小企业金融服务.

小企业金融服务中心Small Enterprises Financial Service Center吉林银行小企业金融服务中心组织架构及人员配置方案行领导：，根据《吉林银行中小企业金融业务体制改革实施方案》）拟定了吉林银行小企业金融服务中心（以下简称“中心”与之配套的《吉林银行小企业金融服务中心组织架构及人员，具体内容如下：配置方案》中心将实行总裁负责制。

总裁下设四名总监。

即：市场总监、创新推动总监、运营总监和风险总监。

推选一名总监担任副总裁，风险总监由总行风险管理部派驻。

中心设置：市场分析及品牌建设部、产品研发部、市场营销部、业务运综合管理部，计划财务部、风险管理部、作业监督部、营部、松原分中心。

一、中心领导层总体协调各总监及各部门的,负责中心全面工作:总裁、1让中心所,对总监进行绩效评估，制定中心总体的战略,工作有的部门和员工都能够围绕中心的战略协同运转。

按照中心总体战略规划和产品服务特征，市场总监：、2合理利用中心内部资源、开发外部资源，对目标市场进行定位和分析。

合理制定市场开发的战略、策略，拟定计划并推页 14 共页 1 第小企业金融服务中心Small Enterprises Financial Service Center进实施，并在实施过程中进行协调、控制、调整和修正，以保证目标的实现。

分管部门：市场分析及品牌建设部、市场营销部、松原分中心。

根据中心的目标客户和目标市场，、创新推动总监：3对小企业金融服务产品进行研发、推广及创新工作，并负责对全行小企业客户经理新产品的培训工作，组织开展投行业务和中间业务。

分管部门：产品研发部。

制定并执行中心的战略规划及与日常营、运营总监：4运作相关的制度体系、业务流程；确保中心业务运营指标和年度发展计划的顺利完成；协调各部门的工作，全面保证中心各项工作的正常运转，建设和发展优秀的运营队伍；完成总经理临时交办的其他任务。

分管部门：业务运营部、作业监督部、计划财务部、综合管理部。

徽商银行小企业金融服务方案，根据企业不同成长阶段，不同行业的金融需求设计了个性化的金融服务解决方案：中小出口企业专项担保资金担保贷款徽商银行与安徽省商务厅、财政厅签订了《安徽省中小出口企业专项担保资金管理合作协议》，省财政设立专项担保基金，对经省商务厅、财政厅联合确认的中小出口企业贷款提供担保。

■借款条件（一）在我行开立基本或一般结算帐户，贷款企业承诺全部或按贷款比例将结算资金和结售汇、信用证等业务在我行办理；（二）在安徽省内工商注册登记，取得《中华人民共和国进出口企业资格证书》，从事外贸出口业务的时间达一年以上；（三）企业生产经营符合国家产业政策和环境保护标准，成长性较好，产品适销对路，授信后企业资产负债率低于75%；（四）企业及实际控制人信用良好，无不良贷款记录，无偷、漏税、骗汇等违法行为；（五）取得省商务厅、财政厅同意企业贷款担保的确认函；（六）落实经省商务厅、财政厅认定的抵（质）押或保证等反担保手续。

（七）我行规定的其他条件。

■贷款额度：对同一借款人的专项资金担保贷款金额按省商务厅的确认函为准,最高限额为1000万元；■贷款期限：专项资金担保贷款的期限一般为3－6个月，最长不超过1年；■贷款利率：专项资金贷款利率原则上按照中国人民银行公布的同期基准贷款利率执行；■产品特点：互动推荐、合规操作、免费担保、利率优惠。

仓单质押贷款■产品描述指借款人以其合法所有的仓单作为质押品，用以向我行取得贷款或其他授信的融资方式。

仓单是指专业仓储公司（仓储保管人）应存储人或货物所有人的请求而填发的、据以提取仓储货物的权利凭证。

■目标客户适用于商品流通企业，有效解决企业无固定资产作为抵押，又寻找不到合适的保证单位担保时的融资难问题，可以自有的仓单作为质押向我行取得贷款；缓解企业因库存商品而造成的短期流动资金不足的状况。

■基本条件（1）至少有两年以上经销或生产仓单标的经验，且上年销售收入超过1000万元；（2）仓单标的应是占其销售收入30%以上的主营货物或占其销售成本30%以上的主要原料；（3）企业经营正常，市场发展稳定、行业状况良好，购销渠道通畅，存货周转快，现金流量大、盈利稳定；（4）借款申请人的注册地和主要经营场所在经办行信贷业务经营区域以内；（5）货权人必须为申请人，原则上不接受申请人以货权人为第三方的仓单质押。

中小企业金融服务中小企业金融服务包含快捷贷款、流动资金循环贷款、联保通贷款、微小企业贷款中小企业快捷贷款释义：中小企业提供足额有效的抵质押担保或由我行认可的专业担保公司提供连带责任保证担保即可办理的信贷业务产品特点：1.办理快捷，评级授信、调查、审查、审批同时进行，贷款流程短，放款速度快。

2.手续简便，成本低。

不要求企业提供经审计的会计报表，主要通过客户经理实地了解企业实际情况，节省企业贷款成本。

3.担保方式多样化，可采用抵押、质押或专业担保公司保证等多种担保方式。

4.贷款额度高，按中客户提供抵、质押担保的一定比率或保证担保额度直接核定贷款金额。

客户基本条件：1.经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；从事特殊行业的须持有有权机关颁发的营业许可证；2.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3.有固定经营场所，生产经营符合国家政策，设备先进，产品或服务具有较强的市场竞争力和成长性；4.持有人民银行核发的贷款卡，且年检合格；5.信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；7.在我行开立基本结算户或一般结算户，自愿接受我行信贷监督和结算监督；8.企业主要投资人和管理人员遵纪守法、信誉良好，无恶意逃废银行债务、信用卡恶意透支、以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为；9.能够提供合法、足值、有效的担保，中小企业流动资金循环贷款释义：小企业流动资金循环贷款是指我行与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人分次提取、逐笔归还，循环使用的流动资金贷款业务。

产品特点：1.一次审批，在规定期限内循环使用。

2.时效性强，能及时满足客户资金需求，利于客户对融资成本的控制。

在审批通过的规定时间内，客户可以分次支取，逐笔归还额度内贷款。

3.企业融资成本低。

小企业循环贷款采取最高额抵押形式，客户可以节约抵押物评估及抵押登记等相关费用。

4.期限灵活，贷款期限最长可达3年。

银行“小微企业金融服务宣传月”活动工作总结报告XX银行“小微企业金融服务宣传月”活动工作总结报告为进一步推进小微金融服务工作，普及小微企业金融服务知识，按照山西省银监局、XX银监分局关于开展“第三届小微企业金融服务宣传月”活动的要求，XX银行各分行结合实际情况，积极出台宣传方案，制定相关传品，及时部署安排，通过小微宣传月活动结合端午节商贸流通行业小旺季，掀起了小微业务营销的大浪潮。

各个分行小微企业客户部认真履行，并结合各自资源优势，通过走家串户、现场办公、订货会宣传、节日活动等不同形式，大力宣传我行小微贷款，更好的在三晋大地打响了“XX贷”的品牌。

一、全行联动做宣传（一）媒体宣传1、活动期间，在所有支行户外LED显示屏播放的广告中增加“大力支持小微企业发展——山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”和“第三届小微企业金融服务宣传月——助小微促升级防风险惠民生”等字样；2、在我行官方网站飘“山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”窗口，链接监管部门指定内容。

（二）场地宣传活动期间，通过LED电子屏和在分、支行营业网点悬挂条幅，放置展板（包括形象展示和产品介绍）、摆放材料等形式展示“山西银监局第三届小微企业金融服务宣传月”字样，宣传相关的小微企业金融服务，并在分、支行营业大厅展示架摆放相关的小微企业金融服务材料。

（三）集中宣传各分行及所辖有小微客户经理驻点的支行都在门口设置业务咨询台，通过放置展板、悬挂宣传条幅、户外搭棚、播放LED宣传语等形式，进行现场办公、答疑，集中讲解产品，向目标客户详细地讲解我行贷款、理财、存款、结算等业务，并向询问者分发了我行的小礼品。

宣传反应良好，很多客户留下联系方式，并表示随后办理我行的小微贷款业务。

二、深入市场、社区做宣传小微企业金融服务宣传月以来，我行小企业信贷中心在多家市场和成熟社区对“小微业务”进行了宣传。

在活动现场，通过“现场办公、答疑”、“集中讲解产品”、挨家挨户宣传等形式，向商户们详细地讲解了小微业务和我行小微金融产品，并向询问者分发了我行的小礼品，此次活动强化了大家对小微业务的认识，成功博得了市场商户及顾客对我行微笑服务的一致好评，深化了我行草根银行，亲民近民的良好形象。

小微企业金融服务工作总结报告一、总体情况（一）普惠小额金融服务情况随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始关注普惠小额金融服务。

普惠小额金融服务是指为那些没有信用记录、不具备抵押品或担保品、无法获得传统银行贷款的人群提供贷款和其他金融服务。

这种服务形式已经成为中国金融业发展中的重要组成部分。

在当前经济形势下，银行作为金融行业的重要组成部分，应该积极推广普惠小额金融服务。

这不仅能够满足人们的日常生活需求，还能够促进经济发展和社会进步。

我行在走访企业过程中，将我行的金融创新产品及服务推广给企业，来帮助企业解决融资问题。

针对一些有小额融资需求的企业，我行推出小额贷款、信用卡等产品随借随还。

产品推出以来，为不少企业解决了小额融资需求。

这些产品不仅可以帮助人们解决燃眉之急，还可以带动消费市场的发展。

同时，我行也通过优化产品设计和降低利率等方式来吸引更多消费者。

其次，我行还通过加强技术研发、提高服务质量等方式来提升自身竞争力。

例如，开发智能化金融产品：XX贷，提供在线服务，可以为客户带来更好的体验和服务。

（二）金融支持科技型与“专精特新”中小企业发展情况2023年以来，科技型与“专精特新”企业一直为我行重点发展方向。

XXXX分行一直坚持在一线进行客户现场走访，沟通企业实际经营过程中业务需要并持续深化业务合作，在企业现场进行合作方案敲定，利用XX银行优势为企业解决实际问题。

在走访企业过程中，我行将金融创新产品及服务推广给各家企业，主要产品包括：供应链金融产品服务、金融科技创新服务、XXXX 等。

（三）纾困政策落实情况小企业融资难、融资贵一直是困扰创业者的问题。

2023年以来，我行通过多种措施为融资难、融资贵的小微企业解决相关需求。

积极推行“1+N”供应链金融产品，利用核心企业空余授信额度，通过保理业务、商票贴现、信用证等产品，对于企业上下游客户进行金融支持。

目前已累计为40余户小微企业提供了融资支持；下步我行将继续推行供应链金融产品覆盖范围，为更多企业提供金融支持。

小微企业金融服务存在困难及建议小微企业是最活跃的科技创新主体，扶持小微企业发展不仅是巩固和发展实体经济的重要内容，同时也是银行业实现可持续发展的内在需求。

虽然当前小微企业的生存环境正在逐步改善，但平心而论，还存在很多制约发展的因素，本文拟从改进金融服务的角度，谈一谈小微企业金融服务中存在的困难及相关建议。

一、小微企业金融服务面临的主要困难（一）小微企业经营环境一般。

从目前我市主要的眼镜行业、工具行业、汽车装饰件等行业的小微企业经营状况来看，企业销售形势不容乐观，而且由于原材料价格、用工成本等生产费用的持续上升，企业盈利情况不佳，总体情况比上年有所下滑，一些行业的小微企业出现了订单减少、货款难收、应收账款增加等现象，对企业的进一步发展造成了不良影响。

（二）小微企业经营不规范。

小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱，一些企业环保、安全等不达标，一遇检查就停产整顿，生产不具连续性。

在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理不规范，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，不能出具连续、真实、完整、公允的财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

（三）小微企业缺乏有效担保。

企业自身缺乏有效的资产抵押，生产经营的厂房是租赁的，有的企业虽拥有自己的土地、厂房，但由于种种原因，无法办理土地证和房产证，因此也无法办理贷款抵押手续。

一些经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，获得银行的贷款支持，尽管这样省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的一定比例收取担保费、缴纳担保金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高的融资成本限制了贷款的发放。

突出实效做宣传凝心聚力助小微-----XX 银行分行开展小微企业金融服务月宣传总结2014 年以来， XX 银行 XX 分行始终坚持以业务经营为中心的工作主线，内推支行自主发展能力，外推市场拓展和产品创新能力，不断夯实小企业业务发展基础，强化内部管理，转变观念，狠抓投放时效。

截止 5 月末分行各项贷款余额 124868 万元，其中小微企业贷款 44661 万元，1-5 月累放小微企业贷款 14741 万元，小微企业较年初增加 41 户 5108.11 万元。

为做好第三届小微企业金融服务宣传月工作，分行以常规宣传为基础，不断创新宣传方式，助推小微企业金融服务再上新台阶。

XX 分行按照“服务城乡居民，服务中小企业”的市场定位，始终做好小微企业金融服务工作。

为集中开展第三届小微企业金融服务宣传月活动，广泛宣传金融服务小微企业政策。

分行立即成立由分行行长任组长，分管小微企业副行长任副组长，相关部门负责人为成员的活动领导小组，负责本次宣传活动的组织领导。

领导小组结合分行实际，认真研究，制定了宣传实施方案，对本次宣传进行了安排布署。

一是加强网点宣传。

分行在活动通知下发后及时制作活动横幅、宣传展板、易拉宝，宣传手册和宣传单页，选择了六家支行建立宣传园地，摆放活动宣传资料，设立咨询点，在辖区全部XX 家网点摆放宣传材料和易拉宝，在活动期间通过电子显示屏在各支行滚动播出积“极开展第三届小微企业金融服务宣传月活动，不断提高小微企业金融服务水平”、“助小微促升级防风险惠民生”字样。

二是创新微信公众平台宣传形式。

XX 分行第一家开通了分行级微信服务号，借助公众微信平台在人际交流上的快捷性和互动性，开展了小微企业金融服务主题宣传，采用主题推送的方式，让关注的用户可以通过微信平台，互动性的咨询、申请小微企业融资业务，实实在在的为广大企业业主、个体工商经营者提供全方位的金融服务。

三是通过智能 wifi 广告页面进行宣传。

通过与电信公司洽谈，在小微企业专营支行 XXX 支行安装一台智能 wifi，凡上网客户，打开 wifi ，即可进入我行第“三届小微企业金融服务宣传月”活动宣传页面。

《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业在国民经济中的地位日益凸显。

然而，由于小企业规模小、资金链脆弱、信用风险高等特点，它们在融资过程中常常面临诸多困难。

为了满足小企业的融资需求，提升金融服务水平，商业银行有必要对小企业金融服务进行深入研究，提供更为全面、高效的金融服务。

本文将探讨商业银行开展小企业金融服务的研究内容，为推动商业银行更好地服务于小企业提供理论依据。

二、小企业金融服务的现状及挑战（一）现状分析目前，我国商业银行已开始积极拓展小企业金融服务，推出了各类金融产品和服务。

如小额贷款、保理、信用证等业务，有效缓解了小企业融资难的问题。

同时，银行也加大了对小企业客户的投入，提高了对小企业的重视程度。

（二）面临的挑战尽管如此，商业银行在开展小企业金融服务时仍面临诸多挑战。

首先，小企业缺乏规范的财务管理制度，信息透明度较低，增加了银行的信贷风险。

其次，小企业的融资需求具有“短、频、急”的特点，要求银行提供更为灵活、便捷的金融服务。

此外，随着互联网金融的兴起，小企业对金融服务的个性化需求日益增强，这对商业银行的金融服务提出了更高的要求。

三、商业银行开展小企业金融服务的策略研究（一）创新金融产品和服务商业银行应根据小企业的特点和需求，创新金融产品和服务。

如开发针对小企业的特色贷款产品，降低贷款门槛和利率；推出线上金融服务，满足小企业便捷、高效的需求；提供多元化的金融咨询和财务规划服务，帮助小企业提高财务管理水平。

（二）完善风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，对小企业的信贷风险进行科学评估和管理。

通过引入先进的风险管理技术和方法，提高对小企业信息的获取和处理能力；加强与担保机构、保险公司的合作，共同分担信贷风险；建立健全的风险防控机制，防范金融风险的发生。

（三）加强信息化建设商业银行应加强信息化建设，提高对小企业金融服务的支持能力。

通过建立完善的信息系统，实现小企业客户信息的集中管理和共享；利用大数据、人工智能等技术手段，提高对小企业金融需求的洞察和响应能力；加强与互联网平台的合作，拓展线上金融服务渠道，提升服务效率和质量。

《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着经济的发展和市场的多元化，小企业在国民经济中的地位愈发重要。

然而，由于小企业规模小、信用记录不完整、融资渠道有限等因素，常常面临融资难、融资贵的问题。

因此，商业银行开展小企业金融服务，成为解决小企业融资难题的重要途径。

本文旨在探讨商业银行开展小企业金融服务的重要性、现状及未来发展方向。

二、商业银行开展小企业金融服务的重要性1. 促进经济发展：小企业是国民经济的重要组成部分，为商业银行开展小企业金融服务提供了广阔的市场空间。

通过为小企业提供融资支持，有助于推动小企业的发展，进而促进经济的繁荣。

2. 拓宽业务范围：商业银行开展小企业金融服务，可以拓宽业务范围，增加业务收入。

同时，通过为小企业提供全方位的金融服务，提高客户黏性，增强银行的竞争力。

3. 完善金融服务体系：商业银行开展小企业金融服务，有助于完善金融服务体系，提高金融服务的普惠性。

通过为小企业提供便捷、高效的金融服务，满足小企业的金融需求，推动金融服务的普及。

三、商业银行开展小企业金融服务的现状目前，我国商业银行在开展小企业金融服务方面已取得一定成效。

各大银行纷纷设立小企业金融服务专营机构，推出针对小企业的金融产品和服务。

然而，仍存在以下问题：1. 信用评价体系不完善：小企业信用记录不完整，信用评价体系有待完善。

2. 融资渠道有限：小企业融资渠道相对有限，缺乏多元化的融资方式。

3. 服务效率不高：部分商业银行在小企业金融服务方面存在服务效率不高的问题，需要进一步提高服务水平。

四、商业银行开展小企业金融服务的策略与建议1. 完善信用评价体系：商业银行应建立完善的小企业信用评价体系，通过多方面的数据和信息来评估小企业的信用状况，降低风险。

2. 创新金融产品与服务：商业银行应针对小企业的特点，创新金融产品与服务，满足小企业的金融需求。

例如，开发适合小企业的贷款产品、提供便捷的网上银行服务等。

3. 加强风险管理：商业银行应加强风险管理，建立健全的风险管理机制，确保小企业金融业务的稳健发展。

小微企业金融服务需求调研报告3篇小微企业金融服务需求调研报告第1篇近日，区发展改革局对区内25家小微企业金融服务需求情况进行了调研，并形成如下调研报告。

一、调查内容及样本描述本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况；二是当前影响企业发展的因素；三是小微企业对金融服务的需求情况；四是小微企业在融资中存在的困难和问题；五是对促进小微企业金融服务的建议。

本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。

为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。

1.被调查企业分类按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。

按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%；按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。

2.生产或经营场地情况在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。

二、调查情况总体分析（一）影响企业发展因素调查本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。

2.生产或经营场地情况在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。

调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90%）、资金紧张（80%）、原材料成本（60%），影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、资金紧张（33%）。

调查结论，人力成本上升、资金紧张、原材料成本上升是当前影响小微企业发展的主要因素。

小微企业金融服务情况报告篇一：银行支持小微企业金融服务汇报材料安徽******银行支持小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。

我行的主要工作措施有：一、明确工作目标，努力实现“三个不低于”当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。

长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。

在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

二、单列信贷计划，优化信贷结构围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。

三、加强机构建设，扩大网点覆盖面向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。

在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。

我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。

县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。

让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。

小企业金融服务收费自查报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知为深入贯彻落实党中央、国务院的战略部署，着力解决小企业融资方面的突出问题，支持商业银行进一步改进小企业金融服务，近日，中国银监会发布了《支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》），以下作一评析。

一、指导商业银行重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小企业的融资需求。

二、引导商业银行继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则（小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算），进一步加大对小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，满足符合条件的小企业的贷款需求，努力实现小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速。

三、鼓励商业银行先行先试，积极探索，进行小企业贷款模式、产品和服务创新，根据小企业融资需求特点，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵（质）押方式的研发和推广。

四、优先受理和审核小企业金融服务市场准入事项的有关申请，提高行政审批效率。

对连续两年实现小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，积极支持其增设分支机构。

此条对银行的吸引力不足，对于四大国有银行等大银行而言，其网点已基本覆盖全国；对于其他小银行而言，存在成本等问题。

五、督促商业银行进一步加强小企业专营管理建设。

对于设立“在行式”小企业专营机构的，其总行应相应设立单独的管理部门。

同时鼓励小企业专营机构延伸服务网点，对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。

六、鼓励商业银行新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。

七、对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债，同时严格监控所募集资金的流向。

我国中小企业金融服务面临的困难及改进建议
一、中小企业金融服务面临的困难
1、信用制度不完善。

中小企业客户的信用信息、评级系统尚未建立，对银行的信贷评估和审查难度较大，银行有时会受到经营负债率、还款能
力和偿还能力等因素的影响，无法确定中小企业的信誉和未来发展趋势。

2、风险管理不行之故。

中小企业金融服务的管理系统相对薄弱，银
行没有足够的经验和工具来评估中小企业的风险，因此，风险控制能力较弱，投资风险较大。

3、法规不足。

尤其是小企业，缺乏有效的监管机制，中小企业法律
法规也比较松散，结果就是银行无法对中小企业进行有效的风险控制，无
法获得充分的抵押权及其他形式的安全承诺。

4、成本和费用偏高。

中小企业往往主要依靠银行贷款，银行贷款的
利率和手续费比大企业要高，使得中小企业不能有效利用贷款来发展。

二、改进建议
1、建立完善的信用体系。

政府应该建立健全的中小企业信用管理体系，贯彻市场国家的信用政策，为中小企业提供一个公平、公正的信用环境，使中小企业更好地发挥自身的活力和潜力。

2、加强风险管理。