2019年论新常态下邮政代理金融转型发展的现状及研究-实用word文档 (3页)

邮政代理金融发展思路探讨作者：郑许来源：《财经界·中旬刊》2019年第07期摘要：近年来，我国对邮政金融体制实施了一系列改革，调整规范了业务发展思路和管理策略，形成了自营与代理相结合的创新管理模式。

本文分析了邮政代理金融业务当前的发展状况，提出针对性的改进策略，以期为邮政代理金融的可持续发展提供合理思路。

关键词：邮政代理金融 ;业务发展 ;问题 ;对策一、邮政代理金融发展现状（一）转型发展观念淡薄2013年4月17日，中国邮政发布了《关于进一步推进全国邮政代理金融网点转型工作的通知》，要求转变代理金融业务发展思路，面向全国各地建立金融网点，推动邮政代理金融业务的深入发展。

从实践过程来看，邮政代理金融业务在转型发展方面取得了一定进展，全国网点转型工程顺利推开。

但是，一些内部人员在转型发展的观念认识上仍然不足，观念固守、思想僵化，对邮政代理金融的转型发展缺乏紧迫性认知，致使整体的发展方向不够明了，转型发展的理念流于形式，转型发展效果欠佳。

（二）管理服务水平不够邮政代理金融业务的服务流程，与银行其他业务并无显著差别，都是为客户提供所需的金融服务，所以，就服务行业层面来看，邮政代理金融业务发展需要工作人员拥有充分的服务意识，具备特定的行为准则及规范。

然而，邮政代理金融从业人员缺乏服务意识和能力的现象较为普遍，以产品为中心的理念至上，导致工作人员对用户需求不够重视，对用户所需要的服务缺少精准理解，缺乏为用户提供差异化、针对性服务的能力，进而制约了邮政代理金融业务的顺利发展。

（三）金融产品缺乏创新与传统金融行业相比，在资本、客户资源等方面，邮政代理金融业务并未有鲜明优势。

但是，客户选择金融产品之时，都要从行业发展能力、服务水平以及产品的增值空间等方面进行横纵向比较。

在当前异常激烈的竞争压力下，邮政代理金融业务推出的金融产品不具备独特之处，势必不会成为客户首选的金融产品。

二、邮政代理金融完善发展的策略（一）提高从业人员的转型发展认知水平转变观念意识，提高转型发展的认识水平，是拓展邮政代理金融发展思路的首要任务。

邮政代理金融转型心得邮政代理金融转型是当前金融服务行业的一大热点和趋势。

邮政代理业务具有广泛的覆盖区域和客户群体，发挥着非常重要的作用，但它的传统业务已经面临着较大的挑战。

在这种情况下，邮政代理通过转型，加速开展各类金融业务，实现现代化经营和发展，成为行业新的增长点。

作为邮政代理金融转型的一个从业者，我深刻体会到了这一过程所带来的重大变革和机遇。

首先，给我最深刻的印象就是邮政代理金融转型要求企业具有新的思维方式和市场观念。

过去，我只是简单地办理一些业务，很少考虑竞争力和服务水平，也没有仔细研究服务需求。

如今，我意识到邮政代理金融服务要更注重市场的变化和顾客的需求，根据客户需求提供更加便捷、安全、高效的服务，不断提高服务质量。

这就要求邮政代理具有提供金融服务的意识和使命感。

其次，邮政代理金融转型还需要实施先进的业务管理理念和技术手段，包括科技应用、信息化建设等方面。

我通过学习了解到，邮政代理金融业务需要从传统的人工服务向智能化转变，以提高服务质量和增加效率。

所以我们必须通过引入新设备、平台、软件等，简化流程、降低成本、提高工作效率。

还有一个比较重要的问题是保障客户资金安全。

邮政代理金融转型不仅是一个产业重新定义自身的过程，更是一个产业责任的强化和提升的过程。

邮政代理必须通过健全的风控体系、安全管理措施、合规监管等方式，为客户提供更加安全的金融服务。

同时，通过建立公平诚信、高效便捷的市场环境，保证消费者的合法权益。

邮政代理金融转型是一个深化行业重构的过程，不仅要加强服务能力，更要强化服务品质。

这需要我们加强学习，提高自身素质和专业知识，及时把握市场动向，不断创新服务理念和管理方式，更好地满足客户需求，为精准扶贫、普惠金融、投资理财等方向做出更大的贡献。

邮政代理金融转型还需要改变传统的经营模式。

在过去，邮政代理业务是简单的收寄快递和邮件以及一些简单的货物转运、代收款等服务。

其中，代收款仅限于现金业务，且不具备存款、贷款等金融业务。

统一思想转方式创建模式破难题努力实现ⅩⅩ邮政代理金融业务新跨越——ⅩⅩ局代理金融业务发展情况及下步举措自一季度“开门红”金融业务竞赛活动开展以来，我局紧紧围绕省、市局第十三次邮政工作会议精神，认真落实“金融代工厂”战略，不断创新代理金融业务发展模式，抓住邮储发展旺季，大力发展金融类业务，使ⅩⅩ邮政代理金融业务呈现出了快速、高效发展的良好势头。

全县邮储余额、代理保险、基金理财业务，相得益彰，全面发展，取得了三个“一”的良好成绩。

一季度，ⅩⅩ局邮储余额净增达1.46 亿元，完成计划的139% ，第一个完成市局下达的开们红邮储净增计划，完成进度排名全市第一；代理保险继续保持了去年发展的良好势头，累计完成保费3338 万元，完成开门红计划的111% ，第一个完成市局开门红保险业务竞赛计划，新增保费和完成进度均为全市第一，并成为代理保险全省10强县局；理财业务打破往年发展难的瓶颈，实现了新突破。

一季度我局合计销售理财产品110 万元，其中销售东方保本混合基金105 万元，在全市范围内第一个完成销售计划并率先过百万，销量排全市第一。

现我就ⅩⅩ局一季度金融业务发展的措施向各位领导做个简单汇报：今年以来，我局认真贯彻李局长提出的“三唯”、“五早”的理念，不断创新发展模式，完善考核激励机制，配套出台了适应代理金融业务发展的一系列措施，促进了金融业务的快速发展。

一是狠抓储蓄业务规模。

通过职工大会、金融业务发展专题会、周例会，在全局上下灌输发展代理金融业务的重要性，牢固树立了“金融好则邮政好，金融强则邮政富”的理念，营造了一种“集中一切力量发展代理金融业务”的氛围。

二是抓旺季营销。

今年，我局在“开门红”代理金融业务竞赛活动中加大了奖罚力度，设置了网点余额净增奖、超产奖、余额净增规模奖，并且规定所有奖励60%考核到职工，40%用于客户维护；同时，加大了全员揽收力度，实现月奖挂钩考核，并且在一季度末和二季度末对完成了个人全年揽收任务的设置了个人揽收贡献奖，并且将超计划任务纳入积分制考核，极大地提高全局员工旺季揽收积极性；三是加大了金融大客户开发和维护力度。

邮政代理金融转型发展的对策与建议摘要：伴随着我国经济的快速发展，互联网技术的快速进步，我国的邮政代理金融网点也面临了转型的重要时刻，在满足金融体系多元化发展的前提下，邮政金融网点的建设需要结合现代的互联网技术趋势来进行转型。

其不仅仅是自身金融架构需要进行有效的调整，还需要结合自身的发展理念和互联网发展趋势进行快速化的转型，结合于时代发展的趋势，深化调整自身发展的方向，在新的经济视野之下和新的经济格局之下来完成自身体系的建立，从而获得更加充足的发展动力。

关键词：邮政代理金融；转型发展；问题；对策当前邮政代理金融在业务种类、网点环境、销售能力、客户管理、风险防范、人才队伍、经营管理体系等方面，和商业银行相比还有不小的差距，市场竞争能力较弱。

网点是邮政代理金融最重要的竞争优势和最具防御力的发展资源。

如何全面提升邮政代理金融的市场竞争力，提升营业网点的服务效率与质量，为客户提供一流服务，“网点转型”成为邮政代理金融的重要依托和必然选择。

但目前在网点转型上，邮政代理金融明显落后于其他主要商业银行，必须加快。

1现代经济格局下邮政代理金融网点如何转型在现代经济发展的背景下，邮政金融代理网点要想平稳有效的发展就需要结合时代发展的趋势来调整自身结构。

其自身结构需要符合于现代金融的特性，通过信息化技术来建立自身的线上金融交易平台和金融信息发布平台，最大化的支持用户进行移动客户端的金融交易，为用户提供最为便捷的信息化金融交易方式，来增强核心竞争力。

其次，在现代金融交易格局初步发展的前提下，邮政金融面临的竞争对手也是多种多样的，既有其他商业银行，也有着来自民间资本的金融服务公司，所以要想在金融竞争当中脱颖而出就要改变自身的金融交易方式，创新金融发展思路。

将线上和线下的金融交易平台充分的融合起来，创新用户的金融体验模式，树立全新的金融发展理念，保障自身持续健康的转型发展。

２邮政代理金融网点转型存在的问题邮政代理金融网点转型工作虽然取得了阶段性成绩，但同时也存在一些问题，主要表现在以下几方面。

浅谈邮政代理金融网点转型发展策略2600字伴随着我国经济的快速发展，互联网技术的快速进步，我国的邮政代理金融网点也面临了转型的重要时刻，在满足金融体系多元化发展的前提下，邮政金融网点的建设需要结合现代的互联网技术趋势来进行转型，其基本的转型重点在于互联网+形式的变革和多元化线上和线下金融产品的推出。

只有做到线上线下金融经销模式全面的结合才能提升邮政金融网点未来可持续发展的能力，促进邮政金融系统的结构性过渡，在未来经济发展的趋势下换发更加强大的生命力。

邮政金融网点转型互联网发展思路转型发展策略问题研究一、互联网形式的过渡如今我们处在一个科学技术先进的时代，科学技术的发展给予了金融创新一个新的机遇。

电脑、电子通讯的技术运用到金融业中，体现了金融的电子化和现代化，极大地降低了现代金融的交易成本，也缩短了传统时间和空间限制，给予客户更优质的服务，同时也促进了全球经济一体化。

总之，科学技术是第一生产力，决定金融创新能力的高低科技实力是一个重要的元素，从某种意义上讲，科学技术辅助邮政金融网点进行金融创新，为金融创新提供了无限的可能性。

当然，金融业未来的发展还是将依据互联网发展形式进行便捷化交易的方式，其主要依据第三方开发者平台进行线上金融交易运作。

那么未来邮政金融网点要想发展就必须进行互联网+形式的打造，不仅是自身模式的快速的过渡，还需要结合网络运营的思路来健全自身发展体系，推出特色化互联网线上交易系统让用户能够依据移动客户端进行线上金融交易，方便人们的金融生活。

当然方式不仅仅要体现在互联网金融思路的运用上，还需要结合互联网技术进行模式化的创新，让线上与线下充分的结合起来，满足邮政金融代理网点的未来发展的需要，满足未来社会经济体制变革的需求。

二、金融产品创新的基础原则（一）金融产品定价金融产品定价是金融工程最基础的工作，是保值、套利、金融产品设计和创新、以及风险管理等的基础。

（二）无套利均衡无套利均衡的价格必须使得套利者处于这样一种境地：他通过套利形成的财富的现金价值，与他没有进行套利活动时形成的财富的现金价值完全相等，即套利不能影响他的期初和期末的现金流量状况。

浅谈新形势下邮政代理金融业务的发展机遇作者：侍超来源：《智富时代》2019年第11期【摘要】邮政代理金融业务在新环境、新形势下竞争与机遇并存，如何能够在日益变化的环境形势下脱颖而出？本文从储蓄业务、保险业务、证券业务以及特色旅游业务四个板块提出了发展举措。

【关键词】邮政代理金融;大零售;多渠道;特色经济;发展机遇当前，商业银行逐步呈现出大零售的发展趋势，也就是“生活+渠道+客户+服务”的发展趋势，而邮政代理金融作为中国邮政储蓄银行的密不可分的一部分，必须抓紧时间转型发展，顺应新环境形势的变化，将金融产品和客户生活紧密联系，进而绑定客户资产，实现代理金融业务的高质增长。

一、优化邮政代理保险业务发展当前，邮政代理保险业务收入与邮政金融业务总收入占比达到30%以上，且呈现逐年递增态势，是邮政代理金融业务不可或缺的重要组成部分，因此优化邮政代理保险业务，实现代理保险业务可持续发展是当前重中之重。

（一）综合运用多种营销方式，实现产品营销渠道多样化。

在日益开放的保险市场中，只有做到综合运用多种营销方式，实现产品营销渠道多样化才能在竞争中站稳脚跟。

一是个人代理。

代理人制度在保险发展初期对行业发展起到很大的推动作用，被证明是行之有效的。

邮政代理保险业务也可大胆尝试，对于保险营销人员，企业应建立企业文化来管理，通过仪式、典礼、文化沙龙等一系列形式，把保险企业价值观念变成员工共有的价值观念，使成员以这种共有价值观念为准则来自觉监督和调整自己的日常行为，增强保险业务的凝聚力、向心力，齐心协力实现目标。

同时，个人营销队伍应逐步向高素质职业代理人转型，提高代理人的准入门槛，提升个人代理人资格认证细分化，向着个人理财师、投资师、分析师的方向发展。

二是加强网络营销。

网络营销有助于所有保险产品进入客户视野，通过线上APP集中轰炸，产生视觉效果。

互联网日益发展后，运用网络进行营销能够超越时间和空间的限制随时随地为身为世界任何一个地方的客户提供保险服务。

邮政代理金融转型策略分析近年来，在互联网飞速发展的背景下，传统邮政业务面临着日益激烈的市场竞争和盈利压力，因此快递公司、电商平台等新兴业态的兴起对邮政行业的冲击越来越大。

随着金融业务的开放和市场需求的变化，邮政代理金融转型成为了一种重要的发展趋势，本文将从分析邮政代理金融的优势与劣势、邮政代理金融的未来趋势以及建议邮政代理金融转型策略这三个方面来进行论述。

一、邮政代理金融的优势与劣势邮政代理金融的优势主要包括以下几点：1、较为广泛的市场覆盖面传统邮政业务在覆盖面上已经拥有了一定的基础，邮政代理金融是在这个基础上进一步拓展业务范围，提供更加广泛的金融服务。

一方面，邮政代理金融可以充分利用邮政公司的物流、通信和网络建设，通过邮局的覆盖面向广大公众提供服务，为金融机构的金融服务拓展了多种渠道和途径。

另一方面，邮政代理金融也可以拓展金融机构的服务范围，为那些没有其他办法接触到金融服务的人群提供便利。

比如，一些偏远地区或渔村等地的农民可以通过邮局接触到金融服务。

2、补充和增加收入来源邮政代理金融业务的开展，不仅可以弥补传统邮政业务的收入短板，而且能够给邮政公司增加新的收入来源。

同时，邮政代理金融业务的开展，可以加强邮政公司与金融机构的联系，提高两者之间的合作水平，从而实现互利双赢的局面。

3、提高服务水平与口碑邮政代理金融的出现，不仅可以丰富邮政业务的内涵，在一定程度上提高邮政公司的服务水平和口碑，增强邮政公司在消费者心目中的品牌形象。

同时，邮政代理金融也能提供专业化的金融服务，能够对消费者提供更加全面的金融服务体验。

邮政代理金融的劣势主要包括以下几点：1、人员培训成本高邮政代理金融的业务涉及的层数较多，需要专业的培训教育，因此需要耗费大量的时间和费用。

邮政公司需要对邮政营业员进行培训，使他们能够提供专业的金融服务。

2、服务器的稳定性问题邮政代理金融的业务需要网络的支持，邮政公司需要建立安全可靠、稳定高效的服务器系统，才能够保证邮政代理金融业务的正常运作。

论以信息化驱动邮政代理金融业务转型发展研究随着信息技术的飞速发展和普及，邮政代理金融业务也面临着转型发展的机遇和挑战。

本文将从信息化驱动、邮政代理金融业务转型和发展等方面展开研究，对于如何利用信息化驱动邮政代理金融业务进行转型发展进行深入探讨。

一、信息化驱动信息化是近年来各行各业普遍面临的重要任务，对于邮政代理金融业务而言，信息化发展可以提高业务效率，减少人力成本，提升服务质量。

因此，信息化驱动正成为邮政代理金融业务转型发展的重要推动力。

1.提供便利的金融服务信息化驱动可以让邮政代理金融业务实现线上线下的深度融合，提供更加便利的金融服务。

通过建设一体化的信息系统，用户可以在邮局网点办理业务，也可以通过手机、电脑等终端进行自助操作。

这样不仅提高了用户的便利性，也提升了金融服务的效率。

2.优化金融风控体系信息化驱动可以通过建立全面、科学的金融风控体系，提高风控管理的水平，减少风险。

通过大数据分析、云计算等技术手段，对借贷、支付等环节进行智能化监控和预警，减少不良资产的风险，保障用户的资金安全。

3.推动金融业务创新信息化驱动可以为邮政代理金融业务开拓新的业务领域，推动金融业务创新。

例如，通过与电商企业合作，扩大支付渠道，提供更加多样化的支付服务；通过与保险公司合作，扩展保险销售渠道，提供更加全面的保险产品等。

这些创新将为邮政代理金融业务注入新的活力，推动其转型发展。

二、邮政代理金融业务转型1.服务扩展邮政代理金融业务应积极扩展服务领域，提供更为多样化的金融服务。

除了传统的汇款、支付、存储等服务外，还可以开展信贷、保险、基金销售等业务。

通过多元化的服务，满足用户不同的金融需求，提升业务的竞争力。

2.业务创新邮政代理金融业务需要积极创新，提供更为智能化、便捷化的金融服务。

通过推行移动支付、电子银行、智能ATM等新技术，提升用户体验，增强竞争力。

同时，应积极引入金融科技公司的技术和理念，加强与金融科技企业的合作，共同推动邮政代理金融业务的创新发展。

邮政代理金融转型心得第一篇：邮政代理金融转型心得邮政代理金融网点转型心得转眼已经是进入邮政大家庭的第六个月，从应聘一直到试用，企业对新人的自身质量和能力的考核从不松懈过，可见为加强邮政金融业务全面推进，建议现代化的队伍做好了充分的准备，也为我们网点的转型打下了结实的基础。

目前，我们邮政企业正处于改革发展转型期，市场化经营，公司化运作，既为邮政金融业务发展提供了难得的机遇，同时也给我们提出了严峻的挑战。

邮政员工如何使自己的观念不老化、跟上时代前进的步伐，让邮政金融业务走上可持续发展的道路，就必须不断更新知识、强化学习，全面提升自身的服务意识和业务水平，在实践中，牢固树立科学发展观，以与时俱进的创新意识，以“顾客就是上帝”的服务意识去迎接邮政改革发展的新局面，发扬开拓创新、拼搏进取、无私奉献的精神，将自已的命运与企业发展紧密联系在一起，促进邮政事业又好又快发展，实现企业与个人共同成长。

虽然我们都是比较优秀的，个人能力比较强，可是长期以来养成的很多思维习惯还是跟不上时代前进的步伐，这就需要我们共同觉醒，一旦觉醒，主动转变观念，提升服务意识，竭力以企业发展为已任，以企业发展为已荣，将会形成势不可当、势如破竹之势。

这次员工培训，我感触颇深，尤其是培训中强调的“以真正满足客户的金融需求为已任，建立以客户为中心的经营发展方式”这一理念，让我意 1 识到不能只用老经验、老方法看待、处理和解决问题。

我们要敢于异想天开，敢于无中生有，敢想、敢说，又要回归现实情况做到敢干、敢为、敢当，把思维和行动统一起来，在平时的工作中不能仅想着完成一项项业务，而更要想到客户的需求是什么，怎样才能让客户得到最满意的服务，要努力做到让客户忘不了我们企业员工提供的优质服务，这样也许会让我们得到意料不到的收获。

这让我想起几年前在乡下上班时发生的一件事：当时有一个老农到我们窗口来汇钱，我在办理业务时发现老农提供的地址不像是一个正式的企业或单位，也不像是一个居民单位，再联想到电视里常出现的诈骗情形，便询问了两句，从中得知老人是在给一个陌生的人汇钱，其子女并不知情，于是我把我的手机借给他，叫他打个电话给他儿子确认一下，结果发现这果然是一场骗局，老人的儿子年底时回家过年，还特意赶来致谢，并将自己的所有积蓄都转到我所定存，还说：“钱放在你们这儿我放心！”纵观事件整个过程，一开始，我们似乎失去了一笔业务，但到最后我们得到的是一笔更大的业务，更重要的是我们还赢得了良好的口碑，无形当中在当地为我们企业做了一次低投入的广告。