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C15053 资产证券化业务规则修订及监管安排情况介绍课后测验满分100分(2016最新)4一、单项选择题1. 在资产证券化的运作流程中，应首先进行（）。
A. 基础资产汇集形成资产池B. 设立SPVC. 设计交易结构D. 信用增级描述：资产证券化运作流程您的答案：A题目分数：10此题得分：10.02. 依据《信息披露指引》的规定，资产支持证券存续期内，管理人应在每期资产支持证券收益分配日的（）交易日前向合格投资者披露专项计划收益分配报告。
A. 1个B. 2个C. 3个D. 4个描述：信息披露指引的修订内容您的答案：B题目分数：10此题得分：10.03. 资产证券化业务的信用基础是（）。
A. 公司信用B. 资产信用C. 担保信用D. 以上均不是描述：资产证券化信用基础您的答案：B题目分数：10此题得分：10.04. 依据《信息披露指引》的规定，对于设立不足（）个月的资产支持证券，管理人可以不编制年度资产管理报告。
A. 2B. 4C. 6D. 12描述：信息披露指引的修订内容您的答案：A题目分数：10此题得分：10.0二、多项选择题5. 根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》，下列属于中国证监会针对资产证券化业务的监管职能有（）。
A. 拟定相关监管规则B. 日常行政监管C. 审核自律规则D. 监管协调描述：资产证券化业务管理规定主要修订内容您的答案：D,C,A题目分数：10此题得分：10.06. 资产证券化按照证券化的资产汇集情况可划分为（）。
A. 以循环型资产集合为对象的证券化B. 企业资产证券化C. 以清偿型资产集合为对象的证券化D. 信贷资产证券化描述：资产证券化的分类您的答案：A,C题目分数：10此题得分：10.07. 以下选项中属于资产证券化的运作过程中的参与者的是（）。
A. 原始权益人B. 基础资产债务人C. 管理人D. 信用评级机构E. 投资者描述：资产证券化参与方您的答案：C,E,A,B,D题目分数：10此题得分：10.0三、判断题8. 合格的基础资产必须同时满足《资产证券化业务基础资产负面清单指引》和《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》的要求。
销售顾问车贷金融产品考试题第一篇：销售顾问车贷金融产品考试题销售顾问车贷金融产品考试题A卷一．判断题（每题10分）1.大众金融对私人用户和公户最低首付款都是整车款的30%。
（Y）2.还款期间如果资金出现问题可以暂时不还，延期到下个月还款（F）3.上牌的车主可以是主借人或共借人均可（F）4.贷款购买的住房或是土地使用证也可作为住房证明（Y）5.申请人年满20周岁，年龄+贷款期限≤60。
（Y）6.申请人在上汽财务贷款未结清车辆不能超过2辆（包括为他人担保）。
（Y）7.离异客户贷款买车需要提供单身证明，离婚证或法院判决书。
（Y）8.丧偶客户贷款买车需要提供配偶销户证明及单身证明。
（Y）9.申请人使用父母名下的房产，且申请人和父母能体现亲属关系的不用父母做担保（比如申请人和父母在一个户口本上）。
（Y）10.申请人是外地户口在本地贷款买车上本地牌照除正常资料外无需准备暂住证。
（F）二.填空题（每空1分）1.大众金融的信贷产品分为（标准信贷）和（弹性信贷）。
2.标准信贷的支付包括（首付款）和（月供）。
3.弹性信贷的支付包括（首付款）.（月供）和（弹性尾款）。
4.大众金融的贷款利率是（恒定）利率，普通银行的利率为浮动利率。
5.“跃”贷（60%）产品的特色是（手续简单批复快）6.大众金融客户提前还款需要支付（贷款额余款）的（3）%作为违约金，所以不建议客户提前还款。
7.上汽财务客户提前还款需要支付不少于（2000元）或（贷款额余款）的(5)%作为违约金。
8.大众金融放款需要提供（银行卡复印件）；（商业险保单复印件）和（车辆发票复印件）。
上汽财务放款需要提供（银行卡复印件）；（分期按揭单）和（整车购销合同）。
三：简答题（每题10分）1.客户提供的贷款资料中房产或居住类包括房产证，购房手续，及其他,请简述这三项内容或可以替代者三项内容的资料？房产证：房产证，宅基地证，土地证，建房许可证，公共租赁证等购房手续：购房合同、购房协议，房屋发票，银行按揭合同，共有住房租赁合同等其他：房屋拆迁安置协议，村委会证明，公共事业费账单等2.客户提供的贷款资料中工作证明和收入类的对象分为工薪阶层，企业主和自由职业，请简述他们赢提供的资料？工薪阶层：工作证件，收入证明，资格证书，银行发薪流水（6个月），存单等企业主：营业执照，股权证明，经营材料，公司或个人银行流水（6个月）自由职业：工程合同，承包协议，账本，业务单据，个人银行流水（6个月）三.计算题（每题10分）1.客户购买朗逸1.6手动舒适型，车价125900元，选择的金融产品为自主贴息3年（首付30%），请计算客户首付款，贷款金额（精确至千位），月供金额，贴息，总利息。
资产证券化考试题库# 资产证券化考试题库一、选择题1. 资产证券化是一种将______资产转化为证券的过程。
A. 流动B. 非流动C. 有形D. 无形2. 下列哪项不是资产证券化的优点？A. 提高资产流动性B. 分散风险C. 增加投资成本D. 扩大融资渠道3. 在资产证券化过程中，以下哪个角色负责评估资产质量？A. 发行人B. 承销商C. 信用评级机构D. 投资者4. 资产证券化中，SPV（特殊目的实体）的主要作用是什么？A. 提供资金B. 转移风险C. 管理资产D. 信用增级5. 资产证券化中，以下哪种证券化方式不涉及真实出售？A. 真实出售B. 合成证券化C. 抵押证券化D. 资产支持证券二、判断题1. 资产证券化可以应用于各种类型的资产，包括房地产、汽车贷款等。
（）2. 资产证券化过程中，原始权益人将资产出售给SPV后，与资产相关的收益和风险也随之转移。
（）3. 资产证券化中，信用评级机构的评级结果对投资者的决策没有影响。
（）4. 资产证券化可以降低企业的融资成本，因为它可以提高资产的流动性。
（）5. 资产证券化过程中，投资者购买的证券收益完全取决于基础资产的表现。
（）三、简答题1. 简述资产证券化的基本流程。
2. 解释什么是资产支持证券（ABS）和抵押贷款支持证券（MBS）。
3. 资产证券化如何帮助金融机构分散风险？4. 描述信用评级在资产证券化中的作用及其重要性。
5. 资产证券化中，为什么需要设立特殊目的实体（SPV）？四、论述题1. 论述资产证券化对金融市场的影响，包括其对市场流动性、风险管理以及投资者选择的影响。
2. 分析资产证券化在2008年全球金融危机中的作用及其引发的争议。
3. 讨论资产证券化在不同国家和地区的法律和监管环境差异，以及这些差异对市场参与者的影响。
五、案例分析题假设你是一家银行的资产证券化部门经理，你的团队正在考虑将一批住房抵押贷款进行证券化。
请根据以下信息，分析并回答以下问题：- 这批贷款的总额是多少？- 贷款的平均利率是多少？- 贷款的平均期限是多少年？- 贷款的违约率预计是多少？- 如何评估这批贷款的证券化潜力？- 如果进行证券化，你将如何设计证券的结构？- 你将如何向潜在投资者推销这些证券？请根据以上信息，撰写一份报告，阐述你的分析和建议。
产融结合与资产证券化测试题（100分）1、单位：【填空题】________________________2、姓名：【填空题】________________________3、1.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的（）功能。
【单选题】（10分）A.资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富正确答案: D4、2.当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是（）创新。
【单选题】（10分）A.金融工具B.金融制度C.金融业务D.金融政策正确答案: B5、3.关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是：【单选题】（10分）A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合正确答案: C6、4.在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指：【单选题】（10分）A.设计优先或次级证结构B.建立超额抵押C.建立储备基金账户D.提供银行信用证正确答案: D7、5.发起人对资产证券化的需求之一在于：【单选题】A.发行方降低资产端久期B.发行方提高资产端久期C.发行方降低负债端久期D.发行方提高负债端久期正确答案: A8、6.为了满足不同类型投资人的偏好，凯德集团将投资物业按发展阶段分为培育期和成熟期。
培育期物业的风险比较（），相应资本升值的潜在回报空间（），适合（）的需求；而成熟期物业的收益率在7-10%，分红稳定，更适合（）的需求。
【单选题】（10分）A.高，大，私募投资人，REITs投资人B.高，大，REITs投资人，私募投资人C.低，小，REITs投资人，私募投资人D.低，小，私募投资人，REITs投资人正确答案: A9、7.资产证券化的参与主体很多，需要一套全面的金融模型来满足发行、评级、投资和监管等要求。
各类计算围绕现金流展开，对于发行人而言，现金流建模的主要目的是：【单选题】（10分）A.对现金流进行预测以决定信用风险B.对证券的现金流进行预测来分析投资的风险和回报C.会计处理D.对资产的现金流进行预测并找出最佳的结构来实现最低的融资成本正确答案: D10、8.以银行贷款证券化为例，在交易的特殊目的实体无需合并、资产的转让形成销售（终止确认）的情景下，银行的负债（），同时由于资产销售收入的实现，未分配利润（）【单选题】（10分）A.没有受到影响，增加B.没有受到影响，不变C.增加，增加D.增加，不变正确答案: A11、9.下列关于资产证券化与企业证券化的概念和认识，不正确的是：【单选题】（10分）A.企业证券化主要是资产负债表右边融资，而资产证券化主要是资产负债表左边融资B.企业证券化主要起到盘活存量的作用，而资产证券化主要起到报表扩张的作用C.企业证券化以公司为融资主体，并且假设公司会永续经营，而资产证券化以SPV为发行主体，在设立的第一天就有明确的终止日期D.企业证券化属于公司财务（Corporate Finance）的范畴，而资产证券化操作属于结构金融（Structured Finance）的范畴正确答案: B12、10.根据美国资产证券化市场的发展经验，资产证券化与（）密切相关。
一、单项选择题1. 下列关于汽车抵押品的表述中，错误的是（）。
A. 抵押品的价值减值会增加违约概率，且在违约的情形下贷款人的回收值也会降低B. 汽车贬值的速度取决于一系列的因素，其中折旧是汽车价值下降的最主要原因C. 汽车贷款的抵押品通常都是新车D. 折旧的水平与车的类型、型号与制造商（品牌）相关，同时还受市场状况和价格的影响您的答案：C题目分数：10此题得分：10.02. 目前汽车贷款证券化主要采用（）形式，该结构（）。
A. 所有者信托，可以实现不同信用档级和期限现金流重新分配B. 所有者信托，不允许对基础资产进行期限和信用分档等结构化设计C. 授予人信托，可以实现不同信用档级和期限现金流重新分配D. 授予人信托，不允许对基础资产进行期限和信用分档等结构化设计您的答案：A题目分数：10此题得分：10.03. 在汽车贷款证券化中，“AAA”评级债券的法定最终到期日是指（）。
A. 资产池中期限最长贷款的最终到期日加上12个月B. 资产池中期限最长贷款的最终到期日加上6个月C. 资产池中期限最长贷款的最终到期日加上18个月D. 资产池中期限最长贷款的最终到期日加上24个月您的答案：A题目分数：10此题得分：10.04. 汽车贷款期限比较短，一般为（），用于进行证券化的汽车贷款的期限大多为（）。
A. 三到五年，60个月或更短B. 三到五年，60至84个月C. 五到七年，60个月或更短D. 五到七年，60至84个月您的答案：A题目分数：10此题得分：10.05. 下列关于汽车贷款ABS的交易分档的表述中，错误的是（）。
A. 优质汽车贷款ABS的交易中一般有A档高级证券、投资级的中间档和B档支持凭证（或权益档）B. 优质汽车贷款ABS的交易中，A档一般获得最高信用评级A-1或AAA，B档一般由发起人保留，没有评级C. 次级汽车贷款ABS的交易相对复杂，除了A档证券外，还有投资级的中间档和非投资级或无评级的支持档和权益档D. 汽车贷款ABS交易一般有一个货币市场档级您的答案：A题目分数：10此题得分：10.0二、多项选择题6. 汽车贷款的风险主要取决于（）。
一、多项选择题1. 资产支持证券还本方式的设置通常与（）等几个方面有关。
A. 基础资产产生的现金流的大小B. 基础资产类别C. 结构设计D. 基础资产产生的现金流的时间分布2. 资产证券化业务中，基础资产自身的风险可能包含（）等方面。
A. 流动性风险B. 早偿风险C. 利率风险D. 再投资风险E. 物权风险3. 以下选项符合基础资产的定义的是（）。
A. 融资租赁租金请求权B. 污水处理收费权C. 高速公路收费权D. 商业物业所有权E. BT回购款4. 影响资产支持证券信用质量的因素主要包含（）等方面。
A. 重要参与方B. 现金流管理C. 基础资产的信用质量D. 增级措施二、判断题5. 影响资产支持证券信用质量的因素包含基础资产的信用质量、交易结构、重要参与方等，评级机构在对资产证券化业务进行信用风险评价时通常从对基础资产的信用风险分析入手。
（）正确错误6. 资产支持证券和信用债券的区别之一为两者交易结构的复杂性不同，通常信用债券的交易结构较为简单，资产支持证券的交易结构相对复杂，根据资产或投资者需求有不同设计。
（）正确错误7. 在对资产证券化业务信用风险进行考量时，对现金流的支付结构可从时间匹配、金额匹配、支付顺序等方面进行考虑。
（）正确错误8. 信用债券和资产支持证券发行过程中通常都无需采取信用增级措施。
（）正确错误9. 基础资产本身的信用可能不足以确保所发行证券获得目标等级的情况下，为提升证券的信用以获得高等级可以采取一种或一系列的信用增级措施。
信用增级的数额通常根据对基础资产违约可能性和证券预期损失的分析来确定，信用增级措施可吸收全部的损失。
（）正确错误10. 超额利差作为增级措施的一种，是指资产池产生的利息收入扣除证券应付利息、费用之后的部分。
超额利差通常作为吸收资产池损失的第一道工具。
（）正确错误。
一、单项选择题1. 下列产品按信用风险由低到高正确排列的是（）。
A. 普通资产担保公司债-普通无担保公司债-资产证券化产品B. 普通无担保公司债-普通资产担保公司债-资产证券化产品C. 资产证券化产品-普通资产担保公司债-普通无担保公司债D. 资产证券化产品-普通无担保公司债-普通资产担保公司债2. 按照《资产支持证券发行登记与托管结算业务操作规则》的相关要求，资产支持证券通过中国人民银行债券发行系统招标发行的，受托机构应不迟于计划招标日前的第（）个工作日，向中央结算公司提交所要求的书面文件。
A. 5B. 6C. 3D. 73. 按照《关于信贷资产证券化有关税收政策问题的通知》的相关规定，资产证券化全部环节暂免征收（）。
A. 所得税B. 印花税和营业税C. 营业税D. 印花税4. 后危机时代，欧美市场加强了对资产证券化的监管，巴塞尔委员会颁布了（）。
A. 安全港规则B. 管理规则 AB（修订案）C. 巴塞尔资本协议ⅢD. 资本金要求指令（修订案）5. 按照《资产支持证券交易操作规则》的相关要求，资产支持证券的交易数额最小为面额（）万元，交易单位为面额1万元。
A. 10B. 50C. 100D. 1二、多项选择题6. 我国资产证券化重启的新特点有（）。
（本题有超过一个的正确选项）A. 扩大试点银行范围B. 扩大试点资产的范围C. 无条件、无限制的支持资产证券化D. 支持“有条件的、有限制的、有前提的”资产证券化7. 我国发展资产证券化的原因有（）。
（本题有超过一个的正确选项）A. 有利于我国金融市场体系结构性变革B. 有利于缓解银行再融资的压力C. 为银行业转变经营模式提供了契机D. 改善银行体系流动性8. 对投资者而言，资产证券化商品具有多重的好处，包括（）等。
（本题有超过一个的正确选项）A. 违约风险分散B. 法律结构完整且信息披露充分C. 破产隔离D. 信用风险较同等级固定收益产品低9. 过度资产证券化对于金融市场的负面作用有（）。
一、单项选择题1. 以银行贷款证券化为例，在交易的特殊目的实体无需合并、资产的转让形成销售（终止确认）的情景下，银行的负债（），同时由于资产销售收入的实现，未分配利润（）。
A. 没有受到影响，增加B. 没有受到影响，不变C. 增加，增加D. 增加，不变您的答案：A题目分数：10此题得分：10.0批注：2. 发起人对资产证券化的需求之一在于（）。
A. 发行方降低资产端久期发行方提高资产端久期B.C. 发行方降低负债端久期D. 发行方提高负债端久期A 您的答案：10 题目分数：10.0此题得分：批注：3. 根据《财务会计准则公告第167号-可变利益实体的合并》（FAS167），“控制性财务利益”的特征包括（）。
A. 获取实体预计剩余收益的权利B. 在没有额外的次级财务支持下，风险权益投资不足以为实体自己的经营活动提供资金C. 承受实体预计损失的义务D. 主导对VIE 经济表现产生重大影响的活动的权力和吸收VIE潜在的重大损失的义务或接受VIE潜在重要收益的权利您的答案：D题目分数：10此题得分：10.0批注：二、多项选择题4. 资产证券化成功离不开“软环境”建设，这里“软环境”主要包括（）。
A. 发起方的风险资本约束和资产证券化的税收B. 资产证券化载体SPE的合并报表规定C. 投资人的产品选择限制和监管服务商/商业模式革新/支持 D. IT．您的答案：D,A,B,C题目分数：10此题得分：10.05. 下列关于资产证券化与企业证券化的概念和认识，正确的包括（）。
A. 企业证券化主要是资产负债表右边融资，而资产证券化主要是资产负债表左边融资B. 企业证券化主要起到盘活存量的作用，而资产证券化主要起到报表扩张的作用C. 企业证券化以公司为融资主体，并且假设公司会永续经营，而资产证券化以SPV为发行主体，在设立的第一天就有明确的终止日期D. 企业证券化属于公司财务（Corporate Finance）的范畴，而资产证券化操作属于结构金融（Structured Finance）的范畴您的答案：A,C,D题目分数：10此题得分：10.0批注：6. 根据美国资产证券化市场的发展经验，资产证券化与（）密切相关。
C15073 课后测验融资融券业务课后测验答案 100 分单选题（共3 题，每题 10 分） 1 . （）用于客户融资融券交易的资金结算。
A.客户信用交易担保证券账户B.融券专用证券账户C.融资专用资金账户D.信用交易资金交收账户我的答案： D 2 . A 投资者拟以 8000 元的保证金融资买入深发展，市价 20 元，深发展融资保证金比例为 0.8.则 A 投资者理论上可以融资买入（）股。
A.1000 B.800 C.500 D.400 我的答案： C 3 . 授信额度是指（）授予客户可融资或可融券的最大额度。
A.证券交易所 B.证券公司 C.证监会 D.证监会派出机构我的答案： B 多选题（共 2 题，每题 10 分） 1 . 下列属于开展融资融券业务意义的是（）。
A.发挥价格稳定器的作用，稳定股价B.缓解市场资金压力C.为券商带来新的利益增长点D.构建多层次证券市场基础我的答案： ABCD 2 . 下列属于融资交易了结方式的有（）。
A.卖券还款 B.卖券还券 C.直接还券D.直接还款我的答案： AD 判断题（共 5 题，每题 10 分） 1 . 客户维持担保比例低于 130%，客户仍可正常进行融资交易。
（）对错我的答案：错 2 . 可冲抵保证金证券的折算率是指担保证券在计算保证金金额时按其证券市值进行折算的比率。
（）对错我的答案：对 3 . 融资融券是指证券公司向客户出借资金供其买入上市证券、出借上市证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
（）对错我的答案：对 4 . 融资交易就是证券公司出借证券给客户出售，客户到期返还相同种类和数量的证券并支付利息。
（）对错我的答案：错 5 . 客户在进行融资融券交易前，必须缴纳一定比例的保证金，保证金必须是现金。
（）对错我的答案：错。
（汽车行业）个人汽车贷款练习题及答案个人汽车贷款考点自测解析壹、单项选择题1.个人汽车贷款的特征不包括（）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之壹B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单壹D.风险管理难度相对较大2.国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于（）年。
A.1989B.1993C.1996D.19993.下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是（）。
[2009年6月真题]A.“间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”C.该模式涉及的第三方包括保险X公司、担保X公司D.部分经销商能够为借款人按时仍款向银行进行连带责任保证或全程担保，且收取壹定比例的管理费或担保费4.下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。
A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向5.“间客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）。
（1）银行以转账方式发放贷款（2）银行同意贷款，通知存入首期购车款，办理手续（3）经销商代办购车、车辆抵押登记手续（4）客户提出申请且提供相关证明资料（5）客户选车，签订合同（6）客户持证提车A（4）（2）（5）（1）（3）（6）B（5）（4）（2）（1）（3）（6）C（4）（5）（2）（3）（1）（6）D （5）（4）（2）（3）（1）（6）6.“直客式”个人汽车贷款客户办理流程为（）。
①到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书②银行代理提车、上户和办理抵押登记手续③银行对客户进行资信调查，且审批贷款④客户和银行签订借款合同⑤银行放款，客户提车⑥客户到经销商处选定车辆且向银行交纳购车首付A.③①④②⑤⑥B.①③④⑥②⑤C.①⑥③④⑤②D.③①④⑤②⑥7.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
