贷后检查表

贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。

贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。

8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。

） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。

）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。

银行贷后检查报告是银行对客户贷款后进行的一项重要工作，目的是检查客户是否按照贷款合同约定使用资金，并及时发现和解决还款风险。

银行贷款的本质是一种风险管理的行为，因此贷款后的监管和管理就显得尤为重要。

而贷后检查报告无疑是银行对客户贷款后进行的最主要的监管和管理手段之一。

贷后检查报告包括对客户的经营状况、贷款使用情况以及还款能力等方面进行全面细致的调查和分析，从而及时发现可能存在的风险，制定相应的管理策略，最终保障银行的资金安全。

贷后检查报告的内容主要包括客户的核心指标、贷款使用情况、经营状况等方面。

其中，客户的核心指标主要包括客户的还款记录、信用评级等信息。

贷款使用情况则包括客户的发票、采购合同、生产经营情况、资金流向等信息。

而经营状况则是对客户的生产经营状况、市场销售情况、资产负债情况、现金流、财务指标等进行的综合分析。

通过对这些内容进行综合分析，并结合贷款合同的约定，银行可以及时发现客户还款风险，制定相应的管理策略，为风险控制和管理提供有力的依据。

比如，当银行发现客户存在违约行为时，可以要求客户补充财务报表，或者加大抵押品监管力度等手段对客户进行管理，以降低风险。

从长远的角度来看，的作用也十分重要。

通过不断积累检查报告，银行可以认识到不同客户的经营状况和风险特征，根据不同情况制定出针对性的风控策略，从而提高整个风险管理体系的效能和水平。

当然，也存在一些问题和挑战。

比如，对于小微企业等不同类型的客户，银行可能需要采用不同的检查方式和手段，以保证贷后检查的全面性和准确性。

此外，随着金融行业的不断创新和发展，银行贷后检查的方式和手段也需要不断更新和改进，以适应不同客户和金融服务需求的变化。

综上所述，是银行风险管理的重要手段之一，其作用和价值不容忽视。

银行应该根据自身的实际情况，不断加强对客户的监管和管理，提高风险管理水平，为金融行业的发展和稳定做出贡献。

----------------------------首次贷后检查报告【客户名称】 __________________________【联系方式】__________________________【经办部门】 __________________________【检查人员】__________________________【检查地点】 __________________________【检查日期】__________________________一、客户融资情况1 、在本行授信总额：________ 万元；已用信________ 万元，其中：信贷品种合同金额当期余额起止日期保证人或抵质押物名称保证金余额2、融资用途：（ 1 ）批准用途：（2 ）实际用途：（3 ）是否按规定用途使用：□是，□否3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否备注：5、其他金融机构授信金额合计：________ 万元，其中：贷款________ 万元，其他信贷品种及金额________。

有无不良贷款或不良记录：□是，金额________ 万元，□否；对外担保总额________ 万元，其中：保证担保________ 万元，抵质押担保________ 万元二、客户经营管理情况1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化备注：2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。

影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。

影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响备注：4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还----------------------------备注：5 、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。

精品资料贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期1、资产负债率2、销售利润率3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期1、销售收入2、销售成本3、税前利润4、应收账款5、应付账款6 、其他科目（与上期数据有20% 以上变动的逐项列明）变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是” ，需说明具体情况）1 、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2 、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3 、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4 、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5 、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保 / 抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。

附表16 客户贷后经营和财务情况检查表客户名__________________ 客户编号___________公司业务部门经办人员姓名_____________ 部门名___________日期_______一.管理经营情况1.客户地址是否有变更？_______是________否如果是，请填写客户新地址______________________是否去走访了新地址？_______是________否2.客户法人是否有变动？_______是________否如果是，请填写客户新法人姓名___________________是否去拜访过客户新法人？_______是________否3.客户财务负责人是否有变动？_______是________否如果是，请填写客户新财务负责人姓名___________________是否拜访过客户新财务负责人？_______是________否4.客户是否经过重组，被兼并或更换了主要股东？_______是________否如果是，请对重组、兼并或股东更换情况进行简要描述_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________5.占客户销售额20%以上的行业：a.______b.______c.______d.______哪些行业有明显下滑趋势？6.客户的主营业务性质和范围有没有重大改变_______是________否如果是，请详细说明______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________7.客户有没有通过投资和收购进入全新的业务领域，地理领域或产品线，如果有，请详细说明_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________8.客户的主要产品的销售额有没有急剧下降？如果有，与去年或上一季度相比，下降比例______________%，请阐述下降原因：______________________________________________________________________________________________________________________________________________________9.客户有没有被撤销了特许经营权或分销权？________是 _________否如果有，请说明原因_______________________________________________________________________________________________________________10.客户的厂房设备的利用率情况如何？维修保养工作做得如何？________________________________________________________________________________________________________________________________11.客户的库存是不是陈旧？积压情况如何？请说明：________________________________________________________________________________________________________________________________二.财务情况(第____季度)1.本季度销售额___________万元与去年同期相比增加或下降___________%2.本季度利润___________万元与去年同期相比增加或下降___________%3.应收款周转率____________与去年同期相比增加或下降___________%4.库存周转率_____________与去年同期相比增加或下降___________%5.本年度固定资产投资量______________与去年同期相比增加或下降___________%6.流动资金需求量_____________与去年同期相比增加或下降___________%7.固定资产以外的非流动资产增加额_______________与去年同期相比增加或下降___________% (短期) __________% (长期) 8.短期债务_______________ 长期债务________________与去年同期相比增加或下降___________%9.附属公司之间是否有应收款？如果有，应收款金额_______________ 应收款帐龄_____________________10.销售额/股东权益_____________________11.流动比_____________________________12.总资产/(短期应收款-存货)________________13.短期资产/短期债务_______________________14.销售额/短期债务_________________________三.债务情况1.银行总债务_________________万元其中本月新银行债务_________________万元2.帐外总负债_________________万元其中本月新帐外负债_________________万元四.还款情况1.是否有欠息？_______是________否如果是，欠息时间：___________天；欠息额度___________________元2.今天离本金到期时间_______月________天如果离本金到期时间小于30天，您认为客户是否能准时还款？____是____否如果是，请注明还款来源________________________________。

贷后管理检查报告一、前言本次贷后管理检查旨在对贷款客户名称的贷款使用情况、经营状况、财务状况以及还款能力进行全面评估，以确保贷款资金的安全，并为银行的风险管理提供依据。

二、客户基本情况（一）客户信息客户名称：客户名称贷款金额：具体金额贷款期限：起止时间贷款用途：详细用途（二）经营概况客户主要从事业务范围，经营场所位于具体地址。

在行业中的地位简要描述，市场竞争力评估情况。

三、贷款使用情况检查（一）资金流向通过查阅相关凭证和账户流水，贷款资金按照约定用途使用，未发现挪用资金的情况。

资金主要用于具体的使用方向，如采购原材料、设备更新等。

（二）项目进展对于特定用途的贷款，如项目建设贷款，项目进展说明是否按照预期推进，是否存在延误等情况。

已完成的部分是否达到质量标准。

四、经营状况检查（一）业务发展客户业务在检查期间的发展情况增长、稳定或下滑。

新客户开发数量和质量，老客户维护合作情况。

（二）市场环境分析行业的整体发展趋势对客户业务的影响。

市场竞争格局的变化是否有新的竞争对手进入，原有竞争对手的策略调整等。

（三）供应链情况原材料供应的稳定性供应商合作情况，价格波动，销售渠道的畅通性经销商合作，市场占有率。

五、财务状况检查（一）财务报表分析审查客户近期的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。

资产规模的变化增长、减少及原因，负债结构的合理性长短期负债比例。

（二）盈利能力主营业务收入、利润的变化趋势增长或下降的幅度及原因。

成本控制情况各项成本的占比及变化。

（三）偿债能力通过计算相关财务指标，如资产负债率、流动比率、速动比率等，评估客户的短期和长期偿债能力。

与贷款发放时的对比分析，判断偿债能力的变化趋势。

六、还款能力评估（一）现金流状况分析客户的现金流入和流出情况，重点关注经营活动产生的现金流量是否足以覆盖贷款本息。

（二）还款意愿与客户沟通，了解其还款意愿。

是否按时足额还款，对还款计划的态度。

（三）外部因素影响评估可能影响客户还款能力的外部因素，如宏观经济政策调整、行业政策变化等。

[你的银行名称][日期]贷后检查报告尊敬的领导：根据银行贷后管理的要求，我于[日期]前往客户[客户姓名]的企业进行了贷后检查。

现将检查情况报告如下：1. 企业基本情况：- 企业名称：[企业名称]- 注册资本：[注册资本]- 行业分类：[行业分类]- 贷款账号：[贷款账号]2. 财务状况：- 我们查阅了客户最近一期的财务报表，经过分析，企业整体财务状况良好。

营业收入较上期有所增长，毛利率稳定。

- 资产负债表显示，企业资产负债结构合理，负债率处于可控范围内。

- 现金流量表表现出企业的偿债能力较强，经营活动产生的现金流入较为稳定。

3. 经营状况：- 我们对企业的经营状况进行了实地考察，发现生产经营秩序良好，员工工作积极，生产设备运行正常。

- 企业在市场上保持了较好的竞争地位，客户反馈也表明对产品的认可度较高。

4. 用款情况：- 我们核查了企业贷款用途，发现资金主要用于生产扩张和原材料采购，符合贷款合同规定的用款用途。

5. 风险提示：- 尽管企业目前状况较好，但我们也注意到市场环境和行业竞争激烈，存在一定的经营风险。

建议企业加强市场监测，做好风险防范工作。

6. 下一步建议：- 建议银行与企业保持密切联系，定期了解其经营状况，及时了解并应对潜在的经营风险。

- 鼓励企业做好财务管理，提高偿债能力，确保贷款的按时还款。

综上所述，客户[客户姓名]的企业贷后检查结果良好。

我们将继续关注企业经营状况，确保贷款资金的安全使用。

敬请批示。

此致敬礼。

[你的姓名][你的职务] [联系方式]。