金融机构贷款信用保险条款

附件1：中华联合财产保险股份金融机构贷款损失信用保险条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采纳书面形式。

第二条根据国家相关法律法规的规定，凡在中华人民共和国境内〔不包含港、澳、台地区〕注册，经国家监督治理部门批准开办贷款业务的商业银行、信用社、小额贷款公司等金融机构，均可作为本保险合同的投保人及被保险人。

保险责任第三条保险期间内,被保险人与借款人签订的应还款日(展期、债务重组除外)在保险期间内的《借款合同》项下发生的,借款人未按照《借款合同》的约定履行还款义务且超过保险单载明的赔款等待期的贷款本金损失，保险人按照保险合同的约定进行赔偿。

保险人对被保险人保险期间内的累计赔偿金额以保险单载明的赔偿限额为限。

赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生,被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。

本保险合同的赔款等待期适用于保险合同项下的每份《借款合同》, 从《借款合同》约定的应还款日起算，由保险合同双方商定并在保险单中载明。

责任免除第四条以下原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿:〔一〕战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、军事行动、恐惧活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱；〔二〕核裂变、核聚变、核武器、核材料、核爆炸、核辐射以及放射性污染；〔三〕洪水、海啸、台风、地震及地震次生灾害；〔四〕行政行为或司法行为；〔五〕被保险人及其代理人的成心、纵容、授意或重大过失行为或被保险人雇员的成心行为。

第五条对以下原因造成的损失，保险人不承当赔偿责任：〔一〕借款人与被保险人订立的《借款合同》被依法认定无效或被撤销；〔二〕借款人与被保险人采纳欺诈、串通等恶意手段订立《借款合同》；(三)借款人与被保险人对原《借款合同》及附件内容进行修改,事先未征得保险人书面同意；(四)未经保险人书面同意，被保险人与借款人、担保人就归还《借款合同》达成和解协议。

第六条以下损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：〔一〕借款人不履行《借款合同》约定的还款义务所造成的罚息、违约金、赔偿金以及逾期利息；〔二〕《借款合同》在投保时已发生的贷款本金损失；(三) 根据本保险合同第二十二条约定扣除或不予赔付的局部；(四)按本保险单载明的绝对免赔率计算的免赔额。

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金融机构贷款损失信用保险费率表（2016版）
一、年基准费率
3%
二、调整系数
1
2
3、贷款金融机构历史坏账率调整系数：贷款金融机构历史坏账率=近三年平均贷款坏账率×0.4+最近一年坏账率×0.6。

4
贷款保障金额按照投保人和被保险人约定的投保范围双方协商确定，最低不低于保险起
始日的所有投保《借款合同》剩余贷款本金之和，并在保险单中载明。

5、保险标的风险核保调整系数：根据保险标的（承保的借款合同）的风险核保评估情况对费率进行适当调整。

三、保险费计算公式
年保险费=贷款保障金额×年基准费率×贷款金融机构性质调整系数×免赔率调整系数×贷款金融机构历史坏账率调整系数×累计赔偿限额/贷款保障金额比例调整系数×保险标的风险核保调整系数
四、短期费率表
保险期间不足一年的，按以下标准计算短期保险费（按年保险费的百分比计算，不足一个月的按一个月计算）：。

中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.14•【文号】银保监办发〔2020〕90号•【施行日期】2020.09.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知银保监办发〔2020〕90号各财产保险公司：为进一步提升财产保险公司经营融资性信保业务的风险管控水平，银保监会制定了《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，现予印发。

请各公司按照指引内容，抓紧完善制度，强化内部管控，切实防范风险。

2020年9月14日融资性信保业务保前管理操作指引第一章总则第一条为进一步细化《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）各项要求，强化融资性信用保险和融资性保证保险业务（以下简称融资性信保业务）保前管理，防范化解经营风险，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条《办法》及本指引所涉术语，定义如下：（一）履约义务人，是指信用保险的信用风险主体、保证保险的投保人。

底层履约义务人，是指实际承担债务偿付责任的人。

（二）自留责任余额，是指在某一时点扣除再保分出后，保险公司承保的融资余额。

（三）小微企业，是指符合《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的小型、微型企业以及贷款用于生产经营的小微企业主和个体工商户。

小微企业主包括小微企业的法定代表人及其配偶、主要股东及其实际控制人。

普惠型小微企业，是指承保单户贷款金额在1000万元（含）以下的小微企业。

（四）保险公司可承保的债权转让业务，是指以下两种业务：1.承保前已发生债权转让行为，但仅属于债权人的初始债权转让业务，不包括两次及以上的债权转让业务。

2.承保前未发生债权转让行为，承保后变更被保险人的债权转让业务。

附件2：
中华联合财产保险股份
金融机构贷款损失信用保险费率规章
一、根底费率:2.5%
二、调整系数
1、贷款担保方法〔F1〕
依据企业性质、企业规模、高管和技术人员素养和配置、组织架构和内控治理制度及落实情况等方面对被保险人的授信治理水平进行评估。

〔历史不良率S= 近三年平均贷款不良率×0.4+最近一年贷款不良率×〕
4、绝对免赔率调整系数〔F4〕
注：在上表的根底上继续提高每次事故绝对免赔率的，调整系数可做相应下调，但X 不得低于0.5。

三、保费计算
预收保险费＝估量当年贷款总额×基准费率×F1×F2×F3×F4
年终以实际贷款总额作为调整保费的依据，多退少补，计算保费，公式如下：
实收保险费=当年实际贷款总额×基准费率×F1×F2×F3×F4。

出口买方信贷保险单公共借款人保险单编号：鉴于投保人已向中国出口信用保险公司（以下简称“保险人”）提交出口买方信贷保险投保单，申请为被保险人与借款人签订的贷款协议投保出口买方信贷保险；被保险人表示承认和理解保险条款；投保人承诺缴纳保险费；保险人充分信任投保人及被保险人，根据其所做陈述，代表中华人民共和国财政部出具保险单。

保险人对被保险人在保险单规定的保险责任范围内的损失承担赔偿责任。

出口买方信贷保险条款、保险单明细表、投保单以及保险单项下的批单共同构成本保险单。

保险单自签发之日起生效。

中国出口信用保险公司（盖章） （法定代表人或授权签字人）签发时间： 年 月 日签发地址：S p e c i m e n出口买方信贷保险条款第一章 适用范围第一条 本保险条款适用于银行或其他金融机构为中国的出口贸易以出口买方信贷形式提供的贷款，其信贷期限在一年以上。

第二章 保险责任第二条 损因对被保险人按贷款协议的规定履行了义务后，由于下列事件导致借款人未履行其在贷款协议项下的还本付息义务且担保人未履行其在担保合同项下的担保义务而引起的直接损失，保险人根据保险单的规定，承担赔偿责任：一、借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息； 二、借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款； 三、借款人所在国家（或地区）政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国（或地区）政府颁布延期付款令； 四、借款人所在国家（或地区）发生战争、革命、暴乱；五、借款人所在国家（或地区）发生恐怖主义行动和与之相关的破坏活动；六、保险人认定的其他政治事件。

第三条 责任范围在保险单保险责任期限内，因本保险条款第二条中列明的损因造成被保险人的下列损失，保险人按照保险单明细表列明的赔偿比例在最高赔偿限额内承担赔偿责任： 一、借款人未按贷款协议规定偿还的贷款本金； 二、借款人未按贷款协议规定支付的利息，但赔款等待期利息和罚息除外。

篇一：第十章信用保险合同与保证保险合同第十章信用保险合同与保证保险合同(一)名词解释1、信用保险合同：指作为债权人的被保险人在信用贷款或售货交易过程中，当债务人不为清偿或不能清偿时，保险人经代为赔偿后而代为向债务人索赔的一种财产保险合同。

2、保证保险合同：指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。

(二)选择、简答或论述一、信用保险合同的特征1、合同的公益性2、主体的特殊性经营信用保险业的保险人，必须取得主管部门的特别授权。

3、承保危险的无规律性二、信用保险合同的种类1、出口信用保险合同。

主要险种，(1)普通出口信用险 (2)寄售出口信用险 (3)出口融资信用险 (4)托收方式出口信用险(5)中长期延付出口信用险 (6)海外工程出口信用险2、(国内)投资信用保险合同3、(国内)商业信用保险合同主要险种，(1)贷款信用险 (2)消费信用险三、保险责任1、政治危险责任(1)战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动(2)政府有关部门征用或没收(3)政有关部门汇兑限制2、信用危险责任(1)买方无力偿付债务(2)买收货后超过付款期限4个月以上未支付货款(3)买方拒绝收货及付款而其原因并非由被保险人违约，且被保险人以采取了必要措施包括必要时向买方起诉，迫使买方收货付款。

四、保证保险合同的特征1、保险人资格的特许性：承办保证保险业的保险人，必须是经国家保险行政管理部门审批的。

2、承保危险的特殊性：多是一般财产保险的不保危险3、当事人身份的三重性合同的不可解除性：由投保人、保险人、被保证人五、保证保险合同的种类1、诚实保证保险合同。

主要险别，(1)个人保证保险 (2)团体保证保险 (3)总括保证保险(4)流动保证保险(5)超额流动保证保险 (6)职工保证保险2、却是保证保险合同。

主要险别，(1)合同保证保险 (2)行政保证保险 (4)司法保证保险六、保证保险合同与信用保险合同的异同相同点：1、当事人订立合同的目的相同：两种合同的订立，都是一种担保行为，担保人都是保险公司2、合同履行条件及方式相同：两种合同，只要发生保险人佩服行为，则必然产生保险人的代位追偿权不同点：保证保险合同根据被保证人的要求而订立。

金融合同财产保险综合险条款范本5篇篇1一、保险对象及保险标的本保险合同适用于各类金融机构，包括但不限于银行、保险公司、证券公司等。

保险标的主要包括贷款本金、投资组合等金融资产。

二、保险范围本保险合同承保因下列原因导致的保险标的损失：1. 火灾、爆炸；2. 雷电、暴风、暴雨、洪水等自然灾害；3. 地震及其次生灾害；4. 被盗窃、抢劫等犯罪行为；5. 被保险人及其代表的疏忽或过失行为。

三、保险金额与保费保险金额按照金融合同中约定的金额确定，具体金额由投保人与保险人协商确定。

保费根据保险金额及风险等级计算，由投保人在保险合同生效前一次性支付。

四、保险期间本保险合同期间自保险生效之日起至金融合同终止之日止，最长不超过一年。

五、投保人、被保险人义务1. 投保人应如实告知与保险标的有关的重要事实。

2. 被保险人应妥善保管相关金融合同及文件，防止丢失或损坏。

3. 投保人应及时支付保费。

4. 被保险人应在知道保险事故发生后及时通知保险人，并尽力采取必要措施防止或减少损失。

六、赔偿处理1. 保险事故发生后，被保险人应及时向保险人提交索赔申请及相关证明材料。

2. 保险人收到索赔申请后，将及时进行核定。

对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后十日内支付赔款。

3. 如保险事故涉及第三方责任，被保险人应积极向第三方追偿。

保险人可根据被保险人要求，提供必要的协助。

七、免责条款1. 因战争、军事行动、核辐射等原因导致的损失，保险人不承担赔偿责任。

2. 投保人的故意行为或违法行为导致的损失，保险人不承担赔偿责任。

3. 违反保险合同约定的行为，保险人有权拒绝赔偿。

八、合同解除与终止1. 保险合同有效期内，投保人可申请解除保险合同，保险人按照未了保险期间的保费退还相应费用。

2. 保险合同到期或保险标的全部清偿后，保险合同自然终止。

3. 发生下列情况之一，保险人可解除保险合同：（1）投保人违反告知义务；（2）被保险人违反保险合同约定的义务；（3）发生足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的保险事件。

信用保证保险条款摘要：1.信用保证保险的定义和分类2.信用保证保险的运作机制3.信用保证保险在金融业务中的作用4.信用保证保险的案例解析5.购买信用保证保险的注意事项正文：信用保证保险是一种以信用风险为保险标的的保险，主要分为信用保险和保证保险两类。

信用保险是由权利人（如债权人）向保险人投保，要求保险人承保义务人（如债务人）的信用。

当权利人因义务人不履行义务而遭受经济损失时，保险人需按照合同规定负责赔偿。

保证保险则是由义务人（如借款人）投保，保险人作为保证人为义务人提供信用担保。

当义务人的行为导致权利人遭受经济损失时，保险人需代替义务人补偿权利人的经济损失，并拥有向义务人进行追偿的权利。

信用保证保险的运作机制如下：借款人（义务人）向保险公司投保，承诺在借款期间按约定履行还款义务。

如果借款人未能如约还款，保险公司将根据保险合同条款向贷款人（权利人）赔偿经济损失。

这种保险机制有助于降低贷款人的信用风险，提高借款人的融资效率。

信用保证保险在金融业务中发挥着重要作用。

近年来，特别是在消费金融和小微企业融资领域，信用保证保险为借款人增信，降低了金融机构的信贷风险。

以下是一个信用保证保险的案例解析：假设借款人甲、贷款机构乙和资金端丙。

丙的风险偏好较低，要求甲购买信用保证保险以降低风险。

甲于是向保险公司投保，承诺在借款期间按约定履行还款义务。

如果甲未能如约还款，保险公司将根据保险合同条款向乙赔偿经济损失。

这样，乙的信用风险得到了有效保障，甲也能更容易地获得贷款。

购买信用保证保险时，应注意以下几点：1.了解保险产品的保障范围和责任免除：不同保险公司的信用保证保险产品保障范围和责任免除可能有所不同，购买前务必详细了解。

2.评估自身信用状况：购买信用保证保险时，借款人需要评估自己的信用状况，以确保能够按约定履行还款义务。

3.选择正规保险公司：购买信用保证保险时，应选择具备良好信誉和专业能力的正规保险公司，以保障自身权益。

某合作金融机构贷款担保管理办法贷款担保管理办法第一章总则第一条为规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，正确运用担保手段防范贷款风险，根据《中国人民共与国物权法》、《中华人民共与国担保法》、《中华人民共与国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称贷款担保，是指黑龙江省农村信用社（含农村商业银行及分支行，下列简称信用社或者贷款社）在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

第三条贷款担保管理的任务是通过建立健全贷款担保管理制度，恰当选择担保方式，完善担保手续，规范担保合同内容，强化贷后管理，努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性与流淌性。

第四条信用社在办理贷款担保应当遵守国家法律、法规、金融规章与信用社有关规定，遵循平等、自愿、公平与诚实信用的原则，保障贷款担保具有合法性、有效性与可靠性。

贷款担保的合法性要紧是指贷款担保符合国家法律法规的规定；贷款担保的有效性要紧是指在合法性前提下贷款担保的各项手续完备；贷款担保的可靠性要紧是指所设贷款担保确有批准无须将担保基金存入信用社的除外；（三）担保责任余额清单；（四）同意提供该保证担保的书面文件。

第二十六条以保证保险为担保的，应提交下列材料：（一）保险监督管理机构同意保险人经营保证保险产品的批文；（二）保险条款；（三）投保人已全额投保保证保险并缴清全部保费的证明文件；（四）保证保险单。

第二十七条自然人为保证人的，应提交下列材料：（一）保证人及配偶的有效身份证件（居民身份证或者其他有效居留证件）；（二）保证人的居住证明（户口簿或者近三个月房租、水、电费收据）；（三）保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明；单位财务或者人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证明，或者贷款社认可的其他证明材料）；（四）保证人及配偶同意提供担保的书面文件；（五）贷款社要求提供的其他有关材料。

第三节保证担保的调查与审查第二十八条对提供保证担保的，在贷款调查过程中应对保证人的主体资格、意思表示、授权情况、资信状况、代偿能力等情况进行调查核实：（一）法人、其他组织为保证人的1.主体资格情况，要紧包含保证人的名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、营业执照号码及注册登记与年检情况，经营许可证记载及年检情况，贷款卡记载及年审情况；2.授权情况，要紧包含保证人提供保证担保是否已获必需的批文、内部决议与授权，保证人是否提供了经董事会或者股东会、股东大会审批通过的有关该担保事项的决议原件，内部决议与授权文书是否按照保证人公司章程记载的议事规则作出（公司章程未明确规定对外担保审批权限的，应视为其所有对外担保须由股东会或者股东大会审议通过）；3.意思表示情况，要紧包含提供本次担保并承担连带责任的意思表示是否自愿、真实；4.资信及代偿能力情况，要紧包含保证人资产状况、经营状况、银行账户资金情况，已对外提供担保金额及可担保能力, 是否有逃废银行债务等不良信用记录，企业征信系统是否有不良环保信息记录，是否涉及重大的债权债务纠纷；5.印章及签字情况，要紧包含保证人公章、法定代表人或者授权代理人签字样本或者印鉴的真伪。