课题4-1 传统支付方式

——主讲教师：邵兵家教授重庆大学经济与工商管理学院4.1 常用传统支付工具传统常用支付工具1.现金即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。

传统常用支付工具2.银行卡指具有一定规模的银行或金融公司发行的，可凭此向特定商家购买货物或享受服务，或向特定银行支取一定款项的信用凭证。

传统常用支付工具3. 支票由出票人签发的，委托办理支票存款的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

传统常用支付工具现金优点：●普遍的可接受性●支付过程比较简单，分散、匿名、使用方便、灵活的特点●离线处理现金缺点：●容易丢失、被盗、伪造、磨损●受时间和空间的限制●携带的不便性以及由此产生的不安全性.传统常用支付工具银行卡特点：●高效便捷、简单、安全●减少现金货币流通量，简化收款手续●免却随身携带大量现金的不便，安全. 不足：接受范围、机具要求传统常用支付工具支票结算的特点：●简便●灵活●迅速●可靠不足：企业、虚假银行卡网上支付发卡行收单行银行卡组织持卡人商户银行卡支付流程（2-1）①特约商家将顾客的消费金额输入POS终端；②读卡器读取信用卡磁条中的认证数据，顾客输入密码；③将前两步输入的数据送往信用卡机构；④信用卡机构基于收到的数据验证信用卡的合法性、顾客密码及信用额度，更新顾客数据库文件，并将处理结果数据实时送回POS终端；银行卡支付流程(2-2)⑤商家对处理结果数据确认后，商品及收据交给顾客；⑥信用卡机构的计算机中心将处理过的申请支付数据，通过计算机网络传送给相应的银行；⑦银行收到申请支付数据后，从顾客的账户支出该款项，同时存入特约商家的账户。

交易支付参与主体●商户●客户（持卡人）●收单行●发卡行●银行卡组织支票支付流程付款人收款人银行票据清算中心 付款人银行 收款人 开票清算 清算 通知 通知背书支票支付流程交易流程支票支付流程交易流程●客户填写支票，签字盖章后将支票交给收款人；●收款人背书后提交给收款人银行；●收款人银行和付款人银行通过票据清算中心进行资金清算；●付款人银行扣除付款人账号资金。

支付方式和款项随着电子商务的快速发展，支付方式也越来越多样化和便捷化。

本文将介绍几种常见的支付方式，并探讨一些款项的相关问题。

1. 现金支付现金支付是最传统和常见的支付方式之一。

它直接使用纸币和硬币进行交易，简单方便。

然而，现金支付存在一些安全和便携性问题，尤其是对于大额交易。

此外，在电子商务领域，现金支付并不常见。

2. 银行卡支付银行卡支付是一种广泛使用的支付方式。

消费者通过刷卡或插卡，在商家的刷卡机上完成支付。

这种方式便捷、安全，也可以记录每笔交易的详情。

但是，银行卡支付也存在一些问题，比如可能产生风险，如卡号被盗用或密码泄露等。

3. 在线支付随着互联网的普及，越来越多的人选择在线支付。

这种方式通过电子支付平台，如支付宝、PayPal等，让消费者直接从银行账户或信用卡上扣款进行支付。

在线支付快捷、安全，并且不受地域限制。

然而，某些支付平台可能存在技术风险和不可预见的问题。

4. 移动支付移动支付是近年来较为热门的支付方式。

借助智能手机和移动支付应用，消费者可以通过二维码、近场通信等方式完成支付。

移动支付快捷、便捷，特别适合小额交易和线下消费。

然而，移动支付也存在一些安全风险和技术问题。

除了支付方式外，款项的相关问题也需要考虑。

1. 退款和退货在进行交易时，有时会发生退款和退货的情况。

消费者可能对商品不满意或存在质量问题，需要退还货物并获得全额或部分退款。

商家通常会在一定的退货政策下处理退款和退货事宜。

2. 费用和手续费在某些支付方式中，可能存在一些额外的费用和手续费。

例如，信用卡支付可能涉及一定的手续费，电子支付平台可能收取一定的服务费用。

消费者在进行支付时需要了解相关费用和手续费信息。

3. 欺诈和安全问题在进行支付时，欺诈和安全问题一直是一个关注焦点。

消费者需要确保选择安全可靠的支付方式，并保护个人账户和密码等信息的安全。

支付平台和商家也需要加强安全措施，以避免欺诈行为的发生。

总结起来，支付方式多样化并不断发展，消费者在进行支付时需要根据实际情况选择最适合自己的方式。

项目二 网上支付通过以上的实际操作即可完成通过网上支付完成网上购物。

通过以上的网上支付手段的使用完成网上购物的流程，可以知道网上支付项目需完成以下三个任务：了解网上支付的基础知识、学会使用第三方支付平台以及熟悉并使用网上银行。

任务一 网上支付的基础知识第一部分 任务学习引导本任务要求了解网上支付与传统支付相比，其主要特点是什么，了解网上支付使用的安全协议的类型。

熟悉主要的网上支付工具类型。

掌握网上支付系统的构成。

2.1 传统支付与网上支付支付是指为了清偿商品交换和服务活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。

简单来说，支付就是将现金的实体从发款人传送到收款人的商务过程。

支付源于交换主体之间的经济交换活动，由于商业信用与银行信用的出现，促使了交易环节与支付环节的分离，因此产生了以银行为中介的支付结算系统。

1．传统支付（1）现金现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国的中央银行发行的，其有效性和价值是由中央银行保证的。

现金之所以具备支付手段的功能是因为所有的经济主体都相信现金的经济价值具有不变性和稳定性，相信通过现金的授受，在付款人和收款人之间进行支付，可以使结算完全终结，现金是最终的支付手段。

在现金交易中，买卖双方处于同一地位，而且交易是匿名的。

同时，现金支付还具有以下特点。

●现金支付具有“分散处理”的性质，即完全不必集中于某人或某地才可以处理，也不必与某人或某机构联络。

●现金具有“脱线处理”性质。

●现金的稀缺性与信誉性。

●但是现金支付会受时间和空间的限制，并且大宗交易携带不便，不安全。

（2）票据票据是出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。

广义的票据包括各种记载一定文字，代表一定权力的文书凭证。

如股票、债券、货单、车船票、汇票等。

狭义的票据是专用名词，指汇票、本票、支票，如图2-8所示。

票据的主要特性。

●票据是具有一定权力的凭证，即具有付款请求权、追索权。

广州市机电技师学院广州市天河金领技工学校教师姓名：李少霞授课班级：1308、1309课程名称：电子商务基础萝岗校区教案本教案编号：版本：流水号：授课教师：审阅签名：提交日期：审阅日期：教学过程(4)支票卡支票卡是凭信用卡签发支票付款的信用卡。

支票卡一般都规定了使用期限与最高金额，在限额内，银行保证支付，如果超过限额则可以拒付。

(5)电子钱包卡电子钱包卡记录货币的数目，无需连接网络在机器上直接使用。

适用于小数额的直接支付。

2.银行卡的传统支付过程(1)特约商家的现金出纳系统将顾客的消费金额输入POS终端；(2)读卡器读取信用卡磁条中的认证数据，顾客输入密码；(3)将前两步输入的数据送往信用卡机构；(4)信用卡机构基于收到的数据验证信用卡的合法性、顾客密码及信用额度，更新顾客数据库文件，并将处理结果数据实时送回POS终端；(5)现金出纳系统对处理结果数据确认后，商品及收据交给顾客；(6)信用卡机构的计算机中心将处理过的申请支付数据，通过计算机网络传送给相应的银行；(7)银行收到申请支付数据后，从顾客的账户支出该款项，同时存入特约商家的账户。

我国的银行卡目前我国银行卡发卡量已达4亿多张，但大多是"先存款、后消费"的借记卡和"先存款，可少量透支"的准贷记卡，具有"先消费、后还款"功能的信用卡教学过程教学环节与时间分配教学内容小结 5’布置作业 5’数量并不多，这主要是各家银行出于业务管理和风险控制的考虑，把持卡人的消费控制在其支付能力的范围之内，银行只是通过服务，方便持卡人消费。

传统支付方式的局限性传统支付方式中的现金、票据和信用卡等都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。

但由于是以手工操作为主，通过传统的通信方式来传递凭证、实现货币的支付结算，因而存在效率低下、成本较高等问题。

传统支付方式传统支付方式货币是一种固定充当一般等价物的特殊商品。

随着人类社会经济和科学技术的发展，货币的表现形式经历了实物货币、金属货币、纸质货币、信用货币和电子货币五次重大的变革。

传统的支付活动是为了清偿商品交换和劳务活动引起的债权债务关系由银行所提供的金融服务，其媒介主要是纸质货币和传统信用货币。

电子货币是现代商品经济高度发达和银行转账与结算技术不断进步的产物，代表了现代信用货币形式的发展方向，体现了现代支付手段的不断进化，是电子支付活动的主要媒介。

传统支付是以手操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的邮递、电报、传真等信道来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。

其中使用的支付凭证不论是现金，还是票据和传单，都是有形的，在安全性、认证性、完整性、不可否认性上具有较高的保障，但是其效率低下，成本较高。

目前常用的传统支付方式主要有以下几种。

传统支付方式:n物-物交换（以物易物）n现金支付（一手交钱，一手交货）现金有纸币和硬币两种形式。

由国家发行。

纸币是由国家权利机构强制发行和使用的货币符号，本身没有任何价值。

硬币即金属货币，本身具有一定的价值。

优点：简单便捷、匿名性缺点：容易磨损、丢失、被盗、伪造，交易时空受限（交易时空不可分离），大量携带不方便。

n票据支付广义定义:各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证。

狭义定义：票据法所规定的汇票、本票和支票。

优点：异地交易、汇兑功能、避免清点现金的错误、节约时间缺点：业务费用较高、方便性和实效性比现金差，存在不能兑现的可能性。

n银行卡支付银行卡是由银行发行的、供客户办理存取款和转帐支付服务的工具的总称。

优点：高效率、便捷，减少现金流量，简化收款手续，提高结算效率。

缺点：容易失效，交易费用较高，安全性低。

贷记卡和借记卡。

n资金汇兑资金汇兑指支付一方委托银行将其款项支付给收款一方的结算方式。

为信汇和电汇。

n 自n 电优点：避免了支票支付的不能兑换的可能性。

古代支付方式教学设计古代支付方式教学设计一．教学目标:通过本节课的学习，使学生了解到古代人的商品交易方式“以物易物”二．教学重点理解“以物易物”这种方式三．教学手段小组讨论四．教学过程（一）提出问题：我们现在买东西怎样来付账微信，人民币等等。

那么古代人是怎样付费的，你知道吗（二）小组展示收集的资料。

（三）教师讲解在原始社会末期最早出现的货币是实物货币。

一般来说游牧民族以牲畜、兽皮类来实现货币职能，而农业民族以五谷、布帛、农具、陶器、海贝，珠玉等充当最早实物货币。

据考古发掘新石器时代晚期遗址如半坡出土大量陶罐作为殉葬物;大汶口文化殉葬大量猪头和下颚骨，表明猪和陶器在原始社会后期曾起过货币财富的职能。

但众所周知，流通较广的古代实物货币为“贝”。

因为充当实物货币，牛、羊、猪等牲畜不能分割，五谷会腐烂，珠玉太少，刀铲笨重，故最后集中到海贝这一实物货币。

海贝可作颈饰，有使用价值，便于携带与计数，因此在长期商品交换中被选为主要货币。

在考古发掘中，夏代，商代遗址出土过大量天然贝，贝作为实物货币一直沿用到春秋时期。

因此中国汉字中和财富，价值有关的字大多与“贝”字有关。

例如资、货、购、财、贫、贩、贷等。

古代直至货币产生前，人们的'交易方式一直是以物易物的交易方式，具体的方式就是：自己获取的猎物或是采集的物品有剩余时，就拿来和别人进行交换，以换取自己所需要的物品，当然换多少，怎样交换，用什么交换，这就全靠双方的需要和认可就可以交易成功。

随着历史的发展，人类的进步，需要交易的物品逐渐增多，交易的人数也越来越多，有些还要进行二次、三次交易，也就是说用己经换到手的东西，再去与别人交易，才能达到自己的需求，为了交易的顺利，人们开始在固定的地点进行交易，这样人们可以比较容易找到自己需要的东西，这就是市场的雏形。

（四）穿越时空模仿古代的市场交易。