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2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列不属于债券收益来源的是（）。
A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益【答案】 C2、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 B3、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 A4、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B5、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。
A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 D6、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C7、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。
A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 D8、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。
A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。
A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。
A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 D2、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3B.5C.15D.20【答案】 D3、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。
A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 A4、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A5、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。
以下处理方式正确的是（ ）。
A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 A6、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。
A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D7、（2017年真题）不属于基金的特点的是（ ）。
A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C8、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库单选题（共30题）1、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B2、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】 A3、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C4、公司型基金的特点不包括（）。
A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 C5、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。
A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【答案】 C6、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 A7、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 A8、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 B9、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 B10、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共30题）1、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。
A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D2、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。
A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 B4、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。
A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 C5、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。
A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 C6、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。
A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】 C7、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。
A.2B.3C.4D.5【答案】 B8、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。
（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】 A9、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共30题）1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 B2、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为（）。
A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 A3、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】 C4、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10B.20C.15D.25【答案】 C5、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。
比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 D6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 B7、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。
A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 B8、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 C2、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C3、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C4、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 D5、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。
A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C6、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。
下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。
A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 C7、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B8、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共30题）1、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。
则货币的时间价值是（）元。
A.1000B.110C.10000D.1100【答案】 A2、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这体现了理财师职业的（）特征。
A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】 A3、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A4、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B5、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。
黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。
黄金价格下降【答案】 B6、个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 B7、复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 C8、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。
A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 A9、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A10、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
银行业从业人员资格考试个人理财-30(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：20，分数：40.00)1.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是______。
（分数：2.00）A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数√解析：[解析] 客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
2.在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、______的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上√D.树立良好形象解析：[解析] 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
3.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向______报告。
（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会、行业自律组织B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关√D.所在机构、司法机关、监管部门解析：[解析] 《银行业从业人员职业操守》第二十九条规定，从业人员与同事之间负有互相监督的义务，对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
4.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括______。
（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格√解析：[解析] 商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
5.下列行为违反了《商业银行法》的是______。
（分数：2.00）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”√D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请解析：[解析] 《商业银行法》第十一条规定：“设立商业银行应经国务院银行业监督管理机构(银监会)审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
6.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业店誉是______准则的内容。
（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职√D.岗位职责解析：[解析] 勤勉尽职是指勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。
7.对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是______。
（分数：2.00）A.中国银监会通报同业B.中国人民银行通报同业C.所在机构通报同业D.中国银行业协会通报同业√解析：[解析] 根据《中国银行业从业人员职业操守》可知，选项D正确。
8.按照准则要求，______是从业人员正确处理利益冲突的做法。
（分数：2.00）A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避√C.利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易解析：[解析] 《中国银行从业人员职业操守》第三章第十四条。
A是可以的，但应当明确区分所在机构利益和个人利益。
C、D选项利用职务之便为亲戚朋友牟利，明显属于违规行为，是错误的。
这道题虽然考查的是准则的内容，但完全可以用常识判断。
本题的最佳答案为B选项。
9.银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和______。
（分数：2.00）A.职业道德水准√B.职业操守水平C.职业纪律规范D.从业基本原则解析：[解析] 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水平。
10.下列行为中，______违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
（分数：2.00）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据√B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据解析：[解析] 从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私，确保客户信息的保密性和安全性。
11.银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和______的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
（分数：2.00）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上√D.树立良好形象解析：[解析] 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理和客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
12.以下______不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
（分数：2.00）A.专业胜任B.勤勉尽责C.公平竞争D.信息保密√解析：[解析] 从业基本准则包括：诚实信用(最基本原则)、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
13.对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应予以提示，并根据情况向______报告。
（分数：2.00）A.所在机构、监管部门、工会所在机构B.行业自律组织、监管部门、工会C.所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关√D.所在机构、司法机关、监管部门解析：[解析] 根据“互相监督”的要求：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
14.积极配合监管人员的现场检查工作不包括______。
（分数：2.00）A.及时、如实、全面地提供资料信息B.不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C.不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D.建立重大事项报告制度√解析：[解析] 积极配合监管人员的现场检查工作包括：及时、如实、全面地提供资料信息；不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作；不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料等。
建立重大事项报告制度属于在日常活动中进行的，而并非包括在在场检查中。
15.银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他要求，其中不包括______。
（分数：2.00）A.收入的保护B.资产的保护C.客户死亡情况下的债务减免D.投资人和风险预测之间的矛盾√解析：[解析] 银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将这些目标细化并加以补充。
以下是客户可能提出的其他要求：(1)收入的保护(例如预防失去工作能力而造成的生活困难等)；(2)资产的保护(例如财产保险等)；(3)客户死亡情况下的债务减免；(4)投资目标与风险预测之间的矛盾。
16.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是______。
（分数：2.00）A.某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B √D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率解析：[解析] C项工作人员将客户的贷款信息透露出去，即违背了保护商业秘密与客户隐私的原则。
17.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是______。
（分数：2.00）A.为朋友提供担保√B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并解析：[解析] A项为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。
18.销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于______小时。
（分数：2.00）A.12 √B.24C.36D.48解析：[解析] 《保险代理机构管理规定》第八十二条。
19.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是______。
（分数：2.00）A.利用个人理财业务进行洗钱活动√B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险解析：[解析] A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。
20.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是______。
（分数：2.00）A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B.挪用客户所委托买卖的证券C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票√解析：[解析] 禁止欺诈客户行为：①违背客户的委托为其买卖证券；②不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件；③挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金；④未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券；⑤为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖；⑥利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息；⑦其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。
二、多选题(总题数：16，分数：48.00)21.下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有______。
（分数：3.00）A.商业银行不得从事证券信托业务√B.商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品√C.商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品√E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员√解析：[解析] 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，ABDE项是符合监管规定的。
