申请中银保付保函三种方式

中国银行保函业务流程
中国银行保函业务流程一般包括以下步骤：
1. 申请：客户向中国银行提出保函需求，填写保函申请表，并提交相关申请文件，如合同、招标文件等。

2. 审核：中国银行审核申请文件，并对客户的信用状况进行评估，包括资信、还款能力等方面的考察。

3. 保函签发：审核通过后，中国银行签发保函，并将保函发送给客户。

4. 保函使用：客户向受益人出具保函，并按照保函约定的条款履行相应义务。

5. 保函索赔：如果受益人认为客户未履行保函约定的义务，可以向中国银行提出索赔申请。

6. 保函结算：根据保函约定，中国银行根据索赔申请进行核实，并在确认索赔事实后对受益人进行相应的赔付。

需要注意的是，具体的保函业务流程可能会因具体的保函种类、金额以及双方约定的条款等因素而有所不同。

此外，还应按照中国银行相关规定办理具体业务。

保函办理流程
第一步：准备申请保函的材料
申请保函需具备以下材料：1、被保函人证明；2、受益人证明；3、保函金额和计划
的支付条款；4、批准的保函费用收取政策；5、入账银行账号资料；6、保函主体；7、申
请单；8、保函有效期；9、保函类型；10、签约后支付等。

1、提交申请：申请人将所有材料提交给保函经办人，在提交保函申请书时，会附上
保函受托关系说明。

2、审核资料：保函经办人核对所有材料，以便检查各项材料的完整性和正确性。

3、签署保函文件：申请人，受托人和保函经办人都应签署保函文件，以此证明彼此
间的保函受托关系。

4、审批通过：保函经办人核实保函文件和材料的完整性及无误后，审批通过此保函，批复出具保函函。

第三步：保函发放
1、签发保函：保函经办人签发完成后，根据受托人要求分发保函文件。

2、计费：保函东主可能向受托人收取保函设立费。

3、定期复核：保函东主定期复核保函内容，保证其有效性。

1、保函终止的原因：1. 被保函人完成相关义务，双方可以协商决定；
2、受托人变更，保函东主可以决定；
3、保函东主停止向受托人支付保函金，因为用户发生不可抗力
等原因而无法履行职责。

2、终止步骤：1. 填写保函终止申请书；2、双方协商达成一致；
3、返还保函原件；
4、支付欠款费用。

加工贸易税款保付保函操作办法（一）基本操作办法1.如申请企业具备企业法人资格，在中国银行开立了帐户，中国银行对企业资信情况及提供的多种形式的担保经过评估后，认为符合风险控制要求的，可给予授信，并为其出具税款保付保函。

2.企业无论是否具备企业法人资格，只要提供国内、外金融机构出具的、符合中国银行担保资格及担保条款要求的保函或备用信用证作为反担保，中行凭上述反担保为企业向海关出具税款保付保函。

中国银行深圳市分行承担深圳地区的加工贸易企业的税款保付保函的业务办理，所有保函均由深圳市分行直接开出，由我行辖内各个台账网点办理台账的开设、变更、核销等具体业务。

（二）具体条件1.申请开立保函：向我行申请办理税款保付保函的加工贸易企业应具备以下条件：（1）申请人应是经工商行政管理机关核准登记的企业；（2）在我行开立存款账户或结算账户（经我行授信的国内外金融机构担保的，可由企业选择）；（3）企业财务状况正常，资信良好；（4）能够提供我行认可的反担保；（5）提交《银行保证金台账开设联系单》第三联及其他相关材料。

保函开立后，由中行内部传递至台账网点，台账网点在收到保函后，凭核对无误的保函和海关的《银行保证金台账开设联系单》第四联向海关开立《银行保证金台账登记通知单》，为企业设立台账，保函正本交由海关保存。

2.税款保付保函的修改：该修改范围包括保函金额增额和合同延期。

企业取得《银行保证金台账变更联系单》后向中国银行申请保函修改，台账网点收到联系单和保函修改函，核对无误后，向海关开立《银行保证金台账变更通知单》，变更台账。

由“空转”转为“实转”的手册变更，需办理保函手续的，参照“开设”条件办理。

3.台账核销时的保函处理加工贸易合同核销时，海关出具核销联系单，将核销联系单和保函正本交企业送中行台账网点，中行凭海关的核销联系单和保函正本（保函已索赔的除外）核销台帐。

4.保函的赔付：由于转税以及其他原因，海关凭保函正本向中国银行进行索偿的，中国银行将无条件对海关支付相关的款项，同时会向企业和有关的金融机构进行无条件的追索。

谢谢大家！
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【发布日期】2007-9-5
【实施日期】2007-9-5
【公告名称】《台账保证金缴纳方式公告》
主要内容：
加工贸易企业可以现金、保付保函等多种形式缴纳台账保证金。具
体操作仍按现行有关规定办理。有关银行办理该项业务时，应严格审查
企业资信，有效落实各项风险、管控措施。
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主要内容
一、加工贸易政策调整情况回顾 二、加工贸易进口料件保证金台帐业务简介 三、加工贸易税款保付保函
3. 中国出口信用保险公司
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注意事项
以金融机构出具的备用信用证(后称L/C)为反担保，对L/C应注意什么 问题？
1. 格式：L/C的格式应与我行的参考格式一致，或采用由我行认可的其他格式； 2. 效期：L/C 的效期应至少为《银行保证金台帐开设\变更联系单》上台帐核销期限后
110天； 3. 金额：L/C的金额应至少为我行保函金额的1.2倍，若用美元或港元标价，其计算公式
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主要内容
一、加工贸易政策调整情况回顾 二、加工贸易进口料件保证金台帐业务简介 三、加工贸易税款保付保函
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商务部、海关总署公告2007年第44号
【发布日期】2007-7-23
【实施日期】2007-8-23
【公告名称】公布《加工贸易限制类商品目录》
主要内容：
对开展限制类商品加工贸易业务实行银行保证金台账“实转”管
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实转台帐的开设
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实转台帐的变更
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实转台帐转税
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实转台帐核销
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主要内容
一、加工贸易政策调整情况回顾 二、加工贸易进口料件保证金台帐业务简介 三、加工贸易税款保付保函
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加工贸易税款保付保函简介

办理银行保函的六个步骤第一篇：办理银行保函的六个步骤办理银行保函的六个步骤发布作者：叶新年发布时间：2002-03-14外贸企业必须建立健全一套银行保函的管理办法，并设专人对保函的全过程进行实时监控。

一般情况下，办理银行保函有以下步骤：1、经办人应与业务部门加强沟通，随时掌握企业投标、中标、合同谈判、签约及合同执行每一个环节的情况，熟悉标书及合同中有关银行保函的条款，弄清银行保函的具体要求，必备的担保内容及保函开具及送达后，受理人或受益人应确认的文件。

2、选择保函的开具银行。

经办人要按标书或合同中规定的要求在招标人（业主）可接受的当地银行或者选择在我国的银行抑或其他国际性银行开具保函。

选择保函的开具银行时，要符合标书或合同中规定的银行信誉、支付方式的要求。

如果合同中规定业主可用两种货币向承包人结算。

那么，在选择担保行时，承包人应注意所选的担保行是否可用二种相应的货币开具保函。

另外，经办人还应与所选定的担保行商定保函手续费的取费标准、付款方式、保函所需押金（付款准备金）的存入、抵押形式及数量、币种。

3、正式书面委托银行开具保函时，经办人须送上有关标书或合同文件，并存入必要数量的保证金或办理好有关抵押手续，由担保行根据标书或合同中有关条款正式开具保函。

4、开具保函后，投标人或承包人应及时向招标人、业主送达或通过当地银行代交保函。

保函的递交方式，主要有招标人或承包人亲自递交、邮寄、银行传递等。

有的合同规定，招标人或业主为保护自身利益，只接受当地银行开出的保函。

如果委托人与当地银行没有业务往来关系，又无资金存入当地银行时，则可以先在我国或第三国的银行开具保函到当地银行，再由当地银行向招标人或业主签发保函。

应注意的是，不管用何种方式递交银行保函，都应该要求招标人或业主等在收到保函后，出具收到保函的证明文件。

5、在保函有效期内，经办人要密切与担保银行的联系，随时向担保银行提供足以证明合同义务履行的文件、资料，要求逐步减少担保金额或注销担保金额。

银行保函办理流程：·1、申请人向我行提交《保函及贷款承诺申请书》并按银行提出的条件和要求提供下列资料：（1）营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等；（2）对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料；（3）担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件；（4）经会计（审计）师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表；（5）反担保措施证明文件；（6）银行要求的其它资料。

2 、银行进行调查、审查银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式答复。

3、审批同意后，签订《保函协议书》或《贷款承诺协议书》，申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续，银行出具保函或贷款承诺书。

银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项；对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。

1、项目方向银行提出申请，填写担保业务申请书，并按银行提出的条件和要求提供下列资料：(1)项目方的营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件等;(2)对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料;(3)担保涉及的事项按规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件;(4)项目方经会计(审计)师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表;(5)反担保措施证明文件;(6)银行要求的其它资料。

2、银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，向申请人做出正式答复。

3、银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项;对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。

银行保函业务流程图
银行保函是指银行为委托人（申请人）向受益人（收益人）出
具的一种保证支付的书面承诺。

银行保函业务是银行业务中的一项
重要内容，其流程图如下：
一、申请阶段。

1. 委托人向银行提交银行保函申请书及相关资料。

2. 银行对申请书及资料进行审核，确定申请人的资信状况及相
关信息的真实性。

3. 银行与申请人进一步沟通，明确保函的具体内容、金额、期
限等要求。

二、审批阶段。

1. 银行对申请人的资信情况进行评估，确定是否批准出具保函。

2. 银行制定保函的具体条款和条件，包括保函金额、期限、受
益人、保函性质等。

3. 银行进行内部审批程序，确保保函的出具符合相关法律法规和银行内部规定。

三、出具阶段。

1. 银行出具保函，并将保函交付给申请人。

2. 申请人收到保函后，对保函的内容进行核对，确保与申请时的要求一致。

3. 银行将保函发送给受益人，受益人收到保函后进行核对，确认保函的真实性和有效性。

四、履约阶段。

1. 受益人在保函约定的期限内向银行提出支付要求。

2. 银行根据保函的约定条件，对受益人的支付要求进行审核。

3. 银行根据保函的约定，向受益人支付相应金额。

以上即是银行保函业务的流程图，整个流程清晰明了，确保了各方利益的合理保障。

在实际操作中，各个环节都需要严格按照规定流程进行，确保保函业务的安全、高效、便捷。

申请中银保付保函三种方式申请中银保付保函三种方式商务部、海关总署於2007年9月5日发布2007年第71号文规定∶加工贸易企业可以现金、保付保函等多种形式缴纳台账保证金。

而目前，只有中国银行是由海关总署及中国人民银行确认的一家可为加工贸易企业提供担保的金融机构。

以下介绍有关中国银行针对海关台帐所开发的【税款保付保函业务】，为企业在缴存海关台帐保证金时提供指引。

一、中国银行提供的是怎样的产品中国银行税款保付保函业务是专门针对需要向海关缴纳关税及其它税费保证金的加工贸易企业（包括来料加工企业和三资企业）而开办的一项手续便捷、费用低廉的特色业务。

该项业务为企业提供了除缴纳足额保证金以外的另一种缴费形式选择，即企业可选择以税款保付保函方式缴纳税费保证金，从而达到减少资金占用、加速资金周转的目的。

二、税款保付保函对企业有什麽好处企业如果将一笔巨额保证金存在海关保证金帐号而无法灵活运用，那实在是一件比较遗憾的事情！税款保付保函最大的好处就是为您更好利用这笔保证金！税款保付保函有三种方式可以叙做，分别是向中国银行交纳保证金的方式、开立备用信用证的方式和授信开立保函的方式。

中国银行将简单的为你介绍几种方式对您的业务和公司的影响。

（一）向中国银行交纳保证金的方式向中国银行交纳保证金的方式是主张企业将存在海关的保证金改存在中国银行，再由中国银行为企业开立保函给海关通关，此种方式的保函费用是0.8%一年。

为什麽要选择这样的方式呢？因为企业交纳给海关的保证金是收取0.81%的活期利息，而存在中国银行的保证金是可以按存期收取对应的同期限的定期利息收入。

根据一般的海关保证金期限来看，一般都是超过一年，那麽等於企业可以在中国银行获取3.33%的利息收入，除去保函0.8%的年手续费率，比直接交纳保证金给海关，企业会多赚了1.99%（3.33-0.81-0.8）的年利息收入，且对企业的业务没有任何的影响，更没有任何的风险。

案例∶对於合同期为1年、保证金金额为100万元的加工贸易台帐业务。

银行保函的分类
银行保函是指银行根据客户要求，出具具有担保效果的书面文件。

根据担保范围和用途的不同，银行保函可分为以下几类：
1. 境内保函：境内保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人可以是国内的银行或其他机构、企业等。

境内保函通常用于境内投标、履约或申请信用等场合。

2. 境外保函：境外保函是指一方面当事人为中国境内主体，另一方面当事人为国外的银行或其他机构、企业等。

境外保函通常用于境外投标、履约或申请信用等场合。

3. 保证保函：保证保函是指银行作为保证人，保证债务人按照约定的合同履行其合同义务。

保证保函通常用于贷款、租赁、合同履约等场合。

4. 履约保函：履约保函是指银行作为保证人，保证债务人按照合同约定的质量、数量、期限等履行其义务。

履约保函通常用于工程建设、物流运输、供货等场合。

5. 保付保函：保付保函是指银行作为保证人，在指定时间内按照约定向受益人支付一定金额的款项。

保付保函通常用于付款保证、信用证取货等场合。

6. 招投标保函：招投标保函是指银行对投标人或招标人进行担保，保证其参与招投标活动并按照规定履行相关义务。

招投标保函通常用于招标、投标等场合。

需要注意的是，以上分类仅仅是根据一般情况下的使用场景进行的划分，具体的分类可能会因各地法律和市场的不同而有所差异。

办理银行保函的流程和时间【原创版】目录1.银行保函的定义和作用2.办理银行保函的具体流程3.办理银行保函所需的材料4.办理银行保函的时间5.银行保函的注意事项正文银行保函是一种由银行开立的承担付款责任的担保凭证，对于保函申请人的违约，银行会按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额。

银行保函大多属于见索即付（无条件保函），是不可撤销的文件。

那么，如何办理银行保函呢？以下是办理银行保函的流程和时间。

1.银行保函的定义和作用银行保函是一种担保凭证，由银行开立，对于保函申请人的违约，银行会按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额。

保函的作用主要是为了保证合同的履行，降低合同风险，保护受益人的权益。

2.办理银行保函的具体流程办理银行保函的具体流程如下：（1）申请人需填写开立保函申请书并签章；（2）提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；（3）提供相关的保函格式并加盖公章；（4）提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；（5）落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等；（6）由银行审核申请人资信情况、项目可行性、履约能力、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。

3.办理银行保函所需的材料办理银行保函所需的材料包括：开立保函申请书、经人民银行或银监会核准发放并经您那件的贷款卡、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、公司章程、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权委托书、客户近 3 年财务报表就及近期财务报告。

4.办理银行保函的时间办理银行保函的时间一般需要 3-5 个工作日，具体时间取决于银行的工作进度和申请人提交的资料完整性。

5.银行保函的注意事项在办理银行保函时，应注意以下几点：（1）保函的受益人应明确，且受益人应为合法的实体；（2）保函的金额、有效期和担保期限应与合同相匹配；（3）保函的条款应明确、具体，避免出现模糊或容易引起争议的表述；（4）在保函有效期内，申请人应按照合同履行，避免违约导致受益人索赔。

办理银行保函基本流程预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制办理银行保函基本流程银行保函的种类：银行保函顾名思义是由银行作为担保人开立的对工程项目中招投标、合同履约、民工工资支付、预付款使用、质量是否合格、业主支付能力等进行的书面的担保形式。

针对银行保函的不同作用，可以分为：银行投标保函、银行履约保函、银行民工工资支付保函、银行预付款保函、质量保函、业主支付保函等。

上述保函几乎涵盖了工程项目从立项到报建到竣工的所有保证金保函，所有工程项目均会使用到保函。

银行保函的办理流程：1.项目初审。

银行保函办理最开始的阶段为项目初审，即确定我公司和银行是否接受该项目，我司对接人员会要求申请方提交：招标文件、中标通知书或者项目已经签订的合同电子版。

主要确定项目对银行保函的各类要求，如：格式要求、担保金额、担保期限、甲乙双方符合基本担保情况否、银行要求。

项目初审1个工作日内出结果。

2.项目资料收取和法律文件签订。

银行和公司在决定接受此项目时会要求申请人提交公司基础资料和财务资料、银行流水等资料，作为申请人经营状况的一个审核评估。

并且会要求申请人完成合同的签订和各类授权文件的签订（授权银行查询征信）。

（时效视申请人资料的准备时间而定，通常情况2个工作日）3.项目银行复审。

在项目资料准备妥当后，银行会有专门的风控人员对项目和申请人进行审核，控制项目中的风险和确定项目保函的格式等。

（审核时间为2-3个工作日）4.审核通过手通知打款并出函。

在项目通过审核后会要求申请人付款后，由银行直接出函。

出函后邮寄保函原件至申请人制定地点。

（打款后3个工作日出函）。

上述为银行保函的基本办理流程，如若有疑问可向蜀汇担保银行保函负责人咨询。

那是心与心的交汇，是相视的莞尔一笑，是一杯饮了半盏的酒，沉香在喉，甜润在心。

红尘中，我们会相遇一些人，一些事，跌跌撞撞里，逐渐懂得了这世界，懂得如何经营自己的内心，使它柔韧，更适应这风雨征途，而不会在过往的错失里纠结懊悔一生。

保函操作流程
保函是指银行或保险公司为了保证债务人履行合同中的义务而
向债权人发出的一种担保函。

保函操作流程是指在申请、开立、使
用和解除保函过程中的一系列操作步骤。

下面将详细介绍保函操作
流程。

首先，申请保函是保函操作流程的第一步。

债务人需要向银行
或保险公司提出保函申请，申请时需要提供相关的合同、资质证明、财务报表等资料。

银行或保险公司会根据债务人的信用状况和资质
审核申请，并决定是否开立保函。

第二步是开立保函。

一旦申请通过，银行或保险公司会向债权
人发出保函，保函中会详细说明债务人的义务和保函的金额、有效
期等信息。

债权人在收到保函后，可以根据保函的内容来确认债务
人的履约能力。

第三步是使用保函。

债权人在需要时可以向银行或保险公司提
出保函索赔，要求银行或保险公司支付保函金额。

银行或保险公司
会根据保函的内容和债权人的要求来决定是否支付保函金额。

最后一步是解除保函。

一旦债务人履行了合同中的义务，债权
人可以向银行或保险公司提出解除保函的申请。

银行或保险公司会
根据债权人的申请来决定是否解除保函。

总的来说，保函操作流程包括申请、开立、使用和解除四个步骤。

在整个流程中，债务人需要提供相关资料并承担相应的费用，
债权人则可以通过保函来确保债务人的履约能力。

保函作为一种担
保工具，在商业交易中发挥着重要的作用，帮助各方建立信任关系，保障交易的顺利进行。

银行保函产品及办理流程一，概念保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

保函即为保证书，为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。

其作用包括凭保函交付货物、凭保函签发清洁提单、凭保函倒签预借提单等。

二，性质（1）是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。

（2）是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。

（3）是不可撤销的。

三，权责（一）委托人：是向银行或保险公司申请开立保函的人。

保函索赔委托人的权责是：（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。

（2）负担保函项下一切费用及利息。

（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

（二）担保人：是保函的开立人。

担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。

（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。

（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。

如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。

（三）受益人：是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。

受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

四，种类功能银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

（一）种类（1）履约保函是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。

银行保函怎么办理在商业交易中，特别是涉及到大额支付或合同履行的时候，银行保函是一种非常重要的工具。

银行保函可以帮助双方确保交易的安全和可靠性。

在本文中，我们将介绍银行保函的基本概念、办理流程以及一些常见问题的解答。

一、什么是银行保函银行保函是银行发行的一种书面承诺，保证信用，保证承诺的履行。

它是银行作为保函发行人，向受益人（通常是合同的对方或债权人）发出的一种担保承诺书。

银行保函可以用于多种场景，包括建筑工程、招标投标、买卖合同、进出口贸易等。

二、银行保函的办理流程办理银行保函需要遵循以下基本流程：1.选择银行：首先，您需要选择一家信誉良好、经验丰富的银行。

通常情况下，大型银行在办理和接受银行保函方面更有经验和可信度。

2.准备申请资料：在向银行提交申请之前，您需要准备一些申请所需的资料，这些资料通常包括企业的营业执照、资信证明、经营许可证、合同或招标文件等。

3.填写申请表格：根据银行的要求，您需要填写相应的申请表格，并提供申请所需的信息，如保函金额、有效期限、受益人信息等。

4.提交申请并支付手续费：将填写完整的申请表格连同其他申请材料一起提交给银行。

银行可能会要求您支付一定的保函手续费。

5.审核和发行保函：银行将对您的申请进行审核，包括对申请材料的真实性和完整性进行核对。

如果审核通过，银行将向受益人发行保函，并将保函副本发送给您。

6.保函的使用和归还：持有保函的受益人在合同履行或其他特定情况下可以向银行提出赔款申请。

一旦保函被使用，您需要履行相应的义务，并在约定的期限内归还保函给银行。

三、常见问题解答1.保函的种类有哪些？常见的保函种类包括履约保函、投标保函、支付保函和担保保函。

不同的保函种类适用于不同的商业场景和需求。

- 履约保函：确保合同一方履行合同中规定的义务。

- 投标保函：确保投标人履行其向招标方所做出的承诺。

- 支付保函：确保支付人按合同约定向受益人支付款项。

- 担保保函：确保保函申请人按照规定履行其对受益人的担保责任。

中国银行保函业务办理流程尊敬的客户：为方便贵公司来我行办理保函业务，现将我行保函业务情况简要介绍如下：一、保函业务种类我行可以为您办理的银行保函主要有：1、建设工程中常用的投标保函、履约保函、预付款保函、民工工资支付保函、工程支付担保书、对外承包工程风险专项资金保函等；2、服务于进出口贸易的投标保函、履约保函、预付款保函、维修/质量保函、留置金保函、付款保函、租赁保函等；3、其他常见的保函：如关税保付保函、加工贸易税款保付保函、备用金保函等。

二、开立保函程序和手续贵公司如需要开立银行保函，请按下列程序办理：授信客户请先将有关申请资料递交到贵公司在我行的客户经理，经审批后转交至本部，保证金客户请将相关资料送到您就近中国银行具有对公业务的网点办理。

三、申请资料1、基本申请资料包括：（带《》的资料为银行有固定格式，请到中行网点索取）（1）《开立保函/备用信用证申请书》；（2）填妥有关内容的保函格式；（3）交易背景材料复印件（如招标邀请书、中标通知书或合同等）；2、初次办理保函业务的客户，还需提供以下基本资料：（1）营业执照复印件（需加盖公章）；（2）企业法人代码证复印件（需加盖公章）；（3）法定代表人证明书（正本）；（4）法人授权委托证明书（正本）；（5）法人代表或授权委托人的身份证复印件（需加盖公章）；（6）《授权办理业务预留印模卡》（7）贷款卡卡号（8）《公司情况说明》（格式附后）公司情况说明中国银行股份有限公司深圳市分行：因我司向贵行申请办理保函业务，为便于贵行登记我司信息，特将我司基本情况说明如下：一、我司企业性质属于1、公共企业：一级国家和我国国家投资的公共企业2、公共企业：我国省、自治区、直辖市政府投资的公共企业3、公共企业：二级国家和我国地级市以下政府投资的公共企业4、公共企业：其他公共企业5、一般企业6、个人7、国有（含国有控股）8、集体9、个体10、私营11、三资12、股份制13、股份合作制14、联营15、乡镇企业16、其他二、我司职工总数为：人特此说明公司名称：（盖章）。

银行保函是什么？怎么办理？银行保函又称银行保证书，也属银行信用，是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的，担保申请人一定履行某种义务，并在申请人未能按规定履行其责任和义务时，由担保行代其支付一定金额、或作出一定经济赔偿的书面文件。

一、银行保函的特点1、保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。

当受益人在保函项下合理索赔时，担保银行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。

即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。

2、以银行信用作为保证，易于为合同双方接受。

银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。

二、银行保函的种类1、根据银行保函的性质不同，可分为从属性保函和见索即付保函两种。

见索即付保函是指对由银行出具的，书面形式表示在受益人交来符合保函条款的索赔书或保函中规定的其它条件时，承担无条件的付款责任的银行保函。

从属性保函是担保人在保函中对受益人的索赔及对该索赔的受理设置了若干条件的限制，保留有一定的抗辩权利，只有在一定的条件得到满足之后，担保银行才予以受理、付款的银行保函。

2、根据银行保函的用途不同，又可分为投标保函、预付款保函、履约保函、质量保函等。

（1）投标保函：是银行受投标人的委托向招标人出具的保证投标人从事正当投标活动的书面保证。

投标保函的金额一般为标价的1％－5%，在实际的招投标过程中，招标人往往规定一个具体的数额。

投标保函的有效期一般应长于投标有效期（一般多为28天）。

（2）预付款保函：是为保证工程项目的顺利实施，在开工前期承包商往往需购置部分机具设备和材料，这需要较多的资金。

根据工程管理惯例，业主一般要支付给承包商一定数量的动员预付款，这时业主单位往往要求承包商提供预付款的保函，以保证承包商能够足额地返还预付款或履行相应合同义务。

预付款保函的金额一般与业主支付的预付款金额相等。

申请人
贸易、工程等合同 （基础合同）
受益人
委托合同 （申请书）
银行保函
中国银行
保函的目的
保函的目的是使得商业合同的一方（保函受益人 ）获得一种保证，以消除其对商业合同的另一方（保 函申请人）的履约意愿与履约能力的疑虑，从而保证 基础交易的顺利完成。 由于保函往往由银行开立，以银行信用替代商业信用 作为履约保证，因此保函的信用性更好、灵活性更强 ，易于为受益人接受，已被广泛应用于国际与国内贸 易、对外承包工程、资金借贷及各种商业活动中。
在商品买卖交易中，买方为避免供货方拿到预付款后不履行合同义务而 损失预付款，要求银行对供货方在不履行合同义务时偿还预付款做出的担 保。
保函金额：合同金额10%-30% 保函效期：最迟装运日+30天或信用证到期日+30天 产品为客户提供的便利 ---对买方 在供货方不履行合同义务时，保障预付款顺利收回； 加强了对供货方按规定履行合同的制约。 ---对供货方 便利了预付款资金的及时到位； 及时获得项目启动资金，便利合同的顺利执行。
招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标，或中标后拒 签合同而给自身造成损失，通常都要求投标人缴纳投标保证 金，以制约对方行为。投标保函是现金保证金的替代形式。
保函金额：投标报价的1%-5% 保函效期：报价效期+15或30天
投标保函
带来的便利 ---对投标人
减少缴纳现金保证金引起的资金占压；
与缴纳现金保证金相比，可使有限的资金得到优化配臵； 办理手续简便，满足时效性强的要求。 ---对招标人 合理制约供货方履行合同义务，良好维护自身利益；
避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。
投标保函
风险点： 保函具有无效期性质，具有自动展期条款 1.无法及时撤销，增加额外费用支出 2.市场价格波动，原报价已无法执行 风险控制措施 1.卖方参与投标时应确保招标方的资金已落实，避免出现因购买资金未到位 ，招标人一再要求延长投标保函效期的情况； 2.明确到期日，避免出现效期敞口条款 3.看清招标文件条款 4.合理报价 5.对于保函索赔的条件，建议加入凭保函正本原件索赔