投保如何避免3大常见错误

保险购买决策的因素和注意事项保险是一种在意外和风险面前提供经济保障的工具。

随着生活水平的提高和风险意识的觉醒，越来越多的人开始意识到保险的重要性，并积极考虑购买适合自己的保险产品。

然而，保险购买并非一件容易的事情，需要考虑多种因素。

本文将探讨保险购买决策的因素和注意事项。

一、因素1. 风险偏好：个人的风险偏好是决定保险购买方式的首要因素之一。

有些人对于风险容忍度较高，可能更倾向于购买高风险高回报的投资型保险产品；而有些人则更喜欢购买传统的人寿保险，以确保在意外情况下能够提供稳定的家庭收入。

了解自己的风险偏好，可以更好地选择适合自己的保险产品。

2. 经济承受能力：考虑保险购买的时候，个人的经济承受能力是必须要考虑的因素之一。

保险产品的费用与投保金额息息相关，如果个人的经济承受能力较低，可能需要在费用和保障范围之间做出权衡。

3. 个人需求：不同的人有不同的保险需求。

例如，有家庭的人可能更需要购买人寿保险以确保家庭的经济稳定；有车的人可能需要购买车险以保护自己的车辆；而经商的人可能更需要购买商业保险以覆盖各种意外风险。

了解自己的需求，可以帮助选择适合的保险产品。

4. 保险公司信誉度：选择一个有良好信誉度的保险公司是保险购买决策中非常重要的因素之一。

良好的信誉度意味着保险公司有能力履行合同义务，并及时支付赔偿金。

通过查看保险公司的评级、了解公司的发展历程和客户评价等方式，可以评估保险公司的信誉度。

二、注意事项1. 保险条款的了解：在购买保险产品之前，一定要仔细阅读保险条款，了解各种保险责任、免除责任以及理赔流程等内容。

避免在事故发生时因为对保险条款不了解而导致无法获得合理的赔偿。

2. 保费的评估：保险购买的成本在很大程度上取决于保费。

在购买保险产品之前，应当咨询多家保险公司，对比不同公司的产品和价格，评估保费是否合理。

3. 附加险的选择：附加险是指在基本保险产品之外提供的额外保障项目。

根据个人需求，可以选择适合自己的附加险。

保险风险管理及控制措施保险作为一种特殊的金融产品，存在着各种风险。

为了确保保险公司的健康经营和保险人的权益，保险风险管理及控制措施是至关重要的。

本文将探讨保险风险的定义和分类，介绍保险风险管理的基本原则以及常见的风险控制措施。

一、保险风险的定义和分类保险风险是指在保险活动中可能发生的不确定事件对保险公司造成的潜在损失。

保险风险分为内部风险和外部风险两大类。

内部风险主要包括操作风险、道德风险、人力资源风险等。

操作风险是由于保险公司内部的操作失误或管理不善导致的风险，比如保单录入错误或理赔处理不当。

道德风险是指由于保险人的不诚信行为导致的风险，比如故意引发事故骗取保险金。

人力资源风险是指保险公司在招聘、培训和管理人力资源方面存在的风险，比如员工离职率过高或人员素质不高。

外部风险主要包括市场风险、信用风险、自然灾害风险等。

市场风险是指由于市场行情变动导致的风险，比如股票市场的波动引发的投资损失。

信用风险是指与保险公司相关的各方违约或无法履行合同义务的风险，比如客户无法按时支付保费。

自然灾害风险是指由于地震、火灾、洪水等自然灾害事件导致的风险，保险公司需要承担相应的赔偿责任。

二、保险风险管理的基本原则有效的保险风险管理需要遵循以下几个基本原则：1. 风险认定：保险公司需对各类风险进行认定和评估，确定风险的性质和概率，以便采取相应的管理措施。

2. 风险分散：保险公司应采取适当的分散投资策略，将投资风险分布到不同的资产类别和市场，降低整体风险。

3. 风险控制：保险公司应制定风险控制政策和流程，确保风险控制措施的有效实施，包括内部控制和监督机制的建立。

4. 风险监测：保险公司需建立完善的风险监测体系，及时获取和分析风险信息，预警并应对潜在的风险事件。

5. 风险应对：保险公司需制定应对不同风险事件的应急预案和处理流程，确保能够及时稳妥地应对风险事件。

三、常见的保险风险控制措施为了降低保险风险，保险公司通常采取多种措施进行风险控制。

人寿保险投保书填写易错项解析亲爱的客户，由于投保书内容比较多，很多内容容易填写错误，下面就易出错项目进行说明，最后我们将对照填写样张进行逐项讲解。

一、重要提示：（一）填写“投保单”时，应将表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏项；（二）投保单应用黑色或蓝黑色墨水笔，字迹工整、完整准确填写，不应字迹潦草、模糊不清；（三）应由投保人、被保险人亲笔签名，千万不可由其他人代签；（四）填写后不得随意涂改，不得使用涂改液。

二、易错项解析（一）身份证号码易填错无论是15位还是18位身份证号码，均有年龄性别的表示，常出现的错误是身份证上号码反映的出生日期及性别与投保书填写的年龄性别不符。

因忘记身份证号码而随意填写，或根据年龄性别编写身份证号码更是严重的错误，属于误告，不如实告知将导致保险合同无效，从而给您带来重大损失。

正确的填写方法是对照身份证填写并认真核对。

（二）年龄未按实足周岁填写单纯用投保的年份减去出生年份而未考虑是否已经过了生日造成年龄计算错误。

正确的年龄计算方法为：1.若投保日期在生日后，用当前年度减去出生年度。

例：某人1967年4月5日出生，1999年8月9日填写投保单，8月9日在某人生日（4月5日）之后，年龄为1999－1967＝32岁。

2.若投保日期在生日前，用当前年度减去出生年度再减一。

例：某人1967年4月5日出生，1999年2月9日填写投保单，2月9日在某人生日（4月5日）之前，年龄为1999－1967－1＝31岁。

（三）投保人和被保险人的关系有误一种错误是没有可保利益，另一种是没有填写相互间的关系。

正确的做法是投保人和被保险人必须具《保险法》规定的可保利益；填写双向关系，如父亲为儿子投保，应填写“父子”，不得填写“父亲”。

（四）职业填写不具体一是没有填写具体从事的工种，比如：电工、瓦工、木工等，二是从事两种以上职业的忽略兼职或只填写风险低的职业。

正确的做法是：在业务员的辅导下，根据您具体从事的职业及工种，查定新华人寿《职业分类表》后填写职业名称及代码，若遇《职业分类表》中未列明的职业，应请示公司核保人员后再行填写。

“3·15”前后，本报编辑部收到不少读者的来信来电，咨询如何规避保险风险、如何应对保险陷阱。

记者从上海保监局和上海保险同业公会了解到，“3·15”期间很多消费者也提出了如何甄别营销员误导招数的问题。

记者就此采访了沪上诸多业内人士，通过一个个案例分析，教会消费者面对营销员诸多误导招数时，见招拆招。

陷阱1：人情保单风险指数：★★★★★案例分析：万事开头难，这句话同样适用于保险代理人。

刚开始做保险的人，通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。

碍于面子，这些朋友多少会买上一份保险。

小林就是其中一员。

经过几次喝茶聊天，小林终于在好姐妹苏森的游说下买了一份年缴5000元的医疗保险。

后来小林因病住院，向保险公司提出理赔，保险公司却发出《拒赔通知书》，理由是：“投保人小林没有对保险公司履行如实告知已患有相关病史的义务。

”小林这时才想起来，当初苏森在向她推荐保险时，根本没有向她提及有关告知以往病史的要求，她以为只要签了字，缴了钱，保单就生效，殊不知，投保过程还有很多环节要注意。

小林此时懊恼不已，埋怨苏森没有提醒她，更加后悔当初碍于面子，没有向苏森进一步咨询。

像小林这样买过“人情保单”的消费者数不胜数，通常消费者在购买这样的保单时总是草草了事。

投保人通常在不知情或者不明白内容的情况下投保，过分依赖代理人朋友。

但“人情保单”并非都是陷阱，消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等，以规避自造的陷阱，给朋友和自己都留下遗憾。

陷阱2：他人代签名风险指数：★★★★★案例分析：许多保险投诉纠纷都因他人代签名引起。

杨小姐投诉某保险公司，事由是杨小姐的保单并非由她本人亲自签字，应属无效保单，故要求保险公司全额退还所缴保费。

杨小姐多次前往保险公司要求其开介绍信去做笔记鉴定证明，但保险公司以各种理由进行搪塞，不退还杨小姐保费。

在投保单上签字，是投保人必须履行的重要法律手段，也是保护投保人合法权益的重要基础。

错误与疏漏保险合同风险防范在现代社会，保险作为一种风险管理工具，已经越来越受到重视。

错误与疏漏保险，作为一种专门针对保险合同中潜在风险的保障措施，其重要性日益凸显。

本文将探讨错误与疏漏保险的定义、功能、以及如何有效地进行风险防范。

1. 什么是错误与疏漏保险？错误与疏漏保险（Errors and Omissions Insurance, E&O）是一种专业责任险，主要用于保护专业人员和企业免受由于业务操作中的错误、疏忽或遗漏而引发的法律责任和经济损失。

这类保险通常适用于法律、金融、医疗、咨询等行业，在这些行业中，专业人士的决策和建议可能会对客户的利益产生直接影响。

1.1 适用范围错误与疏漏保险适用于以下情况：•由于不准确的建议导致客户经济损失。

•因为未能满足客户期望，导致的潜在诉讼。

•由于文件错误或合约疏漏引发的索赔。

2. 错误与疏漏保险的功能错误与疏漏保险的主要功能在于保障被保险人免受因其操作不当而引发的经济损失和法律责任。

其具体功能如下：2.1 财务保护一旦发生因业务操作引起的索赔，错误与疏漏保险将承担相关的法律费用和赔偿费用，从而减少被保险人的财务压力。

2.2 商业信誉维护有效的错误与疏漏保险能够增强客户对企业的信任感，提升其在行业中的竞争力。

一旦出现争议，通过保险解决将减少企业的负面影响。

2.3 法律支持许多保险公司不仅提供经济补偿，同时也提供法律咨询和支持，帮助被保险人有效应对法律诉讼。

3. 风险防范措施尽管错误与疏漏保险能够提供保护，但更重要的是企业自身应该采取积极措施，防范潜在风险。

3.1 完善合同条款在签署任何合同之前，企业应认真审查合同条款，明确责任界限，避免因合同疏漏导致的法律责任。

3.2 建立内部审核机制企业应建立健全的内部审核机制，对业务操作进行定期检查，确保所有工作环节符合行业标准，防范潜在的错误与疏漏。

3.3 培训员工针对具体业务，企业应定期对员工进行培训，提高其专业素养和风险意识，减少因员工疏忽而导致的索赔风险。

保险常见陷阱保险是一种重要的金融工具，可以提供经济保障和风险管理。

然而，人们在购买保险时常常会遇到一些陷阱，导致他们在需要保险时无法享受到应有的保障。

本文将介绍一些常见的保险陷阱，并提供一些建议以避免这些风险。

一、隐藏条款有些保险公司在合同中隐藏了一些条款，这些条款可能对保险受益人有不利影响。

例如，某些医疗保险可能在合同条款中规定了一些不太明确的限制，导致在理赔时遇到困难。

为避免陷入这些隐藏的陷阱，我们购买保险时应仔细阅读合同，并与保险公司的代理人或专业人士沟通，确保自己了解每个条款的含义和保险范围。

二、虚假宣传一些保险公司在宣传中可能夸大了保险产品的优点或者隐瞒了一些不利信息。

例如，他们可能会宣称某个保险产品能够提供全面的保障，但实际上却存在许多排除条款。

此外，一些保险公司还可能以低廉的保费吸引消费者，但在事故发生后拒绝支付索赔。

为了避免这些虚假宣传的陷阱，我们购买保险时应选择信誉良好的保险公司，并对产品的内容进行充分调查和了解。

三、盲目跟风在亲友或媒体的推荐下，我们可能会陷入跟风购买保险的陷阱。

虽然亲友的经验和建议是宝贵的，但每个人的需求和风险状况都是不同的。

因此，在购买保险时，我们应该根据自己的实际需求和风险承受能力来做出决策，而不是盲目跟风。

四、购买错误类型的保险有时候，我们可能会购买了错误类型的保险，导致无法获得适当的保障。

例如，某些人购买了汽车保险，但事实上他们并不拥有汽车。

为了避免这个陷阱，我们在购买保险时应充分了解各种保险类型，根据自己的实际需求做出选择。

五、未及时更新保单有些人购买了保险后就忘记了及时更新保单，导致在需要理赔时发现保单已经过期。

为了避免这个陷阱，我们应该定期检查保单的有效期，并及时联系保险公司更新保单。

六、未充分了解投保细则在购买保险时，我们往往只关注保险费用和保险金额，而忽视了投保细则。

然而，投保细则是保险合同的重要组成部分，其中包含了具体的保险范围、赔偿条件和免责条款等重要信息。

保险中的道德风险问题如何有效防范在当今社会，保险作为一种风险分担和经济保障的手段，发挥着越来越重要的作用。

然而，伴随着保险业务的不断发展，道德风险问题也逐渐浮出水面，给保险行业带来了诸多挑战。

所谓保险中的道德风险，是指投保人或被保险人在购买保险后，由于其行为的改变或故意制造保险事故，从而导致保险公司遭受损失的可能性。

这种风险不仅损害了保险公司的利益，也影响了保险市场的公平性和稳定性，最终可能导致保险成本的上升，损害广大投保人的利益。

因此，如何有效防范保险中的道德风险问题，成为了保险行业亟待解决的重要课题。

一、保险道德风险产生的原因（一）信息不对称信息不对称是导致保险道德风险产生的重要原因之一。

在保险交易中，投保人通常比保险公司更了解自己的风险状况和行为习惯。

例如，在健康保险中，投保人可能隐瞒自己的病史或不良生活习惯；在财产保险中，投保人可能故意低估财产价值或夸大损失程度。

这种信息优势使得投保人有可能采取不利于保险公司的行为，从而引发道德风险。

（二）保险合同的不完全性保险合同是一种典型的不完全合同，难以对所有可能的情况进行详细规定。

例如，对于一些难以界定的风险因素，如投保人的主观疏忽或故意行为，保险合同往往无法明确规定责任归属。

这就为投保人的道德风险行为提供了可乘之机。

（三）利益驱动在某些情况下，投保人可能因为经济利益的驱动而故意制造保险事故。

例如，在车辆保险中，一些投保人可能故意制造车祸以骗取保险赔偿；在火灾保险中，投保人可能故意纵火以获取高额赔偿。

这种利益驱动的行为严重违背了保险的初衷，给保险公司和社会带来了巨大的损失。

（四）社会道德水平的影响社会道德水平的高低也会对保险道德风险产生影响。

在一个道德观念淡薄、诚信缺失的社会环境中，投保人更容易产生道德风险行为。

相反，在一个崇尚诚信、遵守规则的社会环境中，保险道德风险的发生概率则相对较低。

二、保险道德风险的表现形式（一）投保人的道德风险投保人在投保后可能改变自己的行为，增加风险发生的可能性。

保险销售技巧如何在销售过程中避免典型错误保险销售是一项需要技巧和经验的工作。

在销售过程中，避免典型的错误是至关重要的，毕竟典型的错误往往会导致销售业绩的下滑。

下面将就保险销售中常见的错误进行讨论，并提供一些避免这些错误的技巧。

1. 不了解客户需求销售人员经常犯的一个错误是不了解客户的需求。

这样的销售人员倾向于将自己的观点和产品强加于客户身上。

然而，每个人的需求和情况都不同，所以在销售之前，必须充分了解客户的需求。

可以通过提问和倾听来实现这一点。

只有真正理解客户的需求，才能够提供更准确的产品建议和解决方案。

2. 销售过于依赖产品功能保险产品通常有很多功能和条款。

然而，在销售过程中，过于依赖产品功能往往会让销售人员一味地强调产品的特性，而忽略了解决客户需求的核心问题。

因此，销售人员应该更关注产品如何满足客户的需求，而不仅仅停留在产品的功能上。

应该强调产品对客户特定需求的解决能力。

3. 销售过于追求巨额回报许多保险销售人员追求的目标是销售高额保单，以获取更高的提成。

然而，过于追求巨额回报经常会导致销售人员在推销过程中过度售卖，不合理地滥用产品功能。

这样做不仅会降低客户满意度，还会损害销售人员的声誉。

因此，建议销售人员放宽对回报的追求，注重客户长期利益和关系的维护。

4. 销售人员缺乏专业知识销售人员缺乏专业知识是一个常见的销售错误。

在保险销售中，业务知识是非常重要的。

销售人员应该充分了解不同类型的保险产品、其覆盖范围和条款，以及相关法规和规定。

只有具备扎实的业务知识，销售人员才能提供准确的产品建议，并回答客户的问题。

5. 销售方式过于侵入性过度销售的方式常常会让客户感到不舒服。

销售人员应该避免使用过于侵入性的销售技巧，如连环式推销电话、不合时宜的短信等。

销售人员应该注重与客户的沟通和建立良好的关系，而不是仅仅以销售为目的。

6. 忽视售后服务很多销售人员将销售过程完成后，往往忽视了售后服务的重要性。

售后服务是保持客户满意度和客户忠诚度的关键。

购买保险时应避开的常见陷阱2014年05月22日11:42Brian Stauffer这是一个许多“婴儿潮一代”都在艰难应对的决定：我该不该买长期护理保险？这一决定比以往任何时候都更为艰难。

乔治城大学(Georgetown University)与宾夕法尼亚州立大学(Pennsylvania State University)的研究人员称，美国65岁及以上的老年人中约有70%的人需要长期护理——无论是在家中、辅助生活护理机构或是养老院中。

然而，与此同时长期护理保险的价格却在不断攀升。

以一对55岁的夫妻为例，根据保险公司行业组织——美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)的数据，他们一年大约要为每人保额为16.4万美元、年增长3%的保单缴纳3,275美元保费。

当然，对有些人而言，长期护理保单毫无意义。

“医疗救助计划”可帮助没什么钱的人。

（“医疗保险计划”一般不偿付持续护理的费用。

）同时，拥有200万美元或更多资产的人则可能有能力自费支付长期护理费用，尽管保险对确保他们能剩些钱留给后代这方面还是有意义的。

不过，对于处于这两个极端之间的人来说，是否要购买长期护理保险是一个复杂的决定，尤其是因为保单变得复杂难解，而且保险商提高保费和退出业务而使保险市场变化不定。

社会与经济政策研究机构——城市研究所(Urban Institute)的常驻研究员霍华德·格莱克曼(Howard Gleckman)说：“该行业的变化非常迅猛，要跟上它的速度很难。

”下文介绍了消费者在购买长期护理保险时通常会犯的六个错误，并提供了如何避开这些陷阱的建议。

1. 等到太晚才买保险许多人到了60岁才开始考虑长期护理保险。

但是，那时候或许已经为时过晚——要么是保费太高，要么就是因为健康原不符合参保条件。

因此，对大多数人来说，50多岁的时候是最佳投保时机。