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第六章 中央银行

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中央银行的产生和发展讲义课件.pptx

中央银行的产生和发展讲义课件.pptx

1913年，经过周密的研究，美国通过了《联邦储备条例 》，从而宣告了美国中央银行制度的确立。
美国联邦储备体系由联邦储 备理事会、联邦公开市场委 员会和12家地区性的联邦储
备银行构成。
12个联邦储备区各设有一 家联储银行，这些银行的 股份为本储备区内的联储 体系成员银行（一般为私
人商业银行）所持有。
二、中央银行制度的发展
1872年，开始担负最后贷款人的角色。
1928年，只有英格兰银行发行的银行券在流通中 使用，其它的全部退出流通领域。
独占 货币 市场
央行 的正 式产 生
补充：美国联邦储备体系的建立
1791年，美国国会暂时批准成立第一国民银行，但是在 各个州银行的反对中于1811年停业。
1816年，成立了美国第二银行，也遭到同样命运，于 1836年宣告终止。
1-1.发行的银行
所谓发行的银行，是指中央银行拥有发行银行券的特权， 负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。
这一职能是指央行服务于社会和经济发展，供应货币 、调节货币量、管理货币流通的职能。
独占货币发行权 是央行控制全社 会货币量的基础 ，而通过对货币 供应量的控制， 央行即可实现对 宏观经济的控制 。
1928年新成立中央银行，总行设立于上海．
2、中国人民银行 People's Bank of China
➢ 1948年12月1日，中国人民银行成立。 ➢ 1953年—1978年：“大一统”时期 → 一身二任。 ➢ 1983年，专门行使中央银行职能 →二元银行制建立。 ➢ 1998年，按经济区域设立分支机构。 ➢ 1992、1998和2003年，国务院分别成立证监会、保监会和
3、为商业银行提供最后的资金支持的需要

金融学第六章中央银行

金融学第六章中央银行
• 相对独立性：不是指凌架于政 府之上 完全独立于政府之外 不受 政府控制的独立性
• 2 原因
• 1避免政治性经济波动 即避免由 于某些政治压力;使中央银行的货币 政策偏离既定目标;导致经济波动
• 2避免财政赤字货币化 财政赤字 货币化指当政府财政出现赤字时;中 央银行用直接对政府贷款或透支的 办法来弥补;或者是想办法调低市场 利率;降低财政弥补赤字的成本
• 5各国中央银行间的密切合作不 断加强
• 如 1998 年7月1日正式成立的欧 洲中央银行;以发行欧元取代欧共 体各国的货币
• 实施统一的货币政策;推动欧洲 国家经济金融一体化的发展
• 中央银行制度进入新的发展阶 段
二 中央银行的性质与职能
• 一中央银行的性质 • 二中央银行的相对独立性 • 三中央银行的职能
• 2 现代中央银行—英国英格兰银 行的产生
• 1694年7月27日;英国国会制定 法案核准英格兰银行成立
• 特点：它是国家银行和私人银行 之间的奇特的混合物卡尔·马克思
• 表现：银行每年为政府筹募经费 120万英镑；政府授予英格兰银行 代理国库;以政府债券作抵押发行 货币的权力
• 1833年;英国国会通过法案;规定 英格兰银行的纸币为全国唯一的法 偿币
• 银行数量的增加使市场上流通的 银行券的种类不断增加;导致纸币过 剩
• 2 统一票据清算的需要
• 信用经济的发展使票据成为主要 的清算工具;分散的 独立的票据清 算使同城与异地结算都很困难;不 能适应金融发展的需要;客观上要 求建立全国统一的 有权威的 公正 的票据清算中心
• 伦敦1770年成立票据交换所;但 权威性不够;参加清算的银行十分 有限
• 中非货币联盟设立的中非国家 中央银行；

[经济学]第六章中央银行

[经济学]第六章中央银行
– 新加坡：金融管理局和货币委员会 – 中国香港：金融管理局（金融管理和监管）； 汇丰银行（票据结算）；汇丰银行、渣打银行 和中国银行（货币发行）。
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4. 跨国的中央银行制度
两个以上主权独立的国家共同拥有一个中 央银行的制度
– 西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海通 货管理局 – 欧洲中央银行：1998年7月1日正式成立； 1999年1月1日，欧元开始使用；2002年初， 欧元纸币和硬币进入流通。
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3.中央银行的完善时期 （1）主要任务：完善组织结构，加强独立 性，成为国家干预和调控经济的工具。 凯恩斯主义 国家干预 货币政策 组织结构上的国有化和职责上的法律化
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（2）中央银行制度发展的特点 1. 国有化成为设立中央银行的重要原则； 2. 实行国家控制是所有中央银行的共同变 化； 3. 货币政策运用的发展； 4. 各国中央银行的国际合作。
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（二）按资本性质ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ构划分的中央 银行体制
1、国有制，世界上大多数中央银行都属 国有制。 2、股份制：
– 公私合股制：如日本:55%国有股份，45%私人 股份 – 私人股份制：如美国
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（三）决定中央银行组织形式的主 要因素
1、商品经济发展水平和信用发达程度 2、国家政体 3、经济运行机制
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四、我国中央银行的建立与发展
1.清政府时期的中央银行 ①户部银行。户部银行是清末官商合办的 银行，1905年8月在北京开业，它是模仿西 方国家中央银行而建立的我国最早的中央 银行。 ②大清银行。1908年，户部银行改为大清 银行。
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2. 辛亥革命时期和北洋政府时期的中央银行 ①中国银行。1911年的辛亥革命，促使大清王朝 覆灭，大清银行改组为中国银行。 ②交通银行。交通银行始建于1908年，成立之初， 曾自我标榜为“纯属商业银行性质”。但事实上， 它后来成了北洋政府的中央银行。1913年，交通 银行取得了与中国银行同等地位的发行权。1914 年，交通银行改定章程，已经具备了中央银行的 职能。 以上两行，共同作为北洋政府的中央银行。

第六章 中央银行

第六章 中央银行
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中央银行的职能
2、“银行的银行” 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融结 构及特定的政府部门； 中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、 贷、汇”等业务特征； 是中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银业的监督管 理者。
作为银行的银行，中央银行的职能具体体现： A、集中存款准备金。（一般为9%） B、“最后贷款人”责任。---商业银行资金不足时可向中央贷款 C、组织、参与管理全国的清算。-----票据清算
4、 作为政府的银行，中央银行的职能主要有：
▪ 代理国库 ▪ 代理政府债券的发行 ▪ 向政府融通资金 ▪ 为国家持有和经营管理国际储备 ▪ 代表本国政府参加国际金融活动 ▪ 制定和实施货币政策 ▪ 对金融业实施监管 ▪ 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济、
金融信息。
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三、中央银行的类型与组织机构
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四、我国的中央银行职能
监管职能
1（、1）中商央业银银行行行和使其监他管金职融能中机的构对央的象银监行管；
（2）对金融市场的设置、业务活动和运行机制进行监督管理。 2、监督职能的主要内容： （1）制定有关的金融政策、法规，作为金融活动的准则和中央银行进行监 管的依据 和手段。 （2）依法对各类金融机构的设置统筹规划，审查批准商业银行和其他金融 机构的设立、业务范围和其他重要事项。 （3）对商业银行和其他金融机构的业务活动进行监督。 （4）管理信贷、资金、外汇、黄金、证券等金融市场，包括利率、汇率。 （5）监督检查商业银行和其他金融机构的清偿能力，资产负债结构准备金 情况。 （6）督促、指导商业银行和其他金融机构依法开展业务活动，稳健经营等。
d、代表政府参加有关国际金融活动和为政府充当金融政策顾问。

第六章中央银行(货币银行学东北财经大学,艾洪德、张

第六章中央银行(货币银行学东北财经大学,艾洪德、张
第三，中央银行的业务活动不以营利为目 的。
第四，中央银行在一国金融体系中居于核 心，处于超然地位。
第五，中央银行独占货币发行权，维护本 国货币对内和对外价值的基本稳定，而一般金 融机构则不具有这一特权与责任。
一 中央银行的职能
(一)中央银行是发行银行
(二)中央银行是银行的银行
中央银行不直接与工商企业往来，它主要 充当各商业银行、专业银行和其他金融机构的 最后放款人，为它们提供信用，集中它们的现 金准备。
(三)资产应具有最大流动性
中央银行对国民经济进行宏观调控的基础， 是需要掌握相当数量的资金，以满足其调节资 金供求、稳定金融体系、促进经济增长的需要。
(四)定期公布业务状况
定期公布业务状况：一方面，有利于提高 中央银行的信誉，增加制定、执行货币政策的 透明度；另一方面也有利于国内外有关方面准 确、及时了解中央银行的政策，以便各界分析 研究这些金融政策对国民经济及其自身可能带 来的影响，并据以调整经营方针和策略，从而 实现中央银行政策所预定的目标。
(一)中央银行的性质
中央银行是一个特殊的金融机构。它既不 同于一般的普通银行，又不同于一般的政府机 关。
1.中央银行不同于一般政府机关
第一，中央银行作为银行，其业务更多地 具有银行的业务特征。
第二，中央银行对经济的宏观调控主要是 通过其金融业务活动实现的，是用经济的手段， 即利用它所掌握的经济杠杆和货币政策工具对 国民经济进行调控。
在资本主义发展的进程中，出现了一些大 银行，它们拥有大量资本并在全国范围内具有 很高的信用。这些银行所发行的银行券在流通 中已经排挤了小银行的银行券。同时，由于存 款业务的发展，一般的商业银行已逐渐可以不 依靠银行券的发行来扩大其信用业务。这样， 就形成了银行券集中发行的客观经济基础。在 这种基础上，资本主义国家逐步用法令限制或 取消商业银行的发行权，并把发行权集中于一 个或少数几个发行银行。此后，发行银行逐渐 放弃直接对企业的信用业务，而主要或专门与 商业银行和国家往来。

第六章 中央银行

第六章 中央银行

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作为发行银行的职能： 作为发行银行的职能： 发行银行的职能
1. 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权 垄断银行券的发行权，成为全 垄断银行券的发行权 国惟一的现钞发行机构。 2. 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发 行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经 管。 3. 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取 决于：银行券能否随时兑换为金铸币；以及存款货 币能否保证顺利地转化为银行券。那时，中央银行 的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和 稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发 行保证制度。
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总之：中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采 取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓 于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经 济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节 和控制。 其主要任务是：发行货币，管理金融机构并保护、扶 持金融业的发展，稳定金融与货币并促进济发展等。 其宏观经济政策一般都规定为四大目标：稳定物价、 充分就业、经济增长和国际收支平衡。
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以上这四个方面的客观要求， 以上这四个方面的客观要求，是在长期发展过程中逐 步提出并实现的。 步提出并实现的。 中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展 过程中，从商业银行分离出来， 过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成 的。 当货币发行集中于一家银行的时候， 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生 了。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。
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1、中央银行的权力分配结构：权力分配结构是指最 中央银行的权力分配结构： 高权力的分配状况。最高权力大致可概括为决策权、 执行权和监督权三个方面。 中央银行的内部机构设置： 2、中央银行的内部机构设置： ⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门 ⑶为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服的 部门。 中央银行分支机构的设置： 3、中央银行分支机构的设置： ⑴按经济区域设置分支机构； ⑵按行政区划设置分支机构 ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。

第六章 中央银行


政府、银行
企业、居民
发行货币、金融管理 货币信用业务
中央银行管理的特殊性
管理方式
中央银行
政府机关
融管理于银行业 行政手段 务操作之中
管理过程
间接，有弹性
与政府的关系 相对独立
直接、缺乏弹性 绝对服从
2．中央银行的基本特征
由于中央银行是代表国家管理金融的国家 机关，因而决定了它的基本特征：
（1）不以盈利为目的。 （2）不经营普通银行业务 （3）中央银行处于超然地位。
1、国有化趋势 2、职能完备 3、国际合作进一步加强
四、中国中央银行的产生和发展
1、清政府时 期的中央银行
1904年户部银行
1908年改大清银 行
2、辛亥革命时期和北洋 政府的中央银行
1908年创设交通银行
1911年大清银行改组为中国银行
6、新中国 的中央银行
5、革命根据 地的中央银行
2、中央银行是“政府的银行”
代理国库，管理政府财政收支资金 代理发行国家债券 为政府提供信用 代国家持有、管理和经营黄金和外汇储备 代表国家管理国内外金融事务
第二节 中央银行的性质、职能和独立问题
二、中央银行的职能
3、中央银行是“银行的银行”
银行的银行是指中央银行的地位处于商业银行
和其他金融机构之上，代表政府管理和监督商业银行及
瑞典银行
• 瑞典银行成立于1656年，是最早的中央银行； • 1668年改组为国家银行； • 1897年独占货币发行权。 英格兰银行
• 英格兰银行成立于1694年； • 该行是世界上最早的私人股份制银行； • 1844年法律赋予该行独占货币发行权； • 1854年成为英国银行业的票据交换和清算中心； • 在19世纪的多次经济金融危机中，充当了最后贷款人的

东财货币金融第六章中央银行

中央银行一、中央银行的特征中央银行是一国经济金融活动中心，是唯一代表国家对一国经济金融进行调控与监管的特殊金融机构。

基本特征：1. 不以营利为目的，以稳定金融市场、发展经济为目标经营活动主要是宏观金融活动。

以客观经济目标为出发点，制定货币政策、从事业务操作，对经济进行干预和调节。

2.享有货币发行的特权和维护币值稳定的责任。

3.以政府和金融机构为业务对象。

在一国金融体系中位于核心地位，与其他金融机构之间是调控和被调控、管理和被管理的关系。

（对政府：经济顾问、代理国库、向政府发放贷款、金融监管等；对金融机构：保管存款准备金、再贴现再贷款业务、资金清算业务等。

）二、中央银行的职能发行的银行、银行的银行、政府的银行1. 发行的银行：集中和垄断货币发行，是国家唯一能够发行货币的机构具体分：（1）统一国内货币形式，避免分散发行所造成的货币流通的混乱。

根据货币流通需要，印刷、铸造、调拨、调剂货币。

（2）根据国民经济发展的需要，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中的货币需求相一致；控制信用规模，调节货币供给量。

以稳定货币为前提，正确处理好货币稳定与经济增长的关系。

（3）有利于增强中央银行自身资金实力。

可以获得货币发行的收益。

2. 政府的银行中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。

⑴代理国库⑵对政府提供资金融通服务，提供融资支持。

⑶代理政府的金融事务：制定实施货币政策；对金融业进行监管，制定、颁布各种金融法规、金融业务章程；为国家持有管理国际储备；代表政府参加国际金融活动。

⑷充当政府的金融政策顾问，提供金融预测和建议，向社会公众发布经济金融信息。

3. 银行的银行中央银行通过办理存、贷、汇业务，为商业银行和其他金融机构提供支持服务并对金融机构进行监管，同时担任商业银行与其他金融机构的最后贷款人。

⑴集中保管存款准备金作用：①便于商业银行及有关金融机构相互调剂准备金，增强流动性清偿能力；保障存款人资金安全和金融机构、体系的稳定②有利于中央银行调节信用规模、控制全社会货币供给③为商业银行非现金结算创造条件。

货币银行学习题和答案(第六章 中央银行练习)

第六章中央银行练习一、判断1.中央银行是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。

（）2.各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。

（）3.中央银行作为国家的银行，又被称为国家的总出纳。

（）4.在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。

（）5.中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其它金融机构的普通金融业务。

（）6.中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。

（）7. 中央银行多数业务是不以营利为目的的，但有些业务是以营利为目的的。

（）8.法定存款准备金率越高，存款扩张倍数越大。

（）9. 中央银行持有证券和买卖证券的目的在于追求利润。

（）10.中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。

（）11.证券买卖既是中央银行的负债业务之一，又是一种有效的调控手段。

（）12.一国黄金外汇储备量是该国经济实力强弱的一个重要标志（）13. 监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。

（）14.中央银行不但要以政府和银行为开展业务活动的对象，而且要积极考虑以赢利为目的。

（）15. 中国人民银行从成立直到 1983 年底都是既行使中央银行职能，又经办普通银行业务。

( )16.货币发行权高度集中于中央银行体现了货币发行的经济发行原则。

( )17.中央银行的货币发行可采取经济发行与财政发行相结合的方式进行。

( )18.货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。

( )19．中国人民银行只能持有和管理外汇储备，不能经营外汇买卖。

( )20．瑞典银行和英格兰银行在成立之初都是商业银行，后来才逐步演变为中央银行。

( )二、单选1. 垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。

A. 银行的银行B. 国家的银行C. 监管的银行D. 发行的银行2.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。

A. 发行货币B. 代理国库C. 最后贷款人D. 金融监管3.法定存款准备金率由（）确定并公布。

第六章 中央银行


（2）银行数量增加，竞争加剧，导致其大量破产。
英国1814年有940家银行，但到1842年只剩下310家。
２. 客观必然性
资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生， 银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了 经济基础，又为中央银行的产提供了客观要求。 （1）统一货币发行；
（2）全国票据清算的需要。1770年伦敦票据交换所产 生，1854年实现同城清算。
2.运行与管理支付系统
中央银行通过行间资金清算，不仅有助于提高支付清 算安排的整体效率，还可及时掌握各金融机构资金头寸 的增减变化趋势，便于监控和控制货币流通量，维护货 币信用体系的稳定性。
3.为私营清算系统提供差额清算服务
一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现 清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利 用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行 差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 目前，美联储约为150家私营清算组织提供差额 清算服务 .
2.业务的特殊性
业务经营的特点：非营利性、宏观调控性。即不以
盈利为目的，而是为国家干预经济生活，实现经济政 策目标服务。
3.管理的特殊性
是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采 取综合行政的、经济的和法律的手段。
二、中央银行的职能（重点）
1.中央银行是发行的银行
（1）中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步 形成的。 （2）中央银行制定货币发行的规定及其保证制度。 （3）中央银行发行的银行券是筹集资金的主要来源。
6.新中国的中央银行
（1）1948—1978年：“大一统”的、“一身二任”的复 合式中央银行体制； （2）1979—1983年： “大一统”体制有所改良，各专 业银行相继恢复和建立； （3）1984—1998年：中国人民银行专门行使中央银行的 职能； （4）1998年以后：设立9个跨省区的一级分行(1998年10 月)，银监会从中央银行独立出去(2003年4月28日) ，中 国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。
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央银行公开市场操作；
• ２．承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务； • ３．分析市场工具对货币政策和金融稳定的影响，监测分
析金融市场的发展，防范跨市场风险；
• ４．密切跟踪金融市场，承办有关金融市场数据的收集、 汇总、分析，定时报送各类金融动态信息和研究报告；
• ５．研究并引导金融产品的创新，促进金融市场协调、健 康、规范发展；
济手段+行政手段） （4）中央银行与政府关系特殊（相对独立性）
2.中央银行的职能
（1）发行的银行（发行权、供应量、地位） （2）政府的银行（代理国库、为政府提供资金 融通、管理金融事务） （3）银行的银行（存款准备金、最后贷款人、 全国清算）
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四、中央银行制度的基本类型 1.单一中央银行制 指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的 商业银行业务相分离，而纯粹地行使各项中央银行 职能。又可分为一元式和二元式两种类型。 （1）一元式。它是指一国由独家中央银行及其众 多的分支机构来执行中央银行职能。这种由总分行 构成的中央银行的特点是：权力集中、职能齐全、 分支机构众多。 （2）二元式。它是指在一国内建立中央和地方两 级相对独立的中央银行机构。中央级机构是最高权 力或管理机构，地方级机构受中央级机构的监督管 理，但是在它们各自的辖区内有较大的独立性。实 行联邦制的国家多采取这种中央银行体制，如美国、 德国等。
单位的放款。
• (2) 有价证券。包括中央银行持有的政府债券以及高质量的商业票 据等。中央银行持有和买卖有价证券不是为了盈利，而是为了调节货 币流通和调剂资金供求，进而影响整个国民经济。
• (3) 黄金、外汇储备。各国中央银行为了促进国际收支平衡，保持 汇率及国内货币流通的稳定，都保留一定数量的黄金、白银、外汇储 备，并根据客观经济需要，在国内外市场上买卖这些储备资产。
• (1) Member Banks
– Categories: All national banks +some state banks
A national bank is a banking institution chartered and supervised by the Office of the Comptroller of the Currency ("OCC"), an agency in the U.S. Treasury Department, pursuant to the National Bank Act.
建立真正意义上的中央银行制度是在 20世纪初，主要是以美国的联邦储备系统 的成立为标志。
返回பைடு நூலகம்
中央银行的建立途径： 一种是由一般的商业银行演变而成，
如瑞典国家银行、英格兰银行等；（条件） 轨迹：货币经营业-----高利贷银行-----大银 行-----政府的银行-----发行的银行-----银行 的银行-----清算的银行-----中央银行
2003年12月27日，《中华人民共和国中国人 民银行法（修正案）》第二条修改为中国人民银行 在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化 解金融风险，维护金融稳定。
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二、中国人民银行的主要职责（13） (一)发布与履行其职责有关的命令和规
章； （二）依法制定和执行货币政策； （三）发行人民币，管理人民币流通； （四）监督管理银行间同业拆借市场和 银行间债券市场； （五）实施外汇管理，监督管理银行间 外汇市场 （六）监督管理黄金市场； （七）持有、管理、经营国家外汇储备、 黄金储备 （八）经理国库；
• (二)权力结构 • 中国人民银行实行行长负责制，行长领导中国
人民银行的工作，副行长协助行长工作。
• 中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提 名，由全国人民代表大会决定；中国人民银行副 行长由国务院总理任免。
• 中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不 得在任何金融机构、企业、基金会兼职。
(3)Board of Governors 理事会/委员会
– Number:7 – Appointment:
• The Governors can serve one full nonrenewable 14-year
term. To limit the president’s control over the Fed
第九章 中央银行
第一节 中央银行概论 第二节 中国人民银行
第一节 中央银行概论
一、建立中央银行的必要性
1.满足政府融资的需要（政府的银行） （开辟市场、维护统治 、高利贷的缺点）
2.统一银行券发行的需要（发行的银行） （分散发行的弊端：兑付、范围、辨别）
3.最后贷款人的需要（银行的银行） （贷款、准备金）
2.中央银行的资产负债表
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• 1．负债项目 • (1)流通中的通货。主要是指社会公众手中持有的和各金融机构库存
的现钞和铸币。中央银行发行的货币是中央银行对社会公众的负债。 该项目在负债项目中所占比重最大。
• (2) 准备金存款。主要包括商业银行和其他金融机构在央行的存款， 分为法定存款准备金和超额存款准备金。
新加坡 ：金融管理局与货币发行局，由它们配合行使中央银 行的职能。 香港：金融管理局是金融监管机构，但不拥有发钞权，发钞 返回 权掌握在汇丰银行、中国银行和渣打银行手中。
五、中央银行的业务 1. 业务原则 （1）应处于超然地位，保持相对独立性。 （2）不以盈利为目的。 （3）不兼营一般银行业务。 （4）应具备足够的控制金融体系的工具和 方法。 （5）定期公布业务状况。
• (3) 财政和其他存款。这包括国库及公共机构存款以及外国存款。 • (4) 其他负债。包括对国际金融机构的负债或中央银行发行的债券。 • (5)资本项目。中央银行的自有资本，一般包括股本、盈余以及财政
拨款。大多数国家中央银行的资本金为国家所有。
•
• 2．资产项目 • (1) 贷款。包括对金融机构再贴现及放款，以及对财政和其他经济
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2.复合中央银行制 指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是 由一家大银行来同时扮演商业银行相中央银行两种 角色，也就是所谓的“一身二任”。又分为一体式 中央银行制和混合式中央银行制。 （1）一体式中央银行制。该体制把中央银行和商业 银行的业务与职能集中于一家银行上。在这个制度 下没有中央银行、商业银行、专业银行和其他金融 机构之分。 （2）混合式中央银行制。该制度的特点是实行此制 度的国家既设置中央银行又设立商业银行，中央银 行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银 行办理。
• 中国人民银行是国务院领导的管理全国金 融事业的国家机关，是国家的中央银行， 属于大型的单一银行制，机构设置采用分 支行制。中国人民银行总行设在北京， 2005年8月10日，中国人民银行上海总部在 浦东揭牌，标志着中国人民银行在组织结 构上的进一步优化。
• 上海总部承担的主要职责 • • １．根据中国人民银行总行提出的操作目标，组织实施中
• (4)其他资产业务。如办公设备或建筑物等实物资产。
第二节 中国人民银行 一、中国人民银行的建立和发展
1、建立过程 2、发展阶段 （1）“大一统”阶段（1953年——1978年） 中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构， 既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的 国家银行。 （2）中央银行职能逐渐明确阶段（1979年—— 1995年） 从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中 央银行的职能。 1995年3月18日，第八届全国人民 代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国 人民银行法》，第二条明确指出中国人民银行是中 华人民共和国的中央银行。
A state bank is generally a financial institution that is chartered by a state.
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(2) FRBs
– Nature: quasi-public institution
• Ownership ---由本辖区的成员银行拥有， 每家 成员银行必须买其股份至成员银行资本的6%， 每年只拿出6%的年红利进行分红
• ６．承办有关区域金融交流与合作工作等。 • 上海总部根据总行授权，还承担对中国外汇交易中心（全
国银行间同业拆借中心）等总行直属在沪单位管理工作， 以及上海黄金交易所、中国银联等有关机构的协调、管理 工作。
• (一)资本结构 • 中国人民银行的全部资本由国家出资，
属于国家所有。中国人民银行每一会计年 度的收入减除该年度支出，并按照国务院 财政部门核定的比例提取总准备金后的净 利润，全部上缴中央财政，相应地，亏损 也由中央财政拨款弥补。
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（九）维护支付、清算系统的正常运行； （十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责 反洗钱的资金监测； （十一）负责金融业的统计、调查、分析和 预测 （十二）作为国家的中央银行，从事有关的 国际金融活动； （十三）国务院规定的其他职责。
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三、中国人民银行的组织结构
1、资本结构 2、权力结构 3、内设机构 4、分支机构
• （三）内设机构
• 办公厅
条法司
• 金融市场司 金融稳定局
• 会计财务司 支付结算司
• 货币金银局 国库局
• 内审司
人事司
• 征信管理局 反洗钱局
货币政策司 调查统计司
科技司 国际司 研究局 党委宣传部
• （四）分支机构
• （五）驻外代表机构
四、中国人民银行的相对独立性 其一，中央银行的政策反映国家经济目标， 与政府自身的经济目标并不一定完全一致： 中央银行的首要任务是稳定货币、稳定金融， 而政府更多考虑的是自身的财政收支和发展 经济的需要。 其二，中央银行作为国民经济的调控机构， 主要运用经济手段，包括货币、信贷、利率、 汇率等一系列经济杠杆。这与政府其它部门 主要是行政管理不同。
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表现： 1、独立于财政 2、独立于地方政府 3、独立的财务预算管理制度