中国金融机构体系结构图

大型股份制商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小型股份制商业银行招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行(原深圳发展银行)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

中国金融机构体系结构图
┌中央银行——── 中国人民银
行
∣┌国家开发银行
├ 政策性银行──── ├ 中国进出口银行
∣└中国农业发展银行
银∣
——∣┌中国工商银行行∣├ 中国农业银行
├国有商业银行───├ 中国银行
∣└中国建设银行
∣
∣┌ 交通银行
└其它商业银行───├ 中信实业银行
├ 中国光大银行
├ 华夏银行
├ 中国民生银行
┌农村合作银行├ 广东发展银行非├ 保险公司├ 深圳发展银行
银├ 信托投资公司├ 招商银行
行├ 证券公司├ 兴业银行
金── ├ 融资租赁公司├ 上海浦东发展银行
融├ 城市信用社├ 恒丰银行
机├ 农村信用社├ 浙商银行
构├ 投资基金├ 城市商业银行
├ 邮政储蓄└ 农村商业银行
├其它公司
∣┌ 中国华融(接管工行)
└金融资产管理公司—─├ 中国长城(接管农行)
(接管四大国有商行不良资产) │ 中国东方(接管中行)
└ 中国信达(接管建行)
监┌中国银行业监督管理委员会
管───├ 中国证券监督管理委员会
机├ 中国保险监督管理委员会
构└国有重点金融机构监事会
工商银行，中国银行，农业银行，建设银行，交通银行。

中国民营资本之八大家族金融系泛海系爱建系东方系德隆系希望系金信系万向系农凯系中国的民营资本控制着股份制商业银行总资产的14.6%，占保险公司保费收入比例不低于7.4%，对证券公司的控制程度远远超过13%，控制着中国一半的金融租赁公司。

中国八大家族在金融领域的投资额达到80亿元，他们往往透过家族直接控股的公司或者家族关联公司对旗下金融机构有着很强的控制力，金融机构基本处于家族最低层。

这种模式与亚洲其他地区家族对金融机构的控制有着极相似之处。

中国民营金融中最突出的是包括泛海系、爱建系、东方系、德隆系、万向系、希望系、金信系、农凯系在内的八大家族。

通过对这八大家族金融结构的研究，我们发现，这些家族金融架构与我们此前研究过的亚洲其他地区的家族控股金融机构的模式非常类似：金融机构几乎都处于家族控制最下端。

这一方面与中国的《商业银行法》等相关金融机构管理规定银行等不能从事相关的实业投资有关，另一方面这样的结构也是为了满足家族企业在实业投资到一定程度时的资金需求。

我们的研究还发现，中国的家族对金融机构的控制力大部分情况下都比较强，或者透过家族直接控制的公司控股，或者由家族的关联公司联合控股。

这样的架构是否有利于中国金融未来的发展，也是让人关注之处。

自1988年“爱建信托”（非银行金融机构）诞生出新中国第一家民营金融机构以来，民营资本已经渗透到中国金融业各个领域，比重已不可小视。

热衷于中国金融投资的民营企业集团，投资规模不断扩大。

其中控股“爱建信托”98%的上市公司“爱建股份”，投资金融领域的金额达到了15.7亿元，仅次于泛海系18.6亿元，其他投资金额在10亿元以上的还有“东方系”15.3亿元和德隆系10亿元。

八大家族金融投资达到80.1亿元，平均每一家族超过10亿元。

八大家族中每一家族对两家或两家以上金融机构有重大影响力或控制力。

参股型的泛海系: 投资巨大，控制力欠缺卢志强为实际控制人的泛海系以18.6亿元的金融投资规模居中国八大家族之首。

中国金融体系结构特征金融体系是相互联系着的金融机构、金融市场和相关政府组织的总称，是创造和交易（交换）“货币要求权”的系统，或者说是一个由“要求权协议”组成的系统。

经过30多年的经济和金融改革，中国从贫穷步入辉煌，从落后走向强盛，中国经历了从计划经济体制向市场经济体制过渡的巨大变革和飞跃，并且逐步形成和发展了具有中国特色的金融体系。

一、中国金融机构体系发展历程1.1.1大一统阶段（1948-1978）从1949年到1978年，中国实行的是高度集中的计划经济管理体制。

中国人民银行实际上成为了我国唯一的银行，人民银行既行使中央银行的职能，又办理所有商业银行的业务；既是金融行政管理机构，又是经营金融业务的实体。

被称为大一统阶段。

1.2.1金融机构恢复、发展和完善阶段（1979-1993）从1979年开始陆续建立中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国人民建设银行共四家专业银行。

1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能：实施货币政策、保持币值稳定、监管金融体系。

到80年代中期，中国基本建立起以中国人民银行为中央银行的二元银行体制。

80年代后期，金融制度进入新旧体制冲突的状态，政府加强宏观调控，制订了整顿金融秩序的目标。

80年代金融改革的成果在这一时期也有了巩固和提高，金融市场进一步发展，上海证券交易和深圳证券交易所先后成立，股票市场成长迅速。

1.3.1快速发展阶段（1994-2003）1993年12月，《关于金融体制改革的决定》确定货币政策目标由“稳定货币，发展经济”的双重政策目标转变为“保持货币稳定，并以此促经经济增长”。

1995年，通过《中国人民银行法》。

确定货币政策工具主要有：存款准备金、基准利率、再贴现、央行贷款、公开市场业务。

1998年底，人民银行按经济区划（而不是按行政区划）在全国设置九个分行。

1994年，国家成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

实现了政策性金融与商业性金融的分离。

的中国银行业在实体经济结构性减速、利率市场化不断深入的背景下，中国银行业面临的挑战越来越严峻。

不良率持续攀升以及有效信贷需求的萎缩，大幅拖累了银行的经营业绩。

长达10年的规模、营业收入和利润的高速增长，在2016年正式出现拐点（实际的拐点可能更早）。

部分上市银行的增长接近于零，相当数量的中小银行更是出现了经营业绩的下降。

一银行业结构截至2016年第三季度末，我国银行业金融机构共有3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。

银行业金融机构共有法人机构4261家，从业人员380万人。

截至2016年第三季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额达到222.9万亿元，同比增长15.7%。

其中，大型国有银行资产总额为84.3万亿元，占比为37.8%；全国性股份制银行资产总额为41.2万亿元，占比为18.5%；农村金融机构（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等）和城市商业银行占比分别为12.9%和11.4%。

银行业金融机构境内外本外币负债总额为205.9万亿元，同比增长15.5%。

其中，大型国有银行负债总额为77.8万亿元，占比为37.8%；全国性股份制银行负债总额为38.6万亿元，占比为18.7%，同比增长14.8%。

从资产负债增速来看，大型国有银行平均在8%左右，其他几类银行则略快，但增速较以往年份有明显回落。

为应对利率市场化挑战，上市银行主动调整资产负债结构。

在资产方面，继续向投资类资产（包括交易性金融资产、可供出售金融资产，以及持有至到期投资和应收款项类投资）倾斜。

1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

中国工商银行中国农业银行 中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。

组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号，是五大国有商业银行之一。

1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China ）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

大型股份制商业银行 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小型股份制商业银行招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行(原深圳发展银行)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

大型股份制商业银行、、、、中小型股份制商业银行、、、、、、、、(原深圳发展银行)、、、1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。

成立于1984年，是之首，企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的。

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。

2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。

2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。

组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。

最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有，也是体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”，总市值位列全球上市银行第五位。

2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。

组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。

中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。