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私人银行在我国的发展--基于SWOT框架的分析摘要：随着经济的发展、金融改革和创新的推进，商业银行私人银行业务如雨后春笋般发展起来，然而许多人对这一舶来品仍然存在着许多困惑和不解。
私人银行业务是现代商业银行开发的高端个人理财服务业务，属于银行零售业务，具有客户对象特殊、专业性强、产品范围广、盈利增长快、利润贡献大等特点，是零售银行发展到一定阶段的必然产物。
本文通过对我国私人银行业务发展的 SWOT 分析, 在肯定我国私人银行业务发展面临巨大机遇的同时, 找出了其发展中存在的劣势和外部环境的潜在威胁, 提出我国私人银行业务的发展策略, 旨在进一步促进我国私人银行业务的发展。
关键词：商业银行私人银行 SWOT分析引言早在 17 世纪的瑞士私人银行就已出现，伴随着社会经济的发展以及个人财富不断积累，20 世纪 80 年代美国的私人银行业务得到迅速发展，进入90 年代，欧洲再次成为私人银行业务的中心。
从 21 世纪初开始，东亚地区中的新加坡、香港、台湾相继出现了私人银行业务，如今新加坡和香港己成为亚太地区私人银行业务的中心。
近几年中国经济的飞速发展己经引起世界瞩目，在此强劲的经济背景之下，中国的富裕人士不断增加。
中外银行对于规模庞大的中国富裕人士都表现出极大的关注，而作为私人银行这种专门向富裕阶层提供个人财富管理的行业来说，便成为了市场竞争中的重中之重。
据估算，属于私人银行中的高端客户所带来的利润往往是普通客户平均水平的 10 倍以上。
于此同时国内迅速涌现的富裕阶层又为私人银行业务的开展提供了广阔的市场。
在国外己有上百年历史的私人银行，但对于国人来说却是崭新的行业。
经济持续高速的发展的中国，社会居民的财富不断累积，由此产生规模庞大的富裕人士对于财富管理的需求也与日俱增，私人银行进入中国可谓是正逢其时。
外资银行非常看好国内私人银行业务市场的发展前景，很早就将私人银行业务作为国内开拓市场的重点，因此国内私人银行业务的竞争将成为中外资银行实力比拼的又一战场。
在华外资银行开展私人银行业务战略分析随着我国加入WTO和居民财富的不断积累,驻华外资银行发展私人银行业务具备了一定的基础,本文立足于我国现实,采用SWOT分析方法,分析了外资银行开展私人银行的业务的优势、劣势、机遇与挑战,以及相应的发展战略。
标签：外资银行私人银行业务SWOT一、在华外资银行私人银行业务发展现状自我国2001年加入WTO之后,2006年底我国率履行承诺进一步开放金融市场,对外资银行实行国民待遇,鼓励外资银行在自主、自愿和商业原则的基础上,逐步将其在中国境内的分行改制为外资法人银行。
到2007年底,外资法人银行数目就超过了20家,下设90余家分行。
而截至到2009年底,外资法人银行数目已经超过了30家,根据普华永道的一份调查报告显示,在未来的两年,外资银行设立的法人机构数目将有可能超过50家。
外资银行进入中国市场之后,鉴于中资银行经过多年的发展对于市场的广度宽度的充分覆盖,以及中国大陆居民财富增长迅速并且高度集中的情况,外资银行一直将放在对高端客户资源的争夺上,而私人银行业务作为最高端的理财业务,在西方国家经过数百年的演变有成功的经验,必将成为外资银行开拓中国市场的重要突破口。
2005年9月,美国国际集团旗下的著名私人银行瑞士友邦银行在上海开设了第一家代表处,成为首家获得私人银行拍照的外资银行,随后花旗银行、德意志银行、渣打银行、汇丰银行等也先后进入中国私人银行市场。
二、在华外资银行私人银行业务的SWOT分析1.优势(Strength)在华外资银行开展私人银行业务主要优势来自于产品营销服务和人力资本的优势。
一方面,在产品营销上,外资银行具备了整套的管理营销经验以及科学的管理信息系统,对私人银行产品有明确的市场定位,建立在科学细分市场的基础上,突出重点客户的个性化营销抢占市场资源,注重产品的标准化和优质化,能够在营销方面占据一定优势。
另一方面,在人才方面,外资银行具有完整的人力资源培训体系可以借鉴在西方国家以及亚洲发达国家成功的经验,注重管理人才队伍的培养,具有完整的人力资源培训体系。
个人金融业务SWOT分析目录1.1 H银行个人金融业务SWOT分析 (1)1.1.1 H银行优势分析 (1)1.1.2 H银行劣势分析 (2)1.1.3 H银行机会分析 (2)1.1.4 H银行威胁分析 (2)1.2 完善H银行个人金融业务发展建议 (3)1.2.1 完善市场细分与市场定位 (3)（1）市场细分 (3)（2）市场定位 (4)1.2.2 优化个人金融业务营销策略 (4)（1）构建线上线下综合化获客模式 (4)（2）利用精准营销活动点对点开展客户维护 (5)1.2.3 加强个人金融业务人才队伍建设 (5)（1）加强人才队伍的专项能力培训 (5)（2）提升人才队伍的团队配合能力 (5)1.1 H银行个人金融业务SWOT分析1.1.1 H银行优势分析H银行多年的经营为H银行积累了雄厚的资本实力及广泛的用户基础，其科研实力、品牌信誉以及服务网络覆盖面在业内处于领先水平。
品牌信誉卓越。
作为老牌国有商业银行，H银行具有良好的信誉度和影响力，在同等情况下，老百姓更乐于信任H银行，选择到H银行办理业务。
H行是国内大型银行中第一家实现数据集中的银行，是第一家拥有综合业务系统的银行，是第一家实现异地灾难备份的银行。
同时H银行基于数据大集中工程投产的全功能系统和基于大数据技术建成的数据仓库，极大的便利了业务办理和产品营销。
1.1.2 H银行劣势分析人员素质有待提升。
H银行成立较早，截至2019年6月末，员工平均年龄为45岁，本科及以上学历占比53.9%，而其主要竞争对手中国建设银行员工平均年龄38.5岁，本科及以上学历占比62.5%。
为了提升营业网点整体效能，H银行进行了柜面人员和厅堂人员岗位整合优化。
经过整合后，网点员工处理柜面业务、开展基础营销的能力仍显不足。
对行内营销活动和产品政策的领会和传导不够及时，行动偏慢；部分员工仍然存在“等、靠、拖”思想，二线部门服务基层、基层服务客户的意识有所欠缺，工作作风需要改进。
民营银行的SWOT分析整理一、含义民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由民有、民治、民责、民益四有构成的统一体。
民有：指银行的产权属于民间投资者；民治：由民间投资者决定公司的治理；民责：指民间投资者对银行的经营成败负全责；民益：指银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。
二、民营银行与其他商业银行对比的SWOT分析（1）我国民营银行发展的S（优势）分析1.灵活的经营机制优势：与国有银行相比，民营银行规模相对较小，管理成本较低，决策迅速，能更好地适应中小企业生产的特点。
2.信息和成本优势：民营银行交易成本远低于国有银行。
其在此市场上具有先天的信息优势，对客户知根知底，极易沟通，从而能充分地利用地方的信息存量，最容易克服信息不对称和因信息不充分而导致的高交易成本这一金融服务的障碍。
3.产权制度优势:民营银行以民间资本为主体，有具体的所有者，脱离了国有资产对银行管理的负面影响，所有权与经营权相分离，独立面对市场。
4.技术等方面的“后发优势”：在采用先进技术，构筑全国统一和全国联网的电子化网络平台成本较低，相比于国有银行而言，在技术和流程上处于领先地位。
5.其他优势：A.民营银行打破了传统金融的垄断局面。
B.可和其他银行“联姻”。
例如，浦发银行和腾讯、民生银行和阿里巴巴等。
C.通过银行改革，更好的避免钱荒。
（2）我国民营银行发展的W（劣势）分析一、内部劣势1.易发生关联交易和道德风险：民营银行可能成为控股企业自身的取款机，存在道德风险，易引发信用危机。
2.经营风险较大：由于民营银行成立的时间比较短，其内部风险控制机制一般不健全。
3.资本金不足，发展规模受限：民营银行的主要资金来自民间资本，而民间资本的数量通常较小，加之民营银行组建的时间较短、国家的扶持力度较小，故民营银行的资本金比较缺乏，发展容易受到影响。
二、外部劣势1.民营银行存在与发展的配套环境不够宽松，缺乏良好的社会信用环境：在资金来源上，由于我国尚缺少一个保障公众利益，防范信用风险的风险防范体系，因此，民营银行在吸收公众存款上存在一定困难。
中国银行营销现状分析中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。
“市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。
特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。
纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。
特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。
银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。
因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。
它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。
以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。
中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。
中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。
SWOT分析某银行某分行个人金融业务发展战略SWOT分析某银行某分行个人金融业务发展战略引言：随着全球经济的不断发展和竞争的日益激烈，金融机构为了保持竞争优势，必须制定合适的发展战略。
本文将通过SWOT分析方法，探讨某银行某分行个人金融业务的发展战略，并提供相应的建议和措施。
一、SWOT分析1.1 优势（Strengths）a. 地理位置优势：该分行位于繁华地段，周边商业环境发达，有利于吸引更多的潜在客户；b. 基础设施完善：该分行具备现代化的金融设备和先进的信息技术系统，为客户提供高效便捷的金融服务；c. 品牌影响力强：该银行在当地有着较高的知名度和良好的信誉，客户对该银行的信任度较高。
1.2 劣势（Weaknesses）a. 员工素质不稳定：由于员工流动性较大，部分员工的业务能力和服务意识有待提高；b. 产品创新不足：目前，该分行的金融产品较为单一，缺乏差异化，导致对于高净值客户的吸引力不足；c. 管理流程繁琐：一些内部的业务处理和审批流程存在繁琐、耗时的问题，影响了客户体验。
1.3 机会（Opportunities）a. 科技创新：通过与科技公司的合作，可以推出更多便捷、智能化的金融服务，满足客户的多样化需求；b. 支持：近年来，领导对于个人金融业务的发展给予了较多的支持和优惠，可以进一步促进业务的扩展；c. 潜在市场需求增长：随着经济发展和人民生活水平的提高，个人金融需求不断增长，有利于业务的拓展。
1.4 威胁（Threats）a. 金融监管加强：随着金融风险的加大，监管机构对于金融业务的监管力度不断加强，要求金融机构进行更为严格的合规审查；b. 竞争加剧：随着市场竞争的加剧，同行业竞争对手逐渐增多，并且他们也在努力提升服务质量和产品创新；c. 不确定的经济环境：全球经济面临着不确定性和波动性，可能导致市场需求下降，进而对个人金融业务的发展产生不利影响。
二、分析结果2.1 优势与机会基于分行的地理位置优势和品牌影响力，该分行应重点发展以下方面：a. 强化客户关系管理：通过制定个性化的服务方案，提供更加专业、高效的金融服务，加强与现有客户的联系和沟通；b. 推出创新金融产品：根据市场需求，推出具有差异化竞争优势的金融产品，如定制化的理财产品和优质的贷款服务；c. 提升科技创新能力：与科技公司合作，引进先进的信息技术系统，开发智能客户端和金融数据分析工具，提供更加智能化的金融服务。
基于SWOT方法的中国私人银行业务分析作者：王思源来源：《经营管理者·中旬刊》2017年第01期摘要：本文运用SWOT分析方法对我国私人银行发展的态势进行了分析，并有针对性的提出对策建议，更进一步论述了核心对策中私人银行产品的发展策略。
关键词：私人银行 SWOT 对策一、中国私人银行发展改革开放30年以来，中国经济增速一直居于世界第一。
伴随2008年世界金融危机，各国间经济实力对比发生了巨大变化，2010中国超越日本，年成为世界第二大经济体，人均可支配收入突破 2 万元人民币。
与社会整体财富迅速增长同步，中国个人财富也快速积累，财富管理意识也在逐步加强。
为金融行业提供了广阔的发展空间和战略空间的同时，也在服务多样化、人性化等方面提出了更高的要求，私人银行及相关业务的发展正当其时。
私人银行，通俗地讲，“它是一个‘从摇篮到坟墓’的金融服务，是专门针对富人的一种私密性极强的服务。
根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户投资企业进行全方位投融资服务，对富人及其家人、孩子提供教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务。
”私人银行的服务在客户生活中，在每一个阶段、每一个细节都可以有所体现。
我国从2005年上海瑞银起，私人银行开办以及各银行开展私人银行业务，中国私人银行从无到有快速发展。
二、中国私人银行业发展分析1.优势（Strengths）。
（1）国内开展私人银行业务的银行在同类行业中信用评级处于较高水平，资产净值在全球领先，有较高的信誉度及客户认可度。
中国工商银行、建设银行等大型银行的资产净值长期处于世界500强企业前列，赢得了很好的信用及口碑。
新中国成立后，由于国家扶持和政策保护，中资银行鲜有倒闭，客观上也树立了国内用户对中国银行的信心。
（2）私人银行业务的分布不均衡与国内各地区经济发展程度相契合。
中国私人银行业的发展主要与体系建设布局主要以北上广等中心城市和长三角、珠三角财富聚集区为主这与我国区域间实体经济发展程度相适应，二者相得益彰。
（3）网点体系建设与分布较为完善。
国内银行网点的分布方面，比较外资银行在中国经营时间较短，网点集中于几个核心城市而言具有覆盖面广，快捷便利的优势。
虽然私人银行业务主要集中于核心城市，但能够对客户提供更为便捷多样的服务。
（4）本土文化习惯及地缘优势明显。
本土银行与客户之间价值观、行为习惯更加接近，对客户的理财特点、交易偏好有较好的掌握，虽然外资银行在服务的规范化、标准化方面做得更好，但由于私人银行个性化特点较强，交易机动性表现的十分明显。
2.劣势（Weaknesses）。
（1）业务发展起步晚，所涉范围相对窄（产品结构单一）。
相比较已经积累了长期服务经验的的外资银行来说我国私人银行受限于经验不足、金融开放程度较低等方面因素影响，为客户提供的服务及产品比较单一，多为个人理财服务。
（2）专业化人才较少，提供服务水平相对较低。
中资银行专业的客户经理人才较少，服务在信息保密、理财专业化、服务规范化等方面有明显短板。
中国金融会计师与富裕人士比值远低于发达国家平均水平。
（3）世界范围内的银行网点布局不完善，海外投资等相关服务便利度不高。
与国内网点布局广泛对应，中资银行尚未形成世界范围内便利快捷的网络体系，在对外投资日渐频繁中国企业国际化布局快速发展的今天存在明显劣势。
（4）国内组织机构模式及相关法规有待完善。
中国私人银行大多数是与零售银行挂钩，专业化程度较低。
3.机遇（Opportunity）。
（1）国内市场的迅速增长。
根据 BCG 全球财富市场BCG 全球财富市场数据库数据显示，2013-2015 三年中得益于较高的 GDP 增长、人口红利、资本市场的快速发展等因素，中国私人财富规模的年复合增速高达 21%，预计 2015 年底中国个人可投资资产总额大约为 110 万亿元人民币；其中，高净值家庭 2 财富约占全部个人资产的 41%，全年高净值人群可投资资产总额将达 44 万亿元。
（2）风险偏好发生巨大转变（由保守型向积极型转变）。
我国近10几年来CPI指数逐渐攀高，人们的理财观念发生着巨大的改变，更多的客户愿意承担一定风险防止自身财富的缩水，越高净值客户对风险容忍度越强。
（3）互联网+概念带动的私人银行业务发展的契机。
随着互联网深入到经济生活的各个层面，在私人银行发展的理念、市场环境、经营方式等方面都带来了深刻的变化。
“数字化”服务已经渗透到行业价值链的各个环节，从“了解产品组合情况”、“定制化的投资建议”、“在线交易”，随着技术的发展，私人银行业务能够提供全新的客户体验。
一度“规模化”与客户需求的“个性化”之间是无解的一对矛盾。
而在“互联网+”下，通过深度发展金融互联网技术来降低成本，通过技术发展来支撑个性化定制，成为私人银行业的发展方向。
这样的变革，为中国私人银行把握后发优势，实现追赶与超越提供了绝佳的契机。
（4）沪港通、深港通的发展解禁资金的流动方向和范围。
进一步扩大了私人银行的经营空间，为丰富业务种类、提高资本收益率提供了更为广阔的空间。
（5）人民币国际化的深入发展，为私人银行的在海外投资、货币结算等方面提供了更好的环境。
作为主要推动者，银行相关业务也会受到国家的大力扶持。
4.挑战（Threat）。
（1）经济发展预期增速放缓，成为中国经济的“新常态”，很多从前高回报的行业面临去产能，整体行业投资回报率有所降低。
（2）经营主体多元化，随着中国金融行业竞争加剧以及对外开放程度加大，各类资管机构、私募基金、信托机构、保险公司拓展业务板块以及外资银行进入，使得未来私人银行面临的竞争更加剧烈。
（3）系统性风险增大，风险复杂程度提高。
政府主导的制度强制性变迁，造成我国金融体系内部积聚大量风险，其中包括体制性风险、制度性风险以及系统性金融风险等；经济运行轨道的转换及改革本身的目标和政策，使各种风险因素对金融系统的威胁逐渐显现并成为现实；而金融自由化的大背景成为又一原因，加速和加剧了系统性金融风险的累积。
以上因素的综合作用，使中国金融系统的整体运转情况恶化，发生系统性金融风险的概率和其可能造成的损失大大增加。
（4）中资银行经营和监管模式限制了业务及金融产品的多样性。
我国目前实行分业经营管理制度，商业银行没有进入资本市场的资格，只能通过与信托合作获取投资通道，离岸的不动产投资等业务还无法展开。
三、中国私人银行发展对策SWOT模型分析的思路是：运用系统分析的综合分析方法，对本土私人银行面临的内外部环境逐块分析，有机的结合机遇发挥优势（最优策略）、利用外部机遇克服自身劣势、以自身优势为核心克服外部挑战、防止自身劣势与外部挑战同时产生巨大影响，针对自己的具体情况，采取相应的发展战略。
1.SO对策，即着重考虑优势因素和机会因素，使其充分最大化。
（1）进一步立足本土市场，坚持“以客户为中心”的理念，充分利用天然的文化归属感。
细分目标客户群，有针对性的扩大企业营销活动，充分挖掘潜在客户，增强固化品牌影响力。
（2）充分利用互联网技术，勇于创新，大力研发有特色的“个性化”、便捷易操作、安全可靠的金融服务软件，以期提升服务水平及客户体验。
在这个过程中摆脱对发达国家私人银行模式的照搬，以技术创新为引领探索发展道路。
（3）利用更广阔的投资空间，结合客户风险偏好的变化，加快私人银行产品体系的丰富和业务流程的改善。
可以对高端客户理财业务进行延展，以建立起一套以资产增值为核心的多种产品服务体系。
2.ST对策，着重考虑优势因素和威胁因素，努力使优势趋于最大，威胁达到最小。
（1）充分研判经济发展中的行业趋势，在细分客户群的基础上，针对不同目标客户的风险承受能力提供多样的产品。
（2）加强不同业务版块之间的沟通，使高端客户能够尽可能方便的享受“一站式综合服务”，也能够充分的挖掘客户价值。
3.WO对策，着重考虑劣势因素和机会因素，规避劣势，使机会最大化。
（1））正视短板，改变我国私人银行产品单一以储蓄为主的局面。
效益较低的中间业务所占比重很大，而知识密集型的咨询、资产评估等中间业务效益很高，所占比重却很低。
着重发展知识密集型的中间业务，可期成为新的增长点。
（2）商业银行与人民币国际化的发展趋势，中国企业“走出去”相适应，努力推进世界范围内网点的布设，改变目前偏安一隅的态势。
同时也为私人银行的发展开拓新的投资空间，进一步完善服务体系。
（3）加强专业化人才的培养，打造优秀的人才队伍。
企业的核心竞争力是人才。
无论是新产品的开发，服务的提升，管理的改善，品牌的树立，都离不开高素质的人才。
在积极引进人才。
加强培训的同时应建立科学的薪酬激励机制，不仅防止人才流失，也激发员工的主观能动性和创造性。
4.WT对策，是较悲观的对策，通常是处在最困难的情况下不得以采取的对策。
我国整体经济正处于一个较长的增长周期，私人银行发展方兴未艾，此类对策选择适用性较低，但仍可作为参考。
（1）整体收缩业务范围，以降低投资风险为目标，推出较为稳健的产品。
（2）在原有的基础上，以国际先进企业为标准，提高服务水平，维系客户忠诚度。
（3）采用比较成熟的科技产品，逐步配套完善线上线下的沟通服务体系。
四、私人银行业务产品的发展战略。
通过前文的分析，在几种的战略组合中都涉及到私人银行业务产品种类的丰富问题。
1.对于已经拥有很高的市场占有率，同时增长速度较慢的产品，称为金牛产品。
例如银行提供的以个人理财为核心的交易和保值产品。
此类产品可以应当在现有产品基础上加强创新，以稳定客户群。
在普通转账、存取功能基础上，应具备线上线下支付、自动转存、便捷查询、质押贷款、酒店飞机预定、保险缴费、燃气电话等设施缴费等多项功能，借助多功能服务的实现达到外汇、证券、保险、基金消费贷款等多种私人银行业务的发展。
2.对于市场占有率高且成长性好的业务，称为明星业务。
也就是个人银行业务产品的发展方向。
从西方国家的经验上看，主要包括对冲基金管理、期货基金管理、慈善事业规划、合作投资等。
从长远看，私人银行应着力培养此类产品的整合研发及管理匹配。
3.成长性好，但市场占有率低的产品，称为问题业务。
现阶段看主要是我国在很长一段时期内不允许离岸投资，但是这部分产品拥有很强的开发潜力。
企业应先期进行准备，在政策允许时，可以抢先占有市场。
参考文献：[1]曹彤、张秋林.中国私人银行[M].中信出版社，2011.10.[2]兴业私人银行、波士顿咨询公司.中国私人银行2015：千帆竞渡御风而行，2015.[3]招商银行、贝恩公司.2009中国私人财富报告，2009.[4]赵文明、杨林.破局国有商业银行私人银行业务[J]. 《金融博览（财富）》，2014（6）.。
