招商银行放款中心业务操作规程

附件：**市商业银行公司授信业务放款操作规程第一章总则第一条为切实加强我行公司授信业务放款操作管理，规*授信业务发放程序，防*操作风险，根据我行公司授信业务流程及其他有关规定，制定本操作规程。

第二条本规程适用于公司授信业务的放款操作。

第三条总行授信管理部放款中心对全行授信业务实行集中放款审查。

第四条经办事业部在落实授信条件前方可提请放款，总行授信管理部放款中心按规定审核放款手续，不得在授信条件未落实前放款。

第五条对授信批复变更的处理。

涉及授信批复中担保方式〔抵押、质押担保〕、授信期限、授信金额、授信品种〔授信流程已规定可相互占用额度的除外〕等的变更，须按照公司业务流程重新报批。

第六条放款操作流程包括落实放款条件、放款审查审批、授信发放、授信结清后释放担保管理四个环节。

第二章岗位职责分工第七条总行授信管理部放款中心设置放款审核岗、放款复核岗、监视支付岗、档案管理岗、放款主任岗〔根据需要还可增设核保岗、法律审查岗〕。

每笔放款审核业务至少须经放款审核岗和放款复核岗签字确认。

放款复核不在岗的，应由放款主任代行其岗位职责。

第八条放款中心工作职责：一、对所属经营机构的放款工作进展统一管理。

二、根据授信批复文件审核授信条件的落实情况。

三、负责监控客户授信是否超其授信额度和使用期限。

四、按照相关管理方法及规定审核授信相关资料的完整性、一致性和有效性。

五、负责放款面签工作的组织、管理，负责审验授信业务合同填制的完整性、合规性、齐备性。

六、负责按客户建立额度使用台帐，并集中管理职责内的信贷档案。

七、根据总行授信管理相关考核方法对全辖放款操作质量进展监视和考核。

八、建立监视台帐，逐笔登记授信发放及条件落实情况。

第九条放款审核岗岗位职责：一、负责放款面签及实施放款操作工作。

二、审核授信条件的落实情况，审核上报材料〔包括根底资料、审查审批资料、放款审核资料〕齐备性、一致性和合规性。

三、审验授信业务合同填制的要素是否齐备且符合要求。

银行个人贷款业务操作规程银行个人贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范银行个人贷款业务操作，保护客户权益，加强风险管控，制定本操作规程。

第二条本操作规程适用于我行各分支机构的个人贷款业务操作。

第三条个人贷款业务应当遵守法律法规和监管部门的相关规定，履行风险防控和合规要求。

第四条个人贷款业务应当贯彻客户至上、风险控制、便捷服务的原则。

第五条分支机构应当建立健全个人贷款业务的审批、风险评估、合同管理、贷后管理等制度，确保业务操作规范化。

第二章贷款审批流程第六条客户申请个人贷款后，分支机构应当及时核实客户的身份、收入和资信状况，确保客户信息真实可靠。

第七条分支机构应当对客户提交的个人贷款申请进行审查，综合考虑客户的还款能力、抵押担保等因素，以评估贷款风险。

第八条个人贷款审批应当经过风险管理部门的审批，并按照风险等级划分进行审批权限控制。

第九条审批中发现虚假材料或者与客户信息不一致的情况，应当立即停止审批并向上级报告。

第十条分支机构在个人贷款审批过程中，应当保护客户的个人隐私，严禁泄露客户信息。

第三章贷款合同管理第十一条分支机构在贷款发放前，应当与客户签订个人贷款合同，并将合同的内容清晰明确地告知客户。

第十二条贷款合同应当明确约定借款金额、利率、还款方式、利率调整机制等重要事项，符合法律法规的相关规定。

第十三条分支机构应当对贷款合同进行严格的存档管理，合同变更、解除等事项要及时记录并报备。

第十四条贷款合同的执行应当按照约定进行，如有特殊情况需要变更或者解除合同，应当经过合规部门的审批。

第十五条分支机构应当定期进行贷款合同的复核，确保贷款合同的执行符合法律法规和合同约定。

第四章贷后管理第十六条在贷款发放后，分支机构应当定期对客户的还款情况进行跟踪和监管，及时发现问题并采取相应措施。

第十七条借款人出现还款困难或者逾期情况时，分支机构应当及时与客户沟通，了解情况，并根据具体情况作出相应处理。

第十八条分支机构应当建立健全风险预警机制，对贷款风险进行预警和处理，及时报告上级部门。

放款中心业务流程放款中心业务流程一、在已获信贷审批部门审批同意的各类授信业务的实际发放前，前台经营部门客户经理根据客户提出的授信业务支用需求，在对公信贷业务流程管理系统〔CLPM〕中发起合同支用申请，并提交至放款中心审查岗，同时将有关申请放款的纸质文件材料送交放款中心，具体文件材料如下：7.法人代表人身份证复印件 8.担保单位根底资料〔如有〕 9.其它资料信贷经营部门应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务登记证书原件是否在有效期内，是否通过了工商管理等相关部门的年检，法人代表身份证复印件是否在有效期以内等。

〔二〕客户授信信息资料： 1.额度授信申报书 2.额度授信审批批复3.变更额度授信申报书〔如有〕4.变更授信审批批复〔如有〕5.客户评级报告6.客户评级审批批复7.客户评级报告综合结论表8.最近三年财务报表9.其他资料年度内屡次办理放款业务且客户根底信息和客户授信信息无变化的，相关资料文件只需在第一次办理时提供。

〔三〕客户授信支用信息资料： 1.授信业务放款支用申请书 2.授信业务支用审批批复1 / 84.担保合同书〔包含各类保证金质押/保证/抵押/质押合同〕5.抵质押权利凭证6.最近一期财务报表7.董事会决议8.核准通知书(如有)9.贷款价格优惠审批表(如有) 10.授信业务合同合规性审查表 11.授信业务审批条件落实情况审查表 13.其他资料〔四〕放款中心需要提供的其它资料。

信贷经营部门应对所提交文件资料的真实性、合法性、合规性、完整性和有效性负责，且有责任、有义务向放款中心及时提供最新的文件资料。

信贷经营部门在自身审查范围内对授信业务进行合规性审查、合同审查、落实贷前条件审查后，向放款中心提出对公授信业务发放的申请。

二、信贷经营部门客户经理与放款中心审查岗人员办理授信业务文件资料、合同资料等交接手续，同时附加申请材料收妥单〔一式两份〕，放款中心审查岗人员检验文件材料的齐全性后签收，并由客户经理带回一份留底。

xx银行打包放款操作规程第一章总则第一条根据国家外汇管理政策规定及《国际贸易融资业务管理办法》等我行有关规章制度，特制定本操作规程。

本操作规程旨在规范我行打包放款业务的办理。

第二条本规程所称打包放款是指我行凭进口商银行开出的信用证，为客户提供授信专项用于其信用证项下备货出口和交单，并以信用证项下收汇作为第一还款来源的贸易融资授信业务。

第三条打包放款币种可以为人民币或外币，但外币打包放款不得结汇。

第四条我行须严格遵守国家外汇管理政策规定及其他监管法规，不得为客户办理无真实合规出口贸易背景的打包放款业务。

第二章授信审批和额度管理第五条打包放款业务纳入综合授信额度管理。

客户办理打包放款时占用打包放款额度。

第六条授信审批部门审批打包放款额度时，应明确打包放款最长期限等授信条件，如限制打包放款金额占信用证金额（含增减幅）的最高比例还须在授信批复中特别明确。

打包放款业务应仅限于出口贸易背景，严格审核出口企业供货能力，能够按质、按量、按期完成信用证项下备货出口，出口货物价格符合市场行情且保持相对稳定，进口国对出口货物无反倾销和反补贴等贸易壁垒。

打包放款额度规模应根据海关贸易数据、银行结算数据和市场增长情况等因素合理确定，严格防范过度授信风险。

打包放款最长期限应根据客户实际贸易周期情况合理确定，严格防范打包放款资金挪用风险，打包放款期限为信用证最迟交单日加付款期限再加最长一个月宽限期，但打包放款期限最长不超过一年且信用证开立日到最迟交单日最长不超过六个月，超一年的打包放款应在授信批复中获得明确同意，如信用证开立日到最迟交单日超六个月应报分行GTS审批同意。

打包放款金额占信用证金额（含增减幅）的最高比例应根据客户财务资信和备货出口资金需求等情况合理确定，打包放款金额比例最高不超过80%，超比例的打包放款应在授信批复中获得明确同意。

第七条如打包放款具有其他足额有效还款来源，我行可不办理出口应收账款质押。

如授信审批部门根据客户资信及担保情况仍要求打包放款办理出口应收账款质押，应在授信批复中特别明确。

银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。

二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。

三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。

2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。

2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。

2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。

2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。

3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。

四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。

五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。

招商银行放款中心业务操作规程〔第二版〕第一章总那么第一条为规X放款流程，防X操作风险，提高信贷管理水平，根据《招商银行放款中心业务管理方法》与其他有关规定，特制定本操作规程。

第二条本操作规程的有关定义。

〔一〕借款人：本操作规程中，贷款与贸易融资业务的借款人、承兑业务的承兑申请人、保函业务的申请人、信用证业务的开证申请人等信贷业务申请人统称为借款人。

〔二〕市场人员：指经办行〔含##管理部，下同〕公司银行部的信贷人员，也包括支行资产保全部经办不良资产转化的清收人员，如无特别说明，本操作规程中的市场人员是指信贷业务申请人的管户信贷人员。

〔三〕有权审批人：根据我行有关信贷授权文件规定，总、分、支行具有相应终审权力的人员或机构。

第三条对公信贷放款业务的根本操作程序包括：放款审查、放款操作、放款资料归档、收回融资解除担保以与档案管理。

第二章放款审查和放款操作第四条信贷业务获得有权审批人批准后，管户市场人员落实放款条件和签订法律文书后，填写相应《放款资料审查表》〔见附1、附2、附3，各行可根据实际情况进展格式调整〕，将全套放款资料传递至放款中心。

接到支行的放款资料时，放款中心应根据放款资料审查表清点全套放款资料，如果发现实际放款资料与审查表上所列资料不一致，应与时联系业务经办行确认。

第五条放款中心审查全套放款资料。

审查内容主要包括：〔一〕经过有权审批人的审批，借款人、保证人、抵〔质〕押品与审批意见一致，审批意见已经落实。

〔二〕法律文书齐全，选用正确，非标准格式的法律文书经过分行或总行的法律部门审查；散页印制文本须加盖合同签约人骑缝章。

〔三〕法律文书填写完整规X，法律文书填写不完整的，放款中心须落实填写完整，凡法律文书上有书写更改的地方须加盖合同签约人公章确认。

〔四〕其他放款资料按照有关业务操作规程的规定执行，放款资料的内容符合我行相关信贷规章制度的要求。

〔五〕审查借款人符合人民银行信贷登记咨询制度的要求。

第六条放款中心审核担保条件和担保手续。

银行贷款放款审查操作规程随着经济的发展和人们对金融服务需求的增加，银行贷款业务成为金融机构的重要组成部分。

然而，贷款放款涉及到大量的资金和风险，因此银行必须建立一套严格的审查操作规程，以确保贷款的安全和合规性。

本文将探讨银行贷款放款审查操作规程的重要性、流程和注意事项。

一、审查操作规程的重要性银行贷款放款审查操作规程的建立和执行对于银行和借款人双方都至关重要。

首先，对于银行而言，建立规范的审查操作规程可以帮助银行降低风险，提高贷款的回收率。

其次，规范的审查操作规程可以提高银行的工作效率，减少不必要的审查时间和成本。

最后，规范的审查操作规程还可以增强银行的声誉和信誉，吸引更多的借款人选择该银行的贷款服务。

二、审查流程银行贷款放款审查操作规程的流程一般包括以下几个环节：1. 贷款申请提交：借款人向银行提交贷款申请，包括个人或企业的基本信息、财务状况、还款能力等。

2. 资料审核：银行对借款人提交的资料进行审核，包括身份证明、收入证明、财务报表等。

3. 信用评估：银行对借款人的信用状况进行评估，包括个人信用记录、企业信用评级等。

4. 贷款额度确定：根据借款人的信用评估和还款能力，银行确定贷款的额度和利率。

5. 抵押物评估：如果借款人提供抵押物，银行需要对抵押物进行评估，以确定其价值和可贷款的额度。

6. 合同签订：银行和借款人达成贷款协议，签署合同并约定还款方式和期限。

7. 放款审批：银行对贷款申请进行最终审批，确认放款。

8. 贷款发放：银行将贷款款项划入借款人的账户或以其他方式发放贷款。

三、注意事项在银行贷款放款审查操作规程中，还需要注意以下几个方面：1. 信息真实性核实：银行需要核实借款人提供的信息的真实性和准确性，以防止虚假贷款和欺诈行为。

2. 风险评估：银行应对借款人的还款能力和抵押物的价值进行风险评估，以确定贷款的额度和利率。

3. 合规性审查：银行需要确保贷款业务符合相关法律法规和内部规定，避免违规操作和法律风险。

第一章总则第一条为规范放款业务操作，确保资金安全，提高业务效率，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有放款业务，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。

第三条放款业务应遵循合法、合规、安全、高效的原则。

第二章放款业务流程第四条客户申请1. 客户向公司提交放款申请，包括个人或企业基本信息、贷款用途、还款能力等相关资料。

2. 客户需提供真实、完整、有效的身份证件、收入证明、资产证明等。

第五条审核审批1. 公司对客户提交的资料进行审核，包括真实性、合规性、还款能力等。

2. 审核通过后，由公司领导审批，审批通过后方可进入放款环节。

第六条资金划拨1. 审批通过后，公司按照客户申请的贷款金额，将资金划拨至客户指定的账户。

2. 资金划拨前，需与客户签订放款合同，明确双方的权利和义务。

第七条贷款管理1. 公司设立专门的贷款管理部门，负责贷款的发放、回收、催收等工作。

2. 贷款管理部门应定期对客户进行回访，了解客户经营状况，确保贷款安全。

第八条还款管理1. 客户应按照合同约定的还款期限和方式，按时足额还款。

2. 公司设立专门的还款管理部门，负责还款提醒、催收等工作。

第三章责任与权限第九条审核审批部门1. 负责对客户提交的资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。

2. 负责审批放款申请，确保审批结果符合公司规定。

第十条贷款管理部门1. 负责贷款的发放、回收、催收等工作，确保贷款安全。

2. 负责客户回访，了解客户经营状况，防范贷款风险。

第十一条还款管理部门1. 负责还款提醒、催收等工作，确保客户按时足额还款。

2. 负责处理客户还款过程中的问题，维护公司权益。

第四章违规处理第十二条对违反本制度的行为，公司将依法依规进行处理，包括但不限于警告、罚款、解除劳动合同等。

第十三条对违规行为给公司造成损失的，责任人应承担相应的经济赔偿责任。

第五章附则第十四条本制度由公司负责解释。

第十五条本制度自发布之日起实施，原有规定与本制度不一致的，以本制度为准。

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银行放款中心工作实施细则（试行）一、工作范围银行放款中心是指银行机构的专门部门，负责接收、审核、发放贷款以及相关工作。

其工作范围包括现金贷款、信用贷款、抵押贷款、担保贷款等各种贷款业务类型。

二、工作流程银行放款中心工作流程如下：1.提交申请：客户向银行提交贷款申请，包括申请表、财务报表、企业营业执照、个人身份证等材料。

2.审核申请：银行审核贷款申请，包括查看申请材料、信用调查、贷款金额和期限等。

对客户信息进行核实和比对，同时进行风险评估。

3.批准申请：银行对审核后符合要求的贷款申请进行批准，并签订相关合同协议。

4.发放贷款：银行将贷款资金提供给客户。

5.还款及跟进：银行对贷款还款进行跟进，提醒客户按时还款，如遇问题及时协调解决。

如果客户逾期未还，进行催收工作。

三、工作职责银行放款中心各职员的工作职责如下：1.放款经理：负责客户申请贷款的审核、批准和发放。

在工作中，放款经理应根据审核结果综合判断客户的还款能力和风险等级，做出资质认定和贷款额度等决定。

同时，放款经理应做好贷后跟进和管理工作，及时发现、处理和防范风险。

2.客户经理：负责引导客户提交贷款申请，并向客户解释相关政策、法律法规、审核流程和费用等。

在工作中，客户经理应解答客户的疑问和各种问题，提供全面的服务和支持，建立稳定的信任关系。

3.审核员：负责审核客户的申请材料和信用资料，对客户的审批结果负责。

审核员要根据公司的相关规定，以客观的态度评估客户的还款能力和风险特征，防止瞒报、漏报等问题，确保决策结果的公开和透明。

4.资料员：负责客户申请材料和相关数据的收集和整理。

在工作中，资料员应认真核对材料的真实性和完整性，同时保守客户的隐私以及保密公司商业机密。

5.贷后管理：负责对客户的还款情况进行跟踪和管理。

在贷款期内，贷后管理人员要建立完善的跟进机制，密切关注客户的还款记录，发现问题及时处理并汇报，确保贷款的正常还款与风险控制。

四、注意事项在日常工作中，银行放款中心应特别注意以下事项：1.遵守国家法律法规和监管政策，严格审查客户申请，保证贷款的合法性和合规性。