中央银行与金融监管实训共37页

三、紧急救援
（一）中央银行提供低利贷款 （二）存款保险机构的紧急援助 （三）中央银行组织下的联合救助 （四）由政府出面援助
四、金融监管的主要手段与方法
（一）依法实施金融监管 中央银行实施金融监管的依据是国家法律和 法规，中央银行依法对金融机构及其经营活动 实行外部监督、稽核、检查和对违法者进行处 罚。 这是由金融业的特殊地位和对经济的重大所 影响决定的。金融机构必须接受国家金融管理 当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金 融监管的基本点。

分业监管体制是指一国按照不同的监管对象， 由不同的监管当局行使监管职能的一种监管制 度。 通常与分业经营体制对应
分业经营体制是指银行、证券、保险和信托等 金融机构只能经营本行业的业务，不能兼营其 他行业业务的一种经营制度。

二、分业监管体制
在分业监管体制下，监管当局对金融机构的 业务范围一般有严格限制，主要包括： 1.禁止商业银行从事投资银行业务 2.禁止证券经营机构吸收存款和发放贷款 3.银行、证券等金融机构的高级管理人员不得 互相兼任
巴塞尔委员会于1997年9月公布了《有效银行 监管的核心原则》（以下简称《核心原则》） 之后，各国金融监管当局基本上都将其作为银 行业监管的指导原则

二、金融监管的基本原则
（一）监管主体的独立性原则
（二）依法监管原则
（三）“内控”与“外控”相结合的原则
（四）稳健运行与风险预防原则
（五）母国与东道国共同监管原则
（一）随着金融业由分业经营向混业经营 发展，促使分业监管体制逐渐向统一监 管体制过渡 （二）中央银行货币政策与金融监管双重 职能由分离发展又开始呈现出对中央银 行承担金融监管职能的强化 （三）对混业经营趋势的“伞式监管”体 制的建设与反思

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71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
中央银行与金融监管
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿

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第三节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标
总目标：维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体目标：监管当局对金融机构和金融活动所规定的一 系列数量指标
1 、保证金融机构的正常经营活动从而保证金融体系的安全； 2、维护存款人和其他债权人的利益；
3 、创造公平竞争环境，鼓励金融业在竞争基础上提高效率；
第四部分 中央银行与金融监管
第十二章 第十三章 第十四章 第十五章 第十六章 中央银行与金融监管 中央银行与商业银行的监管 中央银行与其他金融机构的监管 中央银行与金融市场的监管 中央银行与外汇管理
第十二章 金融监管概述
§12.1 §12.2 §12.3 §12.4 金融监管的一般理论 金融监管的体制 金融监管的目标与原则 金融监管的主要内容
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金融监管的一般理论 （一）社会利益论 在市场失灵时及为了防范金融体系的外部不经济， 管制将有助于社会福利的提高 （二）金融风险论 高风险性及风险的高传染性 （三）保护债权论 因信息不对称，为保护债权人利益，应加强监管
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三、金融监管的必要性
1、金融是现代经济的核心，金融体系是全社会货币 的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的 状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作 用，具有特殊的公共性和全局性。 2、金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，又关系 千家万户和国民经济的方方面面，如金融机构出 现问题，将对整个经济与社会产生很大的影响。 3、维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 4、金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。
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2 、金融活动的负外部性问题。需要市场以外的力量介入， 以限制金融活动的负外部性影响。 高风险带来高收益，商业银行为了追求高收益，扩大贷款 规模，容易忽视风险控制; 金融企业高负债经营的特点，一旦倒闭受损失的是广大客 户； 金融领域的问题具有极强的“传染性”。 3、信息不对称导致金融交易的低效率。 政府有责任采取必要的措施促进金融活动中信息披露的充 分和真实。 4、金融业自由竞争悖论：必须进行监管 一方面，金融业规模经济特性导致其易产生垄断，从而损 害消费者利益和金融效率。 同时，自由竞争的规则是优胜劣汰，因此金融业激烈竞争 会导致金融体系不稳定。

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中央银行与金融监管1导言
教学目标
n 理解中央银行的基本理论和中央银行 的各项业务活动。
n 通过学习，能够从宏观角度观察和分 析经济、金融运行状况，提高对经济、 金融发展规律的认识能力。
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中央银行与金融监管1导言
主要内容
n 内容：
Ø中央银行概述 Ø中央银行的业务 Ø货币政策的制定和执行 Ø金融监管
n 美国金融危机后很多国家重新赋予中 央银行金融监管职能
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中央银行与金融监管1导言
n 2010年6月，英国政府把金融监管权从 金融服务局转移到央行。
n 美国的金融监管改革方案也涉及到将 银行业监管职能纳入美联储职权范围 的内容。
n 欧洲中央银行自2014年3月1日起将统 一监管欧元区银行业
中央银行与金融监管1导言
课程内容
n 围绕中央银行在制定和执行货币政策、 金融监管、组织清算等方面的基本职 责，从中央银行的产生、发展，职能 定位、业务运作、制定实施货币政策、 对金融业实施监管等方面进行阐述。
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中央银行与金融监管1导言
课程内容
n 诸多内容在《金融学》中已经讲过或 者提到过。主要是对《金融学》中的 “中央银行”、“货币政策”和“金 融监管”等章节的深化与扩展，但也 涉及到了其他章节的内容。
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中央银行与金融监管1导言
中央银行与商业银行的比较
n 同？ n 异？
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中央银行与金融监管1导言
中央银行
n 中央银行是国家赋予其制定和执行货 币政策，对国民经济进行宏观调控， 对金融机构乃至金融业进行监督管理 的特殊的金融机构。
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四、其他机构监管
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第三节 中央银行对货币市场的监管
近日92009年八）， ，农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名 群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出“农行还我血汗钱” 条幅 。 20
• 中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的 原副行长李群，自1989年起从事非法民间借贷，通 过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营 金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空。 • 李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商 业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇 票。承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地。比 如30万元的保证金，开出100万元的承兑汇票，然后 再以90万元的价格卖出这些汇票。然后再借钱充当 保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环。 • 行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李 群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行 的公章，但有些10万、20万的条子连公章都没有盖。
（一）中央银行对票据市场的监管 （二）中央银行对同业拆借市场的监管 （三）中央银行对其他货币市场的监管 1、监管的对象、市场的定义 2、监管的原则 3、监管的依据 4、操作规范
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• 银行监管一部 主要职责 • 负责对大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国 建设银行、交通银行）实施监管，具体职责如下： • 1. 依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的 规章制度和非现场监管指标体系； • 2. 审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项； 审核《金融许可证》；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格； • 3. 按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场 监管的具体办法和实施细则，并组织实施； • 4. 负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施； • 5. 指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施； • 6. 负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营 管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见； • 7. 对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理 结构，健全内控制度，提高盈利能力； • 8. 查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实； • 9. 会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经 批准后组织实施； • 10. 对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融 发展要求，提出政策性建议； • 11. 承办会领导交办的其他事项。

第十六章 中央银行与金融监管
主讲：黄秀清
主要内容
第一节中央银行概述 第二节中央银行的职能 第三节中央银行的金融监管
第一节 中央银行概述
一、中央银行的产生和发展
世界上最早的中央银行：瑞典国家银行、英格兰银行 我国中国人民银行于1948年12月1日成立，1983年专门行使
央行职责。
二、中央银行体制的类型
3、金融监管的主要内容
从市场准入、业务经营、市场退出的全过程
市场准入与机构合并的管理 对银行业务范围的限制 风险控制 流动性要求 资本充足率与风险损失准备 存款保护 对市场退出的监管
二、证监会对证券业的监管
证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管
三、保监会对保险业的监管
市场准入 业务运营
偿付能力和市场行为
对有问题保险机构的处理
要求采取措施整改 采取纠正措施和给予紧急救助 兼并 依法关闭 依法进行处理和处罚 责令停业 实施接管 吊销业务许可证
具体职责：
代理国库：政府的财政收支一般不另设机构，均由央行办理，财政 部在央行开设帐户，收支可通过该帐户进行
代理国家发行国债 对政府融通资金(但除特殊情况外，一般不允许央行向政府提供长期
贷款) 保管外汇和黄金储备 协助政府制定经济政策，并担负执行金融政策的任务；同时代表政
府参加国际金融机构组织，签定国际金融协定，以及从事国际金融 活动，与外国中央银行进行业务往来。如：世行组织，世界银行清 算系统，亚洲开发银行组织，国际货币基金组织等。
中央银行是一级政府机构，具有国家机关的性质—是 国家管理金融事业的职能机关。同时，又是一家金融 机构，从事货币信用业务，与其它行政事业机构不同。

组织机构:
中国银行业监督管理委员会设15个职能机构，其中业务机构共有5个：
银行监管一部
承办对国有商业银行等的监管工作。
银行监管二部
承办对股份制商业银行和城市商业银行的监管工作。
银行监管三部
承办对政策性银行、外资银行等的监管工作。
非银行金融机构监管部
承办对全国非银行金融机构（证券、期货和保险类除外）的监管工作。
对非金融性公司债权
其他资产 总资产 Other assets TOTAL ASSETS
66.34 自有资金
11412.84 其他负债 128574.69 总负债
Own capital
Other liabilities TOTAL LIABILITIES
219.75
9719.55 128574.69
第三节
中国人民银行
the People's Bank of China （1）中国人民银行的成立（1948.12.1） （2）中国人民银行一身二任、大一统的金融体制 （3）中国人民银行专门行使中银行职能（1983.9.17），二 元银行制建立 （4）按经济区域设立分支机构（1998） （ 5 ） 1992 年 8 月，国务院决定成立证券委和中国证监会， 将证券业的监管职能从人民银行分离出来。 1998 年，国务 院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人 民银行中分离出来。
（ 6 ） 2003 年 4 月，十届全国人大一次会议决定，成立银监 会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的 金融分工监管体制。
三、中央银行的性质
中央银行是一国金融体系的核心，是唯一代表国家制定和 执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和负责金融业监 管的特殊金融机构，是政府的金融管理机构。

13、遵守纪律的风气的培养，只有领 导者本 身在这 方面以 身作则 才能收 到成效 。—— 马卡连 柯 1பைடு நூலகம்、劳动者的组织性、纪律性、坚毅 精神以 及同全 世界劳 动者的 团结一 致，是 取得最 后胜利 的保证 。—— 列宁 摘自名言网
15、机会是不守纪律的。——雨果
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
中央银行与金融监管实训
11、战争满足了，或曾经满足过人的 好斗的 本能， 但它同 时还满 足了人 对掠夺 ，破坏 以及残 酷的纪 律和专 制力的 欲望。 ——查·埃利奥 特 12、不应把纪律仅仅看成教育的手段 。纪律 是教育 过程的 结果， 首先是 学生集 体表现 在一切 生活领 域—— 生产、 日常生 活、学 校、文 化等领 域中努 力的结 果。— —马卡 连柯(名 言网)