金融监管学重点

金融监管的必要性：外部性。

外部性是指在提供一种产品或服务时社会成本、社会收益与私人成本、私人收益之间存在偏差，也即一些经济主体在其生产、消费过程中对其他经济主体所产生的附加效应信息不对称。

信息不对称是指交易的一方拥有相关信息而另一方没有这些信息，或者后者拥有的信息没有前者多，从而对信息劣势者的决策及利益造成很大影响。

信息不对称可能产生道德风险和逆向选择问题脆弱性。

由于商业银行面临着流动性风险及其资产负债结构的特点，从而使其具有很高的脆弱性。

在金融市场上，当一个意外事件的冲击导致人们信心丧失时，易引发金融市场尤其是股票市场市场价格的急剧下跌，从而严重扰乱经济金融秩序。

金融监管的发展趋势（一）努力提高金融监管的激励相容（二）对金融创新鼓励与监管并重（三）日益注重监管的成本与收益分析（四）日益强调监管的技术性与科学性（五）金融监管框架日益全球化简述影响金融监管变迁的主要动因第一，形式化的统一。

对许多主张实行一体化监管的学者而言，统一监管机构建成以后,以前分业监管下以机构为基础的监管将向以业务为基础的监管转变，用同一方法和标准衡量相似业务和风险成为现实，而不管该业务和风险由哪一类金融机构承担。

这意味着，“监管机构的统一”走向“监管标准和手段的同一”，实现监管的同质化。

然而，到目前为止，没有一个国家成功建立起真正意义上的同一性监管，分业监管下以机构为基础的非同质性监管不仅在一体化改革后保留下来,而且发挥着重要的作用。

形式化的统一而不是实质性的同一的不利后果是，不仅分业监管下的监管冲突、监管重叠、监管疏漏、监管套利等旧毛病没有得到解决，而统一监管机构所特有的新弊病又出现了。

基于此,目前绝大多数国家的金融一体化改革鲜有进展顺利的，一个主要原因就在于这一改革没有充分体现出统一监管的好处，但却集中了两者的坏处。

第二，监管文化冲突。

每一个监管机构都会形成自己独特的监管文化，这些监管文化包括议事程序、工作方式、信息传递方式、监管工具、监管手段、员工福利制度等，这些独特性有些以规则的形式表现出来，有些则以传统和惯例的形式表现出来。

第一章：1.金融监管：包括广义和狭义2.金融监管三要素3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。

如德国、日本、法国等国家。

（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。

如美国和加拿大等国家。

（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。

如英国和大部分发展中国家等。

4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。

如英国、日本和、韩国等国家。

（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。

如美国、中国等国家。

5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。

“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。

如美国。

6.金融监管的一般目标7.金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

第二章：1.金融风险：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。

2.根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。

3.金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险4.金融创新：是指经济发展过程中金融要素的重新组合，以满足经济发展的新的需要，同时获取潜在的金融利润。

金融监管：是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。

金融监管的内容：金融监管的核心内容时一直金融机构信用扩张的盲目性和防范金融业务的精英风险。

主要包括以下三个方面：1、市场准入的监管；2、市场运作过程的监管；3、市场退出的监管。

从监管内容属性上分金融行政监管和金融业务监管；从监管内容的执法理念分为合规性监管和风险性监管。

金融监管理论源于政府管制理论，主要分为三种：公共利益论、管制俘获论、管制新经济论。

金融监管现代理论：金融脆弱性理论、功能性金融监管理论、监管激励理论、法律不完备理论。

金融监管体制：指金融监管体系和基本制度的总称。

统一金融监管模式优缺：优点，1、成本优势，节约技术和人力的投入；2、优化了监管环境，避免了充分监管及无所适从；3、适应性强。

缺点，缺乏竞争性，易导致官僚主义。

金融分业监管模式优缺：优点，1、提高监管效率，具有专业化优势，职责明确，分工细致；2、具有竞争优势，不同机构之间存在竞争压力。

缺点，1、难于协调，可能引起监管套利行为；监管成本高，规模不经济。

不完全统一监管模式：牵头监管：在多重监管主体之间建立即使磋商和协调机制，特别指定一个牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作（巴西）。

双峰监管模式：根据监管目标设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而能达到双重保险作用（澳大利亚、德国）。

不完全与前两种比较：与集中统一的模式相比：1、在一定程度上保持了监管机构之间的竞争与制约作用；2、各监管主体在其监管领域内保持了监管规则的一致性，既发挥了各个机构的优势，还将多重机构的不利最小化。

与完全分页监管模式相比：1、降低了多重监管机构之间相互协调的成本和难度；2、对审慎监管和业务监管分别进行，避免出现监管真空或交叉及重复监管；3、又兼具分业监管模式的优点，通过牵管机构的定期磋商协调，相互交换信息和密切配合，降低监管成本，有效地提高监管效率。

金融市场监管金融监管是金融监督和金融管理的复合词。

狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。

广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。

各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。

金融监管的范围涉及金融的各个领域。

包括金融机构：存款货币银行、非存款货币金融机构；金融市场：短期货币市场、资本市场、证券业、投资基金外汇市场、衍生金融工具市场；保险业。

一、金融监管的理论基础1、公共利益论（The public interest theory）该理论源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是经济学家们所接受的有关监管的正统理论。

该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。

监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

西方30年代经济危机时期，人们迫切需要政府通过管制来改善自由市场的低效率和不稳定状态，并在金融领域恢复公众对全国存款机构和货币的信心。

该理论认为自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至由于自然垄断、（正或负）外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。

在这种情况下就需要作为社会公共利益代表的政府在不同程度上介入经济过程，通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。

2、特殊利益论由于“公共利益论”解释力的不足，在实证的基础上，经济学家们提出了特殊利益论。

该理论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。

政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。

监管提高的不是社会公众的利益，而是被监管产业的利益。

由于“特殊利益论”与监管的实际有较高的一致性，因此它比“社会利益论”更有说服力。

但它难以解释许多产业先前被管制，后又放松的事实。

《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。

随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。

由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。

近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。

金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。

由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。

（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。

二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。

三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。

基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。

第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。

基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。

金融监管学第一章：1.金融监管（包括广义和狭义）狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。

广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

2.金融监管三要素（1）金融监管的主体，即金融监管当局，是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构。

（2）金融监管的客体，指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构。

（3）金融监管工具（方式、方法、手段）3.金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。

如德国、日本、法国等国家。

（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。

如美国和加拿大等国家。

（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。

如英国和大部分发展中国家等。

4.金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。

如英国、日本和、韩国等国家。

（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。

如美国、中国等国家。

5.由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。

“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。

如美国。

6.金融监管的一般目标（1）确保金融稳定、安全，防范金融风险；（2）保护金融消费者权益（3）增进金融体系的效率；（4）规范金融机构的行为，促进公平竞争；7.金融监管内容的分类：（1）按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；（2）按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；（3）从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

金融监管学考点【题型】单选20’判断20’名词解释15’简答20’论述10’案例分析15’【考点】一、金融监管的概念狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。

广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

二、中国的金融监管体制-中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制（1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。

（2）单线多头式监管体制•是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府，在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门，分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。

•代表性国家:法国、德国、日本、中国等。

•优点：①提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致）②具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力）•缺点①难于协调，可能引起―监管套利行为‖②监管成本较高，规模不经济。

-《李成》P73-《冯科》P72目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。

按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。

具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。

金融监管学复习要点题型：单项选择题：每小题1.5分，共计18分多项选择题：每小题2分，共计22分名词解释题：每小题5分，共计20分简述题：每小题8分，共计24分论述题：16分。

第一章金融监管发展1、金融监管的严格管制时期。

2、金融监管注重效率时期。

3、英国金融大爆炸改革。

※4、金融风险国际传播途径。

5、金融监管国际合作的最新发展。

第二章金融监管系统1、金融监管目标的演进。

2、金融监管的原则。

3、中介机构的监督。

4、现场监管和非现场监管。

※5、金融监管模式的修正。

第三章金融监管理论1、公共利益的监管理论。

2、金融监管失灵理论。

第四章金融监管体制1、金融监管体制演变的一般规律。

※2、集权型金融监管的理论依据。

※3、分工型金融监管的理论依据。

※4、对分工型金融监管体制的评价。

5、合作型金融监管体制。

6、机构监管与功能监管。

第五章商业银行监管1、金融市场准入监管遵循的原则。

2、对市场准入监管的法律规定。

3、对资本充足性的监管。

※4、现场检查监管的主要过程。

5、商业银行市场退出的表现形式。

第六章证券机构监管※1、证券发行审核制度的类型。

2、美国对证券公司的市场准入监管。

3、我国对证券公司市场准入监管。

4、对上市公司关联交易的监管制度。

5、上市公司市场退出监管。

第七章保险机构监管1、保险公司设立的形式。

2、对资本金的监管第八章其他金融机构监管1、对政策性银行高级管理人员的市场准入监管。

2、对金融租赁公司的整顿。

3、财务公司设立的条件。

4、省级信用联合社的股权设置。

第九章涉外金融机构监管1、金融风险监管。

2、本国境外金融机构监管的原则。

第十章金融衍生品监管1、金融衍生品监管的借鉴。

①简述金融监管演变经历了哪几个过程？金融监管发展的历史演变过程，主要包括：金融监管的逐步形成时期；金融监管的严格管制时期；金融监管注重效率的时期；金融监管的国际合作时期。

16-19世纪是金融监管的逐步形成时期。

1929-1933年的世界经济大危机，是金融监管从自由到严格管制的分水岭。

20世纪70年代末，困扰西方国家长达十年之久的“滞涨”宣告了凯恩斯主义的破产，金融自由化理论随之发展，形成了金融监管注重实效的时期。

20世纪90年代以来，金融全球化、国际金融风险的扩散蔓延、现代金融市场的脆弱性都要求金融监管的国际合作。

导致各国逐步放松金融监管制的原因是什么？主要原因是随着经济的发展和金融创新工具的不断涌现，原有的金融管制制约了金融成长，不适应经济发展的需要，金融机构以创新来规避管制，原有的金融管制对新的金融工具无能为力，形成真空状态，金融监管也从强调稳定向注重效率转变。

②金融监管的一般目标？（一）维护金融体系的安全与稳定金融监管必须确保国家金融体系的正常运行和安全稳定，为国家经济稳健发展创造良好金融环境，这是金融监管的首要目标。

（二）保护全体存款人的合法利益保护存款人的利益实质上是维护国家信用制度，也是保护金融机构的长期利益，更是保护国家经济和社会的利益。

（三）实现金融有序竞争和提高效率金融监管是在统一法律之下实现金融机构的公平有序竞争，防止出现因为金融过度竞争导致的金融混乱。

同时，对金融创新和金融违规进行及时的鉴别判断，肯定金融创新和约束金融违规，提高服务效率。

金融监管原则包括哪些方面？一、依法监管原则：必须依据金融法规，保持监管的严肃性、权威性、强制性和一贯性，不能随心所欲。

二、公平公正原则：不论金融机构的性质、规模和背景如何，监管机构都必须在统一标准下按照统一、公正和公平的监管标准对其实施监管，加强金融监管的透明度。

三、适度竞争原则：要通过金融监管形成金融业适度竞争的环境，检验监管效果的根本标准是看其能否促进金融和经济的顺利发展。

金融监管之重点、难点引言随着金融业的快速发展，金融监管的重要性日益凸显。

金融监管旨在保护金融体系的稳定性、消费者的权益以及维护市场公平竞争的环境。

本文将探讨金融监管中的重点和难点，以便更好地理解这一关键领域。

金融监管的重点金融监管有许多重点领域，以下是其中最关键的几个方面：1.风险管理：监管机构需要关注金融机构的风险管理能力，确保它们具备足够的资本储备、流动性和风险管理体系，以应对各种市场冲击和风险事件。

2.信息披露：金融监管机构需要确保金融机构向公众和投资者提供准确、及时、全面的信息披露，以便市场参与者能够做出明智的投资决策。

3.反洗钱和反恐融资：监管机构需要制定和执行强制性的反洗钱和反恐融资措施，以便防止金融体系用于非法活动，并保护国家安全。

4.消费者保护：金融监管机构需要确保金融机构不滥用客户信息、提供透明和公平的产品和服务，并制定相应的制度和机制，以解决消费者的投诉和争议。

金融监管的难点尽管金融监管的目标清晰，但实施过程中面临着一些重要的难题，以下是其中几个：1.技术变革：金融科技的迅猛发展给金融监管带来了新的挑战。

监管机构需要适应新技术的变化并了解其潜在风险，以制定相应的监管政策。

2.跨境监管：随着金融市场的全球化，跨境交易和机构的监管变得更加复杂和困难。

监管机构需要加强国际合作，建立有效的信息共享和合作机制。

3.创新监管：新兴金融业务和金融产品的快速涌现给监管带来了困难。

监管机构需要及时跟进和适应市场的创新，同时保持对风险的敏感性和警惕性。

4.能力不足：许多国家的金融监管机构面临着人员素质和技能的短缺问题。

加强培训和专业知识的提升，提高监管机构的能力水平至关重要。

总结金融监管是保障金融体系稳定和市场公平的关键环节。

风险管理、信息披露、反洗钱与反恐融资以及消费者保护是金融监管的重点。

然而，技术变革、跨境监管、创新监管和能力不足等问题给金融监管带来了挑战。

加强监管机构的能力和适应新的监管环境是解决这些难题的关键。

金融监管学复习大纲题型：一名词解释（每题3分，5题，共15分）二案例分析题（每题10分，2题，20分）三单选题（每题2分，10题，20分）四计算题（每题10分，1题，10分）五问答题（10分，10分，15分，共35分）一、金融监管史（1）罗斯福新政改革金融监管的主要法案。

1933年、1935年银行法内容。

答：1、禁止美国商业银行从事证券投资业务——分业经营开始；2、建立联邦存款保险制度；3、限制存款利息（定期存款）；4、货币监理署OCC执行的银行准入条件；（自由载量权）5、联邦储备委员会有权在一定百分比内调整对成员银行的准备金要求；6、允许国民银行开设分支机构；（只有在总行所在的城市内开立分支机构）其它：1999年克林顿总统签署的法案分业经营结束混业经营开始；原存款保险制度为补偿额为2500美元，该法案后为20万美元；制定存款保险制度的目的是：防止挤兑，以保证商业银行经营稳定；银行经营的安全网的构成：中央银行最后贷款人职能制度、存款保险制度；（2）金融业监管的目标/严格管制金融业的目的（问答题）1、防止金融危机，维护金融体系稳定2、保护金融消费者、小投资者利益3、促进金融市场的良性有序竞争（3）1933年证券法，1934年证券交易法的内容。

1、1933年证券法（一级市场）：证券的公开发行从政府的审批制→注册制（信息披露制结合），原证券监管机构责任较大。

2、1934年证券交易法（二级市场）：贡献了三公原则：公平、公开、公正。

P9（3）美国次贷危机后金融监管改革法案《多德—弗兰克法案》的主要内容（选择题）1.成立金融稳定监管委员会，负责监测和处理威胁国家金融稳定的系统性风险。

2.在美国联邦储备委员会下设立新的消费者金融保护局。

3.将之前缺乏监管的场外衍生品市场纳入监管视野。

4.限制银行自营交易及高风险的衍生品交易。

5.设立新的破产清算机制，由联邦存款保险公司负责。

6.美联储被赋予更大的监管职责，但其自身也将受到更严格的监督。

地方金融监管重点内容地方金融监管是保障金融市场秩序、维护金融安全的重要环节。

下面我将重点介绍地方金融监管的几个关键内容。

一、风险防控地方金融监管的首要任务是防范金融风险，确保金融市场的稳定运行。

监管部门要加强对金融机构的监测和评估，及时发现和应对潜在风险。

同时，加强对金融产品和服务的审查，规范金融市场的行为，防止违规操作引发的风险。

二、合规管理合规管理是地方金融监管的核心内容之一。

监管部门要加强对金融机构的合规管理，确保其依法开展业务。

监管部门要建立健全法律法规和规章制度，完善内部控制机制，加强对金融机构的监管力度，防止违法违规行为的发生。

三、金融创新监管金融创新是推动金融业发展的重要动力，但也伴随着一定的风险。

地方金融监管要加强对金融创新的监管，促进金融创新与风险防控的平衡。

监管部门要及时了解金融创新产品和业务的情况，对其进行评估和监测，确保金融创新的合规性和稳定性。

四、消费者保护消费者保护是地方金融监管的重要职责之一。

监管部门要加强对金融产品和服务的监管，保护消费者的合法权益。

要加强对金融机构的业务宣传和销售行为的监管，防止虚假宣传和欺诈行为，提高消费者的风险意识和自我保护能力。

五、国际合作地方金融监管不仅是国内金融市场的监管，也要积极参与国际金融监管合作。

监管部门要加强与其他国家和地区监管机构的沟通和合作，分享经验和信息，共同应对跨境金融风险。

地方金融监管的重点内容主要包括风险防控、合规管理、金融创新监管、消费者保护和国际合作。

只有通过加强金融监管，才能确保金融市场的稳定和安全，为经济的健康发展提供有力保障。

第一章1不同金融监管模式下的金融监管主体1.权力层次划分法一线多头模式：指将全国的金融监管权力集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权利。

双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。

集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。

2.功能和机构划分法统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。

多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。

3.从功能和机构的组合中派生出三种模式（名词解释）牵头监管模式“双峰”监管模式“伞式”+功能监管模式2 金融监管客体p5分业经营（职能分工）体制混业经营（全能）体制在统一监管模式下，无论一国银行实行职能分工体制还是全能体制，监管对象都是所有金融机构。

在多头监管模式下，一国如果实行职能分工体制，则监管对象是所有银行类机构，如果实行全能体制，监管对象是经营银行业务的所有金融机构。

3 论述：金融监管的必要性分析p64 金融监管的目标p9一般目标: 1.确保金融稳定安全，防范金融风险2.保护金融消费者权益3.增进金融体系的效率4.规范金融机构的行为，促进公平竞争具体目标: 各国具体监管目标不同，但基本内容都包括金融业竞争、安全和发展5金融监管的构成体系p13 选择题金融监管理论体系大体上可分为三个层次：基础理,论应用理论,相关理论的含义监管组织体系p14从监管对象角度，监管组织体系大体上包括四部分：监管主体系统金融机构内部控制系统金融业行业自律系统体制外金融机构监管系统从监管当局角度，监管组织体系大体上包括以下两部分：监管系统监管后评价系统监管内容体系p15：按金融机构监管范畴分为：金融机构行政监管和业务监管按监管性质分为：合规性监管和风险性监管从监管内容或范围看，主要分为：市场准入监管，业务运营监管，市场退出监管第二章1金融风险的含义p20仅考虑狭义风险的普遍定义：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。