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银行商业汇票交易综合管理系统操作办法

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好的XX银行商业汇票交易综合治理系统操作手册XＸXX科技有限公司２0０７年５月文档信息修订记录目录XX银行 (1)文档信息 (i)修订记录ﻩi目录 (ii)1概述3ﻩ１.1ﻩ系统概述 (3)1.1.1ﻩ系统整体描述 (3)１.１.２ ................................. 各功能模块描述3ﻩ１.2ﻩ预期读者4ﻩ1.3ﻩ本手册要紧内容4ﻩ２ﻩ应用系统使用简介5ﻩ2.1通用讲明ﻩ５２.１.１ﻩ主页面5ﻩ2.1.2输入域6ﻩ2.1．３ﻩ金额输入格式ﻩ７2.1.4ﻩ日期输入格式7ﻩ2．１.5 ........................................ 下拉选择8ﻩ2．1.6 ........................................ 模糊查询ﻩ８2．１.7ﻩ列表选择 . (9)2.1.8ﻩ光标切换规则10ﻩ2．２ﻩ登录10ﻩ2.3退出13ﻩ3应用系统功能描述1ﻩ４3．１.......................................... 票据暂存1ﻩ４3.１.1 ........................................... 概述ﻩ１4 3.1.2录入.. (14)3.2ﻩ买入业务 (21)3.2.1ﻩ概述 (21)3.2.2建立买入批次...................................... ２2３.2.3ﻩ票据明细建立27ﻩ３.2．4 ....................................... 计算利息29ﻩ３.２.５ .............................. 录入发票、合同ﻩ３０3.2.6ﻩ贸易背景检查 (34)3.２．7ﻩ指定、删除授信对象34ﻩ３.2．8 ....................................... 授权授信检查36 3．2.9ﻩ提交审核3ﻩ７3.2．10 ....................................... 放款审核37ﻩ３．２．１１ﻩ通知办理.................................. 3９3．2．12ﻩ放款记帐 ..................................... ４03.2.13ﻩ补录合同发票................................... ４１3.３卖出业务............................................. ４23.3.1概述42ﻩ3.3．2ﻩ建立转卖批次................................... ４３３.3.3 .................................. 选择录入待转卖票据45３.3.4ﻩ计算利息 . (47)3.3.5ﻩ授权检查47ﻩ３.3.6 ............................................ 提交审核４７3．３.７ﻩ转卖审核 (47)3．3.8 ...................................... 出库和撤消出库４7 3.3.9退回ﻩ４73.3.10ﻩ复核和记帐ﻩ４83.３.11 ..................................... 归还未转卖票据49 3．4ﻩ到期处理.. (50)3．4.1 ............................................ 发出托收5０3.４.２ﻩ卖出回购转贴现到期ﻩ５43.4．３ﻩ买入返售转贴现到期5ﻩ７3.５放款审核............................................. ５93.5.1ﻩ业务审核 (59)３.5.2 .................................. 审核历史查询ﻩ６４3.6风险操纵66ﻩ3.６.1ﻩ机构可经营产品授权............................. ６６3.6．2 ............................................ 授信操纵68３．6.3ﻩ逾期/风险票ﻩ７5３.7ﻩ专门业务处理81ﻩ３.8ﻩ治理 (89)3．8.1ﻩ特不讲明89ﻩ3.8.2ﻩ客户治理 (90)3．8.3ﻩ系统治理 (92)３.8.4 .......................................... 沟通与提醒1０6３．９........................................ 业务查询1ﻩ０8３．９．1 .................................... 发生查询108ﻩ3．９．２ ......................................... 状态查询110 3.９.3ﻩ余额查询1ﻩ１13.9.４ﻩ风险监控查询................................... １123.9.５ ................................... 同业额度查询114ﻩ３.9.6ﻩ跟单资料查询 (1)3.10ﻩ统计报表 (115)3．10．１ﻩ综合分析类115ﻩ3．1０.2 ................................... 财务收益类117ﻩ3．１0.3 ................................... 业绩考核类117ﻩ3.10.４ﻩ其它 (118)3．11......................................... 权限治理1ﻩ１83.11.1 ........................................... 概述118ﻩ３．1１.２ﻩ机构治理................................... 11９3．1１.３ ............................... 柜员权限维护12ﻩ２４ﻩ附录一:打印机及凭证设置127ﻩ４.1打印机型号和驱动程序的安装 (127)4.2凭证纸张定义方法.................................... 13０4.2.1贴现凭证ﻩ１３０4．2.2ﻩ查询查复书130ﻩ4．2．3 ..................................... 托收凭证ﻩ１314.2.4 ................................................. EＭS１31 4.3打印设置 (131)５附录二：扫瞄器的设置1ﻩ３55.１ﻩ扫瞄器要求........................................ １355.2扫瞄器设置......................................... 1３５1概述1.1系统概述1.1.1系统整体描述商业汇票治理系统（以下简称系统)大体分为交易和治理两大部分。

交易部分针对银行和商业承兑汇票的整个生命周期(从买入开始，一直到销帐)的每一个操作环节，提供相应的交易功能来完成相应的帐务和票据状态方面的处理;治理部分则是在交易功能形成的基础数据的基础上，为用户提供各种形式、各种类型的报表和分析数据，以达到分析、监控业务状况的目的。

1.1.2各功能模块描述系统划分成多个功能模块,包括：票据暂存、买入业务、卖出业务、承兑业务、代保管、库存治理、到期处理、风险操纵、放款审核、业务查询、专门业务处理、治理、统计分析、沟通和提醒等。

票据暂存:票据信息库是票据进入本系统的唯一入口,所有票据,不管是哪种买入方式,都必须首先进入票据暂存，然后再导入买入批次中进行后续操作。

买入业务:用于买入业务操作,包括直贴(贴现、票据包买、商票保贴、代理贴现）和转贴现(买断、买入返售、双向买断、双向卖断到期)买入性质的票据买入及计息复核、放款记账、补录合同发票；卖出业务:用于卖出业务操作,包括转贴现(卖断式、回购式、双向卖断式、双向买断到期卖断式)和再贴现（卖断式和回购式）卖出及转卖记账、归还未转卖票据；到期处理:用于发出托付收款、买入返售到期、卖出回购到期的操作;承兑业务：用于承兑受理、签发记帐、未用退回、挂失止付、查询查复、空白凭证打印。

代保管：用于代保管业务的存票记帐、到期取票、取票记帐操作。

风险操纵:用于产品授权、授信操纵、风险票据和黑名单治理、逾期转垫款等;放款审核：用于审核流程及相关处理,包括业务审核处理、历史审核查询；业务查询:用于查询各类业务发生、状态、余额等业务情况;专门业务处理：可进行流程外的出入库治理、库存包买票据治理、专门授信审核、包买票据的担保行确认、冲正、补记、超权限利率申请和复核等非正常业务的处理。

系统治理:用于各种系统参数及差不多数据的配置等处理，包括客户治理、系统治理、顺延方式设置等。

统计分析:生成各种固定格式报表，包括综合分析类、财务收益类、业绩考核类、客户分析类、其它专用报表；沟通和提醒:包括信息交流、昨日工作总结、今日工作提醒等功能。

1.2预期读者本手册作为系统光大银行票据贴现系统的操作指南，预期读者要紧包括:(1）与项目有关的高级治理人员（2）系统使用者(3)项目组成员（４）项目质量治理人员（５）项目验收人员(6）项目维护人员1.3本手册要紧内容本手册用于介绍系统操作方法，全书共分为以下5章:2应用系统使用简介（本章目的在于介绍系统操作的通用规则,建议用户在使用前先阅读本章内容)2.1通用讲明2.1.1主页面【显示】【讲明】进入系统后能够看到上图所示的主界面。

主界面分为四个区域: (1)系统标题区：系统的标题画面;（2)功能菜单区:选择各项业务功能的菜单；(3)工作画面区:各功能页面被调出后显示在此区域；（4）柜员信息区：显示当前柜员的机构、名称、柜员号及退出系统、修改用户密码功能。

注：在功能菜单区与工作画面区之前为系统功能区,图中红色标注的部分。

在此区域内有以下几项的讲明：机构名：当前柜员登录时所属机构名称。

当前柜员:进入系统时的当前柜员编号值,一般与SAＰ系统一致，系统治理员88８８和8889例外。

用户姓名：当前柜员的名称。

营业日期:当前办理业务的日期，一般情况下与当天系统日期一致，但能够修改。

后退:点击它退回到前一页面上。

前进:点击它前进到后一页面上。

信息开/关:点击时，系统会在信息开和信息关之间循环切换。

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人民银行电子商业汇票业务管理办法

人民银行电子商业汇票业务管理办法

人民银行电子商业汇票业务管理办法随着经济的快速发展和金融创新的不断推进，电子商业汇票作为一种新型的支付和融资工具，在企业间的资金往来中发挥着越来越重要的作用。

为了规范电子商业汇票业务，保障当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务的健康发展，人民银行制定了一系列电子商业汇票业务管理办法。

电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

它具有高效、便捷、安全等优点，极大地提高了票据流转的效率，降低了企业的融资成本。

人民银行电子商业汇票业务管理办法对电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务环节都做出了详细的规定。

在出票环节，出票人必须具备真实的交易关系或债权债务关系，并按照规定的格式和要求填写票据信息。

同时，出票人应当保证所提供的信息真实、准确、完整。

承兑是电子商业汇票业务中的重要环节。

承兑人应当在收到提示承兑申请后，在规定的时间内作出承兑或者拒绝承兑的应答。

承兑人承兑电子商业汇票，必须记载相关承兑信息，并对承兑行为负责。

背书环节要求背书人应当按照法定的形式和要求进行背书转让，背书应当连续，背书人的签章应当清晰、规范。

保证业务中，保证人应当在电子商业汇票上记载保证事项，并对保证行为承担连带责任。

提示付款是持票人行使票据权利的重要方式。

持票人应当在票据到期日前向承兑人提示付款，逾期提示付款可能会影响持票人的权利。

如果电子商业汇票遭到拒付，持票人可以行使追索权。

但追索权的行使必须符合法定的条件和程序。

人民银行电子商业汇票业务管理办法还对电子商业汇票系统的运行管理、信息安全保障、监督管理等方面做出了规定。

电子商业汇票系统是电子商业汇票业务运行的核心平台，必须确保其安全、稳定、高效运行。

系统运营者应当建立健全的内部控制制度和风险防范机制，保障系统的正常运行和数据的安全。

在信息安全保障方面，要求参与电子商业汇票业务的各方采取有效的技术和管理措施，保护票据信息的机密性、完整性和可用性，防止信息泄露和篡改。

银行电子商业汇票业务管理办法

银行电子商业汇票业务管理办法

银行电子商业汇票业务管理办法一、总则1、为了规范银行电子商业汇票业务，保障当事人合法权益，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规，制定本办法。

本办法所称银行电子商业汇票业务，是指银行依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的、进行资金融通的票据。

银行电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行承兑，电子商业承兑汇票由银行以外的法人或组织承兑。

银行办理银行电子商业汇票业务，应当遵循诚实守信、公平自愿、客户至上的原则，依法合规、审慎经营，并遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的各项规定。

2、银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。

第二条银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的，以电子签名和电子信息为基础的，由银行承兑或托收的汇票业务。

3、银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则。

银行电子商业汇票业务的安全性是首要考虑因素。

银行应该采取严格的安全措施，包括数据加密、身份验证、访问控制等，确保商业汇票的信息安全和交易安全。

银行应该建立健全的安全管理制度和风险控制机制，防范电子商业汇票业务中的各类风险。

在便捷性方面，银行应该提供方便快捷的电子商业汇票服务，包括即时结算、快速到账等服务。

同时，银行应该优化业务流程和操作界面，提高用户体验和服务满意度。

在高效性方面，银行应该采用先进的技术手段和管理方法，提高电子商业汇票业务的处理效率和质量。

例如，银行可以采用电子签名、电子印章等技术手段，简化商业汇票的签发和背书手续，提高业务处理速度。

银行应该建立健全的内部管理机制，提高业务处理的规范化和标准化水平。

总之，银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则，为广大的企业和个人提供更加方便、快捷、安全的金融服务。

二、电子商业汇票业务参与者1、银行电子商业汇票业务参与者包括承兑行、托收行、持票行、保证人等。

人民银行-电子商业汇票业务管理办法

人民银行-电子商业汇票业务管理办法

电子商业汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务，保障电子商业汇票活动中当事人的合法权益，促进电子商业汇票业务发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。

电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。

电子商业汇票的付款人为承兑人。

第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。

第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则，按照本办法的规定作出票据行为。

第五条电子商业汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款和追索等业务，必须通过电子商业汇票系统办理。

第六条电子商业汇票业务主体的类别分为：（一）直接接入电子商业汇票系统的金融机构（以下简称接入机构）；（二）通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构（以下简称被代理机构）；（三）金融机构以外的法人及其他组织。

电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同的类别代码。

第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共和国组织机构代码。

被代理机构、金融机构以外的法人及其他组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。

第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务，应对客户基本信息的真实性负审核责任，并依据本办法及相关规定，与客户签订电子商业汇票业务服务协议，明确双方的权利和义务。

客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码和业务主体类别等信息。

第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定和监管。

票据交易管理办法

票据交易管理办法

附件票据交易管理办法第一章总则第一条为加强商业汇票票据交易管理，规范业务操作，控制业务风险，根据《票据法》《支付结算办法》《票据交易管理办法》《上海票据交易所票据交易规则》等票据业务相关法规制度，结合我行有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称商业汇票，是指通过上海票据交易所系统电子化后的纸质商业汇票或者电子形式的商业汇票等可交易票据。

第三条本办法所称上海票据交易所（以下简称“票交所”）是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。

第四条本办法适用于我行通过票交所办理的人民币票据交易业务。

本办法所称票据交易业务，包括转贴现、质押式回购和买断式回购、再贴现等。

转贴现是指卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为。

质押式回购是指正回购方将票据出质给逆回购方融入资金的同时，双方约定在未来某一日期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资金、逆回购方向正回购方返还原出质票据的交易行为。

再贴现是指我行在票据未到期日前将票据背书权利转让人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给我行的票据行为。

再贴现包括买断式再贴现以及回购式再贴现。

买断式回购是指正回购方将票据卖给逆回购方的同时，双方约定在未来某一日期，正回购方再以约定价格从逆回购方买回票据的交易行为。

本办法所称正回购是指我行作为正回购方的回购业务，逆回购是指我行作为逆回购方的回购业务。

第五条票据交易的基本原则：（一）安全性原则。

建立健全票据交易各项规章制度，依法合规开展业务，确保票据、资金安全。

（二）流动性原则。

票据交易必须满足全行流动性管理的相关要求及监管部门的监管要求。

（三）规范性原则。

统一规范票据交易操作流程，充分发挥专业优势，努力降低经营成本，提高业务效益。

（四）盈利性原则。

票据交易在满足流动性、行内相关管理指标的前提下，要不断提高盈利水平，提高资金运营效率。

第二章票据交易基本规则第六条我行开展票据交易业务应通过票交所进行并生成成交单。