(完整版)2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第03套(142题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第03套1.[单选题]银监会的准入职责不包括（ ）。

A)机构准入B)业务范围准入C)人员准入D)市场准入答案:D解析:银监会对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。

2.[单选题]中央银行公开市场业务的优点是（ ）。

A)主动权在政府B)主动权在企业C)主动权在商业银行D)主动权在中央银行答案:D解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

3.[单选题]（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

A)债券B)贷款C)存款D)借款答案:C存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

4.[单选题]现代商业银行的特点不包括（ ）。

A)不以营利为目的B)利息水平适当C)信用功能扩大D)具有信用创造功能答案:A解析:现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

5.[单选题]国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（ ）彼此互称为联行。

A)不同国别的两家银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总行、分行、支行间答案:D解析:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。

2019年初级银行从业《法律法规》第十七章
考点：票据法律制度
考点1票据概念、特征和功能
1.概念
票据指出票人依法签发.由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

2.主要特征
(1)票据是完全有价证券。

(2)票据是要式证券。

(3)票据是一种无因证券。

(4)票据是流通证券。

票据的流通性是票据的基本特征。

(5)票据是文义证券。

(6)票据是设权证券。

(7)票据是债权证券。

3.功能
汇兑作用、支付和结算作用(票据最原始、最简单的作用)、融资作用(主要通过票据贴现实现)、替代货币作用和信用作用。

考点2票据行为
票据行为包括出票、背书、承兑和保证。

考点3票据权利和票据丧失的补救措施
票据权利是持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4）导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（模拟4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61.下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是()。

A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率62.见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起()不行使则消灭。

A.1个月B.5年C.2年D.6个月63.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息64.下列关于合同法律效力的表述，正确的是()。

A.合同部分无效，则整个合同失去法律效力B.已成立的合同即具有法律效力C.无效的合同自始没有法律效力D.合同部分无效，会影响其他部分效力65.商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由()填写。

A.其他人员B.销售人员C.客户D.商业银行管理层66.某商业银行由于过失导到致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。

A.法律风险B.声誉风险C.战略见险D.市场风险67.根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。

A.部分承担B.承担C.不承担D.共同承担68.下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是()。

A.罚金B.罚款C.开除D.警告69.下列银行从业人员行为中，合法合规的是()。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议70.柜员检查旅行支票和身份证明的有效性，核对()与复签的一致性。

【导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。

整理“2019年初级银⾏从业资格考试《法律法规》练习题（5）”供考⽣参考。

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单项选择题(共90⼩题，每⼩题0.5分。

下列选项中只有⼀项最符合题⽬要求。

不选、错选均不得分。

) 61.商业银⾏内部控制应当遵循的基本原则不包括()。

A.独⽴性原则 B.全覆盖原则 C.制衡性原则 D.审慎性原则 A【解析】商业银⾏内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。

(2)制衡性原则。

(3)审慎性原则。

(4)相匹配原则。

故本题选A。

62.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是()。

A.处置阶段 B.融合阶段 C.分散阶段 D.培植阶段 A【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段指将犯罪收益投⼊到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

故本题选A。

63.在商业银⾏资产负债表中，“存放中央银⾏款项”属于()。

A.长期资产 B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产 D【解析】我国商业银⾏的现⾦资产主要包括三项：⼀是库存现⾦，⼆是存放中央银⾏款项，三是存放同业及其他⾦融机构款项。

现⾦资产属于流动资产。

故本题选D。

64.银⾏买⼊外国纸币时所使⽤的外汇牌价应该是()。

A.现汇卖出价 B.现钞买⼊价 C.现钞卖出价 D.现汇买⼊价 B【解析】现汇买⼊价(汇买价)：银⾏买⼊外汇的价格。

现钞买⼊价(钞买价)：银⾏买⼊外币现钞的价格。

现汇卖出价(汇卖价)：银⾏卖出外汇的价格。

现钞卖出价(钞卖价)：银⾏卖出外币现钞的价格。

故本题选B。

65.下列关于我国商业银⾏⾦融债券的表述中，正确的是()。

A.商业银⾏最主要的资⾦来源 B.投资者通过证券交易所申购 C.⼀般⽤于短期流动资⾦的弥补 D.现阶段均在全国银⾏间债券市场发⾏和交易 D【解析】⾦融债券是商业银⾏在⾦融市场上发⾏的、按约定还本付息的有价证券。

2019年初级银行从业《法律法规》第十五章考点：洗钱的概念、过程及方式1.洗钱的概念及洗钱过程洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存有.通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。

(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开。

并进行限度的分散.以掩饰线索和隐藏身份。

(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财宝提供表面的合法掩盖。

2.洗钱的常见方式(1)借用金融机构。

洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)藏身于保密天堂。

被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法;二是有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制：三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)使用空壳公司。

也称为被提名人公司.一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)利用现金密集行业。

因为银行现金交易报告制度的限制。

大量现金存入银行容易引起怀疑，越来越多的洗钱者开始利用现金密集行业进行洗钱，他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

(5)伪造商业票据。

洗钱者首先将犯罪收益存人甲国银行.并用其购买信用证.该信用证用于某项虚构的从乙国到甲国的商品进*易.然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。

有时犯罪者也利用一些真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益.但在数量和价格上做文章。

(6)走私。

洗钱者将现金通过种种方式偷运到其他的国家.由其他的洗钱者对偷运的现金进行处理。

除了现金走私外，洗钱者还通过贵金属或艺术品的走私来清洗犯罪收益。

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6）1[判断题(AB)] 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

A.对B.错参考答案：B参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。

2[判断题(AB)] 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。

A.对B.错参考答案：B参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

3[判断题] 项目贷款都是中长期贷款。

( )A.√B.×参考答案：错参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

4[判断题] 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

( )A.√B.×参考答案：对参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。

5[多选题] 下列属于流动资产的是( )。

A.存放联行款项B.逾期贷款C.同业拆入D.短期贷款E.买入返售证券参考答案：A,C,D,E参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。

6[多选题] 我国针对个人贷款的业务主要有( )。

A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款7[多选题] 商业银行持有债券的好处是( )。

A.保持一定的资产流动性B.使银行获得收益C.能够变现以满足客户提取存款的需求D.降低资产组合的风险，提升资本充足率E.在保持一定的资产流动性同时获得收益参考答案：A,C,D,E参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提升资本充足率。

2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》真题及答案[单选题]1.下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。

A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一（江南博哥）种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和正确答案：A参考解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

选项A正确。

【考察考点】第4章第1节[单选题]5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。

A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制正确答案：C参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

【考察考点】第5章第2节-四、风险管理流程[单选题]6.通常说的“挤兑"是指银行面临的()。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

“挤兑”是指银行面临的流动性风险。

【考察考点】第5章第1节二、风险的分类[单选题]7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。

A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险正确答案：D参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

【考察考点】第5章-第5节-操作风险的分类[单选题]8.提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第40天）【含答案】一、单选题(20题)1.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争2.依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件B.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行C.持有票据即能行使票据权利，不问取得票据的原因D.取得票据无须合法原因3.对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的做法，下列表述正确的是（）。

A.这种做法值得鼓励和效仿B.这种做法只违法，但不涉嫌犯罪C.我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的D.可能涉嫌非法吸收公众存款等4.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员5.《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于其中“关系人”的理解，下列表述错误的是（）。

A.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的长期客户D.商业银行的信贷人员及其近亲属6.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。

A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力7.商业银行风险加权资产不包括（）。

A.声誉风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产8.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。

在这种情况下（）。

A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知C.李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说9.票据丧失的补救措施不包括（）。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题汇编1.【单选题】以下属于国民经济第三产业的是( )。

A. 采矿业B. 林业C. 燃气供应业D. 租赁和商务服务业正确答案：D我的（江南博哥）答案：未作答参考解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

2.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。

A. 可以是观念形态的货币B. 是直接以重量计算的贵金属C. 必须是现实的货币D. 必须是足值的货币正确答案：A参考解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是( )。

A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 具有金融监管权D. 对会员单位提供资金支持正确答案：B参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

其主管单位为国务院银行业监督管理机构。

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、单位存款人的主办账户是（ ）。

A ．临时存款账户B ．专用存款账户C ．基本存款账户D ．一般存款账户2、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1 B.2 C.3 D.43、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（ ）。

A.超额准备金 B.货币供应量 C.法定存款准备金 D.国际收支4、商业银行资产负债表中所有者权益为（ ）。

A.商业银行监管资本 B.商业银行经济资本 C.商业银行资产规模 D.商业银行会计资本5、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）。

A.股权投资 B.贷款业务 C.存款业务D.债券业务6、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。

A ．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B ．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C ．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D ．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪7、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。

A.许可用户 B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户8、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券9、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。