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金融危机背景下中国商业银行面临的风险与政策建议引言金融危机是一种全球性的经济现象，经常导致金融和经济体系的不稳定。
历史上已经发生过多次金融危机，其中最著名的是2008年的全球金融危机。
这类危机不仅对国际金融市场产生了重大冲击，也对各国的商业银行业务产生了严重影响。
中国作为全球第二大经济体，在金融危机中也不可避免地面临了一系列的风险。
本文将探讨金融危机背景下中国商业银行面临的风险，并提出相应的政策建议，以帮助商业银行应对不确定性和风险。
金融危机背景下的风险1. 资产质量下降在金融危机中，市场动荡和经济不确定性使得借款人面临更多的困难，导致商业银行贷款的违约率上升。
由于企业经营状况恶化，不良贷款的风险也增加。
商业银行可能需要更多的拨备来覆盖不良贷款的损失，从而对其盈利能力产生负面影响。
2. 流动性风险金融危机时期，全球金融市场出现极度不稳定的情况，流动性变得稀缺。
商业银行可能面临融资困难，无法满足存款者的提款需求。
此外，资金来源的紧张可能会导致商业银行之间的互信减少，使得市场间的借贷活动减少，进一步加剧流动性风险。
3. 利润压力增加金融危机时期，利润增长可能会受到多种因素的压制。
市场需求下降、利率下跌和不良贷款增加等因素都会对商业银行的盈利能力产生负面影响。
商业银行需要应对不断增加的成本压力，并调整策略以保持盈利。
4. 系统性风险金融危机是一种系统性风险，当金融体系中的一家银行遇到危机时，可能会对整个系统产生连锁反应。
商业银行在金融危机中可能面临系统性风险，因为它们与其他金融机构和市场存在着广泛的联系。
一家商业银行的破产可能会导致其他银行遭受损失，进而影响整个金融体系的稳定性。
政策建议1. 加强监管和风险管理在金融危机背景下，政府和监管机构应加强对商业银行的监管。
确保商业银行在风险管理方面有良好的内部控制和风险识别能力。
加强监管可以减少违规行为和风险暴露，保护金融体系的稳定性。
2. 提高资本充足率要求为了提高商业银行的抵御金融危机的能力，应加强资本充足率要求。
金融危机后的银行业整改建议一、金融危机对银行业的冲击金融危机是指市场上出现大规模的金融系统崩溃和经济衰退的情况。
自2008年全球金融危机以来，银行业成为受到最严重冲击的领域之一。
此次危机暴露出了银行业的诸多问题，揭示了其过度风险暴露、监管不力以及道德风险等方面存在的问题。
为了避免类似情况再次发生，整改银行业成为当务之急。
二、加强监管体系建设1. 加强监管制度：建立健全严格有效的监管制度，确保银行做好风险防控。
包括合理设立资本充足率标准、建立流动性管理工具等。
2. 提高信息透明度：要求银行公开披露财务状况和风险承受能力，并对重大事项及时报告监管部门或相关部委，以增加市场参与者对银行业的信心。
3. 强化审计：加大对银行业审计工作的监督力度，确保审计师独立性，并向相关部门提供及时有效的审计报告。
三、推进金融科技创新1. 促进数字化转型：银行业应积极借助科技手段，加快数字化转型。
推动线上银行、移动支付等创新模式的发展，提升服务效率和用户体验。
2. 加强数据安全保护：随着金融科技的发展，银行业面临着更多的数据保护风险。
加强信息系统安全、防范网络攻击等措施是必不可少的。
3. 提升风险管理能力：利用数据分析和人工智能等技术手段，提升风险管理的能力和水平，减少违规交易和市场操纵等风险因素。
四、强化道德建设与企业治理1. 建立健全内部控制机制：加强银行内部监督及风险防控体系建设，建立健全合理的内部控制制度，并通过独立董事等方式确保其有效执行。
2. 深化股权激励改革：引导银行员工注重长期利益，并鼓励员工积极参与企业决策过程，增强员工的责任感与使命感。
3. 建立行业性的道德准则：银行业应通过建立行业道德准则等方式，引导从业人员遵守职业道德规范，加强行业自律。
五、积极拓展多元化经营1. 加大对实体经济的支持力度：银行要充分认识到自身核心使命是为实体经济服务，积极推动优质企业获得融资支持。
2. 推进绿色金融发展：银行业应主动参与绿色金融体系的建设和推广，加大对环保、清洁能源等领域的投资和贷款支持。
金融危机对银行业的影响金融危机是指由于金融市场的异常波动引发的经济不稳定局面。
自20世纪80年代以来，世界各地都经历了多次金融危机的冲击，其中最为著名的莫过于2008年的全球金融危机。
这场危机不仅对实体经济造成了严重的冲击，也对银行业产生了深远的影响。
本文将探讨金融危机对银行业的影响，并就此提出相应的应对措施。
1. 资金链断裂与信用风险加大金融危机之下，银行面临的首要问题是资金链断裂。
由于信贷市场的冻结和市场流动性的枯竭，银行无法顺利获取所需资金。
此外，危机也导致了经济衰退，借款人违约风险加大，进一步增加了信用风险。
2. 资产质量下降与担保物价值缩水金融危机对实体经济造成了巨大的冲击，许多企业陷入困境无法偿还贷款，导致银行不良资产急剧增加。
同时，金融市场的恶化也使担保物的价值大幅缩水，进一步加剧了银行资产的质量下降。
3. 利润受损与经营压力增大金融危机导致全球经济活动的萎缩，市场需求下降，利润空间急剧收窄。
银行的主要业务，如贷款、投资和资产管理等都受到了不同程度的冲击，从而使得银行的经营压力增大。
4. 战略调整与业务创新面对金融危机的冲击，银行必须进行战略调整，寻找新的盈利点。
一方面，银行需要严格控制风险，加强对贷款和投资的审慎管理；另一方面，银行也可以通过开发新的业务领域和改革服务模式来寻求业务创新，例如发展普惠金融、加强科技创新等。
5. 监管加强与合规风险增加金融危机的教训使得各国对银行业的监管更加严格。
在危机后的新时代，银行需要更加注重合规管理，加强内部控制和风险管理，确保符合监管要求，降低合规风险。
6. 国际业务受限与全球影响加深全球范围的金融危机使得各国银行的国际业务受到限制。
跨国银行要面对的挑战包括外汇风险、政策限制、合规要求等。
同时，金融危机的全球性影响也加深了各国银行之间的相互联系和共同风险，要求银行更加注重风险管理和国际合作。
面对金融危机对银行业带来的诸多挑战，银行需要积极采取应对措施，如加强资本金储备、提高风险管理水平、优化贷款结构、加强合规监管等。
金融危机对中国银行业的影响及对策研究随着全球经济的发展，金融危机往往不期而至。
从2008年次贷危机到2020年新冠疫情爆发，各国都经历过一系列的经济波动和金融震荡。
作为金融体系的重要组成部分，银行业往往承受着较大的经济风险。
那么，金融危机对中国的银行业有哪些影响？在面对金融危机时，中国银行业又该采取哪些对策呢？一、金融危机对中国银行业的影响1.信贷品质下降在金融危机影响下，许多企业和个人面临资金链断裂，难以按时归还债务。
这将导致借贷双方信贷品质的下降，使得银行面临更高的不良贷款率，对银行的利润和负债都造成了较大的压力。
2.影响银行融资成本金融危机进一步加剧了市场的不确定性，许多资金开始寻求避险。
这就使得市场投资逐渐向低风险、低收益的债券投资转移，从而影响了银行的融资成本。
3.压缩银行业利润经济下行导致银行业的净息差下降，同时银行为了应对不良贷款的风险，也会调高拨备覆盖率，对银行业的利润空间造成一定的压缩。
二、如何应对金融危机？1.开展针对性的监管在金融危机中，监管机构应当开展更为精准的监管，加强对银行业全面风险的监测。
同时，对于那些有恶意违规行为的银行机构，要予以极其严厉的惩戒，以切实维护金融市场的稳定和健康运行。
2.积极开展风险评估面临金融危机时，银行应积极与客户沟通，对其进行风险评估。
此外，银行还可以通过增加交易对手及拓展合作机构的多元化，规避各种交易风险和法律风险。
3.加强科技投入和数字转型随着金融科技的快速发展，不仅可以提升银行金融产品服务的体验和效率，而且还可以有效提高银行的管理效益和风险管控水平。
因此，在金融危机中，银行可以加大对技术的投入，整合科技产业与金融产业的相关资源，实现金融业的数字化转型。
结语经历过一系列金融危机和经济风险的中国银行业早已具备了应对金融危机的丰富经验。
在保持市场稳定、提升风险管控能力、加强数字化转型等方面，中国银行业可以进一步积极应对未来可能出现的金融风险。
国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策分析近年来，全球经济持续低迷，国际金融危机时有发生。
这无疑给中国银行体系带来了一定影响，那么国际金融危机对中国银行体系的影响及其对策是什么呢？一、国际金融危机对中国银行体系的影响1. 减少了对外贸易的融资国际金融危机爆发后，全球贸易形势严峻，中国的对外贸易受到了很大的影响。
此时，银行体系对外贸易的融资需求大减，这给中国银行带来了不小的冲击。
2. 信贷利率下降国际金融危机的发生，导致全球经济低迷，世界各国的利率普遍下降。
中国银行也受到了影响，信贷利率不断下降，这使得中国银行的利润率进一步降低。
3. 银行业面临风险加大国际金融危机对银行业的影响不仅表现在需求的减少和利润率的降低上，更重要的是，银行业面临了更多风险。
银行对于贷款的审批一定要更加谨慎，以免因此而带来风险。
二、中国银行体系应对国际金融危机的对策分析1. 开展金融改革借助实施金融改革，可以调整银行业的运营方针，减少企业负债等经济压力。
另外，支持合理的借贷，促进企业市场化，有力地降低了金融风险。
2. 银行间市场更加便利由于国际金融危机的发生，银行间市场上更加便利的交流已成为共识。
在这个更加便利的环境下，各银行投资和财产状况将更加透明，不再受到历史因素的限制，减少了风险。
3. 企业缩小规模国际金融危机时，企业规模缩小是银行业的好处。
因为这样可以提高管理与财政的效率，同时也可以降低负担，拥有稳健的财务状况。
在这种环境下，银行会更加聚焦客户的需求，对JPM、Citi等大型银行的撕裂竞争，已经逐渐成为历史。
4. 丰富产品与服务种类国际金融危机时，中国银行体系应该丰富并创新其产品和服务种类。
充分研究借款人对金融服务物质及其服务的需求，完善营销渠道和服务环境，增加银行竞争力与推动创新产品和服务的差异化。
结语综上所述，国际金融危机对中国银行体系的影响是不可避免的，但是它也为银行业提供了优秀的机会。
只要我们正确的处理它所带来的机遇和挑战，银行业就能够在更广阔的领域上快速成长并取得成功。
金融危机对银行业的影响与反思金融危机给全球经济带来的影响是深远的，其中银行业无疑是最受影响的行业之一。
在2008年的金融危机中，数百家银行破产或被迫接受政府的救助，这场危机也让很多人对整个银行业造成了怀疑和不信任。
那么金融危机对银行业究竟有着怎样的影响，我们该如何进行反思呢？影响一：信任危机银行业作为一个中介机构，其最核心的基础信任是客户对于银行的信任。
可是金融危机爆发之后，银行业付出了极大的代价，客户对于银行的信任降至谷底。
当投资者意识到银行的投资风险极高、收益率低时，客户主动将自己的资产从银行账户上提走，导致银行流动性严重不足，难以维持正常的经营活动。
信任危机对银行业的影响是显而易见的，银行需要进行一系列的措施来恢复客户信任。
其中最重要的一点便是透明化：银行需要向公众展示自己的业务流程、财务状况和风险控制计划，这样才能让客户重新信任银行。
影响二：监管更加严格监管更加严格是金融危机带来的另一个显著影响。
在危机爆发之后，政府和监管机构开始加强对于银行业的监管，这包括对银行的风险控制、资本充足率和操作流程等方面的审查。
这一点对于银行业来说，既是机会也是挑战。
一方面，监管对于银行业的要求更加苛刻，因此银行在操作中需要更加注意细节，以避免风险暴露；另一方面，监管机构的严格监管也意味着银行业将受到更多外部的支持，包括政府税收优惠、市场推广和资金等方面的支持。
影响三：业务重心转移金融危机之后，银行业开始逐渐将业务重心转移到了新兴市场和金融科技领域。
这一点主要是由于发达国家对于金融业的监管日益严格，以及金融科技行业的迅猛发展。
对于银行业而言，这一点虽然增加了一些风险，但同样也带来了更多的机遇。
在新兴市场中，银行更容易发掘新的商机，尤其是在中国这样的市场上。
在金融科技领域，银行也需将重心转移至移动支付、区块链等领域，这将给银行业的未来带来更多的机遇。
总结金融危机对银行业产生的影响深远，尤其是对银行业的信任问题。
金融危机对国内银行业的影响与应对金融危机是指在金融市场上爆发的严重危机，通常由金融机构的不良资产、流动性问题或信用风险等引发，并且波及整个经济体系。
在全球化的背景下，金融危机的爆发并不仅仅对发达国家的银行业造成冲击，也会影响到国内银行业。
本文将探讨金融危机对国内银行业的影响，并讨论国内银行业应对金融危机的策略。
首先，金融危机对国内银行业会产生严重的影响。
首当其冲的是信贷风险的增加。
由于金融危机导致借款人无法偿还贷款，银行的不良贷款率上升，从而增加了银行的风险敞口。
同时，金融危机还导致市场信心的低迷，投资者会纷纷撤回资金，造成银行的流动性问题。
此外，金融危机还可能引发货币贬值，使得银行的外汇风险增加。
这些因素的叠加使得国内银行业面临着经营困难和盈利能力下降的压力。
为了应对金融危机对国内银行业的影响，银行需要采取一系列的策略。
首先，银行需要加强风险管理。
通过加强风险评估和风险控制，银行可以降低信贷风险和流动性风险。
其次，银行可以通过降低贷款利率和提高存款利率来促进信贷需求，增加银行的盈利能力。
此外，银行还可以通过加大对小微企业的支持，提供更多的贷款和金融服务，以推动实体经济的发展。
另外，金融危机的爆发也为国内银行业提供了一些机会。
首先，随着金融危机的爆发，金融市场的竞争变得更加激烈，一些规模较小或经营不善的银行可能面临破产或并购。
对于那些资金充足、管理规范的银行来说，他们可以通过收购或兼并其他银行来扩大市场份额，提升自身实力。
其次，金融危机可能促使国内银行业进行结构性调整。
一些资产质量较差的银行可能被迫清偿不良资产，从而减少风险，提高整体业绩。
此外，金融危机还可能促使银行加强金融创新，推出适应市场需求的新产品和服务。
除了以上策略，国内银行业还可以借鉴其他国家银行业在金融危机中的成功经验。
例如，一些国家的银行在金融危机期间积极寻求政府的支持，获得贷款、注资或担保，以维护银行的稳定。
此外，一些国家还采取了临时性的措施，如暂停交易、停止赎回和延长贷款期限等，以舒缓金融危机对银行业的冲击。
国际金融危机对我国银行业的影响分析近年来，国际金融危机已经成为各个国家面临的最重要问题之一。
金融危机不仅严重影响了全球经济发展，也对各个国家的银行业产生了深远的影响。
作为我国经济重要组成部分的银行业自然也受到了严重的影响。
本文将分析国际金融危机对我国银行业的影响，并探讨应对之策。
一、国际金融危机对我国银行业的影响1.资产价格下跌国际金融危机引起了全球资产价格下跌，房地产和股票市场尤为严重。
这对银行业来说，是一种重要的影响，因为银行业大量的资金都被投资在这些领域。
当这些市场崩溃时，银行的资产质量迅速恶化，银行亏损就成了必然。
2.信用风险增加在金融危机期间，银行业或多或少面临着赊销和逾期的形式的信用风险，因为许多人失业或降薪，无法偿还贷款，导致银行贷款违约率上升。
同时，由于银行吸收的存款本身也面临着信用风险，在金融危机期间，存款的损失的概率也增加。
3.流动性风险加大银行业最敏感的问题之一是流动性问题。
在金融危机期间，宏观经济形势变得复杂，相应的，银行异动风险也更为严重。
由于企业、个人和机构的流动性需求激增，银行间市场的资金成本会大幅上涨，对银行资本运作造成了极大压力。
4.外汇汇率变动金融风暴会导致各种市场的汇率波动，汇率的波动又会影响进出口的交易和国际资本流动。
银行业在国际交易中大大小小的交易比比皆是，其中很多涉及到外币。
在汇率波动较大的情况下，银行贸易将加剧实际的成本压力和流动性压力。
二、应对策略1. 宏观调控金融危机中，宏观调控的作用尤其重要，各级政府可以通过增加投资、引导就业、建设基础设施等方式，解决失业问题，提高个人收入水平，进而带动消费。
同时，政府还可以建立保护体系保护民营企业，缓解企业资金压力。
对银行业来说，国家必须持续稳定银行间的市场资金，为银行提供容易获得的资金。
2. 提高风险管理能力银行业需要针对性地提高风险管理能力, 不仅会计核算、审计等内部管理和控制，还要实施经济危机应对预案及危机操作方案，加强内部审计机制，制定严格的风险控制政策。
商业银行的金融危机与应对金融危机是指金融市场出现大规模的金融风险，引发金融机构的流动性问题和信用风险，进而对整个金融体系和实体经济造成严重冲击的事件。
商业银行作为金融体系的核心组成部分，常常承受着金融危机的巨大压力。
本文将探讨商业银行面临的金融危机及其应对措施。
一、商业银行面临的金融危机1. 信用危机信用危机是金融危机的常见形式之一，它通常由信贷泡沫破裂、债务违约等因素引起。
在信用危机中，原本稳定的金融市场会迅速失去流动性，陷入信用紧缩的状态。
商业银行作为金融中介机构，承担着信贷风险，经常会遭受信用危机的冲击。
2. 流动性危机流动性危机是指金融机构无法及时偿还债务，导致资金链断裂的情况。
商业银行依赖于市场融资和存款来满足其资金需求，一旦市场流动性紧张，借款成本上升或存款大规模撤离，商业银行将面临流动性危机的风险。
3. 汇率危机汇率危机指的是国家货币汇率剧烈波动，导致国内外货币价值失衡，从而对商业银行的资产负债表和盈利能力造成影响。
汇率危机容易导致商业银行外汇风险的暴露，尤其对那些持有大量外币资产或负债的银行来说，影响更为显著。
二、商业银行应对金融危机的措施1. 加强风险管理商业银行应加强风险管理能力，建立科学合理的风险管理体系。
通过制定有效的风险管理政策和措施，包括风险评估、风险监控、风险应对等方面的工作，以提高商业银行应对金融危机的能力。
2. 强化资本充足度资本充足度是商业银行应对金融危机的重要指标。
商业银行应通过合理的资本规模和风险权重计算，确保资本充足并满足监管要求。
此外，加强内部资本管理和持续监控，定期进行压力测试和情景分析，以便选择合适的增资手段。
3. 增强流动性管理商业银行需合理配置流动性资产和流动性负债，确保流动性风险可控。
加强流动性压力测试，制定应急流动性计划，保持足够的流动性缓冲储备，并与央行、其他金融机构建立充分的流动性互换机制，以应对可能出现的流动性危机。
4. 加强监管合规商业银行应严格遵守相关法律法规和监管规定，加强内部合规管理，建立健全的内控机制。
浅谈金融危机对商业银行的影响以及应对措施【摘要】文章从金融危机发生的原因入手，先从金融机构，投资者以及监管方面提出存在的问题。
然后结合我国商业银行的现状，从严把信用关口，加强风险管理，更具前瞻性方面提出了这次金融危机对我国商业银行的启示。
2007年爆发的次贷危机，已经演变成为21世纪波及全球的金融危机。
这场危机不仅使得美国经济进入衰退，而且导致世界许多国家的经济遭遇寒流，甚至进入冷冬。
这场金融危机的影响正在从投资银行蔓延到商业银行。
迄今为止，美国已有15家银行倒闭。
其中最大的银行是IndyMac，该行拥有320亿美元资产和190亿美元存款，它也是美国历史上破产的第三大银行。
美国金融巨擘花旗股票连续多个交易日下挫，其市值仅为210亿美元，不及其2006年年底时2740亿美元的1/10。
根据IMF的统计，全球金融业将因次贷危机而损失1.4万亿美元。
这一数字相当于工行市值的7倍之多。
【关键词】金融危机商业银行信用贷款第一章绪论2008年以来，美国次贷危机不仅迅速波及全球金融市场，而且已由虚拟经济向实体经济蔓延，目前主要经济体经济增速下滑，世界经济衰退迹象明显。
由于海外市场需求减弱，中国经济也面临很多困难，需求不足、产能过剩、企业效益下降，经济增速明显放缓。
银行业作为与宏观经济联系最为紧密的行业，正在经历金融动荡和实体经济下滑的双重考验，商业银行的盈利结构和能力受到空前压力。
商业银行如何平稳度过经济波动期已经成为现实的重大课题。
为此，我们重点对商业银行的一些情况进行了一系列调研。
本文结合调研中掌握的情况以及银行所采取的应对经济危机的实践，就银行积极应对挑战，在担当社会责任的同时，确保银行业务继续保持平稳快速发展提出一些思考。
第二章金融危机对商业银行的影响截至2009年3月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为69.4万亿元，比上年同期增长25.1%；本外币负债总额为65.5万亿元，比上年同期增长25.4%；不良贷款余额5495.4亿元，比年初减少107.7亿元；不良贷款率2.04%，比年初下降0.38个百分点，继续保持不良贷款余额和比例“双降”的态势。
商业银行拨备覆盖率123.9%，比年初上升7.5个百分点。
由此可见，我国银行业继续保持了稳健发展的态势，抗风险能力继续增强。
但是，我们必须清醒的认识到，全球金融危机对中国银行业的影响主要不是对银行业的直接财务影响，而在于金融危机影响我国实体经济，进而对银行业的健康稳定发展构成威胁。
从目前的情况来看，我们仍无法判断金融危机是否已经见底，金融危机还在进一步蔓延和扩散，实体经济发展面临的困难还在增加。
银行业与整个实体经济密切相关，如果实体经济出现问题，银行业的稳健经营就会受到影响。
金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反作用于银行，银行正面临着不断加大的风险、经营与盈利压力。
从业务拓展看，在经济下行、市场趋冷、信心受挫的情况下，银行作为社会融资中介市场拓展都更为艰难；从风险防范看，在全球金融危机和国内经济下行的叠加作用下，银行面临的风险不断增加；从盈利情况看，在有效信贷需求趋于减弱、存贷利差持续缩窄、利息支出成本逐渐上升、中间业务增长乏力、风险资产逐步增多、拨备支出显著增大等因素的共同作用下，今年乃至今后一段时期银行净利润增速将明显放缓，过去那种高速增长的局面将难以再现。
总体来看，金融危机对银行业的负面影响集中体现以下几个方面：1、受实体经济下滑的影响，有效信贷需求不足，同业竞争日趋激烈受金融危机的影响，实体经济增速减慢和下滑，受海内外市场有效需求锐减的影响，直接导致广大中小企业产能无法得到充分发挥作用，一些中小企业生产处于减产、半停产和停产状态，基于对未来经济增长放慢的预期，加上房地产、钢铁等基础行业市场供求过剩，企业不敢进行投资，大多数企业处于一种维持现状的状态，不愿承担投资风险，企业的投资资金需求大幅下降。
比如，根据国家统计局公布的数据显示，2009年1-3月，全国完成房地产开发投资4880亿元，同比增长4.1%，比去年同期回落28.2个百分点。
其中，商品住宅完成投资3422亿元，同比增长3.2%，比去年同期回落31.5个百分点。
另一方面，在经济下行过程中，企业库存增加，市场订单减少，企业交易活动大幅减少，一些库存积压较多的企业处于去库存化的过程中，这会导致企业减少对流动资金需求。
与此同时，国家为实现“保增长、保稳定、保就业”的目标，实施适度宽松货币政策，要求各商业银行加大信贷投放，加大对经济增长的支持力度。
各商业银行纷纷加大信贷投放，截止2009年一季度全国人民币贷款增加4.58万亿元，同比多增3.25万亿元，信贷增幅创下历史新高。
在市场有效信贷需求萎缩的情况下，信贷供给量大幅增加，进一步加剧了市场资金供给过剩的矛盾。
在市场化信贷营销理念的指引下，各商业银行对优质客户纷纷降低贷款条件，采取优惠信贷政策，如以低价格的方式抢夺优质客户，甚至出现一些商业银行为完成上级行下达的投放任务，不计成本、不计风险的抢夺贷款资源，扰乱了同业良性竞争的秩序，同时也埋下了贷款风险的隐患。
一直以来，城市商业银行采取差异化的竞争策略，深知广大中小企业对资金需求的渴望，基于自身地缘、人缘信息和运营机制优势，从诞生之日起，将中小企业和民营企业作为自己的基本客户群体。
一些曾被大型金融机构拒之门外的中小企业，在地方银行的倾力扶持下，发展成为行业的规模企业或地方的骨干企业。
昔日的小企业如今已经成为大中金融机构心目中的优质客户，而国有商业银行和股份制商业银行的竞争冲击，给银行信贷客户群带来一定的动摇。
2、银行的资产质量面临最直接的考验和挑战银行资产质量的高低，在经济上升周期有时很难真正检验，而在经济下行时期，就比较容易显现出来。
从实际情况来看，近年来我国银行业的不良贷款总体在逐步下降，但这是在以往我国经济高速增长的环境下取得的。
现在经济增长出现了下行的态势，我国银行业的信贷资产质量是否还能继续保持这样一个良好的势头？尤其当经济增长出现持续性下行或下行的时间持续较长的情况下，银行已发放的贷款能否经受得住这个波动的影响，不出现大的劣变？这对银行的资产质量是一次大考验，也是对我国银行业以往风险管理能力和水平的考验。
相当一部分中小企业生产减少、销售下降、盈利下滑，资金流动性不足的矛盾日益严重。
今后一两年是我国银行业信贷资产质量经受严峻考验的时期，也是银行风险管理能力经受实践考验的时期，以往发放的贷款能否继续保持良好的状态，还存在很大的不确定性。
如果防控措施不力，一些风险隐患本来就比较多的贷款，就可能会出现劣变，并还可能由一些个体的微观风险向系统性的宏观风险进一步扩展。
3、利差收窄，银行盈利空间压缩为刺激经济增长，政府采取了一系列的宏观调控政策。
特别是去年9月以来，央行连续六次下调存贷款利率，使银行的利差大为缩小。
一年期贷款利率由7.47%下调至5.31%，贷款利率减少了2.16%，降幅达到了29%；一年期存贷利差从3.33%下调到3.06%；央行在下调贷款基准利率时采取了保持存款基准利率不变的非对称降息，进一步缩小了银行存贷净利差。
为了支持房地产业发展、鼓励个人购房，银行又在降低基准利率的基础上，对个人购房贷款实行七折优惠。
另外，还需要从隐性来看，那就是银行存款的期限结构。
2005年以来出现最多的现象是存款活期化，而2008年以来则出现的是存款定期化现象，如果活期存款大量转化为定期存款，则会显著增加银行成本，存贷净利差就会进一步缩小。
由于利差收入当前仍然是我国银行的主要经营收入，利差缩小无疑会使银行的盈利能力减弱，盈利空间受到压缩，银行盈利增长的的压力加大。
4、中间业务收入大幅减少2005年之后，受益于资本市场发展和资产价格上涨等，我国银行业中间业务取得了爆发式的增长，中间业务收入占比迅速提高。
06-07年，上市银行的中间业务收入成倍增长，其中增长速度最快的中间业务收入是发行理财产品和代理基金发行所收取的佣金收入。
但是自08年以来，受全球性金融危机的影响，资产价格破裂和资本市场下跌，导致了银行理财产品和基金发行受阻，银行中间业务收入大幅减少。
另外，由于居民收入增长缓慢以及消费不振，银行信用卡业务面临的潜在风险正在加大，对银行的稳健经营造成一定影响。
第三章商业银行应对金融危机的对策在充分认识到金融危机对银行经营影响的同时，要坚定发展的信心，要看到诸多有利于银行经营发展的有利因素，要立足自身积极应对各种挑战和风险，在充分发挥银行信贷杠杆作用支持经济增长的同时，严格内部管理，转变观念，把好风险防范和控制关，守好银行经营底线，确保银行自身平稳“过冬”。
1、信贷投放要贯彻方针政策，严格把好新增贷款的投向在经济下行时期实现保增长的目标，商业银行不能简单的认为加大信贷投放是自觉贯彻国家金融政策和积极担当金融机构社会责任的途径。
商业银行在确保信贷合理有序增长的同时，还要看贷款投放的结构是否合理，看这些贷款的投向与用途是否符合国家产业政策要求。
银行既要充分考虑信贷经营的风险，要根据客户风险大小进行区别对待，有进有退，又要与国家的产业政策协调配套，坚持按国家政策要求实行有保有压、有进有退，把信贷投放与优化信贷结构、提高信贷资产质量结合起来，坚持业务发展与风险控制相统一。
在目前外部经济环境比较复杂，经济增长出现下行态势的情况下，银行还要在风险可控的前提下，对基本面较好、有竞争力、有市场但暂时出现经营或财务困难的中小企业给予帮助、支持。
2、要切实树立市场经营观念，加强主动营销，拓宽信贷投放范围经济下行期，信贷投放风险相对较大，信贷资源呈现了集中向优质企业配置的状况，优质客户的竞争表现更为激烈。
一个地区或行业的优质客户数量终究是有限的，银行业务发展也不能全部依赖优质客户的拓展，银行自身必须要有培育优质客户的理念。
信贷营销要从抢夺优质客户向发展和培育客户转变，否则银行同业只能陷入互相降低贷款条件，采取更优惠政策进行信贷营销，同业竞争陷入到恶性竞争的境地。
在资金宽裕期，信贷资金逐渐由卖方市场向买方市场转变，银行资源配置优势地位正在发生改变，银行要进一步提高服务意识和市场竞争意识，要以客户需求为导向，加强主动营销，促进银企沟通和合作。
当前，信贷资源的结构性矛盾还很突出，越是经济发展的重点和热点，信贷投放越多，越是经济发展的薄弱环节和地区，信贷资源就越为稀缺。
商业银行要走出传统信贷营销约束，要敢于扩大信贷投放范围，敢于将信贷资源向县域经济、农业和农村地区和广大中小企业等领域进行配置，扩大客户范围，降低信贷集中度，有效分散信贷风险，在促进地区经济协调发展中发挥积极作用。
3、要与企业共度难关，在保企业稳定发展中实现平稳较快发展由于金融危机的持续影响，各行业都受到了不同程度的冲击。
