商业汇票管理制度

XX银行商业汇票业务管理实施细则第一章总则第一条为规范全行商业汇票业务行为，增强商业汇票业务管理水平，防范和化解经营风险，提高营运效率，推动全行商业汇票业务规范、健康、快速发展，根据国家有关法律、法规及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会及总行有关制度规定，结合我行实际情况，参考我行已经颁布的商业汇票业务相关管理办法，汇总编制本实施细则。

第二条本细则所称商业汇票包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票是由收款人签发、经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据；银行承兑汇票是由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

第三条本细则所称商业汇票业务是指以未到期的商业汇票为交易工具的贴现、转贴现、再贴现等货币市场融资业务，包括对企业所持商业汇票（银行承兑汇票和商业承兑汇票）贴现、对同业所持已贴现商业汇票转贴现或买入返售、对我行所持已贴现商业汇票向同业申请转贴现或卖出回购、向中国人民银行申请再贴现。

第四条办理商业汇票业务必须坚持“统一管理、归口负责、审慎规范、授权授信、交叉销售，讲求效益、先审后付、严控风险”的原则。

“统一管理”原则。

对全行商业汇票业务制定统一的规章制度、管理办法，建立统一的业务操作程序、标准与监控系统，统一的授权、授信和机构准入管理，做到各类别商业汇票业务及每个业务环节均有章可循，专人负责。

“归口负责”原则。

包括对承兑人授信，对客户营销、新业务推介，汇票及相关资料审验，对所办业务进行审批，对到期汇票托收，对业务监督检查，对风险票据资产的管理等都有部门与人员负责。

“审慎规范”原则。

指以审慎经营为出发点，严格规范操作，有序开展业务。

“授权授信”原则。

商业汇票业务属授信业务，应执行监管部门和总行有关授权授信文件的规定，在授权授信文件确定的范围内开展业务。

“交叉销售”原则，指客户经理在营销过程中有意识地将不同商业汇票业务品种以及商业汇票业务与其他银行产品进行组合交叉销售，以满足客户多层次、多品种业务需求，增加我行综合收益。

商业承兑汇票管理制度第一章总则第一条为规范商业承兑汇票的管理，保障商业承兑汇票交易的安全性和合法性，维护公司和客户的利益，制定本管理制度。

第二条商业承兑汇票是指企业为了结算交易或者满足其他支付需要而开具的、确定支付人、支付行为及金额的汇票。

商业承兑汇票可以作为企业的财务凭证，具有一定的商业信用。

第三条本管理制度适用于公司内部商业承兑汇票的管理和使用。

公司应当建立完善的商业承兑汇票管理机制，规范商业承兑汇票的开具、核查、使用、转让和兑现等各项工作，以确保商业承兑汇票的安全和合规使用。

第四条公司管理层应当加强对商业承兑汇票管理制度的宣传和落实，确保全体员工了解并遵守相关规定，提高商业承兑汇票管理的效率和规范性。

第五条公司应当加强内部控制，规范商业承兑汇票的管理和使用，防范商业承兑汇票风险。

第二章商业承兑汇票的开立第六条企业在交易结算或者其他支付需要时，应当根据合同或者协议的约定，向收款人开立商业承兑汇票。

第七条商业承兑汇票的开立应当符合《中华人民共和国票据法》和相关法律法规的规定，确保商业承兑汇票的有效性和合法性。

第八条商业承兑汇票的出票人应当根据收款人提供的真实交易信息，填写商业承兑汇票的相关内容，包括但不限于出票金额、出票日期、付款行、收款人名称等。

第九条商业承兑汇票的出票人应当在商业承兑汇票上签字或者盖章，确保商业承兑汇票的真实性和有效性。

第十条商业承兑汇票的出票人应当对商业承兑汇票的真实性和有效性负责，确保商业承兑汇票的安全和合法使用。

第三章商业承兑汇票的核查第十一条公司应当加强对商业承兑汇票的核查工作，确保商业承兑汇票的真实性和有效性。

第十二条公司应当对收款人提供的商业承兑汇票进行核查，比对商业承兑汇票的内容与实际交易情况是否一致，核实商业承兑汇票的真实性和有效性。

第十三条公司应当对商业承兑汇票的出票人进行资信调查，确保商业承兑汇票的背书人具有足够的支付能力和履约能力。

第十四条公司应当派专人负责商业承兑汇票的核查工作，及时发现商业承兑汇票中可能存在的问题，并提出处理意见。

商业承兑汇票管理制度范文商业承兑汇票是企业在交易过程中常用的一种支付手段，提高了交易的灵活性和流动性。

为了规范商业承兑汇票的使用，保障交易的安全和有效性，企业需要建立一套完整的商业承兑汇票管理制度。

本文将从制度的目标、内容、流程和执行等方面进行详细介绍。

一、制度目标商业承兑汇票管理制度的目标是规范商业承兑汇票的使用，确保交易的安全和合规性。

具体目标包括：1. 提高企业的资金利用效率。

合理使用商业承兑汇票，使企业在资金周转方面得到最大化的利益。

2. 防范和化解交易风险。

通过建立严格的审批和审核制度，避免商业承兑汇票被滥用和冒用，减少企业的交易风险。

3. 加强内部控制和监管。

通过明确权限和责任，加强对商业承兑汇票的管理和监督，提高企业的内部控制水平。

二、制度内容商业承兑汇票管理制度的内容可以包括以下几个方面：1. 商业承兑汇票的种类和使用条件。

2. 商业承兑汇票的申请和审批流程。

3. 商业承兑汇票的出票和背书要求。

4. 商业承兑汇票的兑现和支付管理。

5. 商业承兑汇票的注销、核销和挂失处理。

6. 商业承兑汇票的风险防范和风险管理。

三、流程与执行商业承兑汇票管理制度的执行需要以下几个关键步骤：1. 制度的起草和修订。

企业需要成立商业承兑汇票管理制度的起草小组，由相关部门负责人和法务部门负责人组成。

起草小组首先需要调研其他企业的商业承兑汇票管理制度，了解行业的最佳实践和相关法律法规。

然后，起草小组根据企业的具体情况和需求，制定适合公司的商业承兑汇票管理制度。

制度起草完毕后，需要进行内部审查和修订，确保制度的完整性和合规性。

2. 制度的培训和推广。

企业制度的培训和推广是保证制度有效执行的重要环节。

企业需要组织相关部门的培训，让员工了解商业承兑汇票管理制度的内容和要求，掌握操作的技巧和流程。

此外，企业还可以通过内部邮件、公告栏、聚会等多种方式，推广商业承兑汇票管理制度，提高员工的意识和认同度。

3. 制度的执行和监督。

商业汇票办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 商业汇票办法（1994年7月7日银发[1994]163号）第一条为保证商业汇票的正常使用和流通，适应社会主义市场经济发展的需要，特制定本办法。

第二条商业汇票是收款人或付款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。

第三条商业汇票按其承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。

银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

第四条在银行开立帐户的法人之间根据购销合同进行的商品交易，可使用商业承兑汇票。

国有企业、股份制企业、集体所有制工业企业、供销合作社以及三资企业之间根据购销合同进行的商品交易，可使用银行承兑汇票。

其他法人和个人不得使用银行承兑汇票。

商业汇票在同城和异地均可使用。

第五条签发商业汇票应以商品交易为基础。

禁止签发、承兑和贴现无商品交易的商业汇票，严禁利用商业汇票拆借资金和套取银行贴现资金。

第六条商业汇票一律记名。

允许背书转让。

签发人或承兑人在汇票正面记明“不准转让”字样的，该汇票不得背书转让，否则，签发人或承兑人对被背书人不负保证付款的责任。

第七条商业汇票承兑期限，由交易双方商定，最长不超过六个月。

如属分期付款，应一次签发若干张不同期限的汇票，也可按供货进度分次签发汇票。

第八条商业承兑汇票按双方约定签发。

由收款人签发的商业承兑汇票，应交付款人承兑；由付款人签发的商业承兑汇票，应经本人承兑。

付款人须在商业承兑汇票正面签署“承兑”字样并加盖预留银行印章后，将商业承兑汇票交给收款人。

商业汇票管理办法商业汇票管理办法一、引言商业汇票是一种重要的商业信用工具，具有很强的流通性和便利性。

为了规范商业汇票的管理，保障交易双方的利益，制定了本管理办法。

二、商业汇票的定义商业汇票是企业之间或企业与个人之间进行交易时，为了证明交易合法性和付款义务而签发的一种凭证。

商业汇票通常由出票人签发，持票人持有并在到期日向出票人兑现。

三、商业汇票的种类商业汇票分为银行承兑汇票和非银行承兑汇票两种。

银行承兑汇票是指由商业银行对商业汇票的支付义务进行担保承兑的汇票，具有较高的支付保障性；非银行承兑汇票则是由非银行机构或个人签发的商业汇票。

四、商业汇票的制作和签发1. 出票人应当在商业汇票上注明票面金额、出票日期、到期日期、收款人等必要信息，确保汇票的合法性和真实性。

2. 商业汇票应当由出票人签发，并盖章加以确认，以确保汇票的有效性和可靠性。

五、商业汇票的背书和转让1. 商业汇票可以进行背书转让，持票人可以将商业汇票权利转让给他人。

背书应当在汇票背面注明，并由背书人签字确认。

2. 背书转让时，应当注明新持票人的姓名和，确保交易安全和合法性。

六、商业汇票的兑现和清偿1. 持票人在商业汇票到期日或提前到期时，应当向出票人兑现商业汇票，并确保兑现过程安全快捷。

2. 出票人应当及时偿付商业汇票的票面金额，以避免逾期违约和信用问题发生。

七、商业汇票的管理和监督1. 商业汇票的管理应当建立健全的内部控制制度，包括票据登记、存储、审批等环节，确保汇票的安全管理。

2. 监督机构应当对商业汇票市场进行监督和检查，防范商业汇票违法行为，维护市场秩序和交易安全。

八、商业汇票的风险防范1. 出票人应当对票据承兑对象进行审慎评估和风险控制，避免承兑问题导致资金损失。

2. 持票人应当加强汇票管理和监控，确保持有商业汇票的安全性和可靠性，避免风险发生。

九、结语商业汇票作为一种重要的商业信用工具，对于企业的交易和资金流动具有重要意义。

合理规范商业汇票的管理办法，有助于提高交易效率，维护市场秩序，保障交易双方的利益。

商业汇票管理办法商业汇票作为一种重要的支付和融资工具，在企业的经济活动中发挥着关键作用。

为了规范商业汇票的使用，保障相关各方的合法权益，提高资金使用效率，防范金融风险，特制定本商业汇票管理办法。

一、商业汇票的定义与分类商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

按照承兑人的不同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

二、商业汇票的签发1、签发商业汇票必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础，禁止签发无对价的商业汇票用于融资或套取银行信用。

2、商业汇票的签发应当记载下列事项：表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。

欠缺记载上述规定事项之一的，商业汇票无效。

3、商业汇票的出票金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的汇票无效。

对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

三、商业汇票的承兑1、商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发。

2、付款人承兑商业汇票，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章。

见票后定期付款的汇票，应在承兑时记载付款日期。

3、银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取一定比例的手续费。

4、承兑人承兑汇票后，应当承担到期付款的责任。

四、商业汇票的背书1、商业汇票可以背书转让，背书应当连续。

持票人以背书的连续，证明其汇票权利。

2、背书转让应当记载背书人名称、被背书人名称、背书日期。

背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。

3、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任。

五、商业汇票的保证1、汇票的债务可以由保证人承担保证责任。

商业汇票管理规章制度一、总则1.根据《票据法》、《商业汇票条例》等法律法规，制定本管理规章制度。

2.商业汇票指由出票人（付款人）向收款人开出，凭该票据向指定的人或商业银行支付一定金额的款项的票据。

3.商业汇票的管理遵循诚实信用、公平公正、便捷高效的原则。

二、开票规定1.商业汇票的出票应符合法律规定的出票要求，填写准确无误。

包括但不限于票据类型、金额、付款期限等。

2.出票人应当在出票时按要求签名、加盖公章，确保出票人身份真实可信。

3.商业汇票需以书面形式开具，不得口头约定或以其他形式代替。

三、背书规定1.商业汇票允许背书流转，持票人可将商业汇票的付款权利转移给其他信用良好的个人或机构。

2.背书应采用明确、规范的文字描述，包括但不限于背书人的姓名、背书日期等信息。

3.背书人应按照规定的顺序、时间和格式背书，未经合法授权的背书行为无效。

四、支付规定1.收款人应在商业汇票到期日前向出票人、付款人提出索款要求。

2.支付商业汇票应按照商业银行规定的程序和要求进行，包括但不限于验票、核对账户信息等。

3.商业汇票的支付应按照支付期限履行，逾期未支付的，将承担逾期利息和违约责任。

五、异议和争议处理1.持票人对商业汇票的真实性或合法性有异议时，应及时向出票人或背书人提出质疑，并提供相关证明。

2.出票人、付款人、背书人和承兑人对异议提出合理解释和证明，不得拒绝或拖延处理。

3.异议和争议双方不能达成一致的，可以通过司法诉讼、仲裁等方式解决。

六、违约责任1.出票人、背书人和承兑人未按照规定的程序和方式开票、背书、承兑的，应承担相应的违约责任。

2.出票人、付款人未在商业汇票规定的期限内支付票款的，应承担利息、罚款等违约责任。

3.持票人在背书、贴现、转让商业汇票过程中违反相关规定的，应承担相应的违约责任。

七、补充条款1.商业汇票的管理和使用中，涉及到的其他问题可参照相关法律法规进行处理。

2.具体商业汇票的种类、金额、期限、背书方式等可另行约定，但不得违反法律法规的规定。

商业承兑汇票银行管理制度第一章绪论第一条为规范商业承兑汇票的管理行为，保障商业银行的资金安全，促进金融市场的健康发展，制定本制度。

第二条本制度适用于商业承兑汇票业务管理的相关单位。

第三条商业承兑汇票是商业银行向持票人支付一定金额，由付款人在一定期限内交给收款人支付的票据。

第四条商业承兑汇票的管理应当遵循“安全、合规、效率、公平”的原则。

第五条商业银行应当制定完善的商业承兑汇票管理制度，建立相关流程和规范，确保业务的稳健运行。

第二章商业承兑汇票的发放和承兑第六条商业银行在发放商业承兑汇票时，应当对持票人的身份、资信等进行审查，确保发放的商业承兑汇票具有真实性和合法性。

第七条商业银行在承兑商业承兑汇票时，应当对出票人的信用状况进行评估，确保出票人具有偿还能力。

第八条商业银行在发放和承兑商业承兑汇票时，应当制定严格的内部审核程序，确保商业承兑汇票符合相关法律法规和银行内部规定。

第九条商业银行应当建立健全的商业承兑汇票发放和承兑记录，对相关信息进行严格管理和保存。

第十条商业银行应当建立有效的风险预警机制，对潜在的风险进行及时的监控和预防。

第三章商业承兑汇票的转让和贴现第十一条商业承兑汇票持有人在向商业银行转让商业承兑汇票时，应当凭有效身份证明，并填写相关转让手续。

第十二条商业承兑汇票持有人向商业银行贴现商业承兑汇票时，应当提供真实有效的商业承兑汇票和相关贴现手续。

第十三条商业银行在接受商业承兑汇票转让和贴现时，应当对商业承兑汇票的真实性和有效性进行核查，确保商业承兑汇票具有合法性。

第十四条商业银行在贴现商业承兑汇票时，应当根据商业承兑汇票的到期日和金额，合理确定贴现利率和费用。

第十五条商业银行应当建立健全的商业承兑汇票转让和贴现的审批程序，确保相关业务的合规性和风险控制。

第四章商业承兑汇票的结算和清算第十六条商业银行在商业承兑汇票到期日向出票人支付商业承兑汇票金额时，应当根据商业承兑汇票的真实性和有效性进行支付。

商业汇票使用管理制度最新第一章总则第一条为了规范商业汇票使用行为，促进商业活动的健康发展，根据《商业汇票法》等相关法律法规以及国家有关规定，制定本管理制度。

第二条本制度适用于我司对外应收款项的支付业务，包括商业汇票的签发、使用、兑付等管理。

第三条商业汇票使用管理应遵循合法、诚信、规范的原则，保证资金安全，提高经营管理效率，防范信用风险，规避商业纠纷。

第四条商业汇票使用管理以“严格管理、规范操作、风险控制、诚实守信”为宗旨，依法合规、审慎经营。

第五条公司应建立健全商业汇票使用管理制度和相关操作规程，并加强员工的培训教育，确保全员遵从。

第二章商业汇票的签发管理第六条商业汇票签发需遵循以下原则：（一）商业汇票签发应符合国家法律法规和相关规定，确保签发行为合法合规。

（二）商业汇票签发前需对收款人进行充分的背景审核，确保收款人的信用状况良好、合法合规。

（三）商业汇票签发必须进行书面合同或协议，明确汇票金额、付款期限、收款人信息等必要内容。

第七条商业汇票签发应该注意以下事项：（一）商业汇票签发人应当对商业汇票的真伪、准确性、完整性负责；（二）商业汇票签发时需确认签署人身份，签发人应当具备法定代表资格，确保签发行为合法有效；（三）商业汇票签发前应根据付款人与收款人双方的交易约定，明确各项条款，防范不必要的纠纷。

第八条商业汇票签发需提供以下资料：（一）商业汇票签发人需提供收款人的身份证明、经营许可证明及其他必要资料；（二）商业汇票签发人需提供签署人的身份证明、授权书及其他必要资料；（三）商业汇票签发人需提供签发事由，约定支付期限、金额及其他必要资料。

第九条商业汇票签发应注意以下风险控制：（一）商业汇票签发人应当针对收款人的信用状况进行评估，谨慎签发；（二）商业汇票签发人需加强与收款人的联系，及时获取交易动态，防范风险。

第十条商业汇票签发应遵循以下程序：（一）商业汇票签发需由授权人员进行，确保签发行为合法有效；（二）商业汇票签发需认真确认各项内容，确保准确无误；（三）商业汇票签发需留存相关资料，并按要求归档备份。

一、总则为规范公司商业汇票业务操作流程，防范票据风险及资金风险，促进公司加大票据使用范围和力度，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《票据支付结算办法》等相关法律法规，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司内部所有商业汇票业务，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

三、商业汇票种类及期限1. 银行承兑汇票：由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

2. 商业承兑汇票：收款人开出，经付款人承兑或由付款人开出并承兑的汇票。

商业汇票按照票据期限分为三个月、六个月、十二个月，最长不超过十二个月。

四、商业汇票开具及管理1. 商业汇票开票金额必须以万元为单位，单笔票据票面金额最低不低于20万，最高不超过1000万元。

具体期限、金额由各开票单位和供应商根据实际情况商定。

2. 商业汇票实行局集中开具、集中贴现的管理方式，归口办理部门为局财会部资金中心。

公司财会部资金室负责各单位商业汇票的申请、审核、保证金缴纳等工作。

3. 商业汇票开具前，需经相关业务部门负责人审批，确保交易真实、合法。

4. 商业汇票开具后，应及时通知收款人，并确保在票据到期日前将票据送交收款人。

五、商业汇票贴现及兑付1. 商业汇票贴现：持票人可在票据到期日前向银行申请贴现，银行按照贴现利率扣除贴现日至票据到期日的利息后，将贴现金额支付给持票人。

2. 商业汇票兑付：票据到期后，收款人或持票人应按照票据规定，将票据送交开户银行办理兑付。

六、商业汇票风险控制1. 加强票据管理，确保票据真实、合法、合规。

2. 定期对商业汇票进行盘点，防范票据遗失、被盗等风险。

3. 加强与银行、供应商的沟通，确保商业汇票业务顺利进行。

4. 对逾期未兑付的商业汇票，应及时采取措施，降低公司损失。

七、附则1. 本制度由公司财务部负责解释。

2. 本制度自发布之日起施行。