重大风险事件报告及应急管理制度小额贷款有限公司

小额贷款股份有限公司风险控制管理制度一、总则为了加强小额贷款股份有限公司（以下简称“本公司”）的风险管理，保障公司资产安全，提高公司经营效益，根据国家有关法律法规和金融监管要求，结合本公司实际情况，特制定本风险控制管理制度。

本制度适用于本公司的各项贷款业务及相关活动，旨在规范风险控制流程，明确各部门和岗位的职责，建立有效的风险防范和处置机制。

二、风险控制目标本公司风险控制的总体目标是：在确保合规经营的前提下，有效识别、评估、防范和化解各类风险，实现贷款业务的稳健发展，保障公司资产的安全性、流动性和盈利性。

具体目标包括：1、确保贷款业务符合国家法律法规和监管要求，避免因违规操作而导致的法律风险。

2、准确评估借款人的信用状况和还款能力，合理确定贷款额度和期限，降低信用风险。

3、加强对贷款资金的监控和管理，防止资金被挪用或滥用，保障资金安全。

4、建立有效的风险预警机制，及时发现和处置潜在风险，避免风险扩大化。

5、优化风险管理流程，提高风险管理效率，降低风险管理成本。

三、风险控制原则1、全面性原则：风险控制应涵盖公司的各项业务和管理活动，包括贷款审批、发放、回收等全过程。

2、审慎性原则：在风险评估和决策过程中，应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的风险因素，避免盲目决策。

3、独立性原则：风险控制部门应独立于业务部门，确保风险评估和监督的客观性和公正性。

4、有效性原则：风险控制措施应具有针对性和可操作性，能够有效地防范和化解风险。

四、风险识别与评估1、风险识别信用风险：借款人因各种原因无法按时足额偿还贷款本息的风险。

市场风险：由于市场利率、汇率等因素的变化导致公司资产价值波动的风险。

操作风险：由于内部流程不完善、人员失误或外部事件等因素导致的风险。

流动性风险：公司无法及时满足资金需求或无法及时变现资产的风险。

法律风险：因违反法律法规或合同约定而导致的风险。

2、风险评估建立风险评估指标体系，包括借款人的信用状况、还款能力、经营状况、行业前景等。

第一章总则第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资金业务等。

第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。

第二章风险管理体系第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和应对等环节。

第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的有效实施。

第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险管理职责。

第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。

第三章风险识别第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。

第九条风险识别应包括但不限于以下方面：1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。

2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。

3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。

4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。

第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。

第四章风险评估第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。

第十二条风险评估应包括以下内容：1. 风险发生的可能性。

2. 风险发生的可能后果。

3. 风险发生的概率。

4. 风险发生的损失程度。

第五章风险控制第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。

第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。

2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。

3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。

4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。

小额贷款公司风险控制及其管理浅析小额贷款公司是指专门面向个人或小微企业提供小额贷款的金融机构。

随着我国经济快速发展，越来越多的人和小微企业需要小额贷款来满足其资金需求。

但是小额贷款业务的本质是高风险、高收益的，因此风险控制及其管理显得至关重要。

本文将就小额贷款公司的风险控制及其管理进行浅析。

一、小额贷款公司的风险类型小额贷款公司面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律法规风险。

1、信用风险信用风险是指借款人无法按时按量履行借款合同义务或者即使全部借款本息返还，但对借贷方造成损失的风险。

小额贷款公司的客户群体大多是信用较低、还款能力较弱的个人或小微企业，因此信用风险是小额贷款公司最主要的风险之一。

2、市场风险市场风险是指由于市场价格波动而导致资产价值减少的风险。

小额贷款公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。

利率风险是指由于市场利率的变化导致贷款资产的价值下降，从而影响贷款公司的收益。

汇率风险是指由于汇率波动导致资产价值减少的风险，对于涉外贷款的小额贷款公司尤为重要。

3、操作风险操作风险是指由于内部程序、员工操作或系统失误导致的风险。

小额贷款公司的操作风险主要包括人员管理风险、信息技术风险和业务过程风险等。

4、法律法规风险法律法规风险是指由于国家、地区或行业法律法规的变化而导致的风险。

小额贷款公司需要不断关注监管政策的变化，确保自身业务合规。

小额贷款公司通过严格的风险筛选和评估程序，选择信用较好、还款能力较强的客户。

建立完善的风险管理体系，采取多元化的风险控制手段，包括抵押担保、贷款保险等方式，降低贷款违约的风险。

小额贷款公司可以通过合理的资产配置、利率对冲和外汇对冲等方式，降低市场风险。

在开展涉外贷款业务时，需要对汇率风险进行有效管理。

小额贷款公司需要建立健全的内部控制和风险管理制度，加强人员培训和技术投入，从源头上避免操作风险的发生。

建立应急预案，及时应对可能发生的操作风险事件。

ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限公司日常管理制度第一条为规范ⅩⅩ小额贷款有限公司（以下简称"公司"）日常管理，保护公司良好形象，增进公司安全、稳健、高效运行，依据《中华人民共和国公司法》、《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》等法律法规及相关要求，结合公司实际情形制定本管理制度。

第二条服务规范：公司员工应仪表整洁、大方；在接待公司内外人员的垂询等，应微笑应答；在任何场合应用语规范，语气温和，音量适中，严禁高声喧哗；接听电话应及时，重要电话作好接听记录。

第三条办公秩序：一、工作时刻内不该无端离岗、串岗，不得闲聊、吃零食、高声喧哗，确保办公环境的安静有序。

二、员工应在天天的工作时刻开始前和工作时刻结束后做好个人工作区内的卫生保洁工作，维持物品整齐，桌面清洁。

3、公司公共设施应按期的清洁保养。

4、发觉办公设备（包括通信、照明、影音、电脑等）损坏或发生故障时，员工应当即报修，以便及时解决问题。

五、接待宾客外松内紧、热情招呼，具有高度警戒性，擅长辨别来人用意，说话要适当、谨慎。

第四条公司应依据自身情形，设立公司值班制度；第五条办公室物资管理：办公室物资管理应合理，知足工作需要，合理节约开支。

由办公室设立实物资产管理台帐，以准确记录固定资产的现状。

第六条公司物资借用1、凡借用公司办公器材，需填写物资借用单，并由部门主管签字认可2、借用物资超时未还的，办公室有责任催促归还3、借用物资发生损坏或遗失的，视具体情形照价或折价补偿4、新进人员到职时向办公室领用办公物品；人员离职时，必需向办公室办理办公物品归还手续，未经办公室认可的，其它部门不得为其办理离职手续。

第七条碰到紧急事件，第一要冷静，勇于负责，一方面斗胆采取应急办法，以避免贻误；另一方面及时汇报主管领导或和公安部门报警。

第八条接听值班电话应注意：1、礼貌相待：不论打进、接入，应主动通报公司名称、职务、姓名，如对方未通报，应客气询问清楚；2、利用语言文明，切忌粗声粗气；3、对重要或较长的电话内容，可请对方复述一遍；4.、对探问情形、咨询类情形，应态度和善、礼貌对待、恰如其分地回答；第九条责任：本制度的检查、监督部门为公司办公室一路执行，违背此规定的人员，将给予相应惩罚。

小额贷款公司经营管理规范一、引言小额贷款公司是为满足个人和小微企业的融资需求而设立的金融机构。

为了确保小额贷款公司的经营管理规范，保护借款人和投资人的合法权益，制定本规范。

二、公司注册与资质要求1. 小额贷款公司应按照国家相关法律法规的要求进行注册，并取得合法经营许可证。

2. 公司注册资本应符合监管部门的要求，并有足够的资金储备来满足日常运营和风险应对的需要。

3. 公司应具备一定规模的固定资产，并设立合理的办公场所。

三、内部管理制度1. 公司应建立健全的内部管理制度，包括组织架构、岗位职责、决策流程等，并明确责任人和权责。

2. 公司应制定风险管理制度，包括风险评估、风险控制、风险预警等，确保风险可控。

3. 公司应建立业务流程和操作规范，确保各项业务操作符合法律法规和监管要求。

4. 公司应建立完善的内部审计制度，定期对公司的经营状况、财务状况和风险状况进行审计。

四、借贷业务管理1. 公司应根据借款人的信用状况和还款能力，制定合理的贷款额度和利率，并在借款合同中明确约定。

2. 公司应对借款人进行真实、全面的信用评估，包括个人征信查询、财务状况分析等，确保借款人具备还款能力。

3. 公司应建立健全的借款审批流程，确保审批程序合规、审批决策科学、审批记录完整。

4. 公司应建立借款合同管理制度，确保合同的合法性、有效性和完整性，并妥善保管相关文件和资料。

5. 公司应建立借款人还款管理制度，包括还款提醒、逾期催收等，确保借款人按时还款。

五、资金管理1. 公司应建立资金管理制度，包括资金筹集、资金运作、资金监管等，确保资金安全和合规运作。

2. 公司应建立风险准备金制度，根据风险评估结果和监管要求，合理提取风险准备金，用于应对可能出现的损失。

3. 公司应定期对资金进行核算和监测，确保资金的流动性和安全性。

六、信息披露和监管合规1. 公司应及时、准确地向借款人和投资人披露公司的经营状况、财务状况和风险状况，确保信息公开透明。

小额贷款公司公司管理制度1.总则小额贷款公司是一种金融服务机构，主要面向个人和小微企业提供小额贷款业务。

为了规范公司的运营行为，保障客户的权益，提高公司的管理效率，制定本管理制度。

2.公司治理结构小额贷款公司设立董事会、监事会和高级管理机构。

董事会是公司的决策和监督机构，由董事长、董事、监事组成，负责制定公司的战略规划和重大决策。

监事会是对董事会和高级管理机构进行监督的机构，由监事组成，负责监督公司的经营管理活动。

高级管理机构由总经理、副总经理组成，负责具体的业务经营。

3.业务管理制度小额贷款公司业务管理制度包括业务拓展、客户管理、风险控制、贷款审批、贷后管理等内容。

（1）业务拓展小额贷款公司应当建立有效的业务拓展机制，定期开展市场调研，确定目标客户群体和业务发展方向。

同时，加大营销力度，开展宣传和推广活动，提高公司的知名度和美誉度。

（2）客户管理小额贷款公司应当建立完善的客户管理体系，建立客户档案，定期进行客户调查和评估，了解客户的资信情况和还款能力，以便科学地确定贷款金额和期限。

同时，加强对客户的信用管理，提高贷款违约率和坏账率。

（3）风险控制小额贷款公司应当建立健全的风险控制体系，制定风险管理规定和程序，开展风险评估和控制，避免不良贷款的发生。

同时，定期进行风险评估和分类，及时调整贷款政策和手段，保证公司的风险在可控范围内。

（4）贷款审批小额贷款公司应当建立规范的贷款审批制度，明确审批流程和责任人，确保审批工作的公正和透明。

同时，落实贷款审批条件和程序，加强对客户的尽职调查和风险把控，提高贷款质量。

（5）贷后管理小额贷款公司应当建立完善的贷后管理体系，定期进行贷后回访和风险评估，及时发现和解决贷款逾期和还款问题，保证贷款的正常回收。

4.资金管理制度小额贷款公司资金管理制度包括资金来源、资金使用、资金监管、资金风险等内容。

（1）资金来源小额贷款公司的资金来源主要包括自有资金、股东投资、债券融资等，应当依法合规，合理利用各种渠道，保证公司的正常运营和业务发展。

第一章总则第一条为加强本公司的安全管理，保障公司资产安全，维护员工生命财产安全，提高公司整体安全水平，根据国家有关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有员工、客户、合作伙伴以及公司资产。

第三条本公司安全管理遵循“预防为主、综合治理、安全第一”的原则。

第二章组织机构与职责第四条成立公司安全管理部门，负责本制度的制定、实施、监督和检查。

第五条安全管理部门职责：1. 负责制定、修订和完善公司安全管理制度；2. 负责组织开展安全教育培训，提高员工安全意识；3. 负责对公司安全设施进行检查和维护；4. 负责对公司安全隐患进行排查、整改和监督；5. 负责组织应急演练，提高应急处置能力；6. 负责向公司领导汇报安全工作情况。

第六条各部门职责：1. 部门负责人对本部门的安全工作负总责；2. 指导本部门员工遵守安全规章制度；3. 负责本部门安全隐患的排查、整改和上报；4. 配合安全管理部门开展安全教育培训和应急演练。

第三章安全管理内容第七条人员安全管理：1. 公司员工应遵守国家法律法规，自觉遵守公司规章制度，树立安全意识；2. 公司应定期对员工进行安全教育培训，提高员工安全素质；3. 公司应建立健全员工健康档案，关注员工身心健康。

第八条资产安全管理：1. 公司应加强资产安全管理，确保资产安全、完整；2. 对公司资产进行定期检查和维护，防止资产损失；3. 建立健全资产使用、报废、转让等管理制度。

第九条交通安全管理：1. 公司车辆应定期进行保养、维修，确保车辆安全行驶；2. 驾驶员应遵守交通规则，确保行车安全；3. 建立健全车辆使用、保养、报废等管理制度。

第十条应急管理：1. 公司应制定应急预案，明确应急组织、职责、程序和措施；2. 定期组织应急演练，提高应急处置能力；3. 发生突发事件时，各部门应按照应急预案迅速响应，确保公司安全稳定。

第四章奖励与处罚第十一条对在安全管理工作中表现突出的个人和集体给予表彰和奖励。

小额贷款公司风险管理制度小额贷款公司作为一种非银行金融机构，在满足民众小额资金需求的同时，也面临着风险管理方面的挑战。

为了保障公司和客户的利益，小额贷款公司必须建立和完善风险管理制度。

本文将结合小额贷款公司的实际情况，探讨风险管理制度的重要性及其应用。

一、风险管理制度的重要性风险管理制度在小额贷款公司的运营中起到至关重要的作用。

首先，制度可以帮助公司识别和评估风险。

通过建立明确的风险分类，小额贷款公司可以及时发现各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并进行相应的量化评估。

其次，制度可以规范公司内部各项业务操作，确保规范和合规运营。

通过制定明确的规章制度和流程，小额贷款公司可以避免操作上的失误和违规行为，降低风险的发生概率。

最后，制度可以提供应急处置的指导。

一旦风险发生，小额贷款公司可以根据制度中规定的处置流程，迅速采取相应措施，最大程度地减少损失。

二、风险管理制度的内容及应用小额贷款公司的风险管理制度应包括以下几个方面的内容：1. 信用风险管理信用风险是小额贷款公司面临的主要风险之一，因此，风险管理制度应着重关注信用风险的管理。

首先，制度需要明确借款人的准入标准，包括申请条件、资质审核等。

其次，制度应规定借款人的额度控制和评估方法，确保借款金额与借款人的还款能力相符。

此外，制度还应规定逾期贷款的处理方式，包括提醒、催收等措施，以及相应的法律程序。

2. 市场风险管理市场风险包括利率风险、汇率风险等。

小额贷款公司需要建立市场风险管理的制度，对市场波动进行监测和预警。

此外，公司还应规定风险防范的具体措施，如分散投资、交易对冲、期货保值等，以应对市场风险。

3. 操作风险管理操作风险主要涉及公司内部的业务流程和操作规范。

风险管理制度应明确各部门的职责和权限，确保业务操作符合规范。

此外，制度还应规定内部审计和风险监测的方法，以及异常事件和失误的处理程序，避免操作风险对公司造成不良影响。

4. 法律风险管理小额贷款公司需严格遵守相关法律法规，制度应明确相关法律法规的适用范围和要求。

第一章 总则第一条 【制订目的及依据】为规范小额 贷款 公司网络 小额贷款业务，防范网络小额 贷款业务 风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条 【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定 借款 客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

第三条 【功能定位】小额贷款公司发放网络小额贷款应当遵循小额、分散的原则，符合国家产业政策 和信贷 政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融 重点服务对象，践行普惠金融理念，支持实体经济发展，发挥网络小额贷款的渠道和成本优势。

第四条 【监管体制】国务院银行业监督管理机构制定小额贷款公司网络小额贷款业务的监督管理制度和经营管理规则，督促指导省、自治区、直辖市人民政府确定的金融监管部门（以下称监督管理部门）对网络小额贷款业务进行监督管理和风险处置。

监督管理部门负责小额贷款公司网络小额贷款业务的审查批准、监督管理和风险处置。

对极个别小额贷款公司需要跨省级行政区域开展网络小额贷款业务的，由国务院银行业监督管理机构负责审查批准、监督管理和风险处置。

第二章 业务准入第五条 【依法批准】小额贷款公司经营网络小额贷款业务，应当经监督管理部门依法批准。

监督管理部门拟批准小额贷款公司经营网络小额贷款业务的，应当至少提前6 0日向国务院银行业监督管理机构备案。

小额贷款公司跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的，应当经国务院银行业监督管理机构依法批准。

河南省政府金融办关于印发《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 河南省政府金融办关于印发《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》的通知豫政金〔2017〕311号各省辖市、省直管县（市）政府金融办，省直管小额贷款公司：为加强对小额贷款公司日常监督管理，规范小额贷款公司经营行为，把我省小额贷款公司监督管理工作纳入法治化、规范化、制度化轨道，省政府金融办制定了《河南省小额贷款公司日常监管工作指引》，现予以印发，请遵照执行。

2017年12月28日河南省小额贷款公司日常监管工作指引第一章总则第一条为加强小额贷款公司监督管理，促进依法合规经营和健康发展，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》、《河南省人民政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的意见》等有关规定和规范性文件，制定本指引。

第二条本指引适用于在河南省境内、经监管部门批准设立、并在工商部门依法登记注册的小额贷款公司，以及各级政府金融办或政府指定的小额贷款公司监管部门（以下简称“监管部门”）对各自辖区内小额贷款公司的监督管理。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营小额贷款业务。

第三条小额贷款公司监管工作按照“分级负责，属地监管”的原则落实监管责任。

各级监管部门负责对各自辖区内小额贷款公司的监督管理和风险处置。

省直管小额贷款公司主发起人的行政主管单位是其监督管理和风险处置的第一责任人。

第四条各级监管部门工作人员，应依法办事，公正廉洁，不得利用职务牟取不正当利益，并有义务为小额贷款公司及其高级管理人员、客户保守商业秘密和个人隐私。