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农村金融机构的发展和风险分析论文农村金融机构的发展和风险分析摘要：随着农村经济的不断发展，农民对金融服务的需求也日益增加。
农村金融机构的出现和发展对农村经济的发展起到了重要的推动作用。
本文着重分析了农村金融机构的发展现状和所面临的风险，并提出相应的解决措施，以促进农村金融机构的可持续发展。
关键词：农村金融机构，发展，风险，解决措施一、引言近年来，随着我国农村经济的不断发展，农村金融机构的发展也得到了相应的提升。
农村金融机构作为农村经济支持和服务的主要机构，对于农民的贷款需求和金融服务需求具有重要的作用。
然而，在发展的过程中，农村金融机构面临着诸多风险和挑战。
本文将重点分析农村金融机构的发展现状和所面临的风险，并提出相应的解决措施，以促进农村金融机构的可持续发展。
二、农村金融机构的现状农村金融机构在我国主要包括农村信用合作社、农村商业银行和农村信托公司等多种形式。
这些机构在农村经济的发展中发挥了重要的作用，为农民提供了贷款、存款和其他金融服务。
农村信用合作社是农村金融服务的主要推手，它们通过建立信用合作社组织，为农民提供小额贷款和金融服务。
不断提高信用合作社的服务水平，提高自身的技术水平和管理水平，推动信用合作社在农村金融工作中的作用，已成为农村金融机构的重要任务。
农村商业银行是在农村地区设立的具有银行特征、为农村地区经济社会发展服务的金融机构。
农村商业银行借助其银行的信用以及金融市场等资源，为农民提供全方位的金融服务，包括贷款、存款、理财、支付和结算等。
农村信托公司是为农村提供信托服务的金融机构。
信托服务主要包括金融信托、财富管理、融资信托和基金拆分等服务。
通过信托机构的服务，农民得以解决在农业生产、土地流转和农村经济发展中存在的问题。
三、农村金融机构的风险分析1. 政策风险政策风险是指农村金融机构面临政策变化带来的风险。
随着农村经济政策的不断调整，农村金融机构需要相应地调整其工作方式和运营策略。
民间金融的风险及规范化建议【摘要】自从世界性金融危机爆发以来,不少企业资金链绷紧,通过银行等传统正规渠道获得资金远非易事。
在迫切的需求之下,民间融资、地下金融更显火爆。
民间金融在促进我国经济发展尤其在缓解中小企业融资难问题中发挥着重要的作用。
但对待民间金融的作用,不能只看到其积极的一面,同时也应该看到可能产生的风险。
文章分析了民间金融的风险,并提出了规范民间金融的建议。
【关键词】民间金融;风险;规范化一、民间金融的风险(一)民间金融的监管风险民间金融具有脆弱性、不规范性和投机性。
民间金融的脆弱性是指民间借贷活动资金链上每个环节都很薄弱,造成了民间金融体系的脆弱性。
民间金融的不规范性是指民营金融机构缺乏风险意识,自有资金比例低,长短期贷款结构不合理,容易陷入流动性危机。
而且手续不规范,过于依靠个人信用。
由于缺乏金融监管者和政府的指导,民间金融活动具有投机性和盲目性,容易产生跟风的现象。
民间金融活动的这三个特性导致民间金融容易引发金融风险,影响社会稳定。
在正规金融体系内,银行危机会相互传染。
民间借贷也有连锁放大效应,容易成为金融风险和社会风险的导火索。
在高额回报的诱惑之下,“经济人”会因逐利而失去理性,民间借贷行为在短期内能够迅速放大,形成较大的社会影响力。
一般情况下,民间金融风险的存在往往是局部风险甚至个人风险,但由于民间金融与银行部门是休戚相关的,民间融资的风险正在向银行部门渗透和传递。
一旦一家企业资金断流,可能会迅速波及其他相同类型的企业,并把风险传染给当地的银行部门。
如果事态不能有效控制,影响面和破坏力就会更大。
问题的复杂性还在于,银行的风险处于监管部门的监控之中,出现支付危机尚有最后贷款人的救助,而民间金融的风险比较隐蔽,只有暴露之后才为外界所知,因此处理起来难度更大,管理部门也更被动。
(二)民间金融面临的行业风险随着经济周期的变化,一些行业景气呈现拐点,盈利水平下降甚至出现亏损,民间借贷面临较大的行业风险。
民间金融的风险分析随着金融市场不断深化和开放，民间金融作为一种新兴金融业态，越来越受到人们的关注。
民间金融不同于传统金融，它以小额贷款、担保、股权投资等为主要业务形式，具有规模较小、灵活度高、风险高等特点。
民间金融的快速崛起，既有其自身独特的优势，也面临着巨大的风险挑战。
因此，对民间金融的风险进行分析和防范成为了重要的研究课题。
一、民间金融的风险特征（一）缺乏规范、监管不足的风险特征民间金融的业务覆盖面广、形式多样，由于缺乏规范，民间金融行业存在较大的监管漏洞和监管难度，各类违规风险难以被有效管理。
同时，由于监管措施存在缺陷，将导致民间金融的风险不断逐渐积累。
（二）信息不对称的风险特征民间金融市场存在信息不对称的不平衡现象，由于信息不对称，容易导致市场参与者的风险承担成本较高，市场中信息优势者往往会承担更少的风险。
这样就会损害民间金融市场的公平性和透明度，增加市场参与者的风险感受和身心压力。
（三）缺乏证券化、流动化的风险特征民间金融业务经营期较短，资金周转快速，业务流动性较强，但由于无法进行证券化和流动化，导致其缺乏资金池、缺乏共同基金等投资组合的形式。
这种特征就难以将多样性的风险分散，就很容易单点爆发风险。
尤其是在长期金融运营中，缺乏资金池和投资分红等资产增值的方式，导致了风险增加，需要加强监管和风险管理。
（四）操作交叉、内部管制薄弱的风险特征民间金融机构一般是相互交叉的网络，不同民间机构之间存在交叉财务、交叉投资和人员流动等，如果内部管制薄弱，就很容易导致重大的风险难以排除。
同时，由于民间金融机构运营模式的特点，资金利率较高，存在资本利用率不足、真正的经营，资产透明度欠佳等问题，从而增加了风险。
二、民间金融的风险监管（一）强化监管功能针对民间金融业务的特点，并从监管角度出发，强化监管的功能，建立完整的监管机制，加强对民间金融机构的巡查、监管、执法和处罚等。
为民间金融机构提供执行监管的法律基础，实现实权相符，监管合法和民间金融业务法律法规规范。
民间借贷中的风险分析【摘要】本文通过分析我国民间借贷现状，指出了民间借贷存在的一系列问题，并提出了相应的解决策略。
【关键词】民间借贷风险分析一、民间借贷的含义民间借贷主要指的是公民与公民之间、公民与法人之间以及公民与其他组织之间发生的借贷行为,其主要被分为民间个人借贷与金融企业之间的借贷。
在我国经济市场中，民间借贷在服务中小企业、活跃金融市场、繁荣地方经济以及改善地方就业等方面发挥了积极的作用。
但由于民间借贷长期脱离政府监管范围，民间融资具有隐蔽性、随意性等特点,易引发各种欺诈、犯罪行为,增加了整个金融行业的风险,影响了社会经济秩序的发展与稳定。
例如,近几年发生的温州老板跑路事件就充分暴露了民间借贷的高风险特征，防范民间借贷危机已迫在眉睫.随着我国市场经济的不断发展,民间借贷的规模也越来越大，因此，民间借贷风险已不是局部地区问题，而是演变为了群体性的国家金融事件，处理不慎将会严重影响我国经济的宏观发展.为了规避风险、减少损失，我们应深入探索减小民间借贷风险的有效措施，清楚认识风险根源，对症下药，这样才可以取得良好的效果.二、民间借贷的效应分析（一）正面效应民间借贷虽然存在一定的风险，但也促进了我国经济的发展、满足了市场的需求，因此我们应正视它的正面合理性。
首先是它可以满足市场需求,有效补充正规的金融机构，目前我国中小企业融资难的问题一直存在,资金市场供求严重失衡，民间借贷的存在有效缓解了这一紧张状况，民间资金的注入使得中小企业得以发展壮大。
其次是提高了金融服务水平，促进了我国金融体制的改革,民间借贷组织弥补了我国金融体系的空白，及时满足了客户的需求,一定程度上提升了我国的金融服务水平。
最后是促进了我国金融体制的改革与创新，民间借贷是金融创新的重要源泉之一，它顺应时代的需求，其创新更具可操作性.(二)负面效应有正面效应必然存在负面效应，一方面民间借贷导致了大量资金流出银行体系，加之金融活动大多在金融监管之外，因此虽然表面上扩大了资金供给，但其干扰了金融市场的信号,影响了央行的决策.另一方面民间借贷会引发自发性的负面效应,虽然其手续简单、不拘形式，但这种信任基础较低的活动极易侵害债权人的利益，一旦债务人失信出现逃债行为，债权人将会承受巨大的经济损失。
农村金融风险分析农村地区的金融投资面临多种挑战。
首先，农村居民的金融知识水平普遍较低，他们对不同金融产品和投资渠道了解不足，容易受到不慎投资的风险。
其次，农村地区的金融机构和服务设施相对不足，储蓄和投资的渠道有限，缺乏多样性和便捷性。
最后，一些农村居民面临资金短缺的问题，无法进行充分的金融投资。
解决农村金融投资问题需要多方合作，包括政府、金融机构和社会组织。
政府可以通过提供金融教育和培训，提高农村居民的金融知识水平，鼓励金融机构拓展农村业务，提供更多的金融服务和产品，特别是针对农村居民的需求。
同时，社会组织可以起到桥梁作用，帮助居民更好地理解和利用金融工具。
通过共同努力，可以促进农村地区的金融发展，提高农村居民的金融包容性，帮助他们更好地规划财务、储蓄和投资，最终提高生活水平和经济稳定性。
这对于实现全面小康社会的目标具有重要意义。
农村金融投资的背景农村金融投资在农村居民中逐渐崭露头角，反映了他们对财务管理的日益重视和对财务增值的渴望。
让我们更深入地探讨农村金融投资的一些关键方面：存款：存款是农村居民最常见的金融投资方式。
他们将闲置资金存放在农村合作银行或信用社中，以获取一定的利息收益。
尽管存款相对低风险，但通常收益也相对较低，这可能无法满足农村居民对更高收益的需求。
理财产品：越来越多的金融机构推出了适合农村居民的理财产品，具有一定的收益潜力。
这些产品包括货币基金、债券基金和股权基金等，提供了多样化的投资选择。
然而，理财产品通常伴随着一定的风险，需要农村居民具备一定的金融知识来进行选择和管理。
投资小微企业：一些农村居民选择将资金投资于小微企业，例如农业项目、家庭农场或小型合作社。
这种方式可以创造就业机会，提高投资回报率，但也伴随着一定的经营风险。
金融教育和咨询：为了更好地理解金融投资，一些农村居民寻求金融教育和咨询服务。
这有助于他们更明智地选择适合自己的投资方式，并管理风险。
政府政策支持：政府可以通过提供金融扶贫政策、农村金融服务的普及以及支持小微企业等措施来鼓励和支持农村金融投资。
浅析我国民间金融风险及其防范关键词温州,高利贷,危机,为例,防范,及其,我国,民间,金融,风险(一)潜在的信用风险和不稳定风险。
不规范的民间借贷，风险很大，一旦出现行业性和信用风险，借贷资金的安全性就受到很大的威胁，扰乱了金融秩序，增加了社会不稳定因素。
(二)社会风险。
民间集资行为带来的社会风险分为两种，一种是以投资为名行诈骗之实的群体性敛财活动，一种是以生产经营为目的但因投资失误或市场环境不利最终导致集资款难以按期偿还的正当集资活动。
(三)道德风险。
由于民间借贷中资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督，以及信息的不对称，高利率容易引发借款人的道德风险和逆向选择，扰乱正常的金融市场秩序。
(四)民间金融潜藏了次贷危机的风险。
(一)在民间金融中，一旦融资方违约，当事人订立合同的预初目的已无法实现，这对双方来说都是损失，降低了交易的效率。
(二)民间金融市场上，以投资为名行诈骗之实的群体性敛财活动，往往以虚假承诺高利回报为诱饵、编造暴利经营项目、蒙蔽参与人员，设计行业领域多、受骗人员广，资金来源复杂，易引发严重的群体性事件和社会稳定问题。
(三)大量的资金脱离了政府的监管范围，严重扰乱了市场，使政府的宏观调控得不到落实。
二、民间金融风险成因分析民间金融风险潜在的原因是多方面的，主要有以下几种原因。
(一)民间借贷的利率高，吸引大量资金盲目进入，是造成民间金融风险的直接原因。
利率高由两个因素决定，一是中国实行金融抑制，利率尚未市场化，加上现在信贷从紧政策，这就使中小企业遭遇融资困难，迫使其转向民间金融市场，而民间资金处于资金供不应求的状态，根据供求关系，利率高于资本市场出清时的利率。
(二)金融体制的不完善、金融监管的缺乏也是造成潜在风险的重要因素。
民间金融是游离于金融监管之外的市场，目前也没有相关法律文件对民间金融监管予以规范，一些恶意的投机者利用超过法律规定的利率为诱饵非法集资，增加了民间金融的风险。
(三)民间金融市场存在普遍信用意识不高的问题。
民间金融风险防范探析摘要：民间金融是正规金融的有利补充，但它至今没有被正式确定。
民间金融是一把“双刃剑”。
一方面，它对于那些正规金融部门没有涉及而又被市场所需要的领域有很大贡献，所以在很大程度上影响了资金流动的格局，对经济的发展也作出了很大的贡献。
但是，民间金融在其风险问题，利率问题和其对经济的影响上还存在许多问题，所以总是被打压。
由于民间金融风险的存在，就必须采取合理的措施整合，通过加强对民间金融的监管，制定相应的法律法规，使民间金融风险处在可以被控制的范围内，让正规的民间金融逐步走向阳光化。
关键词：民间金融；风险；防范策略民间金融在我国许多地区都十分活跃。
但是由于民间金融本身具有复杂的特点，对它的规范成为了我国的金融体制改革的瓶颈。
有许多学者在对民间金融发展进行了实证调查和理论分析后，得出民间金融俨然成为了我国经济发展的不可忽视的力量，其对民营经济的发展也作出了突出的贡献。
但是无法回避的是，民间金融这把“双刃剑”，在活跃经济、帮助中小企业进行融资的同时，也因为其自身的风险而使经济发展和金融等的活动产生了不利的影响。
一、我国民间金融产生及其成因探讨由于我国民间金融长期游离于政府的监管之外，运作的规范性差，不可避免的会产生负面影响。
农村民间金融机构与正规性金融机构相比，在组织方式、运作机制、约束机制等方面存在着诸多不规范，普遍没有建立严格的内部控制、财务管理、贷款程序等必要的制度。
本来选择农村民间金融是理性的选择，但是由于要求利益最大化的驱使，使得借款者在没有监管的情况下，选择违反农村民间金融组织规则的行为，这种对行为的有理性的选择导致了民间金融风险的产生。
二、我国民间金融的主要风险1、利率风险和正规金融比起来，民间金融的利率有自己的特点，从一般情况来说，正规金融的利率要低于同期的民间金融利率，并且民间利率的高低还要受到相关市场因素的影响，从经济学的角度来说，民间金融利率的高低有受到资金供需关系的影响。
民间金融发展的风险与防范对策
民间金融发展的风险与防范对策
随着中国经济的快速发展，民间金融以其自由灵活的传统特点迅速发展，成为金融体系的重要组成部分。
民间金融不仅有利于支持小微企业发展，而且通过拓展金融服务覆盖范围，促进社会信用体系建设，发挥了重要的作用。
然而，由于民间金融的管理不到位，政府及监管部门的监管不力，随意颁发贷款业务等行为，使得民间金融面临风险。
在政府部门和金融机构严格实施监管之余，民间金融组织也应当采取有效行动，避免和防止风险的发生。
首先，民间金融组织应当规范放贷行为，建立科学的贷审制度，筛查贷款人的基本情况，做好贷后管理，防止贷款人恶意违约。
其次，民间金融组织应当强化风险管理，提高风险防范意识，落实宏观监管政策，建立风险处理机制，加强风险监测和评估，积极应对市场及不良情况，减少潜在风险。
最后，民间金融组织应当推广金融知识，从根本上提高行业从业者的专业素养和能力，正确引导投资者正确理财的投资心态，避免投资者被金融诈骗等风险所困扰。
综上所述，要有效规范民间金融发展，除了政府部门和金融机构加强监管外，民间金融组织本身也应当落实有力的风险防控措施，以确保民间金融行业健康稳定发展。
农村金融风险分析1. 引言农村金融是指在农村地区开展的金融活动，包括农村信用合作社、农村商业银行、农村小额贷款公司等金融机构。
农村金融的发展对农村经济的增长和农民的收入改善起着重要作用。
然而，与城市金融相比，农村金融面临着更多的风险。
本文将从农村金融风险的背景、风险分类和风险管理等方面进行分析。
2. 背景农村金融的发展背景主要有以下几个方面：2.1 农业经营风险农业经营的特点是受自然因素的影响较大，如气候变化、自然灾害等。
这些不确定因素对农民的经济收入产生了重要影响，也增加了农村金融的风险。
2.2 农村金融需求农村地区的金融需求主要包括农业生产贷款、农业保险、农村居民金融服务等。
由于农村金融市场的不完善，满足这些需求面临着较大的风险。
2.3 农村金融市场的不完善与城市金融相比，农村金融市场相对不发达，缺乏专业金融机构的支持和服务。
这导致农村金融运作中存在一些固有的风险。
3. 风险分类农村金融风险可以按照风险来源的不同进行分类，主要包括：3.1 农业生产风险农业生产受到自然因素的影响较大，包括气候因素、病虫害等。
这些风险直接影响农民的经济收益。
3.2 农村金融市场风险农村金融市场的不完善导致了一些市场风险，包括信用风险、流动性风险等。
这些风险对金融机构和农户来说都带来了不确定性。
3.3 农村金融机构风险农村金融机构的风险主要包括信用风险、操作风险、监管风险等。
这些风险直接影响金融机构的正常运营。
4. 风险管理为了应对农村金融风险，需要采取适当的风险管理措施，主要包括：4.1 农业保险农业保险是降低农业生产风险的重要手段。
通过农业保险，农民可以在遭受自然灾害等风险时获得相应的赔偿，减轻损失。
4.2 农村金融创新农村金融创新是弥补农村金融市场不完善的重要途径。
通过引入互联网金融、移动支付等新技术，提供更多元化的金融产品和服务，降低操作风险和信用风险。
4.3 监管与政策支持加强对农村金融市场的监管，制定相应的政策措施，加强风险监测和预警，规范金融机构的行为，促进农村金融市场的有序发展。
民间金融的存在与风险控制一、民间金融的定义民间金融指的是那些非正规的金融活动，例如高利贷、网络贷款、抵押贷款等等。
这些金融活动通常由个人或小型公司提供，而非银行或其他正规金融机构。
民间金融的存在源于人们对现有金融体系的不满，因此选择寻求其他替代方式来获得资金支持。
二、民间金融的风险（一）高风险性民间金融一般以高利率、高风险为特点。
由于没有监管机制，缺乏稳定性和可控性，因此在借贷中往往存在高风险。
（二）行业道德缺失民间金融机构赚取的利润与其存在的高风险及可能带来的恶劣后果之间，并不存在一个稳定的平衡点。
在没有监管机制控制的情况下，某些民间金融机构可能会收取过高的利率或者逾期费用，导致借款人面临更大的风险，同时也可能引发社会的不满情绪。
（三）法律法规的缺失民间金融机构存在非常庞杂而复杂的风险，这和法律法规的不完善保持高度一致。
如果在投资和借贷中出现问题，相应的法律救济措施往往存在一定的困难和不确定性。
三、民间金融的控制（一）建立监管措施治理民间金融的重点在于建立起合理的监管措施和注册机构。
这些措施需要保持平衡，既要权衡监管机构的权利和责任，又要权衡监管规则推行的成本。
（二）前期筛选在贷款前期，应该对借款人和投资人进行严格的筛选，避免产生大量逾期和欺诈。
这些筛选程序可以包括多种形式，例如信用评估，资产评估，合规测评，反欺诈测试等等。
（三）风险评估借款人和投资人的风险评估非常重要。
这可以通过一些技术手段，例如数据分析、人工智能等方法进行评估。
（四）应用技术手段在现代技术的支持下，金融机构可以通过智能风控算法或智能风控管理方式，来帮助它们更好地了解借款人和投资人的各种参数，从而进行更准确的风险评估和预测。
四、结论民间金融在社会经济发展中发挥了重要作用，并由于其效率、稳定性、监管成本相对较低等优势，被越来越多的人所接受和使用。
然而，民间金融也需要在规范管理和监管的前提下，更好地解决风险问题。
只有在此基础上，民间金融才能更好地服务社会，并为经济发展带来更多的正向价值。
我国民间金融内部风险分析4000字
本文通过对民间金融和正规金融的内部风险和外部风险进行比较分析，得出民间金融内部风险较小而外部风险较大的结论，并指出进一步研究可以行进的路径。
一、问题的提出
民间金融对于民营经济的壮大、对于地方经济发展起到了极大的推动作用；同时民间金融活动具有一定的优化资源配置功能；民间金融的发展形成了与正规金融的互补效应，可以减轻中小民营企业对银行的信贷压力，转移与分散银行的信贷风险。
但民间金融风险也不容忽视，比如由于民间融资的自发性和信息滞后性，及一些行业高利润的诱惑，极易在一定程度上削弱宏观调控的效果，不利于当地产业结构和信贷结构的调整；民间金融活动的隐蔽性造成社会财富重新分配，从而激化社会矛盾，甚至导致局部性金融动荡。
以上有关民间金融的风险分析散见于对民间金融政策取向的研究文献中，但有关专门探讨民间金融风险及其管理的文献还很少见，即使谈到民间金融风险的文献主要也是从其溢出效应角度进行分析的。
是不是民间金融的内部风险不存在或者没有谈论的必要?民间金融风险分析是否可以借鉴正规金融风险分析思路?民间金融风险防范或管理的重点在哪里?本文拟对民间金融风险与正规金融风险进行比较分析，希望这个分析对于提
高政策层面风险监管的针对性和有效性，对于提高总体金融效率提供一个新的视角。
二、民间金融与正规金融内部风险比较
所谓金融的内部风险，是指金融供给主体业务开展活动中所面临的各种影响企业收益、企业价值甚至企业生存的负向可能性。
民间金融面临着与正规金融一样的多重内部风险，以下主要从信用风险、流动性风险、利率风险和汇率风险等四个方面着重进行比较分析。
信用风险是指因交易对方无法履约还款而造成的损失。
信用风险直接产生于交易双方的商业选择，可以细分为违约风险和由于交易对手信用状况和履约能力上的变化导致债权人资产价值发生变动遭受损失的风险。
正规金融机构在信用风险的管理上采取了抵押、担保、建立长期合作关系等等规避信用风险的诸多措施，即使如此，由于信息不对称的广泛存在和市场的不完善，信用风险仍然是世界各国正规金融机构面临的一个难题。
在不同主导型的金融体系中，对公众公司进行强制性的信息披露要求(市场主导型)或产业资本和金融资本的适度融合(银行主导型)是力图解决这类问题的可行路径。
民间金融的合约关系是关系型合约而非契约型合约，这种合约具有的特点是在一定的范围内(建立在血缘、亲缘、业缘和地缘之上，面子成本小于民间借贷的预期收益)这种合约的达成和履行具有较低的交易成本，而一旦超出临界点(面子成本=预期收益)，软性的预算约束下(无抵押、无担保)必然
导致大量违约现象的发生。
从表象上看，由于民间融资活动的合约完备程度弱于正规借贷合约，民间金融的信用风险要大于正规金融，但从实证角度分析，结论正好相反。
原因在哪里?在于民间金融本身就是一种经济交往活动中自发形成的一种非正式制度安排，要保证非正式制度的效率，依靠的不是法律等正式制度约束，而是来自于看似无强制力的道德、信仰和习俗等非正式制度约束。
当然由此也会产生一定的正式与非正式制度的冲突，通常交易成本更低的非正式安排是解决民间金融信用风险的首要手段，如果民间金融贷放者在释放这种信用风险时使内部风险外化为外部金融风险甚至是社会风险，正式制度约束就要开始发挥它的效力。
流动性风险，可以分为市场流动性风险和现金流风险。
前者是指由于市场活动不充分或者市场中断，无法按照现行市场价格或者以与之相近的价格对冲某一头寸所产生的风险；后者是指无力满足现金流动的要求迫使金融机构破产。
流动性风险总是表现为金融机构不能及时提供充足的现金来满足客户提取存款的要求和支付到期债务。
民间金融的流动性风险可以从以上两方面进行分析，但是我们应该看到，民间金融贷放者的资金来源中短期债务比率较低(一般资本充足率较高，或者说民间金融的资金来源的稳定性较强，这是由民间金融活动高收益率决定的)，而资产存有方式比较单一(多为现金，很少持有债券和股票，因为这类金融资产的平均名义收益率远远不能与民间借贷的名义收益率相比)，没
有资产变现的压力，因此民间金融比正规金融机构面临的流动性风险的可能性要小。
利率风险是指由于利率水平的变化引起金融资产价格的变化而可能带来的损失。
目前正规金融面临的利率风险主要在于期限不匹配风险(期限结构风险)、基本点风险(存贷款利息差变动风险)、净利息头寸风险、隐含期权风险(embeddedoptionrisk，提前偿还贷款或提前提取存款的风险)、收益曲线风险(多种债券的收益率之差发生变化而产生的风险)。
而民间金融面临的利率风险要简单的多，由于民间金融的融资期限多为短期(这一点与国外广泛存在进行股权投资的天使资金状况有别)，而且利率基本上是资金需求者和盈余者的博弈形成的均衡市场利率，比较真实地反映市场资金需求价格水平，因此正规金融面临的很多利率风险(比如期限不匹配风险、基本点风险和净利息头寸风险等)对民间金融来说基本上不存在。
民间金融资金借贷合约具有利率较高和期限较短的特点，资金放贷者资产持有种类的单一性使得隐含期权风险和收益曲线风险也基本不存在。
目前认为民间金融利率风险在于民间借贷利率水平的基础利率较高，而且在市场不均衡时向上攀升的幅度大，往往对整个社会资金供求缺口呈现一种放大反应，这是由民间金融市场分割特性和参与者在较少信息占有形成的非理性行为选择所造成的。
汇率风险(外汇风险)是指由于汇率变动使某一经济体以外币表示的债权或债务的价值发生变动，从而使该经济主体蒙受损失
的可能性。
外汇平行市场与非正式借贷市场是民间金融的两大有机组成部分，在外汇平行市场中货币兑换机制与正规外汇市场存在极大的差别。
在此市场中的交易可以分为两种：单纯的货币兑换行为和货币划转行为。
由于包括我国在内的发展中国家大多处于外汇管制状态，该市场的交易双方地位并不平等(买方与卖方并没有形成完善的竞价机制)，只是依靠同一地区的地下外汇供应商之间的竞争才形成一种不稳定的市场汇率。
通常由大的外汇多头根据境外外汇比价结合市场外汇需求和市场预期形成市场基准汇率，在此基础上多级外汇兑换商分别加成定价形成级差汇率。
在此过程中，外汇供应商类似于外汇市场上的做市商，由于影响汇率变化的变量及其变动幅度以及汇率对变量的敏感程度难于预测，快出快进、通过巨额交易获取收益(接近于无风险收益)就是外汇平行市场中外汇交易商的主要盈利模式。
外汇划转交易也并不借助正规金融体系进行，而是根据约定汇率按照人民币数额适时在境外指定银行账户上打入对应金额的外汇，每笔外汇直接并不跨境流动，一段时间根据外汇头寸状况安排外币现金的输出和输入。
了解了民间外汇交易的基本方式，我们不难分析外汇平行市场的外汇交易商的主要风险在于存量外汇面临的市场汇率急剧变化带来的损失以及在外币现金转移过程中可能产生的损失。
该市场汇率确定有一个特点就是充分考虑市场预期，比如1998年左右的人民币对美圆的比价在1：(9．5-10．10)左右(当时的官方比价基本稳定在1：8．3左右的水平)，而2021年-2021年7月在外
汇平行市场上该比价维持在官方中间价附近，可见汇率定价是充分考虑了市场预期的(98年亚洲金融危机阶段人民币具有强烈的贬值预期，而2021年后由于中国外汇储备的急剧，普遍产生了人民币升值预期)。
在面临极大的汇率风险情况下，外汇交易商尽量控制自己的隔夜外汇存量，主要开展定单业务。
操作风险是由于信息系统、报告系统、内部风险监控系统失灵而导致的风险。
可以从技术和组织两个层面来分析，技术风险包括报告系统中出现错误、信息系统的不完善、缺少适当的风险测量工具等；组织风险是指没有建立完备的风险监控组织，从而造成风险管理上的疏漏。
由此看来民间金融的操作风险好像很大，首先其内部缺乏严密的风险监控组织，其次是风险的适时监控系统和合理的风险测量工具缺失，都会使一般人产生操作风险完全不可控的感觉。
但是我们从制度和技术成本、民间金融业务规模、人力组成和内部激励角度进行考察，可以发现民间金融蕴涵的操作风险是有限的。
民间金融机构的内部人员构成具有紧密的亲缘、血缘和地缘关系，比起具有无限责任的合伙制企业对合伙人的约束力更强(不仅仅是经济纽带的联系)，不存在委托代理现象，因而不需要设立一定的制度安排来防范逆向选择和道德风险问题；民间金融的总体规模虽然很大，但个体呈现规模小的特点，在内部制度安排和技术配置上，基于运行成本和民间金融活动特殊性的考虑，以简洁的和富有效率的流程完成资金贷放活动就必然成为其理性选择。
三、结论及进一步研究的方向
综上所述，民间金融生命力旺盛、自我调节能力较强、独特的内部安排使之具有较小的内部风险。
又由于我国当前正规金融制度供给不能适应经济发展的要求，促使民间金融的发展异常迅猛，民间金融总量呈现极度的膨胀(据李建军估计2021年全国地下信贷发生额接近7500亿元人民币；另据央行调查统计司对民间融资的调查推算，我国民间融资规模为9500亿元，占GDP6．96％左右，占本外币贷款的5．92％左右)，因此民间金融的发展不再局限于过去所讨论的微观领域财富分配、社会平等、经济和社会秩序稳定等问题。
进一步的研究至少可以沿着两条路径进行。
一条是深入考察各种具体的民间金融活动形式，从其运行特点分析其出现和演变的原因、风险发生的敏感点，在促使这些具体民间金融活动沿着与正规金融激励相容的方向发展的同时，保持或提高民间金融的效率；另一条是民间金融规模计量以及建立民间金融规模的预测模型，通过科学客观地考察民间金融与正规金融、民间金融与地方经济、民间金融与外部均衡的相互关系，来为我国宏观经济决策当局提供建言。
