《买卖业务风险防范》

证券经纪业务风险的防范措施作者：刘春香季林来源：《现代企业文化·理论版》2012年第24期一、证券经纪业务的主要风险第一，技术风险。

技术风险是指证券营业部电子信息系统（如电脑设备、供电、通讯设施等）发生技术故障，或在容量、运作等方面不能保障交易业务正常、有序、高效、顺利地进行，从而使得经纪业务不能正常进行而可能带来的损失。

技术风险一般主要来自于硬件设备和软件两个方面。

硬件设备方面的风险主要是指由于硬件设备（场地、设施、电脑、通讯设备等）的机型、容量、数量、运营状况及在业务高峰时的处理能力等方面不能适应正常证券交易需要，不能有效及时地应付突发事件而可能造成的经济损失。

软件方面的风险主要是指软件的运行效率、行情传送和业务处理速度及精度不能满足业务需要，可能造成行情中断、交易停滞等而给证券公司带来损失。

第二，合规风险。

指证券公司在经纪业务活动中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则等行为，可能使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

主要包括：挪用公款买卖证券、编造宣传影响证券交易的虚假信息、违背客户委托办理交易、未经客户的委托擅自为客户买卖证券、假借客户的名义买卖证券、为牟取佣金收入诱使客户进行不必要的买卖等。

第三，管理风险。

管理风险主要是指证券营业部在经纪业务经营中由于管理制度不健全，或有章不循、违章操作等种种原因造成账户管理、资金存取、委托买卖及清算交收差错，使单位和个人遭受经济损失。

证券公司接受客户的委托为客户代理买卖各种证券时，要经过开设账户、填单、审查、输入、成交后清算、交收等一系列操作环节。

由于操作环节较多，如果管理不严，在实际工作中很有可能出现失误而导致风险。

主要有下列情形：开户不严导致不合格账户；违规为客户证券交易提供融资融券等信用交易；侵占损害客户的合法权益，挪用客户的资金或证券；误导客户、对客户买卖证券承诺收益或赔偿；诱导客户进行不必要的证券买卖；全权委托；内幕交易；不正当竞争等。

是否可以交易 OK OK OK NO NO
风险提示： 继承人出售房产比较复杂，一旦出现问题，就是整个大家庭的问题，很容易导致纠纷。
防范措施： 1、确定继承人；
① 有遗嘱的，按照遗嘱确定继承人及份额； ② 没有遗嘱的，按照法定继承顺序确定继承人及份额；
2、确定继承人后，办理继承权公证； 3、办理房屋交易。
★几位继承人共有的房产，需要全部继承人到场办理合同签署及相关过户手续，如有继承人不能 出席，则未到场的继承人需要给到场办理人员出具书面的《同意出售证明》和《授权委托书》。
防范措施：
1、查验身份证，确认其法定年龄。未成年人的，要查看户口本及其父母的身份证；
2、观察其行为举止是否有明显异常，可疑时应联系其家人。精神病人需要查看其结婚证、户
口本、或者其他能证明监护人身份的证明文件；
3、未成年人或精神病人签署合同时，必须要求法定代理人在场，由其法定代理人代理其出售
或购买房产并签署相关合同文本,并在合同中签署该法定代理人的名字。
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常见的风险及防范措施
有没有房产证？ 房子能不能卖？ 房子有没有产权债务纠纷？ 房子有没有民间借贷？
“人” 的风险
“房” 的风险
“合同” 的风险
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“政策” 的风险
“操作” 的风险 14
常见的风险及防范措施
房屋权属性质
产权性质 商品房
已购公房/央产房 经济适用房 小产权房 违章建筑
减少售后纠纷概率。
能有效防范风险，客户签约后的投诉率自然降低，可避免将宝贵时 间消耗在纠纷处理上。
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课程内容
风险防范的意义 常见的风险及防范措施 经典案例分享

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二、买卖合同主要条款及风险防范
买卖合同主要条款
当事人名称、住所 标的、数量 价款及付款时间、方式 质量标准与质保 履行期限、地点和方式 验收条款 违约责任条款 合同解除或终止 争议解决条款
➢ 目前产品的质量标准一般分为三类：一类是国家标准，一类是 行业标准，还有就是厂家标准。
➢ 国家标准有许多是强制性的，也有部分是倡导性的，行业标准， 一般是倡导性的。厂家标准可能优于国家标准或行业标准，也 可能劣于国家标准或行业标准。只要不违反强制性标准就行。 产品质量标准，是检验产品是否合格的依据。
原因：名称应为准确的全称，写明电话及地址，争议发生后便于 诉讼、仲裁等机构送达文书。
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二、买卖合同主要条款及风险防范
买卖合同主要条款
当事人名称、住所 标的、数量 价款及付款时间、方式 质量标准与质保 交货条款 验收条款 违约责任条款 合同解除或终止 争议解决条款
➢ 标的，即交易产品的名称、规格、型号、品牌。生产的产品可能会 有多种不同的规格、型号，有的公司甚至会拥有多个品牌。
➢ 数量，计量单位要写清楚。 ➢ 对于长期合作的客户，签订一定期限的合同，可能对标的的具体规
格、型号 、数量等不进行约定，只是约定购买公司系列产品。在合 同中约定对方下订单，在订单中对该批次产品的名称、规格、型号、 品牌、数量，以订单为准。（也有企业喜欢书面通知的形式，但不 管如何，应写明产品的名称、规格、型号、品牌、数量）
➢ 接受货物的一方为买受人。买受人义务： 支付价款。受领标的物。对标的物检查通 知的义务。
➢ 特点：有偿、双务、诺成、不要式
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一、买卖合同基本法理
合同的效力
合同的效力指已成立的合同对合同当事人的法律约束力。
• 主体合法（有主体资格和相应行为能力）； • 标的合法（禁止流通物不可作为标的）； • 内容合法（双方权利义务公平、不违法）； • 形式与程序合法（符合法定形式和程序）。

随着中国加入 W TO 和世界经济的全球化，各国间贸易迅速发展，国际市场竞争日益激烈，竞争手段不断增加。

为扩大市场份额，我国外贸企业除了采取价格竞争等手段外，纷纷以优惠的付款方式变相地给买方融资，由此带来了出口收汇风险的增加，导致部份企业收汇艰难、资金流动缓慢、企业运作效率低下。

目前，我国外贸企业在进出口业务中主要使用三种国际结算方式：汇付、托收、信用证。

随着出口竞争的日益激烈化，灵便多变的支付方式已成为外贸企业增加市场份额的重要手段，由此也带来了进出口收付汇风险的增加。

本文在分析各种结算方式特点和风险的基础上，探讨了国际结算风险的防范措施。

国际贸易；贸易结算；风险第一章绪论 (1)1.1 研究背景 (1)1.2 研究意义 (1)第二章国际贸易结算风险的涵义和分类 (2)2.1 国际贸易结算风险的涵义 (2)2.2 常用的国际贸易结算方式 (2)2.2.1 信用证 (2)2.2.2 托收 (3)2.2.3 汇付 (4)2.2.4 银行保函 (5)第三章不同国际结算方式下风险分析 (5)3.1 出口商的风险分析 (6)3.2 进口商的风险分析 (7)3.3 国际结算中银行风险分析 (8)第四章国际贸易中不同结算方式的风险防范 (9)4.1 出口商的风险防范 (9)4.2 进口商的风险防范 (10)4.3 国际结算中银行风险防范 (11)结语 (12)参考文献 (12)第一章绪论1.1 研究背景目前国际贸易结算方式主要有信用证(L/C)，托收(OC)和电汇(T/T)等。

其中信用证结算方式，因其以银行信用作为付款保证，曾经是国际贸易中最主要的支付和结算方式，但随着国际贸易的发展和竞争的日益激烈，结算方式发生了明显的变化。

竞争的加剧造就了全球性的买方市场，买方更愿意选择对其有利的托收和电汇结算方式，据统计，欧美企业间托收和电汇结算方式使用比例己达贸易量的 80%-90%，亚太国家信用证的使用比例也在逐年下降，我国的信用证结算比例也由前些年的 35%摆布降低到目前的大约占 25%。