出口押汇与打包贷款

出口押汇(Export Bill Purchase)出口押汇(Export Bill Purchase) -应用最广泛的出口贸易融资WHAT——什么是出口押汇在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。

中国银行办理出口押汇的范围包括：信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇WHY——出口押汇对您有哪些好处加快资金周转——在进口商支付货款前，您就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；改善现金流量——可以增加您当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；节约财务费用——在中国银行办理出口押汇，您可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。

WHEN——在哪些情况下宜选择出口押汇流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；发货后、收款前遇到临时资金周转困难；发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。

注意事项1．您需与银行签定正式的出口押汇总协议；2．向银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；3．信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；4．限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；5．申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；6．如果您希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。

HOW——如何办理出口押汇业务流程打包贷款(Packing Loan)打包贷款(Packing Loan) -全面减少出口商资金占压的装船前融资WHAT——什么是打包贷款指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。

打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

出⼝贸易融资⽅式有哪些为了获得资⾦，⼈们会⽤各种⽅式进⾏融资，其中就包括贸易融资。

贸易融资是商业银⾏提供的⼀类服务，可以促进⼈们的进出⼝业务。

那么出⼝贸易融资⽅式是怎样的呢?下⾯店铺的⼩编就给⼤家介绍⼀下，希望对⼤家有所帮助。

出⼝贸易融资⽅式1、出⼝押汇业务是指信⽤证的受益⼈在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银⾏，该⾏扣除利息及有关费⽤后，将货款预先⽀付给受益⼈，⽽后向开证⾏索偿以收回货款的⼀种贸易融资业务。

2、打包放款是指出⼝商收到进⼝商所在地银⾏开⽴的未议付的有效信⽤证后，以信⽤证正本向银⾏申请，从⽽取得信⽤证项下出⼝商品⽣产﹑采购﹑装运所需的短期⼈民币周转资⾦融通。

3、外汇票据贴现是指银⾏在外汇票据到期前，从票⾯⾦额中扣除贴现利息后，将余额⽀付给外汇票据持票⼈。

贸易融资的表现⽅式(⼀)进⼝押汇。

是指开证⾏在收到信⽤证项下单据，审单⽆误后，根据其与开证申请⼈签订的《进⼝押汇协议》和开证申请⼈提交的信托收据，先⾏对外付款并放单。

开证申请⼈凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证⾏。

(⼆)限额内透⽀。

是指银⾏根据客户的资信情况和抵(质)押、担保情况，为客户在其银⾏往来帐户上核定⼀个透⽀额度，允许客户根据资⾦需求在限额内透⽀，并可以⽤正常经营中的销售收⼊⾃动冲减透⽀余额。

(三)进⼝代付。

是指开证⾏根据与国外银⾏(多为其海外分⽀机构)签订的融资协议，在开⽴信⽤证前与开证申请⼈签订《进⼝信⽤证项下代付协议》，到单位凭开证申请⼈提交的《信托收据》放单，电告国外银⾏付款。

开证申请⼈在代付到期⽇⽀付代付的本息。

(四)假远期信⽤证。

是指开证⾏开⽴的规定汇票为远期，开证/付款⾏即期付款，且贴现费⽤由开证申请⼈负担的融资⽅式。

(五)出⼝托收押汇。

是指采⽤托收结算⽅式的出⼝商在提交单据后，委托银⾏代向进⼝商收取款项的同时，要求托收⾏先预⽀部分或全部货款，待托收款项收妥后归还银⾏垫款的融资⽅式。

(六)出⼝保理押汇。

DP项下押汇DA项下押汇分别是什么意思？D/P 项下押汇 & D/A 项下押汇分别是什么意思？D/P & D/A的定义与区别D/P 付款交单（Documents against payment)是跟单托收方式下的一种交付单据的办法，指出口方的交单是以进口方的付款为条件，即进口方付款后才能向代收银行领取单据。

分为即期交单（D/PSight）指出口方开具即期汇票，由代收行向进口方提示，进口方见票后即须付款，货款付清时，进口方取得货运单据。

远期交单（D/P aftersight or afterdate),指出口方开具远期汇票，由代收行向进口方提示，经进口方承兑后，于汇票到期日或汇票到期日以前，进口方付款赎单。

D/A承兑交单(Documents against Aeptance)是在跟单托收方式下，出口方（或代收银行）向进口方以承兑为条件交付单据的一种办法。

所谓“承兑”就是汇票付款人（进口方）在代收银行提示远期汇票时，对汇票的认可行为。

承兑的手续是付款人在汇票上签署，批注“承兑”字样及日期，并将汇票退交持有人。

不论汇票经过几度转让，付款人于汇票到期日都应凭票付款。

以上除即期交单（D/P Sight）还可以做，其他的都风险较大（相对L/C而言），但也存在客户因市场价格等问题而不付款赎单，如果要做，只能做信誉较好、长期交往的老客户。

新手上路，请教前辈：D/P押汇是什么意思？怎么操作？说的简单一点吧：在货物离港，拿到各种提单等单据之后，卖方可以凭一整套单据（物权）向银行进行物权买断。

银行收到单据之后即得到货物所有权，并向卖方支付货款，但是要扣除各种银行费用及高于现行利率的银行利息。

每家银行的收取的银行利率不一样，也视出口地区的风险而定，一般需要卖方与银行进行商谈，以获得最低的银行利率。

D/P押汇无疑是一种很好的操作方式，但优缺点同样也很明显：优点：能够提早收汇，避免由于远期付款而造成的不可预计汇率损失。

出口押汇出口押汇是指企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据企业的申请，凭企业提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。

出口押汇的对象及条件I、对象：企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。

II、条件：企业如需向银行申请叙作出口押汇，必须满足以下条件：1、企业应在申请行开立人民币或外币往来帐户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切收支；2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验；3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必要的配额及批文；4、企业应具有健全的财务会计制度，能按时向银行报送财务报表，接受银行对您的企业生产经营及财务状况的实时审核。

出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点而无理拒付的不良记录；6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。

转让信用证银行原则上不予办理出口押汇；7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款，做到单单一致、单证一致。

对远期信用证项下的出口押汇，须在收到开证行承兑后方可叙作。

出口押汇的币种、利率、期限出口押汇的币种为单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。

押汇金额比例由银行根据实际情况核定，最高额为单据金额的100％，银行预扣银行费用、押汇利息后，将净额划入企业帐户。

如实际收汇日超出押汇的期限，银行将向企业补收押汇利息。

即期出口押汇期限按照出口收汇的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到期日后的第三个工作日止。

打包贷款业务打包贷款业务（一）什么是打包贷款打包贷款是指商业银行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项为还款来源，用于解决出口商船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款。

（二）打包贷款的特点打包贷款，必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，我行不办理无商品或劳务交易的打包贷款。

（三）打包贷款的签发对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。

（四）打包贷款申请人应具备的条件打包贷款申请人应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：1、贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。

2、客户经营正常、经营活动现金净流量为正值的法人客户。

3、信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力。

4、能及时、准确的向贷款人提供相关贸易背景资料和财务报告，主动配合贷款人的调查、审查和检查。

5、提供我行认可的合法、有效担保等。

（五）打包贷款申请人申请打包贷款时需向银行提供以下资料。

借款人申请打包放款时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下资料：1、不可撤销信用证正本及出口销售合同，代理出口的借款人应提供出口商品代理协议。

2、国家限制出口的商品，应提交国家有权部门同意出口的证明文件等其他资料。

（六）办理打包贷款的出口信用证应满足以下条件：1、信用证是不可撤消、非转让的，信用证及修改正本必须在我行抵押，付款期在90天以内。

2、信用证开证行需是国际上较知名、实力较强的银行，如果开证行实力较弱，需有实力较强的银行保兑；信用证索汇路线清晰，信用证要求提交全套物权单据；信用证运输单据不得为非物权单据。

3、信用证不包含对贷款人不利的条款。

4、信用证不包含限定他行议付的条款。

5、修改信用证有效期需报经贷款人审核同意；（七）贷款人要求的其他条件1、借款人的资信状况应符合我行有关短期贷款条件的规定。

2、审核出口信用证项下贸易背景相关资料须真实。