商业银行IT应用架构的最佳实践

揭秘招商银行新IT架构及银行IT架构转型思考来源丨人工智能和大数据作为国内市场化程度最高的商业银行之一，招商银行对于IT系统建设的重视程度在业内也是非常高的。

有媒体统计，在招商银行2016年年报里，这些高频词汇，彰显了该行的新打法——“金融科技”11次、“IT”11次、“数字化”7次、“Fintech”6次。

招商银行董事长李建红在2016年度业绩发布会上表示，招行过去每年在IT上的投入超过50亿元，投入领先银行同业。

该行将继续坚持“跑赢大市、优于同业”的目标，积极利用金融科技技术，进一步加大科技创新投入，并建立容错机制，为零售金融的进一步腾飞奠定坚实的基础。

行长田惠宇近期也曾表示，该行的整个战略转型，目前已进入下半场，上半场确立了转型目标、方向、路径，推进了组织架构改革和结构调整。

下半场主要通过实施Fintech战略，推动零售业务的投入产出模型发生变化。

由此可见，IT建设已经成为招商银行最重要的核心竞争力之一，那么，支撑招商银行整个IT系统运行的架构，究竟有什么特别之处?下面，让我们一起来揭开招行新IT架构的神秘面纱。

招商银行新一代分布式核心系统于2010年启动规划，从规划到投产历时3年。

实施成果1.技术层面(1)解耦核心系统。

打造层次清晰、运行高效、长期可用的核心框架，对未来业务系统落地实施奠定了基础;重构业务体系，建设满足专业化经营要求的业务系统集群，提高产品定价能力和盈利水平，降低运营成本，控制操作风险。

(2)统一客户信息。

建立统一的客户视图和配套的管理系统，实现客户基本信息的集中和统一管理，并在统一的客户标识项下，关联客户在各系统中的产品开通、产品使用、客户行为等信息，形成360度客户视图，同时通过完整的客户信息管理、治理体系，明确客户信息的收集、维护和使用的策略、制度，满足客户经营和管理中各环节对客户信息的需要。

(3)打破渠道竖井。

加强渠道整合，从架构上改变目前渠道的竖井状结构，建立多渠道协同体系，统一客户接触、统一客户任务、统一客户认证，使客户获得连续、一致的服务，让客户真正体验ONEBANK服务，不断提高价值客户的忠诚度和满意度。

某银行IT应用体系架构介绍某银行是一家全国性的银行，拥有全面的金融服务产品线，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行业务等。

为了支持业务的快速发展和提供稳定高效的服务，某银行建立了一个完善的IT应用体系架构。

本文将介绍某银行的IT应用体系架构，包括架构的整体设计思路、主要模块和关键技术。

总体设计思路某银行的IT应用体系架构基于现代化的技术和架构原则，采用分布式架构和服务化架构的思想，以提高系统的可扩展性、可靠性和性能。

主要设计思路包括：1.分层架构：将系统按功能和职责划分为不同的层次，包括展示层、业务逻辑层和数据访问层，分层之间通过接口进行通信，提高了系统的松耦合性和可重用性。

2.微服务架构：将系统划分为多个独立的微服务，每个微服务专注于一个具体的业务功能，通过轻量级的通信协议进行交互，提高了系统的灵活性和可维护性。

3.弹性伸缩：通过容器化技术和自动化运维工具，实现系统的弹性伸缩，根据业务负载的变化自动调整系统的资源分配，保证系统的高可用性和性能。

4.数据治理：采用数据中心和数据湖的方式，统一管理和治理系统中的各种数据资源，提供一致的数据访问接口，支持数据分析和决策。

主要模块某银行的IT应用体系架构包括以下主要模块：1.前端应用：负责提供用户界面和交互功能，包括网银、手机银行等。

2.业务逻辑层：处理各类业务逻辑，负责核心业务流程的处理和决策。

3.服务层：提供各类中间件服务，包括身份认证、授权、缓存、消息中间件等。

4.微服务：独立的业务服务单元，实现具体的业务功能，例如账户管理、支付服务、风控服务等。

5.数据访问层：负责对各类数据源进行访问，包括关系型数据库、NoSQL数据库、大数据平台等。

6.数据中心：统一管理和治理各类数据资源，包括数据的采集、存储、加工和分析。

关键技术某银行的IT应用体系架构采用了多种关键技术和工具，以支持系统的稳定运行和高效开发：1.容器化技术（Docker、Kubernetes）：将应用程序和其依赖项打包到容器中，实现应用程序的快速部署和水平扩展。

银行最佳实践学习银行行业内成功企业的经验和成功之道银行最佳实践：学习银行行业内成功企业的经验和成功之道银行作为金融行业的重要组成部分，在社会经济发展中扮演着重要的角色。

随着竞争的加剧和行业创新的推动，银行业务已经越发多样化和复杂化。

为了在这个竞争激烈的市场中立于不败之地，银行需要学习和应用行业内成功企业的经验和成功之道。

一、创新产品与服务银行要在市场中谋求突破，就必须注重创新产品与服务的研发。

例如，某银行可以学习成功银行推出的手机银行APP，这种便捷而高效的服务方式能够有效提升客户体验并吸引更多年轻一代的用户。

此外，为了满足现代人的多样化需求，一些银行还推出了定制化的金融方案，帮助企业和个人实现个性化需求。

二、科技驱动与数字化转型在信息技术快速发展的时代，银行业务也必须与时俱进。

那些成功银行经常通过科技驱动和数字化转型来提高效率和降低成本。

例如，引入人工智能和大数据应用，可以帮助银行提升风险管理能力和交易处理速度。

另外，通过建立云计算平台和区块链技术，银行可以提供更安全便捷的服务，增强客户信任度。

三、优化内部管理与组织架构一个成功的银行不仅在业务上要勇于创新，还需要优化内部管理和组织架构。

例如，改进工作流程和引入自动化系统可以提高银行内部的沟通和协作效率。

此外，建立明确的目标和考核机制，激励员工的积极性和创造力，也对于银行的长期发展非常重要。

四、注重风险管理与合规运营银行业务涉及到大量的金融风险和合规要求，因此风险管理和合规运营是银行行业内成功企业必须重视的方面。

学习和借鉴那些运营良好的银行，可以通过建立完善的风险管理体系，加强内部控制和合规审查，以及提高员工风险意识的方式来降低潜在风险和法律风险。

五、强化客户关系与品牌建设在竞争激烈的银行业市场中，培养和维护良好的客户关系对于银行的成功至关重要。

银行可以积极推行跨界合作，如与电商企业进行合作，提供更多的增值服务。

同时，银行也应该注重品牌建设和市场营销，通过优质的服务和独特的品牌形象来吸引更多的客户，提升市场竞争力。

商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。

商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。

商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。

前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。

其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。

前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。

同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。

中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。

例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。

商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。

后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。

数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。

对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。

安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。

商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。

商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。

通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。

商业银行应用双活架构设计方案在商业银行的信息技术架构中，双活架构是一种旨在提高系统可用性和容错能力的方案。

它基于分布式架构原理，通过将数据和业务逻辑同时部署在两个独立的数据中心或机房，以实现高可用性、高可靠性和高性能。

双活架构的设计方案主要包括以下几个关键要素：1.双机房部署：商业银行需要选择两个地理位置相距较远的机房或数据中心进行部署。

这样可以避免单点故障，提高系统的容错能力。

两个机房之间应该采用高速可靠的网络连接，以保证数据的实时同步。

2.数据同步和复制：双活架构下，数据的同步和复制是实现高可用性的关键。

商业银行需要选择合适的数据同步技术和策略，确保两个机房之间的数据实时同步和一致性。

常用的数据同步方式包括基于日志的增量同步、基于快照的全量同步和异步同步等。

3.负载均衡和故障切换：商业银行需要采用负载均衡技术将用户请求分发到两个机房中的可用服务器。

当一个机房出现故障时，另一个机房可以接管用户请求，实现系统的高可用性和容错能力。

常用的负载均衡算法包括轮询、加权轮询和最少连接数等。

4.异地容灾和故障恢复：商业银行需要实现异地容灾和故障恢复机制，以应对自然灾害、网络故障和硬件故障等异常情况。

这包括备份和恢复数据、搭建冷备和热备系统、定期进行灾难恢复演练等手段，确保在极端情况下系统能够迅速恢复。

5.监控和运维：商业银行需要建立完善的监控和运维体系，及时监测双活架构下各个组件的运行状态和性能指标。

这包括实时监控系统的可用性、负载情况和数据同步状态，定期进行巡检和性能调优，确保系统的稳定性和可靠性。

总结起来，商业银行在应用双活架构的设计方案中需要考虑到双机房部署、数据同步和复制、负载均衡和故障切换、异地容灾和故障恢复以及监控和运维等关键要素。

通过合理设计和实施双活架构方案，商业银行可以提升系统的可用性和容错能力，为客户提供更加稳定可靠的金融服务。

技术Special TechnologyI G I T C W 专题数据中心作为城市商业银行的数据存储和处理的核心，其网络系统在数据中心中如同身体的血管、神经中枢，其链路质量可靠性、性能稳定性以及可扩展性就变得至关重要。

1 传统数据中心综布存在问题1.1 建设周期长数据中心综合布线光纤配线工程量占据了整体综布工程量的60%-70%。

传统光纤熔纤接续工作是光纤传输系统建设中工作量最大、技术要求最复杂的重要工序。

光纤熔纤接续工作主要包括排束、剥缆、穿热缩管、制作光纤端面、裸纤清洁、裸纤切割、熔接、盘纤等工作。

一般熔接一根尾纤熟练技工实施需要1到2分钟时间。

试想一下，千上万条尾纤的布放和成端工作，需要耗费多少的人力和时间。

1.2 链路变化灵活性差在综合布线标准中定义了各类的接口规格，比如双绞线连接器的RJ11和RJ45接口。

光纤跳线连接器常见的接口规格有SC 、LC 、ST 、FC 等。

如何在众多纷繁的接口类型中选择适宜应用场景的接口，并能够灵活根据网络带宽要求、链路衰耗要求的不同更换接口类型，是摆在综合布线系统设计、实施、运维过程中工程师较为困扰的问题。

不断的增加布线，使得原有机房走线槽越来越拥堵，布线理线工作越来越不好开展，更不用说综合布线升级改造工作。

1.3 技术扩展性较差网络的迭代更新，带给了数据中心更高的带宽，更快的速度，但对于处于物理层的综合布线系统也带来了更大的压力。

早期的超五类线、OM1/OM2光缆已经无法满足现在的网络需求，技术扩展性较差。

而网络的优化提升，就意味着需要对原有整个数据中心的综合布线系统进行大改造、大换血。

这一方面增加了网络改造的成本，另一方面也对原有数据中心的综合布线改造实施提出了相当高的要求。

2 数据中心光纤高密布线技术随着网速的不断提高，光纤网络本身对于传输介质的要求越来越高，其中最主要的指标是光纤链路的损耗。

而光纤链路中损耗占比最大的是连接器部分的插损。

光纤链路的损耗由光纤线缆的衰减和光纤连接器的插入损耗两部分组成。

商业银行应用双活架构设计方案双活架构是一种商业银行应用系统设计方案，它的特点是系统部署在两个或多个不同的数据中心，同时工作，确保系统的高可用性和灾备能力。

下面是一个关于商业银行应用双活架构设计方案的详细说明，包括架构设计、关键技术和实施步骤。

一、架构设计1.双数据中心部署：商业银行应用系统部署在两个或多个地理位置相隔较远的数据中心中。

每个数据中心都有自己的硬件设备、网络设备和存储设备，可以独立工作。

2.数据同步技术：为了保证数据的一致性，双活架构需要使用数据同步技术将主数据中心的数据实时同步到备份数据中心。

常用的数据同步技术包括异步复制和同步复制等。

3.双机热备：商业银行应用系统在主数据中心和备份数据中心都部署有完全相同的硬件和软件配置。

主数据中心发生故障时，备份数据中心可以立即接管业务。

4.负载均衡：为了提高系统的性能和可靠性，商业银行应用需要使用负载均衡设备将网络流量均匀地分发给主备数据中心。

负载均衡设备可以实时监测主备数据中心的健康状态，当主数据中心发生故障时，它可以自动将流量切换到备份数据中心。

二、关键技术1.虚拟化技术：商业银行应用可以使用虚拟化技术将服务器、存储设备和网络设备虚拟化成多个虚拟实例。

这样可以提高资源利用率，降低系统成本，并且方便进行系统迁移和扩展。

2.分布式数据库：商业银行应用需要使用分布式数据库来支持数据同步和数据一致性。

分布式数据库可以将数据分布在多个节点上，并提供统一的查询接口和事务管理机制。

3.高可用存储设备：商业银行应用需要使用高可用存储设备来保证数据的可靠性和安全性。

高可用存储设备可以提供实时数据同步、数据冗余和热备份等功能，避免数据丢失和系统中断。

4.网络安全技术：商业银行应用需要使用网络安全技术来保护系统的机密性、完整性和可用性。

网络安全技术包括防火墙、入侵检测系统和安全监控系统等。

三、实施步骤1.架构设计和规划：商业银行应该根据自身的需求和预算，制定一套适合的双活架构设计方案，并规划每个数据中心的硬件和软件配置。

商业银行信息科技规划管理办法第一章目的第一条本办法为银行制定信息化战略的政策性文档，旨在阐述银行总体业务战略和IT战略的关系，IT战略规划制定的目标、IT战略规划的内容、在IT战略规划制定过程各阶段的主要目标和关键步骤等。

第二条IT战略规划应符合银行的总体业务战略和IT风险管理策略。

当业务战略或IT风险管理策略发生变化时，应考虑IT 战略规划的符合性及修改的必要性。

第二章适用范围第三条本办法适用于银行信息科技战略规划管理，对银行总部及其下属分支机构产生效力。

第三章职责定义第四条信息科技管理委员会负责监督及审阅IT战略规划的制定，确保信息科技战略与银行业务战略的一致性。

IT战略制定— 1 —第四章管理流程第一节指导思想第五条IT战略规划应遵循以下指导思想：以科学发展观统领全行信息化工作，以监管部门信息科技风险指引为纲领，树立和落实IT治理理念，以国内外同业先进水平为参照，以领先商业银行为目标，深化并拓展科技服务的领域，跟踪学习并大胆实践信息技术及其行业应用的优秀成果，加快并完善IT运行管理体系以及基础设施建设，推进并强化业务与技术的融合，全面提— 2 —升科技管理水平与创新能力，支撑和促进全行核心竞争力的提高。

第二节战略目标第六条银行通过制定正确的IT战略规划，实现以下目标：（一）展现支持银行业务战略目标的信息系统蓝图。

（二）通过对业务架构的全面分析，充分识别利用信息系统，推动业务发展、提高客户服务水平、提高经营管理和决策水平、降低运作成本和操作风险的机会。

（三）统一和规范信息技术标准、架构平台和应用，提高信息流动和共享的效率、延长信息系统的生命周期、对IT的投资价值最大化。

（四）通过确定信息系统短期和中长期的建设目标，为开展具体的信息系统建设项目提供规范、指导和依据。

（五）以IT战略为指导思想，建设有效的IT治理环境和高效的IT团队。

第七条IT战略规划制定遵从“业务驱动IT、IT引领业务”的双向原则。

银行业IT治理最佳实践科技是第一生产力，信息时代更需要信息科技。

随着移动互联、云计算、大数据等新技术与企业经营管理有机融合，信息科技已由支撑转为引领，成为现代企业的核心竞争力。

银行业也是如此。

影响信息科技的因素众多，银行要想应用信息技术，推动业务持续创新发展，就必须建立保证信息科技“做正确的事”的良好IT治理体系，从战略、制度、流程、规范和标准等方面，构建适合本企业的IT治理框架，提高IT 治理水平。

为此，ISACA（国际信息系统审计与控制协会）和中国建设银行协作发布了《银行业IT治理最佳实践》（以下简称《实践》）白皮书，通过研究中国建设银行的IT治理经验，总结在IT组织、IT制度、业务架构、IT架构及科技内控等方面的良好实践。

IT组织IT组织在企业的战略规划和IT日常运作中发挥着重要作用。

一个良好的IT组织体系应在支持企业实现业务目标的前提下，通过优化资源、优化风险、实现收益进而创造价值，实现IT目标，并监控IT方向与目标的绩效及合规性。

在构建企业IT组织体系时，常常面临IT治理如何与企业治理保持一致、IT组织架构如何构成、如何确保有效的沟通和汇报、如何在企业内部构建IT风险防线及清晰的职责界线、如何搭建专业化团队落实企业IT风险管理策略等问题。

《实践》介绍了如何构建一个良好的企业IT组织体系。

在决策层面，明确董事会、监事会、高级管理层以及下设委员会在确定IT战略与方向中的职责；在执行层面，明确IT 部门、业务部门和分支机构在具体落实企业IT决策过程中的职责，以及企业IT风险三道防线的构成和工作机制；组建专业化团队实现IT相关的治理活动；建立培训知识体系和教育机制，持续提升员工信息安全与风险防范意识。

IT制度企业IT制度是企业按照自身生产活动管理需要及监管部门要求，结合IT工作的实际情况组织制定的管理办法、实施细则、操作规程、技术标准、手册等规范性文件的总称。

企业IT制度通常存在如何根据企业治理与管理要求制定IT 制度架构、如何覆盖IT管理全生命周期的完整流程、如何将制度划分不同的层级、如何确保制度的合理性及有效推行、如何确保制度符合内外部环境变化等问题。