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美国私人银行服务业务及对我国银行的启示作者：王晓东来源：《对外经贸实务》 2013年第2期■王晓东苏州市职业大学私人银行业务涵盖的领域非常广泛，涉及到银行、证券、保险、基金、外汇、期货、规划、教育、税务、投资、房地产、收藏、遗产安排、法律顾问等各项专业领域。
私人银行业务在美国发展迅速，主要为客户提供存款及避税为主的多元化资产服务，主要收益来自向客户收取手续费和管理费。
目前，中国各家商业银行已经开始十分重视私人银行业务的开展，其根本原因就在于，中国已成为全球最大和最具潜力的私人银行市场，这一市场蕴藏着巨大的商机。
2011年6月，波士顿咨询公司（BCG）发布的调研报告显示，中国百万美元资产家庭的数量2010年比2009年增长了31%，已超过100万大关，而2005年仅为12万，6年间增加了将近100万，中国百万美元资产家庭的数量仅次于美国的522万和日本的153万，位居全球第三。
毫无疑问，随着中国经济的长期平稳快速发展，这一数字将会进一步扩大，在中国开展私人银行业务的条件已经具备。
一、美国私人银行的基本概况（一）发展历史美国自二战结束后，一直占据着头号经济强国的地位，金融领域自然也不例外，美国是一个金融业务十分发达的国家，一共有10000多家银行。
在美国从事私人银行业务的主要可以分为独立型、投资型和商业银行型三大类。
其中大部分都是在二战以后发展起来的非传统家族型私人银行。
在美国，独立型的私人银行还处于发展阶段，市场占有率并不是很高，例如花旗集团、哈里斯银行、五三银行、美国大通曼哈顿银行、摩根大通等；投资型私人银行从上个世纪六七十年代开始起步，在美国资本市场上得到了蓬勃的发展，企业成功上市后，会在很短的时间内产生很多新生代富豪，这些富豪们掌握大量的财富以后需要有熟悉资本市场动作的私人银行来管理，这种私人银行除了具有资本市场运作的技术专长和独到的交易能力外，还可以在企业上市过程中与客户建立全面深入的联系，从而使得私人银行成为这些股市富商们可信赖的资产管理伙伴，例如美林公司、美国信托、北方信托、贝西默信托、美国合众银行等；商业银行型的私人银行在美国的规模并不是很大，只是起到增加商业银行业务的作用，例如美国银行、美国万通投资银行、美国运通银行、美国大通银行、美国美联银行、美国道富银行、美国商业银行、美国交通银行、美国富通银行等。
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要：私人银行是一座富矿，只有充分的开发起来才能够使得这座富矿得到不断的发展，当今中国的私人银行面临着各种问题和运营困境。
随着私人银行在中国10多年的发展，各项业务虽然逐渐趋于成熟，拥有比较广阔的市场，但是目前仍然还有很多问题。
本文首先私人银行的概况进行了一定概述，紧接着分析了中外私人银行现状，然后对于中外私人银行现状进行了比较分析并阐述了对中国私人银行发展的启示，文章最后总结升华了全文。
关键词：中外私人银行现状对比一、引言随着世界金融经济的不断发展，居民收入不断增长，富裕阶层也开始出现，这就为私人银行在中国的出现创造了必要的现实条件。
但是私人银行的出现，和我国的现行经济模式出现了一些冲突，增加了社会的风险，以及给投资者带来了一些资产管理上的运营困境。
如今我国私人银行逐渐小有规模，能够独当一面，但也存在许多问题，仍需与外国银行多对比，取长补短。
二、私人银行概况（一）发展历程16世纪时，由于瑞士日内瓦特殊的背景，私人银行逐渐兴起。
当时私人银行主要服务于经商的贵族阶级，贵族有足够的财富，且想要合理配置，此时需求刺激了供给，私人银行应运而生。
而供给又反过来刺激了需求，不仅商业贵族需要，皇室家族同样看到了私人银行的便利之处，开始享受这种服务。
相对来说，西方国家拥有私人银行的时间较早，二十世纪七十年代，美国开始出现私人银行，且是典型的高端银行。
由于私人银行拥有许多国家银行所没有的优点，服务私人化定制，收益可观，所以很快被公众所接受，并传入亚洲，且逐在亚洲站稳脚跟，普遍化。
2007年8月，招商银行私人银行深圳中心成立。
在2007年三月份，中国的第一家私人银行才成立，比起西方国家晚了几百年，但是发展迅速，崛起很快。
中国的私人银行首先设立在北京和上海两地，当时苏格兰皇家银行作为战略投资者与中国合作。
经过几年的发展，中国的私人银行规模不断增大，数量不断1增加，客户群越来越多，越来越普遍。
汇丰集团私人银行案例研究及启示时间：2009-08-28 作者：信息发布一、汇丰集团私人银行概况(一)汇丰集团私人银行的构成及业绩私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。
汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。
汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。
截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。
在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。
(二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。
1.代管资产规模2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。
代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。
国际私人银行业发展模式与外部环境给我国的启示私人银行起源于16世纪的欧洲，国外私人银行由于行业外部环境和成熟的法律税收体系的推动，在组织架构、盈利模式、产品服务方面呈现出鲜明的特点。
而我国私人银行相对于国际私人银行的发展模式和外部环境还存在一定差距，需要监管当局尽快制定条例和规定，引导私人银行业务健康发展。
一、国际私人银行业发展模式组织架构方面，独立型私人银行往往具有悠久的历史，由家族管理，承担无限责任；投资型的私人银行是依托投资银行业务发展起来的，业务领域上比较强调全球化，可以进行全球范围的资产配置；商业银行型的私人银行在业务开展方面，可以充分借助大型商业银行在规模、资源和信誉方面的优势，使得私人银行和传统的商业银行服务合为一体。
盈利模式方面，顾问咨询模式（欧洲模式）将资产管理业务置于银行的核心，能够更好地实现客户利益与股东利益的统一，利润的主要来源是资产管理费收入，是一种典型的佣金盈利模式。
经纪商模式（美国模式）主要为客户和公司自身进行证券买卖，利润来源是交易手续费收入，私人银行作为投资银行业务之外的一项辅助业务，为超高净值客户服务。
综合模式涵盖公司信贷、个人信贷、私人财富管理和投资银行咨询服务，盈利模式多样化，除了资产管理的手续费收入外，信贷业务的利差收入、投资银行业务的手续费也是盈利的主要来源。
产品与服务方面，国外私人银行机构大多采用了开放式的产品模式，向其他更专业的金融机构采购产品，以降低本机构的研发成本、节省费用，并且服务内容全面，涉及财富保值增值转移等全部财富管理内容，利用在全球各地分支机构随时随地为客户提供优质便利服务，也是国外大型金融集团私人银行服务的特色。
二、国际私人银行业发展的外部环境国际私人银行业的发展除了有行业内部力量的推动外，法律制度与监管体制等外部环境的成熟也为其提供了良好的机遇。
法律与税收制度。
西方法律中涉及私人银行业务的条规主要集中于具体交易中双方权利义务的私法保护规定，而对于交易双方在公法领域的规管则较少。
发达国家商业银行中间业务的发展对我们的启示戴建国[摘要]目前，中间业务已成为我国各家商业银行业务发展中的重要组成部分。
了解西方发达国家商业银行中间业务的发展情况，对我们有着重要的启示和积极的促进作用。
[关键词]中间业务；金融创新；创新西方发达国家商业银行中间业务的发展，经历了从不自觉阶段发展到自觉发展阶段的历程。
20世纪80年代以后，随着世界经济的大发展，国际资本流动频繁，汇率、利率波动剧烈，出现了国际金融证券化、多元化、业务电子化、市场一体化，极大地刺激了金融创新，也极大地刺激了商业银行中间业务的发展。
再加上银行之间的竞争加剧，金融管制的放松，金融创新工具层出不穷，使中间业务迅猛发展起来。
目前，中间业务在现代商业银行业务中已经起到举足轻重的作用，成为现代商业银行的重要标志之一。
一、主要发达国家商业银行中间业务的发展情况(一)美国进入20世纪80年代后，随着美围金融环境的变化，金融管制放松，信息技术迅猛发展，美国商业银行大力开辟表外金融服务新业务，中间业务迅猛发展起来。
衡量银行中间业务的发展状况主要有两个指标：中间业务量占银行总业务量的比重和中间业务总收入占银行总收入的比重。
前者反映中间业务的发展速度，后者反映中间业务对银行收益的贡献。
我们分别从这两个指标来分析美国商业银行中间业务的发展情况：1．从中间业务量来看根据国际清算银行发表的《国际金融市场发展报告》统计，2000年美国商业银行中间业务量已达121 880亿美元，与1983年相比增长了12．52倍，远远高于资产总额平均9％和资本总额平均21．6％的增速。
2．从中间业务的收入来看利息收入在美国银行收入构成中的比重逐年下降，非利息收人的比重则呈快速上升趋势。
从1993—1998年，短短6年时间，非利息收入所占比重由34．21％上升到42．57％。
而美国的大银行非利息收人占总收人的比值更高，如饱旗银行非利息收入占总收入的比值1998年为79，83％，摩根银行1998年则为83．16％，非利息收入已成为美国银行利润收入的主要来源。
关于国外金融机构退出市场对我国的启示引言随着全球化的发展，国外金融机构在我国市场扮演着重要角色。
然而，随着国际经济形势的变化，一些国外金融机构纷纷退出我国市场。
这种现象引起我们对国外金融机构退出市场对我国的影响和启示的思考。
本文将探讨这一问题，并提出几点启示。
1. 金融稳定需要国内金融机构的健康发展国外金融机构的退出市场可能会导致金融市场冲击，因此我们需要重视培养和发展具备国际竞争力的国内金融机构。
我们需要提高国内金融机构的能力，以弥补国外金融机构离开带来的风险。
只有国内金融机构实力强大，我们才能更好地保障金融市场的稳定运行。
2. 提升金融监管的水平金融机构退出市场可能与金融监管存在关联。
国外金融机构退出市场可能是因为我们的监管制度不够完善或存在漏洞，这给我们敲响了警钟。
我们应该加强金融监管的水平，完善监管制度，加强对金融机构的监管，以提高金融系统的抗风险能力。
3. 逐步降低对国外金融机构的依赖国外金融机构的退出市场提示我们逐步降低对它们的依赖，转向加强国内金融机构的建设。
我们可以鼓励国内金融机构扩大业务范围，提高服务质量，以吸引更多的国内客户。
同时，我们可以加大对国内金融机构的支持力度，通过政策、资金等方式，促进其快速发展。
4. 加强国际合作与交流金融机构退出市场是全球化进程中的一个现象，国际合作与交流对于解决这个问题至关重要。
我们可以加强与其他国家和地区的合作，共同应对金融机构退出市场带来的影响。
通过合作与交流，我们可以学习其他国家的经验和做法，提高我们的金融体系的抗风险能力。
5. 推动金融行业的创新与发展金融机构退出市场也是金融行业发展的一种动力。
我们可以把这种退出作为一个契机，加快金融行业的创新与发展。
我们可以加大对金融科技的投入，推动金融科技与金融行业深度融合，提高金融行业的效率和竞争力。
结论国外金融机构退出市场对我国产生了一定的影响，但同时也给我们带来了启示。
我们需要重视国内金融机构的发展，加强金融监管的力度，逐步降低对国外金融机构的依赖，加强国际合作与交流，推动金融行业的创新与发展。
国外村镇银行的成功经验及启示【摘要】改革开放30多年来，我国的经济结构转型取得了举世瞩目的成绩，农业经济在国民经济的构成中发挥着基础性作用。
但是，由于我国农村金融服务体系发展滞后以及农村金融服务需求的特殊性和复杂性，使其成为我国金融体系中最为薄弱的环节。
因此，如何建立符合国情的村镇银行体系是完善农村金融服务体系需要解决的迫切问题，而学习和借鉴国外村镇银行发展的成功经验则是我国必修的课程。
【关键词】村镇银行国外经验学习借鉴一、国外乡村银行运营的成功范例1、孟加拉格莱珉银行（Grameen Bank）及运营模式孟加拉国是世界上最贫困的国家之一，面积14.75万平方公里，人口达1.3亿，其中，85%的人口生活在农村，全国一半人口生活在贫困线以下，超过半数的人是文盲。
1974年孟加拉发生严重饥荒后，著名的经济学教授穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）开始了他的小额信贷扶贫实验。
1976年，乡村银行首先在孟加拉的乔布拉（Jobra）村成立，开创了世界村镇银行的先河，1983年，格莱珉银行（格莱珉——孟加拉语，意为“乡村的”），“世界上第一家专门借钱给穷人的银行”就此诞生。
它以借款人为股东，向包括社会底层妇女甚至乞丐在内的穷人发放基于无抵押贷款为核心的信贷业务，借款人即股东中97%是农村贫困人口，每笔小额贷款以100美元为单位。
格莱珉银行创办至今，除了1991—1992年两个水灾特别严重的年份外，其他年份都实现了盈利，2005年的盈利达到1521万美元，不良贷款率低于1.6%，2006年的纯利润达到2000万美元，居孟加拉银行业中的首位。
与传统的商业银行以取得抵押或担保为放款条件不同，格莱珉银行放贷不需要穷人提供抵押和担保，事实上，穷人也无法提供符合传统银行贷款要求的抵押品或担保品，它通过运用“整贷零还、小组模式、随机回访”等一系列风险防范措施来保证资金的安全性。
具体来说，它将申请同类贷款的4—5个贷款人作为一个小组，小组成员根据其他成员的项目结果获得贷款，小组员互相监督、互相保险、互相帮助，共同承担还款职责，每个小组又被其他小组所监督。
海外私人银行业务发展与研究作者：叶鹏来源：《时代金融》2013年第30期【摘要】本文结合私人银行的概念、发展历史、目标客户以及服务内容等方面简要地对私人银行的内容进行了分析和介绍，介绍了海外私人银行主要的六种组织形式，私人银行的品牌特征分析，并以世界三大著名私人银行为例深入研究全球私人银行业务的发展趋势。
【关键词】私人银行组织形式品牌特征花旗汇丰近年来，随着中国经济的迅速发展，居民财富呈现几何级数的增长，银行业综合实力大幅提高，为加快战略转型，发展面向高端客户的私人银行业务已成为每家银行发展战略的重要一环。
私人银行业务在近几年迅速发展，大量外资私人银行淘金中国，本土的商业银行业迅速反应，也相继推出自己的私人银行业务。
但归根结底，私人银行作为海外金融也发展成熟的象征，在我国还属于新生事物，如何发展私人银行业务，是完全照搬还是结合自身特点，如何创造稳定的盈利模式，如何打造自身品牌都是各家银行探索中并亟待解决的问题。
2011年11月29日，浦发银行的私人银行业低调开业，所以作为金融行业的一名新生力量，了解海外私人银行的起源、发展，寻找到自己特点与行业发展的契合点，在私人银行发展方兴未艾之际，也有助于自身未来的发展。
一、私人银行概述（一）私人银行的定义什么是私人银行呢？经过几年的市场培育，私人银行的概念已被社会认可，私人银行不是私人开立的银行，它没有一个明确的定义，它是专门对富裕人群提供的一种私密性极强的服务，根据客户的实际需求量身定做投资产品，对客户所投资的企业提供投融资服务，对家庭内部提供教育、移民、医疗以及财产继承，其服务渗透到客户生活的每一部分。
（二）私人银行的起源私人银行业务以富豪为服务对象，是有其历史渊源的。
私人银行起源于日内瓦。
16世纪，一些经商的法国贵族因为宗教信仰原因被驱逐被迫来到瑞士成为第一代瑞士的私人银行家，其开始专门服务于皇室高官以及超级富豪家族，后来逐渐开始向其他众多高资产净值的客户提供金融服务。
国外银行业改革及启示一、越南银行业改革历程和措施（一）推动政企分离，越南国家银行实施机构改革早期越南的银行业改革是二十世纪八十年代中期越南政府推进市场经济改革的组成部分。
改革的重点是放权和私有化金融业务。
二十世纪九十年代初期，越南国家银行身兼中央银行和商业银行的职能。
1990年出台的越南国家银行法将商业银行的职能从越南国家银行剥离出来，并相对应成立了4家新的国有商业银行，每一家商业银行面向不同的经济部门各自履行职能。
越南国家银行原有面向工业和商业的贷款职能划拨给了越南工商银行，原有面向农业的贷款职能划拨给了越南农业农村发展银行，原有面向国际业务的职能划拨给了越南外贸易银行，原有面向基础设施建设的职能划拨给了越南投资与发展银行。
越南国家银行的职能收缩为中央银行职能，包括制定和实施货币政策，管理外汇储备，监管信贷机构等。
同时，越南政府允许建立股份制银行、投资银行和外资银行。
近期越南银行的改革主要是伴随着越南经济融入世界进程中开展。
例如，2001年越南与美国签订了双边贸易协议，以及2007年越南加入世界贸易组织，其结果是促进了越南外资银行的发展，同时带动了越南本土银行改革创新以增强市场竞争力。
相关的改革内容包括将国有商业银行部分私有化以优化其股本结构。
通过增加银行资产规模的努力也是为了让越南的银行能达到巴塞尔资本协议框架下的银行股本国际标准。
（二）融入世界经济，越南外资银行逐步发展越南从二十世纪九十年代初期开始对外开放银行业。
2004年之前，外资银行的业务仅限于持有合资银行小部分股份、开立分支行和设立办事处。
2004年，越南政府为了达到与美国签订的双边贸易协议中规定的相关要求，须在2010年以前向美国开放外资独资银行，于对1998年出台的信贷机构管理办法进行修订。
此外，越南于2007年加入世界贸易组织所接受的条款之一也要求越南允许任何国家的投资者在越南设立外资独资银行。
为进一步落实越南与美国签订的双边贸易协议，2006年越南政府出台了关于设立外资独资银行和合资银行的具体规定。
私人银行业务发展现状与趋势私人银行业务是针对高净值客户的金融服务业务，包括资产管理、财富传承、海外投资等方面。
随着经济的发展，个人财富的积累不断增加，私人银行业务也迎来了快速增长的机遇。
本文将从私人银行业务发展现状与趋势两个方面来进行分析。
一、私人银行业务发展现状当前，私人银行业务已经成为各大银行竞相布局的重要领域。
根据统计数据显示，在全球范围内，私人银行业务的资产规模已经超过20万亿美元，增长速度明显快于传统银行业务。
在国内，私人银行业务的发展也取得了显著的成绩。
目前，国内拥有2000万元以上的高净值人群已经超过150万人，这个庞大的市场规模为私人银行业务提供了广阔的发展空间。
同时，随着中国金融市场的不断开放和资本市场的逐渐完善，高净值客户对于财富管理和海外投资的需求越来越高，这也为私人银行业务的发展提供了有力支持。
二、私人银行业务发展趋势1. 专业化服务：随着国内高净值人群的增多，客户对于专业化、个性化服务的需求也越来越高。
私人银行需要提供更加精细化、定制化的服务，包括综合财富管理、投资咨询、税务规划等方面。
通过专业团队的支持和高端服务的提供，私人银行可以赢得客户的信任和满意度，提高市场竞争力。
2. 创新技术应用：随着科技的发展，互联网、大数据、人工智能等技术在私人银行业务中的应用越来越广泛。
通过科技手段可以提高业务效率、降低运营成本，同时为客户提供更加便捷的服务体验。
例如，金融科技公司可以通过智能算法为客户推荐个性化的投资组合，实现智能化的财富管理。
3. 国际化拓展：随着中国经济的全球化，越来越多的中国高净值人群开始进行海外投资和资产配置。
为了满足客户的需求，私人银行应该加强国际合作，扩大海外业务的覆盖范围。
同时，通过与国外的金融机构建立合作关系，可以借鉴他们的经验和先进技术，提升服务水平和业务能力。
4. 风险管理能力：私人银行业务的核心要素在于风险管理能力。
在当前金融市场不稳定的情况下，高净值客户更加关注风险管理和资产保值增值的能力。
国外私人银行业务发展及对我国的启示my2007年以来，各大银行都瞄准了庞大的中国私人银行市场，我国私人银行业务进入了一个飞速发展的时期。
但是由于我国私人银行起步较晚，与国外私人银行业务在服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有较大的差距，亟待进一步完善和规范。
国外私人银行发展的先进经验私人银行业务在国外的发展已有了相当长的历史。
20世纪80年代，随着西方国家信用环境发生变化，商业银行逐步将它们的经营发展策略转向私人银行业务领域，以代收代付业务、银行卡业务、保管箱业务、咨询业务为主的中间业务迅速崛起。
90年代以后，私人银行业务在商业银行中的比重更是与日俱增，并成为它们主要的赢利性业务。
1.不断开发更加丰富的金融产品适应各类客户的需求。
国外商业银行私人银行业务经过长时期的发展，已经形成了适应客户需求和有特色的金融产品，业务范围逐渐涵盖社会生活各层面，如结算、担保、投资管理、财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等，同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等全方位公共服务。
例如，汇丰银行的个人金融产品包括债券、股本、衍生工具、结构产品、互惠基金及对冲基金、信托、基金、慈善信托、私人投资公司、保险工具及离岸产品、税务顾问、家族理财顾问、慈善项目及基金、媒体、钻石及珠宝、财资及外汇、本土及离岸存款、专门设计的贷款安排及网上理财服务。
英国的国民西敏寺银行推出的“从摇篮到坟墓”的“一站式”服务，针对客户人生不同阶段和重要问题诸如婚丧嫁娶、教育、健康医疗保险、搬家、财产投资管理、旅游、退休计划管理等提供“一站式”全面金融服务。
据统计，私人银行客户带来的利润能够达到银行普通零售业务的10倍左右，美国的私人银行业务过去几年平均利润率高达35％，年平均盈利增长12％至15％。
2.服务方式的网络化使国外商业银行逐步收缩营业网点。
在美国、英国、德国等一些发达国家，随着现代化支付工具和网络的发展，商业银行利用新的更经济的渠道向客户提供服务，占85％以上的私人银行业务通过网上银行、电话银行等方式办理。
从2005年以来，欧美银行商业银行分支机构所处理的业务量在总业务量中所占的比重逐年下降，为了减少营运成本，更好地为客户提供优质的金融服务，一些著名的商业银行开始逐步撤并营业网点。
如英国国民西敏寺银行，原有的3000多个分支机构，现已收缩到1700个左右。
3.先进的营销体系为客户提供全方位的金融服务。
金融营销是指金融机构以市场需求为核心，各金融机构采取整体营销的行为，通过交换、创造和销售满足人们需求的金融产品和服务价值，建立、维护和发展与各方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理活动。
国外一些著名的商业银行，如美国的美洲银行、花旗银行，英国的国民西敏寺银行、渣打银行，德国的德累斯登银行等早在上世纪80年代中期就设立了私人银行业务部门，集中开发和办理私人客户的金融服务，为私人客户提供全面、广泛的服务，从而形成了较为完善的私人银行业务营销体系。
以美国的花旗银行为例，自1995年进入中国以后，针对中国市场，花旗银行的金融营销管理思想体现在以差别服务为特色，以先进的计算机设备和软件为依托，由银行专家型人才根据客户需求，对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新，产生出满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的一种个人综合金融产品。
不仅仅是在亚洲地区，在全球各地，花旗银行的金融营销模式都深得人心，为了争取更多的客户，花旗的营销手段层出不穷，除了积极利用广告媒体和各种宣传资料外，还注重市场调查和信息的搜集工作，精准的目标客户及营销手段，使花旗银行私人银行业务在全球都收效甚佳。
4.完善的法律法规为私人银行业务的发展提供了保障。
西方发达国家私人银行业务历经长期发展，形成了一整套完整的法律体系，保障私人银行的业务发展。
西方发达国家的《银行法》、《投资银行法》、《证券交易法》、《信托法》、《期货法》等法律法规对商业银行中间业务作了详细而全面的规定，如对中间业务中银行与客户关系的调整、当事人权利义务有明确的规范，使得中间业务法律关系具有稳定性、可预期性和确定性，避免因法律真空导致银行与客户之间的纠纷，为商业银行中间业务的健康发展提供了法律保障。
如1999年11月，美国参众两院通过了《金融现代化法案》，结束了美国长期以来的银行、证券、保险的分业经营与分业监管的历史，金融业走向混业经营的局面。
再如，美国针对电子化银行业务制定了一系列法律，这些立法分为调整小额资金划拨和大额资金划拨的法律，二者共同构成了电子化银行业务完善的法律体系。
我国私人银行业务发展现状与问题中国经济的持续快速发展已经造就了私人银行的目标客户群，这些客户包括企业家及金融、法律界等专业人士以及自由职业者。
据美林公司与凯捷咨询公司2007年联合发表的一份报告估计，中国内地约有32万名超级富豪，占亚太地区富人总数的29.1%，这些人的平均净资产约为500万美元。
国内的私人银行业务发展空间和潜力巨大，中资银行应紧紧把握我国经济崛起带来的这个千载难逢的机遇。
但目前国内私人银行业务仍处于发展初期，业务比较简单，业务处理方式还比较落后，还不能为客户提供高端服务。
1.落后业务处理方式成为我国私人银行业务发展瓶颈。
与国外私人银行服务方式相比，我国的商业银行计算机网络的联网程度偏低，电子化服务还不完善，电话银行还不普及，网上银行刚刚起步。
例如，电话银行操作起来相对繁琐，语音报读菜单冗长，造成客户不必要的损失。
网上银行虽然快捷方便，但因熟练使用电脑的客户人数相对较少，普及与推广十分有限。
同时，频繁改版、升级也在某种程度上影响了系统运行的稳定性，最终导致客户流失。
据统计，目前我国私人银行业务中90％以上仍由柜面人工办理，造成业务处理速度低，营运成本高。
我国的银行卡技术应用水平在整体上也较落后，目前四大国有商业银行所发行的银行卡在全国范围内仍不能实现联网，存在巨大的资金与资源的浪费，而各商业银行自己所发行的银行卡在处理全国联网交易时也存在系统不稳定、处理能力低等问题。
2.相对单一的金融产品品种限制了客户的需求。
我国银行业金融机构提供的个人理财业务包括：针对高收入阶层的理财咨询、个人信托、代客投资的组合服务；针对中等收入阶层的消费信贷、信用卡的组合服务；针对低收入阶层的代收代付、借记卡的组合服务等。
由于我国实行金融分业经营分业管理的体制，出于对市场风险的控制，国家对银行、证券、保险合作有较多限制，不同类型金融机构的合作也停留在共享网点和营销资源的较低层次上，国内商业银行提供的个人理财产品主要在银行自身的产品打包之上，对证券、保险等综合产品的开发较少涉及。
与国外相比中资商业银行的各项中间业务品种单一、规模有限、结构不合理，如成本高、收益低的代收代付业务占中资商业银行中间业务的比重较大，而知识密集型中间业务如咨询、资产评估、资产管理等所占比例很低。
个人金融产品相比有较大差距，难以满足客户多元化需求。
此外，其他私人银行业务指标如代收付业务结算量、个人消费信贷总量等指标与发达国家相比也有很大的差距。
3.相对滞后营销体系制约了私人银行业务的发展。
国内许多商业银行在自主开发上投入了很多资源和精力，不断推出名目繁多的理财产品，试图通过增强产品开发能力和提供多样化的产品来强化竞争能力。
但是，效果并不理想，推出的产品种类比较单一，投资组合和解决方案简单，同质化现象严重。
与此同时，在合作开发产品方面，没有很好的利用基金公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等金融机构的力量，对外购的产品也没有很好地组合包装成为自己的产品，只是代销赚取佣金。
由于宣传方式及营销手段的落后，相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重滞后，导致大部分客户对个人金融服务项目一知半解，无法真正享有服务。
4.私人银行业务发展相关金融法律法规有冲突。
在我国，私人银行是一个全新的业务模式，2001年6月，人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，明确商业银行在经过人民银行批准以后，可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务。
为金融业分业体制下实践混业经营提供了政策依据。
但是私人银行业务涵盖的领域十分广泛，包括投资、融资、保险、咨询顾问等多方面的业务，跨越多个部门和业务领域，尚没有明确针对私人银行业务的监管法规。
仅有《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》对私人银行业务的定义以及对个人理财业务的范围进行了界定，而《中华人民共和国商业银行法》第二条规定了商业银行的业务范围，第四十三条规定，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”，确立了对银行业实行严格的分业管理模式，因此商业银行中间业务领域的拓展受到一定限制，中资银行开展如投资管理、财务咨询、委托理财等个人金融业务没有法律保障，私人银行业务发展与目前我国法律制度有所冲突。
国外私人银行业务发展对我国的启示商业银行私人银行业务是一个包括经营理念、管理制度、技术手段、产品开发、市场营销、人才培训等在内的系统工程。
推动我国私人银行业务的健康发展必须要借鉴国外私人银行的先进经验，修订相关金融法律法规，改进目前落后的服务方式，鼓励商业银行进行创新个人金融产品，人民银行进一步加强征信管理，建设良好的社会信用环境。
强调规范和监管，有效实施持续跟踪监控，有效控制金融风险，促进金融创新，保护银行业稳定、健康发展。
1.修订相关金融法律法规，为私人银行业务发展提供法律支持。
当前，银行、证券和保险业务之间的业务不断交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监管协调机制，逐步放松分业经营的限制，同时给予银行一定的产品创新、产品定价方面的自主权，进一步完善私人财产保护制度，建立透明的个人收入体系，制定混业综合经营交叉地带的相关法律，放松外汇管制，规范境外投资，制定科学规范的会计税收制度，严格实施金融监管，有效控制金融风险，促进金融创新，保护银行业稳定、健康发展。
为我国私人银行业务发展提供法律支持。
2.创新个人金融产品，满足多元化需要。
随着金融改革的进一步深化，银行、证券和保险三者的合作将更加密切，为银行提供更多的私人银行业务品种创造了条件。
商业银行应充分借鉴国外银行私人银行业务产品类型，结合我国国情，积极创新金融产品，尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品，以赢得客户的信赖和长期的支持。
3.加强营销体系建设，改进服务方式。
市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务功能和手段，充分享受金融产品带来的实惠和好处，变被动为主动地接受银行提供的个人银行服务。
