IT融资租赁业务及模式介绍

融资租赁的业务模式和盈利模式随商业银行和信托公司银信类业务规范和监管力度加强，信托业开始“去通道化”，银行资金亟需新的通道，目前来看市场资金有向融资租赁靠拢的趋势。

本文元立方金服研究员将从多个方面对我国融资租赁行业考察，略作科普及分析，兹以为投资参考。

上篇我们对融资租赁的概念及国内融资租赁行业整体的发展状况进行了简单的介绍，本篇将接着对融资租赁业务模式、盈利模式等方面的内容作出展开。

1.政策支撑融资租赁发展自1981年中国东方租赁有限公司及中国租赁有限公司成立，标志我国现代租赁业的正式诞生以来，国内融资租赁行业的政策法规支持在很长的一个时期内呈现迟滞落后的现象，直到2000年6月央行发布《金融租赁公司管理办法》，对融资租赁的管理框架才逐渐开始搭建，2004年12月商务部、国家税务总局联合下发的《关于从事内资融资租赁试点监管工作的通知》，启动内资从事融资租赁业务的试点工作，2005年2月商务部通过《外商投资租赁业管理办法》统一了外商在中国境内投资租赁公司或者设立融资租赁公司的条件，2013年9月，商务部出台《融资租赁企业监督管理办法》，旨在完善融资租赁企业监管制度，提升融资租赁行业监管水平，规范融资租赁企业经营行为。

尽管截至目前尚未出台专门针对融资租赁的法律，但融资租赁监管体系的持续完善是可以目见的。

2015年9月，国务院办公厅先后于当月7日和8日连续下发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》和《关于促进金融租赁业健康发展的指导意见》，旨在进一步促进金融租赁行业健康发展，创新金融服务，支持产业升级，拓宽中小微企业融资渠道，有效服务实体经济，通过各种财税手段，令融资租赁成为企业设备投资和技术更新的重要手段，争取到2020年融资租赁业市场规模和竞争力水平位居世界前列。

两份《指导意见》充分体现出国家对融资租赁行业的重视。

2. 融资租赁业务的商业模式融资租赁公司可以采取直接租赁、转租赁、回租赁、杠杆租赁、委托租赁、联合租赁等不同形式开展融资租赁业务，其中直接租赁和售后回租为我国当前开展融资租赁业务最主要的商业模式。

IT业务及租赁模式介绍2015.3.23陈乙锋目录行业现状IT行业市场发展趋势IT租赁现状概况机会与挑战IT设备租赁准入特点风险控制IT设备租赁的模式标的物IT业务模式（1-4）案例分享（1-4）目标客户业务切入点合作伙伴客户策略竞争分析后续支持IT行业现状IT行业是变化最快的一个行业，可以说每天都有不同的功能在上线在改变着人们的生活习惯。

2014年对IT行业是转折性的一年，据宇博智业研究人员研究报告显示，2014年IT业出现激烈的竞争和并购潮，许多IT小公司将被大公司收购。

2014年全球数据中心数量大幅增加，数据全球化将为云市场提供广阔发展空间。

2014年，云服务在大数据市场上扮演更加重要的角色，以云计算为基础的大数据传输、分析和服务等应用程序将受到重视。

IT硬件供应商也被迫采用“云优先”战略;2014年，25%到30%的服务器将与云计算数据中心连接，到2017年这一比例将增至43%。

智能手机和平板机将继续受到人们追棒。

2014年全球IT业务增长的60%来自智能手机和平板电脑的增长。

服务器、存储、网络、软件和服务等领域中的也将出现增长，主要以云计算和大数据为主。

2014全球智能手机在2013年基础上增长12%，平板电脑增长18%。

智能手机和平板机销售量2014年底达到近5,000亿元，比2013年增长15%。

IDC预计未来四年，中国IT市场将以8.6%的年复合增长率扩大，至2017年将达2740亿美元。

当前，成都正加快打造电子信息万亿产业，构建新一代电子信息产业体系。

根据成都市电子信息产业发展规划，2014-2017年期间，成都电子信息产业规模将以25%的复合增长率快速发展，到2017年主营业务收入将达到万亿元，成为整个西部首个过万亿的产业。

下一步将全面提升发展现代电子制造业，重点做强集成电路和电子器件、智能终端、网络通信等行业；加快发展高端软件与信息服务业，重点做优软件外包、信息技术服务与运营、信息安全、数字新媒体等行业；突破发展互联网产业，重点做大电子商务、云计算、大数据、移动互联网行业。

融资租赁公司的业务模式
金融租赁公司的业务模式
一、租赁模式：
金融租赁公司通常利用租赁的模式，将投资者的资金投入的目标物品以租赁的形式实现投资目标。

企业通过租赁的模式可以获得最佳投资回报率，投资者也可以通过最低的风险，获得较高的投资收益。

二、保理模式：
保理模式是一种租赁模式，金融租赁公司提供了金融保理服务，将有效期短的债权转换成有效期较长，利率较低的长期融资。

投资者可以将资金投入安全的债权中，获得更高的回报率。

三、委托管理模式：
金融租赁公司可以风险分散的形式，为投资者提供资产委托管理的服务，以获取更高的投资回报率。

金融租赁公司根据市场变化和投资人的需求，不断地调整和优化投资组合，为投资人提供最佳的投资回报。

四、将银行贷款转换为租赁的模式：
金融租赁公司与银行签订贷款协议，将银行贷款转换为租赁的形式，从而获得降低融资成本的效果。

另外，金融租赁公司还可以为贷
款目标物提供技术支持和管理服务，为贷款借款方提供全方位服务。

五、投资持有人模式：
金融租赁公司向有资金需求的单位或个人收取投资持有人费用，以将资金从投资人投向目标物，并获得较高的投资回报率。

投资持有人可以按照拨付费用的规定，进行费用的分配，可以使投资者和企业在经济上获得充分的双赢。

xxx融资租赁有限公司互联网金融租赁业务结构和盈利模式编制：融资租赁业务部审核:批准：编写日期：2014年9月3日目录第一章基本介绍 (3)第二章供应商租赁业务 (6)第三章租赁业务模式 (7)第四章借助互联网金融拓宽渠道 (9)第五章网络金融平台对融资租赁公司准入条件 (12)第六章网络金融平台对融资租赁公司尽调内容 (13)第七章融资租赁公司业务合作的暂停和终止 (14)第八章具体操作模式中两种流程规划 (15)第九章合租流程示图 (17)第一章：基本介绍互联网金融起源于金融业对互联网工具的应用，金融和互联网的融合经历了从金融互联网到互联网金融的发展过程，直到2012年，互联网金融这个名词才出现我们的经济生活中。

到目前为止，互联网和金融的融合大致分为三个阶段：第一阶段是在互联网出现以后，金融业开始运用互联网为客户提供金融产品的服务，这是互联网金融的准备阶段；第二阶段是20世纪中期到2011年左右，这一阶段是互联网和金融的融合期，同时专业的互联网金融业态开始出现；第三阶段是自2012年以来，互联网金融呈现加速发展的态势，创业者、互联网公司以及非金融机构开始涌入互联网金融领域，互联网金融的类型日益丰富，互联网对金融业的冲击和重塑作用日益显现，吹响了金融业变革的前奏，催生出巨大的商业机会，产生了传统金融机构以外的新的金融中介形式，成为引人注目的经济现象。

目前，融资租赁全行业资产规模累计突破2万亿元。

业内更为关注的是，如何盘活这笔互联网金融的主导者是电子商务公司、互联网技术公司、互联网创业者、互联网门户网站等互联网企业，互联网金融不是这些互联网公司在现有的金融体系外另起炉灶，而是对现有的金融体系的发展，互联网公司目前更多地采取与金融机构合作、联盟的方式来拓展互联网金融业务。

无论是互联网企业从事金融，还是金融企业进入互联网领域，谋求的都是协同效应，和金融企业建立新的产业价值链。

因此可以说，融资租赁公司也将纳入互联网金融的产业链条中去，变成互联网金融中的参加者，和金融机构、互联网公司以及更广泛的社会投资者、客户紧密合作。

融资租赁的12种业务模式，你知道几种呢？（附具体案例）来源：融资租赁论坛随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式一共有12种为主，我们主要阐述并分析这十二种业务模式，从而方便大家更好的理解并区分这12种模式！以下分别讲解不同模式融资租赁的适用特征及操作流程一、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。

在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。

适用于：固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。

直接融资租赁操作流程：（1）承租人选择供货商和租赁物件；（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货商；（7）供货商向承租人交付租赁物；（8）承租人按期支付租金；（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。

案例：云南建工集团采用融资租赁的方式为其子公司融资0.58亿元采购其急需的建筑设备盾构机。

云南建工集团本次采用直接租赁购买价值0.58亿元的两台盾构机，主要是供其中标天津地铁项目的施工所用，云南建工集团为了能够实现项目设备投资与项目成本回收周期的正向匹配，选用了直接租赁的方式，由租赁公司委托其自行购买设备后，以租赁的方式获取此设备的使用权，此次融资模式有效的缓解了企业在项目前期的资金压力，实现项目资金的有效搭配。

二、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。

租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。

双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。

融资租赁的资金运作模式解析融资租赁是一种特殊的融资方式，它通过将资产租赁给客户，实现资金的回收和利润的获取。

在这篇文章中，我们将对融资租赁的资金运作模式进行详细解析。

一、融资租赁基本原理融资租赁的基本原理是将资产购买并租赁给需求方，以获取租金回报和资产增值的方式进行资金运作。

通常情况下，融资租赁公司通过向银行等金融机构融资，购买用户所需的资产。

然后，融资租赁公司将这些资产租赁给客户，客户支付租金，并在一定时期内使用租赁资产。

融资租赁公司通过租金回收和资产的增值来获得利润。

二、融资租赁的主要模式融资租赁的主要模式包括直租、回租和售后回租。

下面我们将对这三种模式进行详细说明。

1. 直租模式直租模式是最常见的融资租赁方式。

在这种模式下，融资租赁公司直接购买资产，并与客户签订租赁合同，向客户提供资产租赁服务。

客户按照合同约定支付租金，并在租赁期限内使用资产。

融资租赁公司通过收取租金获取利润。

2. 回租模式回租模式是将客户已经拥有的资产卖给融资租赁公司，并在卖出后再将资产租回。

这种模式通常适用于客户需要快速筹集资金的情况。

融资租赁公司通过回租模式，可以帮助客户解决短期资金周转的问题，同时也能够作为资产管理和租赁服务的提供方，获取回租期间的租金回报。

3. 售后回租模式售后回租模式是在客户购买并使用资产后，将其资产卖给融资租赁公司，并再次租回的模式。

与回租模式相比，售后回租模式更加注重后期的资金周转和管理。

通过售后回租，客户能够更好地利用资产，同时也能够通过将已有资产售出回租，获得资金以继续扩大业务。

三、融资租赁的风险与控制融资租赁作为一种金融产品，也存在着一定的风险。

在资金运作过程中，融资租赁公司需要进行风险控制，并采取相应的风险管理措施。

主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：融资租赁公司需要对客户进行信用评估，并根据客户的信用状况制定相应的租赁方案和租金水平。

通过合理的风险分析和控制，降低信用风险带来的损失。

互联网金融中的融资租赁业务随着互联网技术的不断发展，各个行业也在不断地向数字化、网络化方向转型。

其中，互联网金融行业可以说是近年来最为热门的领域之一。

互联网金融的出现，为许多企业提供了更为广泛的融资渠道和更低的融资成本。

在互联网金融的推动下，融资租赁业务也开始不断地向数字化、在线化的方向发展。

传统融资租赁业务融资租赁，又称租赁融资或融资租赁，是指融资公司为满足企业的长期资产投资需求而为其购买资产，然后再以租赁的形式出租给企业，形成一种长期的融资方式。

融资租赁业务在国内相对较早地出现，一度成为企业融资的重要方式之一。

传统的融资租赁业务主要通过传统金融机构开展，债权人通过购买资产收益权证券或债务资产支持证券实现对融资租赁业务的资金投入，并通过设立专门的信托计划、合作办理ABS证券等资产证券化手段，将融资租赁业务投入市场。

这种方式存在着门槛高、流程繁琐、交易周期长等问题，同时也难以满足一些小微企业的融资需求。

互联网金融下的融资租赁业务如今，在互联网金融的背景下，融资租赁业务也在不断地向线上转型。

众所周知，在互联网上，用户的购物、出行等日常消费行为都已经得到了极大的便利，在线支付方式、第三方支付等服务也已经得到了广泛的应用。

在这样一个环境下，融资租赁业务的线上化便成了大势所趋。

线上化的融资租赁业务主要通过机构之间的合作完成。

比如，一些互联网金融平台将自己平台上的客户引导至有资质的融资租赁公司，然后再在平台上发布相关信息，完成融资租赁的业务流程。

这种方式，能够更好的满足小微企业的融资需求，同时也能够有效避免一些不法分子的利益侵害。

除此之外，还有一些互联网金融平台开展了自己的融资租赁业务，成为租赁公司的角色。

这种模式更加的创新和灵活，能够更好地满足市场需求。

同时，在互联网平台上进行融资租赁业务，还能够更好地管理风险，并且通过平台的大数据分析，更能够针对客户需求提供更准确的融资租赁服务。

结语互联网金融的快速发展，也为传统融资租赁业务带来了新的机遇和挑战。

融资租赁业务介绍及其操作1. 融资租赁业务概述融资租赁业务是一种金融租赁形式，其核心是租赁公司作为出租方，向租赁交易的承租方提供设备或资产的使用权，为承租方提供资金融资服务。

融资租赁业务通常适用于企业和个人，其目的是满足使用方的资金需求，同时实现出租方的利益回报。

2. 融资租赁的操作流程2.1 客户需求确认在进行融资租赁业务前，租赁公司需要与潜在客户进行充分沟通，详细了解客户资金需求、设备需求以及租赁期限等信息。

2.2 客户背景调查在确认客户需求后，租赁公司将对客户进行背景调查，包括公司信用情况、还款能力以及其他相关的资质要求等。

2.3 租赁方案制定基于客户需求和背景调查结果，租赁公司将制定出一份符合客户需求、同时考虑自身利益和风险的租赁方案。

方案中将明确租赁期限、租金计算方式、还款方式等。

2.4 合同签订双方在租赁方案确定后，将正式签订融资租赁合同。

合同中将详细阐明租赁设备的具体规格，租金支付计划，违约责任等条款。

2.5 设备采购和交付在合同签订后，租赁公司将按照合同约定，采购相应的设备或资产，并按照约定的交货日期将设备交付给承租方。

2.6 资金支付及还款在设备交付后，租赁公司将根据合同约定，按照约定的租金支付方式向承租方提供融资。

承租方则按照约定的还款计划，按时向租赁公司支付租金。

2.7 维护与保险租赁期间，承租方需对租赁设备进行正常维护和保养，确保设备的正常使用和安全。

同时，租赁公司可以要求承租方购买相应的保险，以保障设备的安全和保值。

2.8 合同到期处理租赁期满后，承租方有权选择退还设备、继续租赁、以约定的预定购买价购买设备，或与租赁公司重新联系制定新的租赁方案。

3. 融资租赁的优势与风险3.1 优势•融资租赁可以帮助企业和个人解决资金短缺问题，实现设备的灵活获得和使用。

•租赁期限灵活，可根据实际需求进行调整。

•按月租金支付，减轻了一次性购买设备所带来的负担。

•租赁公司承担设备的价值损耗风险和维修责任。