结算业务进行清算。

第六条全省综合业务网络系统按照“实时清算为主、批量清算为辅”的资金清算方式。

实时清算是指在每笔支付业务发生的同时，即在各级相关机构的清算账户实现资金的划转。

批量清算是指在某一确定时点对一段时间内发生业务进行轧差的资金清算方式，主要包括通存通兑业务手续费、银联业务手续费等资金清算。

省联社可根据全省农村信用社业务开办的实际情况变更清算方式。

第二章机构设置第七条省联社、法人单位应设置资金清算业务的管理机构，严格按照相关的规章制度管理本辖的资金清算业务。

中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知（征求意见稿）各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：为规范农村合作金融机构资金业务行为，有效防控业务风险，根据《关于规范商业银行同业业务的通知》（银发[2014]127号）、《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发[2014]140号）等文件精神并结合农村合作金融机构业务实际，现就加强农村合作金融机构资金业务监管有关事项通知如下。

一、严格法人机构资金业务开办品种与条件法人机构应坚持支农信贷主业，在充分满足“三农”服务要求的前提下，遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展资金业务。

（一）开办同业存款、同业拆借、同业借款、风险权重为零以及AAA级债券投资、以债券为标的的资产回购、保本和保证收益型理财投资业务，应业务制度健全，内部控制严密，部门岗位设置合理，人员配备齐全，如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。

（二）开办AA+级债券投资、以票据为标的的资金回购、非保本浮动收益型理财投资等业务，除符合（一）款条件外，监管评级应在三级（含）以上，具有专门的资金业务岗位（部门）且业务人员具有两年（含）以上资金业务工作经验。

（三）AA级（含）以下债券投资、信托产品投资、资产管理计划投资等业务，仅限监管评级在三A级（含）以上的农村商业银行和农村合作银行开办，除符合（一）（二）款条件外，还需具有专门的资金业务部门并建立专门的资金业务信息管理系统。

（四）在前款规定外，开办其他业务资金品种的，由银监局参考以上三类业务品种的风险程度及对应的开办条件，并结合相关的监管规定，提出具体开办要求。

（五）银监局可以监管评级为基础，对法人机构资金业务风险管控能力进行专项评估，据以对业务开办品种与条件提出更为审慎的监管要求。

二、强化省联社资金业务的服务性省联社应根据法人机构资金运营能力差异及其客观运用需要，按照市场化、差异化原则，提供安全有效的资金业务服务。

中国人民银行令〔2016〕第3号——金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.12.28•【文号】中国人民银行令〔2016〕第3号•【施行日期】2017.07.01•【效力等级】部门规章•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行令〔2016〕第3号根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发布，自2017年7月1日起施行。

行长周小川2016年12月28日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一章总则第一条为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行。

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。

（五）中国人民银行确定并公布的应当履行反洗钱义务的从事金融业务的其他机构。

第三条金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机构，按本办法规定的路径和方式提交大额交易和可疑交易报告。

第二章大额交易报告第五条金融机构应当报告下列大额交易：（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

银行资金清算业务管理办法模版银行资金清算业务管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国支付清算法》、《中国人民银行关于清算业务的规定》等法律、法规、规章规定，制定本办法。

第二条银行资金清算业务指的是指商业银行、信用合作社、城市信用社、农村信用社等金融机构之间按照约定、经过结算机构的处理，以结算承担方的名义，通过资金调拨、资金清算等方式来实现资金的划拨和结算的业务。

第三条本办法适用于所有开展银行资金清算业务的金融机构。

第四条主管机关应当加强对银行资金清算机构的监督管理，并依法对存在违法违规行为的机构进行处罚。

第二章业务范围和结算业务流程第五条银行资金清算业务主要包括即时结算、普通汇兑、同城清算、异地清算、跨境清算等。

第六条银行资金清算业务具体结算业务流程如下：双方金融机构向中央清算机构提交结算申请；中央清算机构审核与撮合双方提交的结算申请，判断是否成立结算；中央清算机构向两个金融机构发送结算信息，并扣划转出方账户资金；中央清算机构向银行发送结算信息，并将资金划入收款方账户。

第七条银行需要在每日清算时限内，将清算数据及时提交至中央清算机构并进行核对，确保清算数据准确性和稳定性。

第三章管理制度第八条银行应当建立和完善内部资金清算业务管理制度，包括但不限于：启动银行资金清算业务前，确保向客户正确明示相关业务的费用、风险、约定及适用的法律、法规、规章，确保严格遵守制度管理，切实保障客户的合法权益；建立客户资金清算业务档案，及时更新客户资料，确保客户资金安全；建立全方位风险管理体系，解决清算风险和结算风险等问题；应当按照国家相关规定和市场约定的期限完成银行业务的结算工作，确保结算准确、及时、安全；加强对银行资金清算业务的内部管理，严格控制清算操作人员的权限，防止操作失误和违法行为；加强对银行资金清算业务的外部管理，加强对客户的交易风险监控，确保清算支付资金有效性，及时进行风险防范和应对。

中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》有关执行要求的通知银发〔2017〕99号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联，农信银资金清算中心，城市商业银行资金清算中心：为指导义务机构准确理解、有效执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号发布，以下简称《管理办法》)，进一步提高大额交易和可疑交易报告工作的有效性，现就义务机构执行《管理办法》的履职要求通知如下：一、关于新增义务机构的履职要求消费金融公司、贷款公司、保险专业代理公司、保险经纪公司等四类新增义务机构应当充分认识大额交易和可疑交易报告制度对预防、打击洗钱和恐怖融资等犯罪活动的重要意义，切实履行《管理办法》规定的大额交易和可疑交易报告义务；及时对本机构反洗钱和反恐怖融资工作做出安排，设立或指定专门机构负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作，配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，加快反洗钱和反恐怖融资基础制度、信息系统建设，并于2017年6月30日前向公司注册地人民银行分支机构提出大额交易和可疑交易报告主体资格申请；对执行《管理办法》遇到的问题，应当及时与公司注册地人民银行分支机构进行沟通。

保险公司、保险专业代理公司和保险经纪公司应当按照《管理办法》的相关规定，分别提交大额交易和可疑交易报告。

银行资金结算管理制度第一章总则第一条为加强银行金融业务的管理，规范结算行为，保护客户利益，根据有关法律、法规和监管规定，制定本制度。

第二条银行资金结算管理制度适用于本行及其分支机构、营业网点所从事的各项交易资金结算活动。

第三条资金结算是指银行与客户之间进行款项结算的过程，包括资金划拨、资金清算、支付结算等活动。

第四条本制度所称的结算行为包括但不限于：电子支付、网上支付、跨境支付、代理结算等。

第五条本制度所称的资金结算对象包括但不限于：个人客户、企业客户、金融机构、政府机关等。

第六条银行应当遵守国家法律、法规和监管规定，规范资金结算行为，保障资金安全和客户权益。

第七条银行应当建立完善的风险控制机制，科学合理地分担风险，确保资金结算的正常进行。

第八条银行应当按照国家有关规定，加强对于资金结算活动的监督和管理，积极配合监管部门的工作。

第九条银行应当建立健全的内部审计机制，定期对资金结算业务进行自查和复核，及时发现和纠正问题。

第十条银行应当为客户提供方便快捷的资金结算服务，提高客户满意度和忠诚度。

第二章资金结算清算第十一条资金结算清算是指银行通过资金清算系统对客户资金进行结算和清算的过程。

第十二条银行应当根据市场需求和监管要求，选择合适的资金清算系统，保证资金结算的及时和高效。

第十三条银行应当建立完善的资金清算流程和交易规则，规范资金结算的各项操作。

第十四条银行应当建立完善的风险管理机制，定期对清算风险进行评估和控制。

第十五条银行应当遵守资金清算系统的规则和管理要求，确保资金结算的准确和安全。

第十六条银行应当积极开展资金结算服务创新，提高结算速度和效率，降低结算成本。

第十七条银行应当建立专门的资金结算团队，负责清算系统的日常管理和维护。

第十八条银行应当对资金结算活动进行定期检查和复核，及时发现和处理异常情况。

第十九条银行应当对资金结算系统进行定期测试和备份，确保系统的稳定和可靠。

第二十条银行应当及时向客户公布清算系统的操作规则和注意事项，引导客户正确使用。