中国银行业维权公约

《中国银行业自律公约》学习心得《中国银行业自律公约》学习心得《中国银行业自律公约》学习心得201*年10月26日,中国银行业协会40家会员在北京人民大会堂共同签署了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业自律公约》和《中国银行业维权公约》。

这是自201*年5月10成立以来，中国银行业协会牵头组织的一次具有划时代意义的盛会，它标志着中国银行业在加强维权自律、提高服务质量、构建和谐社会方面进入了一个新的发展时期。

《中国银行业自律公约》的签署是中国银行业的一件大事，标志着中国银行业在加强自身建设、维护金融市场秩序方面取得了新的进展，表明了各银行业金融机构努力提升服务水平、构建社会主义和谐社会的信心和决心。

公约的签署和实施，对于维护银行业合法权益，维护金融市场秩序，不断提高从业人员素质，为社会公众提供优质文明服务，推动中国银行业的稳健发展将起到积极作用。

当前，中国经济金融保持良好的发展态势，金融市场前景继续看好，银行业市场化程度不断提高。

随着中国加入世贸组织后过渡期即将结束，有许多新的挑战和风险值得关注。

对于从事金融业务的机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的，不仅对银行经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。

同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性。

为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为，规避风险。

我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式，这种方式有诸多弊端。

比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥，监管资源不足，监管漏洞较多。

因而，提高金融机构的自律监管是十分有必要的，这对于保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，对防范金融更显，促进银行也健康运行和发展也有着十分重要的意义。

中国银行业自律公约第一条为保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，促进银行业健康运行，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《银行业协会工作指引》等有关法律法规，经中国银行业协会会员单位共同协商，制定本公约。

第二条严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和行业利益。

第三条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其商业秘密等不正当手段争揽业务。

不得利用政府行政资源干预或影响市场竞争，不得不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序。

第四条严格执行国家有关利率、汇率政策，严格执行国家规定的利率及汇率浮动标准，不得违规或变相提高利率吸收存款，不得向客户承诺法律法规、政策许可之外的利益。

第五条严格执行贷款审批程序，认真履行尽职调查义务，不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件要一视同仁，不得采取降低贷款条件等不正当手段发放贷款。

第六条开展中间业务要加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当竞争。

针对不同客户实行的差异化定价策略，其浮动范围应符合国家有关规定。

第七条严格执行有关账户和现金管理规定，不得违反规定强拉客户开立账户，不得为不符合开户条件的客户开立银行账户，不得以放松现金管理为条件进行不正当竞争。

第八条制定科学的银行卡业务财务管理规定，规范收费标准，防范支付风险，严格成本核算。

在银行卡业务规定中不得有同业内排斥性条款。

第九条建立健全以资本金管理为核心的约束机制。

加大不良资产的清收处置力度、依法提取贷款损失准备，建立长效的资本补充机制，不断提高整体竞争力。

第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。

中国银行业自律公约
中国银行业自律公约是中国银监会于2003年发布的一项行业
自律规则，旨在加强银行业的自律管理，规范业务行为，提高行业的透明度和可信度。

该公约的主要内容包括：
1. 行为准则：要求银行业机构在业务经营中遵守法律法规，尊重市场竞争规则，保护客户利益，维护行业形象等。

2. 风险控制：要求银行业机构建立健全风险管理制度，有效管理信用风险、市场风险、操作风险等，保证业务安全。

3. 信息披露：要求银行业机构及时、准确地向社会公开经营信息，提高信息透明度，方便监管机构、投资者和客户了解情况。

4. 内部控制：要求银行业机构建立健全内部控制制度，保证业务操作规范，防止违规行为和内部欺诈。

5. 监督和处罚：要求银监会加强对银行业机构的监督，及时发现和纠正违法违规行为，对违规行为者进行处罚和纪律处分。

中国银行业自律公约的发布实施，对中国银行业的规范化、健康发展起到了重要作用，促进了银行业的良性竞争和信用体系建设。

黑龙江省农村信用社企业文化考试试题及答案一、填空题：1、信用社职工日常着装要本着（整洁）、（得体）、（朴实）、（大方）的原则。

2、“三声”服务是指（来有迎声）、（问有答声）、（走有送声）。

3、鞠躬礼仪的角度，点头略微欠身（ 15 ）度、敬礼（ 30 ）度、最高敬礼（ 45 ）度4、与客人握手时首先伸出（右手），保持适当距离，手和身体成（ 45）度，以手指稍用力握对方的手掌，持续（1-3）秒，双目注视对方，面带笑容，上身要略微向前倾，头要微低。

一般原则下，（职位高者）或（女士）应主动与他人握手。

5、男员工发型不得（留长发）、（蓄胡须）、（剃光头）不得（烫发）6、女员工发型是尽量统一发式盘发，不得（披散头发）不能将头发（着染异色）。

7、举止礼仪三式微笑（亲切式）、（温馨式）、（灿烂式）8、男士应如何按标准姿式站立⒈（右脚向右）迈出一小步，两脚展开，两脚之间距离略与肩同宽。

⒉ 双手自然向前，（虎口）交叉，（右手）在上，（左手）在下，右手手掌应完全遮盖住左手的四指，双手大拇指内收于手心处，自然重叠在腹前。

9、女士站姿 1、（右脚）向后收一小半步，双脚一前一后，成“丁”字型。

⒉双手自然向前，虎口交叉，（右手）在上，（左手）在下，右手手掌应完全遮盖住左手的四指，双手大拇指内收于（手心处），自然重叠在腹前。

10、介绍者礼仪：必须注意先后介绍的顺序（1）先把（级别低的）介绍给（级别高的）。

（2）先把（年轻的）介绍给（年长的）。

（3）先把（非官方的）介绍给（官方的）。

11、黑龙江省农村信用社核心价值观是（以人为本）（合作共赢）。

12、黑龙江省农村信用社的企业精神（诚信）（和谐）（敬业）（有为）。

13、黑龙江省农村信用社的经营理念是（适应市场）（客户至上）（稳健经营）（创新发展）。

14、黑龙江省农村信用社的市场定位是（立足社区）（面向三农）（服务城乡）。

15、稳健经营就是要在（控制风险）、（保证质量）的前提下去经营发展。

6月3日消费者权益每日学习答题1. 根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号），按照影响范围和严重程度，将突发事件划分为（）个等级。

[单选题]134(正确答案)52. 根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号），线上或线下的大规模客户维权事件属于（）事件。

[单选题]Ⅰ级(正确答案)Ⅱ级Ⅲ级IV级3. 根据《中国邮政储蓄银行突发事件信息报告办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕141号），突发事件信息首报后，出现新情况、新变化、新进展或者需要补充内容的，一般应在（）小时内续报，最迟不超过（）小时。

[单选题]12,4824,72(正确答案)36,7248,724. 根据《中国邮政储蓄银行消费者权益保护工作突发事件应急预案（2018年版）》（邮银制〔2018〕109号）规定，线上或线下的大规模客户维权事件，属于（）。

[单选题]特大突发事件(正确答案)重大突发事件较大突发事件一般突发事件5. 根据《中国邮政储蓄银行突发事件信息报告办法（2019年修订版）》（邮银制〔2019〕141号），（）负责全行突发事件信息报告工作的统一组织、管理和协调，接收邮储银行各级机构突发事件信息报告，按规定向监管机构报告总行及海外机构发生的突发事件信息。

[单选题]总行法律事务部总行办公室(正确答案)总行安保部总行风险管理部6. 根据《中国邮政储蓄银行借记卡业务连续性专项应急预案管理办法（2019年版）》（邮银制〔2019〕202号）规定，如我行借记卡业务突发事件影响范围涉及（）且持续时间较长，可重点考虑对客户进行安抚并进行合理疏导，同时保留紧急业务办理客户的联络方式便于业务恢复后第一时间通知客户。

[单选题]核心业务个人存款系统核心业务功能(正确答案)公司业务7. 根据《关于进一步规范对外宣传工作的通知》（邮银管〔2016〕229号），以下（）是不得进行宣传的内容。

中国银行业协会“逃废银行债务机构”名单管理办法第一条为打击逃废银行债务行为，改善银行经营环境，推进金融生态环境和社会信用体系建设，根据《银行业协会工作指引》、《中国银行业维权公约》，制定本办法。

第二条本办法所称“逃废银行债务机构”，是指逃避、悬空、毁弃银行债务的企业、事业单位和其他组织（以下简称债务人），以及与该债务人共同逃废银行债务或帮助债务人逃废银行债务的机构（以下简称关联机构）。

第三条本办法的适用对象是中国银行业协会（以下简称：协会）会员单位申报的债务人及其关联机构。

第四条协会受会员单位委托，对“逃废银行债务机构”名单进行管理、组织实施内部通报和联合制裁，协会法律工作委员会常务委员会负责“逃废银行债务机构”名单的审核，法律工作委员会办公室负责日常管理事务。

第五条对列入“逃废银行债务机构”名单的债务人和关联机构，协会将在会员单位范围内予以通报；对在警示及通报期间拒不履行还款义务且情节恶劣的，协会将组织所涉会员单位实施联合制裁。

第六条“逃废银行债务机构”名单的管理，坚持依法合规、会员申报、共同认定、动态管理的原则。

第七条在依照本办法申报、认定“逃废银行债务机构”过程中所涉及的相关资料属于商业机密，仅限于“逃废银行债务机构”名单的管理、内部通告和联合制裁，严禁外传及作其他用途。

第二章认定标准第八条债务人具有下列行为之一的，可认定为逃废银行债务机构：（一）以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务，损害银行债权的；（二）通过非正常交易抽逃资金、转移利润、转移或隐匿资产，债务人股东、法定代表人或实际控制人逃匿，损害银行债权的；（三）以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对授信资金的监督，损害银行债权的；（四）故意隐瞒真实情况，提供虚假、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续，损害银行债权的；（五）不经债权银行同意，擅自处置、毁损银行债权的抵（质）押物（权），损害银行债权的；（六）隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，编制虚假信息，损害银行债权的；（七）拒不执行人民法院或仲裁机构等已生效的法律文书，损害银行债权的；（八）通过采取各种非法手段阻碍司法机关执行或银行正常清查，损害银行债权的；（九）具有其他恶意逃废银行债务行为的。

公共基础-银行业从业人员职业操守的相关规定关闭【课后测试标准答案】•课程学习••课程评估••课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

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恭喜您顺利通过考试！单选题1. 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。

√A开除B通报同业C解除劳动合同D罚款正确答案： B2. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。

√A周报B保密C重大事项报告D应急处理正确答案： C3. 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

√A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告正确答案： C4. 下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。

√A及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿正确答案： A5. 下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。

√A熟知业务B专业胜任C利益冲突D信息保密正确答案： B多选题6. 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。

√A账户开立情况B资金调拨的用途C财务状况D婚姻状况E风险承受能力正确答案： A B C E7. 银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到()。

√A属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B不会让接受人因此产生对交易的义务感C根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E满足客户的一切要求正确答案： A B C D8. 中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。

中国银行业从业人员流动公约（共5篇）第一篇：中国银行业从业人员流动公约中国银行业从业人员流动公约（修订稿）第一章总则第一条为保障中国银行业协会（以下简称协会）各会员单位和银行业从业人员（以下简称从业人员）的合法权益，维护银行业公平有序的市场竞争环境，促进从业人员合理、有序流动，根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国劳动合同法》等法律、法规及《中国银行业协会章程》，制定本公约。

第二条本公约适用于协会会员单位及其从业人员。

第三条会员单位及其从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，自觉维护中国银行业的整体形象。

第二章人员流动第四条本公约所称从业人员流动是指从业人员在会员单位间进行的劳动关系或人事关系变动。

第五条从业人员流动应以促进银行业整体协调发展为目标，遵循依法合规、公平竞争、有序流动、促进发展的原则。

第六条从业人员流动可通过以下渠道：（一）公开招聘；（二）各类金融人才交流会洽谈；（三）具有合法资质的中介机构介绍；（四）会员单位之间协商并经从业人员同意,依法履行工作调动程序；（五）其他方式。

第七条会员单位的人才引入应以市场化为导向，坚持做到公开公平、优胜劣汰，侧重于引入高层次、高素质的金融、投资、法律等多方面的专业人才，不断优化人才结构。

第八条从业人员具有以下情形之一的，会员单位不得招收、录用：（一）涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案的；（二）被金融监管机构禁止从事银行业务，禁入期未满的；（三）按有关监管规定进行离任审计，尚未完成的；（四）处于竞业限制期限或脱密期限内的；（五）因严重失职、违法违纪等原因被原单位解除劳动合同的；（六）未与原单位依法解除或终止劳动合同而擅自离职的；（七）与其他会员单位存在劳动关系的；（八）其他不适合从事银行业工作或不适合在会员单位间流动的情形。

第九条会员单位不得通过以下方式或手段进行招聘：（一）在招聘另一会员单位经营管理人员的同时连带招聘该经营管理人员原下属团队成员；（二）从另一会员单位短期内集中招聘同一类岗位从业人员；（三）通过代为支付服务期违约金、竞业限制违约金或通过其他变通形式承担该等款项等方式，从另一会员单位招聘从业人员；（四）其他不正当的手段或者方式。

银行业协会制度第一章总则第一条本协会名称为中国银行业协会（以下简称协会），英文名称为China Banking Association,缩写为CBA。

第二条协会是全国性银行业自律组织，是在中华人民共和国民政部（以下简称民政部）登记注册的非营利性社会团体法人。

接受业务主管单位中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）和社团登记管理机关民政部的指导、监督和管理。

第三条协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规和经济金融方针政策，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，认真履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

第四条协会住所：中国北京。

第二章职责第五条协会履行下列行业自律职责：（一）组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施，督促会员依法合规经营，共同维护公平竞争的市场环境；（二）受政府有关部门委托，组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试，推动实施并监督会员执行，提高行业服务水平；（三）建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督，协助推进银行业信用体系建设；（四）制定银行从业人员道德和行为准则，对从业人员进行自律管理，组织银行从业人员的相关培训，提高从业人员素质；（五）对于违反银行业协会章程、自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员，可按有关规定实施自律性处罚，并及时告知中国银监会；（六）对涉嫌银行业金融机构和从业人员违法违规的投诉件和发现的业内涉嫌违法违规的行为，要及时报告中国银监会，并做好中国银监会批转投诉件的调查处理工作。

第六条协会履行下列行业维权职责：（一）组织会员制定维权公约，通过开展区域信用环境评级，发布诚实守信客户或违约客户名单，实施行业联合制裁等措施，制止各种侵权行为，维护银行业合法权益；（二）参与中国银监会等部门组织的有关银行业改革发展以及与行业权益相关的决策论证，提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议；（三）向中国银监会等部门反映妨碍银行业改革和发展的问题，建立与有关部门的沟通机制，争取有利于银行业发展的外部环境；（四）组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。

中国银行业反不正当竞争公约文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】•【文号】•【施行日期】•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国银行业反不正当竞争公约第一章总则第一条为维护金融秩序，营造公平竞争环境，反对不正当竞争行为，强化行业自律机制，促进银行业健康协调发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规以及《中国银行业协会章程》，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。

第二条本公约适用于中国银行业协会会员单位及其从业人员。

第三条会员单位及其从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业的整体形象。

第二章不正当竞争行为第四条本公约所称不正当竞争是指单位或从业人员违反国家有关法律法规以及本公约约定，损害其他银行合法权益，扰乱金融秩序的行为。

第五条会员单位在业务宣传中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）只宣传客户可能获得的收益，隐瞒或不客观揭示业务风险；（二）采用虚假宣传的手段，欺骗和误导客户；（三）对其他会员单位或同业非会员单位进行歪曲、诋毁，运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射其他会员。

第六条会员单位在办理本外币存款业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反存款利率管理规定高息揽存或变相高息揽存；（二）向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用；（三）办理储蓄业务，违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立代收代扣个人费用账户。

第七条会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：（一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺；（二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例；（三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务；（四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用；（五）协助客户逃避其他银行信贷监管。