魏华林《保险学》(第3版)配套题库【章节题库(第五章 保险形态的分类)】

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第五篇保险监管篇第十八章保险监管理论概述18.1 复习笔记一、政府干预市场的一般理论规范经济学和实证经济学都有一些理论试图说明监管存在的必要。

规范经济学强调“公共利益”，认为监管是为了服务于公共利益而存在，监管的目标是实现经济效率最大化。

实证经济学则强调“私人利益”，认为监管者的动机在于促进私人的利益。

1.公共利益论“公共利益论”认为，政府干预经济的目的应当是寻求社会福利的最大化。

该理论认为监管存在的原因如下：通常政策制定者将此目标解释为在保持生产者剩余不变的前提下，实现消费者剩余的最大化。

政府监管者通过将保险费率保持在“竞争性”的水平，尽可能扩大消费者剩余。

在没有其他压倒一切的社会目标的情况下，如果某项监管政策减少了社会福利，那么它就是不可取的；如果某项监管政策增加了社会福利，那么它就是可取的。

当然，市场并不总是能够处于“帕累托改进”状态的。

在这种情况下，监管者应当关注社会福利的变化，一旦市场失灵鼓励了生产者的行为，使社会福利遭到损害，他们就有理由采取矫正市场失灵的监管措施。

2.私人利益论（1）私人利益论“私人利益论”认为监管者为了获得来自行业的资金以及其他支持，可能会表现出倾向十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台行业（保险人)的偏见；相反，为了获得消费者(选民)的支持，则可能会表现出倾同于消费者的偏见（如压制价格)，即使长期效果是有害的。

（2）俘获理论“私人利益论”中最著名的监管理论是“俘获理论”，该理论认为监管者被其所监管的行业俘获而为该行业的利益服务。

组织严密、资金充足的特殊利益集团可以左右立法者和监管者，从而使他们为其所用。

保险业的特殊利益集团包括保险人、再保险人、保险代理人、银行、证券公司、保险经纪人以及其他为保险业人士提供服务的公司。

3.经济管制论经济管制论亦称“政治”监管理论。

该理论认为监管将在现有政治和行政管理体制内，通过不同私人利益集团的讨价还价而确立。

第四章保险的基本原则一、概念题1．保险利益答：保险利益是指投保人对保险标的所拥有的法律承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。

保险利益的构成必须具备下列条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济上的利益。

“保险利益原则”是保险合同得以成立的重要原则之一。

按照这个原则，财产保险在保险事故发生时、人身保险在保险合同成立时，投保人或被保险人对于保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。

在保险合同中坚持保险利益原则可以防止把保险变为赌博，也可以防止道德危险。

2．告知答：告知是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述。

告知是对保险双方当事人的要求，是保险双方当事人必须履行的义务。

告知义务具有法定性、先合同性以及主动性三个方面的特点。

告知包括口头和书面的陈述。

对投保人来说，告知的立法形式，国际上主要有两种：一是无限告知；二是询问回答告知。

3．重要事实答：重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。

如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。

4．保证答：保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。

保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。

保证可以分为以下几种：①根据保证事项是否已存在，可分为确认保证与承诺保证；②根据保证存在的形式，可分为明示保证与默示保证。

5．确认保证答：确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。

第五章保险形态的分类一、概念题1．法定分类法答：保险形态的法定分类法源于各国的法律，由于各个国家的保险法规对保险分类的规定不同，因而保险形态分类在各个国家之间不尽相同。

美国保险法将保险分为财产保险、人身保险和人身意外伤害保险。

日本的法律把保险分为损害保险和人身保险。

西欧国家的保险法一般将保险业务分为两大类，即寿险与非寿险。

寿险是指人寿保险，非寿险则包括火灾保险、海上保险和意外保险等。

按我国《保险法》的分类，商业保险可分为财产保险(包括财产损失保险、责任保险、保证保险)和人身保险(包括人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险)两大类。

法定分类法的确立是出于国家对保险业进行宏观管理的目的。

2．理论分类法答：保险形态的理论分类法主要基于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规律的探求，这种分类通常反映出理论上的特征而不同于法定分类和实用分类。

为了对种类繁多的险种在总体上归纳其特征，保险理论上将保险按保险标的分类标准进行了划归；为了客观认识保险的经营方式，保险理论上将保险按经营方式分类标准进行了划归；同样，按实施方式、经营动机等标准对保险形态进行的分类，也可以说是理论上对保险形态的划归。

3．实用分类法答：保险形态的实用分类法来自于保险公司的业务实践，是保险公司根据自身业务操作的需要对保险业务进行的划归。

由于实践的丰富性、变化性，使保险的实用分类比法定分类与理论分类更具有多样性、灵活性和可操作性。

保险公司可以按其经营的业务侧重点或业务量对保险业务进行划归，也可以根据公司的现有规模进行划归，还可以根据保险需求市场的状况进行划归。

实用分类对保险划归是基于保险公司的经营目的，通过对业务的划归而更好地调整自身的经营，以适应保险需求市场。

4．商业保险答：商业保险，又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人(保险人和投保人)自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。

第六章财产损失保险一、概念题车辆损失险[东北财大2006研]答：车辆损失险的保险标的是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。

保险责任包括碰撞责任与非碰撞责任，其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触；非碰撞责任一般会列明。

保险金额采用不定值保险方式，既可以按重置价值确定，也可以由双方协商确定，或者按照投保车辆的使用年限通过计算确定。

二、选择题1．在财产保险中，（）具有可保利益。

[东北财经大学2013保险硕士]A．所有要对其所有的财产B．保管人对其所保管的财产C．任意合伙人对合伙企业的财产D．抵押权人对抵押的财产【答案】ABD【解析】保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系，这种经济利益关系在财产保险中来源于投保人对保险标的所拥有的各种权利。

这些权利具体包括：①财产所有权；②财产经营权、使用权；③财产承运权、保管权；④财产抵押权、留置权。

C项对合伙企业的财产具有可保利益的任意合伙人，只能是对其具有处置权的人。

2．财产保险合同的标的包括（）。

[东北财经大学2013保险硕士]A．被保险人的财产B．与财产有关的经济利益C．与财产无关的经济利益D．因被保险人的疏忽或过失而引起的赔偿责任【答案】AB【解析】被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，具有其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都属于可保险财产。

CD两项的与财产无关的经济利益和因被保险人的疏忽或过失而引起的赔偿责任不属于财产保险合同的承保范围。

3．目前我国规模最大财产保险公司是（）。

[东北财经大学2012保险硕士]A．中国人保财险B．太平洋财产保险C．平安财产保险D．阳光财产保险【答案】A【解析】中国人保财险于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。

4．财产损失保险包括（）。

[东北财大2002研]A．火灾保险B．运输保险C．农业保险D．工程保险E．责任保险【答案】ABCD【解析】根据保险标的划分，财产损失保险分为火灾保险、运输保险、工程保险和农业保险。

魏华林保险学（第4版）配套题库及答案⽬录第⼀部分 考研真题精选 ⼀、选择题 ⼆、判断题 三、名词解释 四、简答题 五、论述题 六、计算题 七、案例题第⼆部分 章节题库 第⼀章 风险与保险 第⼆章 保险的性质与功能 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险形态的分类 第六章 财产损失保险 第七章 责任保险 第⼋章 ⼈⾝保险 第九章 再保险 第⼗章 保险经营导论 第⼗⼀章 保险单设计 第⼗⼆章 保险精算 第⼗三章 保险基⾦及其运⽤ 第⼗四章 保险经营效益 第⼗五章 保险市场结构与运作 第⼗六章 保险市场营销 第⼗七章 保险经营风险及其防范 第⼗⼋章 保险监管理论概述 第⼗九章 保险监管制度 第⼆⼗章 保险监管内容 第⼆⼗⼀章 保险监管国际化内容简介本书是魏华林《保险学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第⼀部分为考研真题精选。

本部分精选了名校的考研真题，按照题型分类，并提供了详解。

通过本部分，可以熟悉考研真题的命题风格和难易程度。

第⼆部分为章节题库。

结合国内多所知名院校的考研真题和考查重点，根据该教材的章⽬进⾏编排，精选典型习题并提供详细答案解析，供考⽣强化练习。

⽬录第⼀部分 考研真题精选 ⼀、选择题 ⼆、判断题 三、名词解释 四、简答题 五、论述题 六、计算题 七、案例题第⼆部分 章节题库 第⼀章 风险与保险 第⼆章 保险的性质与功能 第三章 保险合同 第四章 保险的基本原则 第五章 保险形态的分类 第六章 财产损失保险 第七章 责任保险 第⼋章 ⼈⾝保险 第九章 再保险 第⼗章 保险经营导论 第⼗⼀章 保险单设计 第⼗⼆章 保险精算 第⼗三章 保险基⾦及其运⽤ 第⼗四章 保险经营效益 第⼗五章 保险市场结构与运作 第⼗六章 保险市场营销 第⼗七章 保险经营风险及其防范 第⼗⼋章 保险监管理论概述 第⼗九章 保险监管制度 第⼆⼗章 保险监管内容 第⼆⼗⼀章 保险监管国际化内容简介本书是魏华林《保险学》（第4版）教材的配套题库，主要包括以下内容：第⼀部分为考研真题精选。

魏华林《保险学》教材精讲第五章保险形态的分类本章要点●对保险形态分类进行分析的目的在于阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延作为一种类别事物，其内容只有采用分类的方法才能全部展现出来。

●保险形态分类的标准是事物本身所具有的客观性质。

分类的方法有三种：法定分类法、理论分类法和实用分类法。

分类都要遵循三条原则：一是要体现保险合同的内容；二是要与法律规范和统计口径一致；三是要与国际市场的标准与做法衔接。

●保险形态分类的标准产生于保险实践，随保险实践的发展而变化。

不同的历史时期有着不同的分类标准。

保险理论与实务研究中曾经使用过的保险形态分类标准主要有保险经营、保险技术、保险政策、立法形式和经济因素五种。

●现实生活中比较定型的保险种类有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险等。

第一节保险形态分类的意义与方法一、保险形态分类的意义保险形态分类的分析是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延是一种类别的事物，其数量已达数百种之多。

保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分成若干小类的方法，才能全部展现出来。

保险服务范围越来越宽，对形形色色的日益繁杂的保险形态进行分门别类的处理，辨别不同类别保险形态的内在要求，寻找不同类别保险形态之间的相互关系，无论在理沦上还是在实践上，都是必要的。

保险形态分类的意义：首先，通过保险形态的分类分析，可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及其规律。

保险起源于海上保险。

海上保险在性质上属于财产保险。

然而，初始阶段的财产保险与当今社会的财产保险相比，无论其保障对象还是其责任范围，都有着某些质的变化。

这些变化的原因及其规律，可以通过保险形态的分类得到说明。

其次，保险形态的分类分析可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理，建立健全与保险形态相适应的保险法规和制度，促进保险事业的健康发展。

◆风险:指引致损失的事件发生的可能性.◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。

◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。

◆风险管理基本程序:风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。

◆风险处理方式:避免:①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术；②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免,避免了某一风险有可能产生新的风险。

预防:①含义:在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件:损失频率高而损失幅度低的风险。

③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。

抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件:损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。

自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式:由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金;安排应急贷款。

转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式:保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。

◆保险与风险管理的关系:①从对象上看,风险既是保险研究的对象,也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益.◆可保风险要件：风险非投机的,是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能.第二章保险的性质与功能◆保险的性质:①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看;③从社会功能看。

第二部分章节题库第一章风险与保险一、名词解释1．道德风险[武汉大学2012研]答：道德风险是指交易双方在签订交易合约后，信息占优势的一方为了最大化自己的收益而损坏另一方，同时也不承担后果的一种行为，即是市场的一方不能查知另一方的行动一种情形，又被称作隐藏行动问题。

道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。

2．风险管理[河北大学2011研]答：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。

风险管理的基本程序是风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果评价等环节。

3．保险答：《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

可从两个不同的角度对保险进行定义：①保险的法律定义：保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系，即保险关系是保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。

②保险的经济学定义：保险是一种经济关系，是分摊意外损害的一种财务安排。

保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。

以保险人为中介，多数人参加保险，分摊少数人的损失。

二、选择题1．构成风险存在与否的三个基本条件是：风险因素、风险事故和（）。

[对外经济贸易大学2014研]A．风险发生的频率B．风险发生的时间C．损失D．获利的可能【答案】C【解析】风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种可能性，包括三个基本条件：风险因素、风险事故和损失。

2．风险可以分为纯粹风险和投机风险。

该分类标准被称作是（）。

第四章保险的基本原则一、概念题1．保险利益答：保险利益是指投保人对保险标的所拥有的法律承认的经济利益，这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受损。

保险利益的构成必须具备下列条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济上的利益。

“保险利益原则”是保险合同得以成立的重要原则之一。

按照这个原则，财产保险在保险事故发生时、人身保险在保险合同成立时，投保人或被保险人对于保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。

在保险合同中坚持保险利益原则可以防止把保险变为赌博，也可以防止道德危险。

2．告知答：告知是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实地向保险人陈述。

告知是对保险双方当事人的要求，是保险双方当事人必须履行的义务。

告知义务具有法定性、先合同性以及主动性三个方面的特点。

告知包括口头和书面的陈述。

对投保人来说，告知的立法形式，国际上主要有两种：一是无限告知；二是询问回答告知。

3．重要事实答：重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。

如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。

4．保证答：保证是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。

保证的内容属于保险合同的重要条款之一，是保险人签发保险单或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。

保证可以分为以下几种：①根据保证事项是否已存在，可分为确认保证与承诺保证；②根据保证存在的形式，可分为明示保证与默示保证。

5．确认保证答：确认保证是指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。

一、名词解释（见课本，略）二、单选1、B2、B3、B4、D5、D6、A7、A8、A9、C 10、C三、多选1、ABC2、ABCD3、CD4、ABC5、ABCD6、AB7、BC8、ABCD9、CD 10、ABC四、简答题（见课本，略）五、实训项目（略）◆一、名词解释（见课本，略）◆二、单选题◆ 1.A 2.A 3.D 4.B 5.D◆ 6.A 7.A8.B 9.A 10.B◆11.D 12.B 13.C 14.B 15.D 16.B◆三、多选题◆ 1.ABC 2.ABCD 3.BC 4.ABCD 5.ABC◆ 6.ABCD 7.ABCD 8.ABCD 9.ABCD 10.AB 11.CD 12.ABCD◆四、简答题（见课本，略）◆五、实训项目略第三章答案一、名词解释保险合同：是保险合同的当事人即投保人或被保险人与保险人约定保险权利义务的协议。

投保人：投保人，又称要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。

保险人：保险人，也称承保人、要保人，是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。

被保险人：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

受益人：受益人又称保险金领受人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

保险合同终止：是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。

二、单选题1-5 ABBAD 6-10 CCDCB三、多选题1-5 ABC AB ABCD ABD ABCD6-10 AC ABC ABCD ABC ABC四、简答题1.简述保险合同的解释原则。

文义解释的原则，意图解释的原则，整体解释原则，专业解释的原则，不利解释原则。

2.保险合同终止的原因有哪些？保险合同因期限届满而终止；保险合同因履行而终止；财产保险合同因保险标的灭失而终止；人身保险合同因被保险人的死亡而终止；财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。